Микрозаймы

[некто2 337]

а под 3% в день — 2 млн процентов годовых.

[Скарлетт 19 537]

Мошенники пошли за быстрыми кредитами

Микрофинансовые организации (МФО) стали мишенью для мошенников. В прошлом году им удалось получить микрозаймов на сумму около 8,5 млрд руб., которую они не вернули. В итоге доля сомнительных займов на этом рынке выросла вдвое — до 10% от общего объема портфеля, тогда как в банках она составляет 1%. Для микрофинансистов такой уровень мошенничества допустим, но общий объем плохих долгов уже достиг критической отметки — 35%.

Как рассказал РБК daily директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, уровень кредитного мошенничества в секторе микрофинансирования в несколько раз выше, чем в банковской отрасли. Если в банках доля ссудных счетов, по которым не был произведен первый платеж, составляет около 1%, то в секторе микрофинансирования среднее значение — почти 8%. Количество счетов с признаками мошенничества в микрофинансовом секторе за минувший год выросло с 30 тыс. до 90 тыс. Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин оценивает долю мошеннических микрозаймов еще выше: в общем портфеле МФО по всей стране (более 85 млрд руб.) она составляет 10%. «В регионах таких кредитов немного больше — 12%», — уточняет он.

По словам г-на Лагуткина, в 2013 году сектор микрофинансовых организаций развивался активно, количество компаний выросло на 2 тыс., до 4,5 тыс. На рост объемов бизнеса также повлияла жесткая политика Центробанка по отношению к кредитным организациям: многим из них пришлось отказаться от сегмента небольших высокорискованных беззалоговых займов.

«Потребителей таких кредитов приняли многочисленные МФО, — говорит г-н Лагуткин. — А МФО изначально нацелены на потенциально проблемного клиента: обычно за микрокредитами обращаются люди с плохой кредитной историей, с небольшим или неофициальным доходом».

У МФО на сегодняшний день нет эффективных способов управления кредитными рисками. По сути, единственным способом оценки нового клиента является информация из бюро кредитных историй. «С большой долей вероятности, кредитный отчет покажет, что этот клиент совершал просрочки», — говорит г-н Лагуткин и добавляет, что микрофинансовым организациям приходится из плохих клиентов выбирать менее плохих — отсюда и результаты.

Для бизнеса микрофинансистов такой уровень заведомо невозвратных займов допустим. Замгендиректора по развитию бизнеса компании «МигКредит» Динара Юнусова считает, что для бизнес-модели микрофинансирования вполне приемлемой считается доля невозвратов на уровне 20—25%. «Критическим традиционно считается уровень 30%, — отмечает она. — При более высоком уровне финансовых потерь получение прибыли компанией вряд ли возможно». По даннам «Эквифакса», доля просроченной задолженности на рынке МФО достигла 35% от общего портфеля займов. По данным НАУМИР, в 2013 году средневзвешенная ставка по всем микрокредитам (юрлицам и физлицам) в МФО составляла 25,4% годовых. По займам до зарплаты ставка значительно выше и может составлять до 2,5% в день, или до 1000% годовых.

В «Эквифаксе» напоминают, что в этом году рынок МФО попадет в поле контроля Центробанка: компании должны будут показывать полную процентную ставку по микрозаймам. Также им придется в обязательном порядке передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй (сейчас это делают далеко не все организации). «Таким образом МФО смогут получать максимальную информацию не только о том, как заемщик гасил кредиты в банках, но и о его аккуратности в выплатах микрозаймов, — говорит г-н Лагуткин. — Кроме того, рынок уже не будет расти так активно: жизнь показала, что бизнес МФО не такой уж и сверхдоходный». По наблюдениям «Эквифакса», сейчас средний срок жизни новой микрофинансовой организации три-четыре месяца. Они не выдерживают конкуренции, так как появились крупные игроки с широкими региональными сетями и умением бороться с рисками невозврата.
/>http://rbcdaily.ru/finance/562949990517644

[Главный редактор 2 825]

Кредитная эстафета

Банки, которым стало слишком накладно кредитовать рискованных заемщиков, пробуют передавать их в микрофинансовые организации. Такой проект запустили «ОТП банк» и «Домашние деньги»

«ОТП банк» и микрофинансовая организация (МФО) «Домашние деньги» запустили пилотный проект по передаче клиентов в сегменте pos-кредитования, рассказали «Ведомостям» банкиры, близкие к обеим сторонам. Клиентам, которые не пройдут по скоринговой модели ОТП, предложат обратиться в «Домашние деньги», рассказывает сотрудник банка. Это подтверждает и человек, близкий к МФО, добавляя, что процесс пока на стадии обкатки. Если ОТП рассматривает заявку удаленно, то «Домашние деньги» работают по модели, когда сотрудник МФО на дому проверяет платежеспособность клиента.

За передачу клиентов банки обычно берут комиссию. Но пока речи о стоимости брокерских услуг ОТП не идет, говорит человек, близкий к «Домашним деньгам»: все зависит от того, скольким клиентам удастся выдать займы. Сотрудник банка добавляет, что в текущей стадии «отказных» клиентов в сетях всего 100—200 человек и пока непонятно, насколько успешным будет пилот. «Клиенту нужно купить холодильник здесь и сейчас, вряд ли ожидание, пока сотрудник «Домашних денег» придет к нему домой и выдаст заем, полностью удовлетворит его потребности», — объясняет он проблему. Из ответа представителя ОТП следует, что «Домашним деньгам» будут передаваться клиенты только из торговых сетей, в отделениях банка такого продукта не будет.

Главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов комментировать проект с «ОТП банком» не стал. Но компания заинтересована работать с отказными заявками банков, занимающихся кредитами наличными и pos-кредитованием, говорит он: им приходится отказывать клиентам из-за ужесточения норм резервирования, а не только из-за их неплатежеспособности.

Похожий проект был у МФО «Городская сберкасса». Но поток клиентов был недостаточным, следует из слов заместителя гендиректора «Городской сберкассы» Александра Мамонова: «Мы уже не сотрудничаем с банком, решили, что продолжать не стоит».

Но у «Домашних денег» и «ОТП банка» шансы на успех есть, считает Мамонов: «Банк активно работает в сегменте потребкредитования, здесь много соприкосновений с микрофинансированием». «Зачем брать клиента, которому уже кто-то отказал — и не просто так?» — недоумевает гендиректор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев, добавляя, что просрочка и так растет — как на банковском рынке, так и в микрофинансировании. По его словам, «Народная казна» этим заниматься бы не стала.

Представитель «ХКФ банка», еще одного крупного игрока в pos-кредитовании, сообщил, что у банка совместных проектов с МФО нет. Нет такого проекта и у «Ренессанс кредита», говорит зампред правления банка Олег Скворцов. Действия «ОТП банка» логичны, полагает он: многие банки в течение прошлого года «не революционно, но в значительной степени» ужесточили требования к заемщикам, что естественным образом скажется на финансовых результатах. Вступили в силу новые регуляторные требования, уровень закредитованности населения остается достаточно высоким, продолжает Скворцов, поэтому участники рынка сосредоточены сейчас не на наращивании объемов выдачи, а на получении хороших финансовых показателей, прежде всего за счет качества кредитного портфеля. В такой ситуации банкам может быть интересен комиссионный доход от передачи «отказных» клиентов, констатирует он.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/629071/kreditnaya-estafeta

[alexa123 19]

ДД еще и тем у кого есть кредит у них сейчас предлагают еще один взять при действующем кредите .

[George 634]

Полиция раскрыла серию разбойных нападений на точки выдачи кредитов

[18.03.14]

Сотрудники новосибирской полиции задержали 32-летнего мужчину, подозреваемого в серии вооруженных нападений на точки выдачи быстрых микрокредитов.

Как сообщили в пресс-службе ГУ МВД России по Новосибирской области, нападения совершались на территории Ленинского района утром или днем, всего в полиции зарегистрировано 7 таких преступлений. «Преступник, закрыв лицо шарфом, заходил в помещение и, угрожая ножом, требовал отдать ему из кассы все деньги, получив которые, немедленно скрывался. Добычей нападавшего становились суммы в размере от 20 тыс. до 30 тыс. руб.», — описали схему нападений в полиции.

Проверке ранее судимых за аналогичные преступления граждан результата не дала, а задержать подозреваемого удалось по приметам. Полиция предполагает, что в момент задержания мужчина снова шел на дело: у него изъяли нож и пакет для денег.

Задержанный — житель Новосибирской области, в городе жил без регистрации на съемной квартире, нигде не работал. Ему будет предъявлено обвинение в разбоях, совершенных с применением предмета, используемого в качестве оружия. Раньше он к уголовной ответственности не привлекался.

Читайте далее: http://news.ngs.ru/more/1727368/ — Полиция раскрыла серию разбойных нападений на точки выдачи кредитов — НГС.НОВОСТИ

[nuta ekb 0]

В Екатеринбурге ограбили «Деньги сразу»

Нападение на коммерческое предприятие «Деньги сразу» произошло в Екатеринбурге, сообщает ГУ МВД по Свердловской области. Нападавший схватил одну из сотрудниц компании за волосы, приставил нож к горлу и потребовал деньги. Сразу после этого грабитель скрылся.

«Тревожное сообщение поступило в дежурную часть отдела полиции №13, расположенного в микрорайоне Химмаш в 15.30 от женщины специалиста по выдаче денег коммерческого предприятия «Деньги сразу», расположенного на улице Грибоедова, 20 «б». Женщина встревоженным голосом обратилась к полицейским за помощью и рассказала, что несколько минут назад ее предприятие подверглось ограблению: зашел молодой человек славянской внешности, около 30 лет возраст, 175 рост, без маски, в вязанной шапке черного цвета и кожаной куртке со стоячим воротником. В момент нападения в офисе находились две сотрудницы компании. Молодой человек достал нож, схватил за волосы одну из них, приставил нож к горлу и потребовал деньги. Женщины успели нажать тревожную кнопку и дабы не подвергать жизнь опасности достали из сейфа наличные деньги. Добычей грабителя стала сумма порядка 7 тыс. рублей с которой злоумышленник и скрылся с места происшествия», - рассказал руководитель пресс-службы ГУ МВД России по Свердловской области Валерий Горелых.

Он также сообщил, что в настоящее время на месте происшествия работает усиленная следственно-оперативная группа. Сыщики уголовного розыска и участковые отрабатывают близлежащий жилой сектор на предмет установления возможных очевидцев случившегося, выясняется на чем скрылся злоумышленник. Оперативники изъяли съемки камер видеонаблюдения, в настоящее время они тщательно анализируются.

[Сорокалетняя 1 624]

Россияне не хотят платить по микрозаймам. По оценкам специалистов, если уровень просрочки по банковским кредитам составляет 4,5%, то в секторе микрокредитов он достигает 33%. Иными словами, россияне не возвращают вовремя каждый третий микрокредит.

Согласно данным «Национальной службы взыскания» (НСВ), только за последние 10 месяцев 2013 года просроченная задолженность россиян по микрокредитам составила 25 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, задолженность выросла в 2 раза.

Одновременно растет объем работы коллекторских служб. Так, если в 2012 году коллекторам в работу отдали проблемных микрозаймов на сумму 0,55 млрд рублей, то уже в 2013 году эта цифра выросла до 7,5 млрд. К концу текущего года ожидается 15 млрд рублей.

Всего россияне, как отмечают эксперты, займут в 2014 году у микрофинансистов 90 млрд рублей. Из этой суммы около трети попадет в «проблемную» категорию.

Больше всего должников проживает в Москве. По крайней мере, на столицу приходится 16% всех переданных в работу коллекторов долгов. На жителей Казани — 7%, Санкт-Петербурга - 6%, Нижнего Новгорода — 5%.

Если говорить о портрете, то и у мужчин, и у женщин наибольшая доля должников находится в возрасте 22-35 лет. При этом средняя сумма задолженности в этой возрастной категории составляет 67-70 тыс. рублей. Исправнее всех платят заемщики старше 60 лет.

По состоянию на конец ноября в России было зарегистрировано свыше 4,3 тыс. микрофинансовых организаций. При этом еще год назад микрозаймами занимались только 2 тыс. фирм. В основном микрофинансисты нацелены на аудиторию, которая не может или не хочет получать кредит в банке. МФО выдают выдают займы за 20 минут при предъявлении одного паспорта. За простоту и удобство приходится расплачиваться кошельком — ставка по микрозаймам может достигать 5-10% в неделю.

Изменено Март 19, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Скарлетт 19 537]

ЦБ расписал микроформулы

В стоимость займов до зарплаты внесут поправку на реальность

«Ъ» выяснил, какие варианты формулы полной стоимости кредита (ПСК) для займов до зарплаты рассматривает ЦБ. Эта формула важна потому, что ПСК раскрывается заемщику и ее размер определяет в конечном итоге его желание занимать. Текущая формула в законе о потребкредитовании некорректно работает для займов на малые суммы и короткие сроки, существенно завышая ПСК. У ЦБ есть три варианта исправления ситуации: американский, европейский и особый российский.

Как следует из ответа зампреда Банка России Владимира Чистюхина на запрос «Ъ», при обсуждении формулы ПСК для так называемых payday loans (коротких и маленьких займов — до зарплаты) ЦБ исходит из анализа международного опыта (США и Европы) и российских реалий. «На сегодняшний день проанализированы основные существующие в мире подходы к расчету полной стоимости коротких займов»,— сообщил господин Чистюхин. В развитых странах их сложилось два: один применяется в США, и в нем используется формула раскрытия эффективной процентной ставки без учета эффекта реинвестирования. То есть ПСК равна номинальной процентной ставке по кредиту с учетом всех дополнительных комиссий и обязательных платежей. Директивой ЕС о потребительском кредитовании, как и в российском законе о потребительском кредите, предполагается формула расчета ПСК с учетом эффекта реинвестирования. Однако в отличие от отечественного подхода по займам в сумме менее €200 и «овердрафтным» кредитам на срок менее одного месяца ПСК может не раскрываться. Еще один возможный подход, как следует из ответа ЦБ,— введение в действующую российскую формулу расчета ПСК поправочных коэффициентов для займов сроком до одного года.

Корректировка формулы потребовалась из-за серьезных искажений ПСК для коротких (меньше месяца) и маленьких по суммам займов и потому актуальна в основном для микрофинансовых организаций (МФО). «Если объяснять на пальцах, то для коротких займов учет эффекта реинвестирования означает, что заемщик по возвращении одного займа тут же берет следующий, причем вместе с только что выплаченными процентами. Потом следующий, опять же с процентами, и так далее непрерывно в течение года,— указывает Владимир Чистюхин.— Некорректность такого предположения достаточно очевидна». Так, он приводит пример: при выдаче займа в сумме 5 тыс. руб. по ставке 2% в день (то есть 730% годовых) на срок 14 дней полная стоимость кредита, рассчитываемая по утвержденной законом формуле, составит 62 290% годовых, а на срок три дня — 119 816% годовых. При этом даже меньшее из значений ПСК примерно в сто раз превысит величину полных выплат по такому займу в процентах годовых». Такая ситуация может привести к некорректному пониманию заемщиком размера ПСК и отказу от подобных услуг МФО.

Корректировка формулы для МФО нужна, но главное — не создать им лишних преимуществ, указывают банкиры. В ЦБ парируют: даже в случае выбора наиболее льготного для МФО, выдающих займы до зарплаты, европейского варианта такие кредиты не будут выдаваться всем и каждому: «В развитых странах по таким займам обычно дополнительно устанавливается ограничение предельного размера долга по процентам к телу займа, тем самым ограничивается риск закредитованности заемщика. ЦБ также рассматривает подобные меры».

Микрофинансисты крайне осторожно комментируют дискуссию по формуле, видимо опасаясь спугнуть наметившуюся либерализацию закона. «Неплохи и европейский, и американский варианты, последний, наверное, очевиднее, посмотрим, какой будет выбран»,— говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Главное, чтобы в результате обсуждения значение полной стоимости займа, которую получит заемщик, было объективным,— считает исполнительный директор «Денег напрокат» Расим Исмаилов. «Конечно, американская формула лучше, и мы были бы рады, если бы приняли ее, ведь европейская формула хороша для займов физлицам до зарплаты на очень малые суммы, а не стоит забывать, что есть короткие займы малому бизнесу — они не вписываются в европейский подход по сумме и оказываются в неконкурентных условиях»,— говорит один из собеседников «Ъ». Есть и радикальные точки зрения. «Я вообще не считаю, что ПСК надо ограничивать (по закону ПСК не только раскрывается заемщику, но и не может отклоняться от средней более чем на треть.— «Ъ»),— возмущается еще один микрофинансист.— По мне так скоро придет время не ограничивать, а поддерживать этот рынок».

Единая позиция в ЦБ по расчету ПСК для разных категорий кредитов и займов (равно как и сами эти категории) должна быть выработана в ближайшее время. Сроки для дискуссии по этим вопросам ограничены законом о потребкредитовании: рассчитывать ПСК надо уже с 1 июля 2014 года. Ограничение по закону начнет действовать с 2015 года.
/>http://kommersant.ru/doc/2438163

[Главный редактор 2 825]

У Хоум-Кредит-банка появится сестринский бизнес

Его владельцы создают МФО

Как стало известно "Ъ", акционер ХКФ-банка — Home Credit B.V.— создает в России собственную микрофинансовую организацию, чтобы заняться высокорисковым кредитованием. По мнению экспертов, таким образом чешские владельцы российского банка пытаются найти способ компенсировать потери своего российского банка из-за вынужденной смены модели бизнеса под воздействием регулятора. Как отнесется ЦБ к попытке финансистов воспользоваться регулятивным арбитражем — вопрос.

О том, что у акционеров Хоум-Кредит-банка (ХКФ-банк) появится собственная микрофинансовая организация (МФО), "Ъ" рассказали сразу несколько участников рынка. "Сейчас активно набираются люди в создаваемую компанию. Нескольких наших сотрудников приглашали на собеседование",— говорит представитель одной из МФО. Это подтвердили и в Home Credit International. Компания внесена в реестр МФО под названием ООО "Онлайн Технологии", сообщили там "Ъ". "Микрофинансовая организация (МФО.— "Ъ") создана для пилотных проектов, которые создаются на новой технологической базе и которые будет в России напрямую предлагать группа Home Credit определенным клиентским сегментам под собственными брендами",— заявил глава PR Home Credit International Милан Томанек. По его словам, в частности, первый продукт МФО будет продвигаться под слоганом "Купи — не копи". Юридический адрес МФО, согласно реестру, совпадает с адресом головного офиса ХКФ-банка (ул. Правды, 8. к. 1). В самом ХКФ-банке от комментариев отказались.

Хотя новая МФО будет выдавать займы исключительно в интернете, по сути они будут схожи с POS-кредитами (на покупку товаров в торговых сетях) — то есть "живых" денег клиент не увидит: они поступят продавцу по безналичному расчету, заемщик МФО получит лишь товар, купленный на заемные средства. Предполагается, что технология выдачи займов будет обкатана в рамках пилотного сотрудничества с S7 по продаже билетов в кредит (пилот стартует уже в этом месяце). Займы будут небольшими (ориентировочно до 50 тыс. руб.), выдаваться будут на короткий срок. При этом ставки по займам будут едиными, вне зависимости от суммы,— 29,9% годовых. По словам источника "Ъ", знакомого с ситуацией, на данном пилоте в группе Home Credit пытаются понять, как можно работать на маленьких суммах при дистанционных выдачах. Предполагается, что после анализа нескольких сотен займов в рамках пилота будет принято окончательное решение о перспективах такого бизнеса в России.

По мнению банкиров, решение акционеров банка, специализирующегося на необеспеченном потребкредитовании, создать микрофинансовую компанию в России совершенно понятно. Из-за ужесточения политики ЦБ высокодоходные банковские ссуды оказалось под вопросом. Банки не только вынуждены тратить много средств на резервы и на поддержание капитала, но и будут со следующего года вынуждены ограничивать полную стоимость кредитов (ПСК) по закону о потребкредите. По этим причинам ХКФ-банк — один из лидеров потребительского кредитования — был вынужден пересмотреть свою стратегию в конце прошлого года и отказаться от кредитов с высокими ставками в попытках привлечь более качественную клиентуру. По итогам прошлого года прибыль ХКФ-банка сократилась на 41,7% до 11,1 млрд руб. "Возможно, такой ход связан с опасениями банка о превышении порога ПСК,— заявил предправления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко.— Мы также изучаем подобную возможность". "Меня это не удивляет, я ожидаю, что и другие игроки будут создавать МФО,— считает президент ОТП-банка Георгий Чесаков.— В итоге это может привести к снижению ставок на микрофинансовом рынке, поскольку туда перетекут банковские займы, что может сделать классические МФО "до зарплаты" неконкурентоспособными". Ставки по займам до зарплаты сегодня измеряются несколькими сотнями годовых.

Фактически это легальное использование регулятивного арбитража — разного регулирования разных сегментов финансового рынка, указывают эксперты. "У МФО в отличие от банков нет требований по высоким коэффициентам риска по ссудам, выданным под высокие ставки, а значит, нет и давления на капитал",— считает представитель крупного банка. "Если банк и МФО будут работать на синергию, это будет сразу видно, в том числе и ЦБ. Я не думаю, что регулятору это понравится",— предупреждает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. В свою очередь, в Home Credit International сообщили, что не планируют переводить потенциальных клиентов ХКФ-банка в создаваемую МФО. В Банке России не комментируют действующих игроков.
/>http://www.kommersant.ru/doc/2447621

[George 634]

Полиция раскрыла серию разбойных нападений на офисы микрокредитования (видео)

[28.04.14]

Полиция раскрыла в Новосибирске вторую за последние два месяца серию разбойных нападений на офисы выдачи микрокредитов.

Как сообщила пресс-служба ГУ МВД России по Новосибирской области, сотрудники уголовного розыска задержали 46-летнего мужчину, подозреваемого в 7 нападениях, совершенных в Ленинском и Октябрьском районах с января по апрель этого года. По данным полицейских, мужчина заходил в офис, закрыв лицо воротником свитера, и, угрожая работнику офиса ножом, забирал от 20 тыс. до 42 тыс. руб., после чего скрывался.

По всем фактам были возбуждены уголовные дела по ч. 2 ст. 162 УК РФ (разбой с применением предмета, используемого в качестве оружия). В ходе оперативно-разыскных мероприятий полицейские задержали 46-летнего подозреваемого, безработного, ранее судимого за разбой. В его квартире был изъят нож. Мужчина содержится под стражей и дает признательные показания. По данным следствия, ему помогала супруга — она оценивала обстановку в офисе, на который предполагалось напасть, и давала сигнал к действию.

Ранее, в марте, по подозрению в аналогичных преступлениях был задержан 32-летний мужчина.

Читайте далее: http://news.ngs.ru/more/1790451/ — Полиция раскрыла серию разбойных нападений на офисы микрокредитования (видео) — НГС.НОВОСТИ

[nuta ekb 0]

пы сы А чего это вы в новостях? тут только новости

извиняюсь! прошу модератора перенести

Перенесено http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=10587&st=100

AnnT

[yurinn 140]

Относится к МФО:

-"Недавно, в Челябинской области в пос. Старокомышинске произошло ЧП, которое доказывает истинность пословицы: «Безнаказанность- рождает рецедив!».

При тихом попустительстве государства, коллекторские "супермены", чувствуя свою безнаказанность, начинают просто "борзеть" (извините за мой плохой французкий).

Ночью, неизвестные подъехали на машине к дому молодой семьи и обстреляли их окна из пневматического оружия. Накануне этого события, этой семье угрожали сотрудники коллекторского агентства за долг, который образовался после того, как «молодые» взяли небольшой займ в микрофинансовой компании. В последствии, молодая семья задолжала по причине потери работы. Штрафы с процентами стали расти в геометрической прогрессии. Компания не стала входить в трудное положение заемщиков, а просто отдала их долг данным коллекторам на взыскание. Не понятно, что это за действия по работе с должниками, и как далее такие работники «ножа и топора, коллекторы с большой дороги» будут действовать…

Пока была пневматика, а завтра?

Смотрите видео-репортаж:
/>http://www.youtube.com/watch?v=FADYYo2fJ4Q

источник: http://www.1obl.ru/news/proisshestviya/neizvestnye-obstrelyali-chastnyy-dom-v-kopeyske/

[Скарлетт 19 537]

Рустам Тарико станет главным продавцом микрокредитных историй

В переформатированном бюро кредитных историй «Русский стандарт» будут аккумулированы данные исключительно о заемщиках микрофинансовых компаний

По информации «Известий», ряд микрофинансовых организаций, входящих в объединение «МиР», на днях подписали соглашение о создании специализированного бюро кредитных историй на базе бюро «Русский стандарт» Рустама Тарико. Теперь эта компания станет специализироваться исключительно на данных о заемщиках МФО.

В числе подписавшихся такие микрофинансовые компании, как «Кредитный союз», «МигКредит», «Нано-Финанс», «Городская сберкасса», «Микрофинанс» и «Мани мен». Все детали проекта будут определены позже — например, пока окончательно не определено, будут ли представители рынка МФО входить в состав акционеров обновленного бюро кредитных историй (БКИ), неясны условия работы, возможность привлечения инвесторов также будет обсуждаться.

Сейчас владельцами ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт», по данным ЕГРЮЛ на 19 мая, в равных долях являются ЗАО «Компания «Русский стандарт» и Ильгиз Мухаметдинов. Последнему принадлежит доля (в размере 0,10%) в микрофинансовой компании «Микрокредит». ЗАО «Компания «Русский стандарт», которому принадлежит более 90% акций одноименного банка, контролирует Рустам Тарико (напрямую ему принадлежит 0,03% акций компании, еще 85,47% — через компанию Roust Trading Ltd).

Бюро создано в 2005 году, и до 2008 года его основная деятельность была связана со сбором, накоплением и систематизацией данных единственного партнера — банка «Русский стандарт». К настоящему моменту объем базы данных бюро насчитывает порядка 15 млн кредитных историй граждан и компаний. Бизнес высокомаржинальный: чистая прибыль по итогам 2012 года — 87,8 млн рублей, выручка — 156 млн рублей (2011 год: 44,4 и 88,4 млн рублей соответственно).

Сейчас в госреестре 25 кредитных бюро, при этом более 95% рынка делят между собой три крупнейшие игрока, получая с каждого запроса на историю по нескольку десятков рублей. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Эквифакс», Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Также в настоящее время действуют бюро, которые специализируются исключительно на данных о заемщиках МФО (например, ростовское БКИ «Микрофинанс»), но пока такие базы обладают незначительным в рамках всей отрасли объемом историй.

На сегодняшний день услугами БКИ пользуются не более 30% всех микрофинансовых организаций (их в реестре ЦБ около 5 тыс.) и кредитных потребительских кооперативов. Информацию о заемщиках в БКИ передают еще меньшее число из них — около 10% МФО, в основном крупные игроки. Но с 1 июля 2014 года по принятым поправкам к закону «О кредитных историях» МФО, как и банки, должны будут в обязательном порядке предоставлять кредитные истории заемщиков в БКИ, и кредиторам для этого согласие клиента больше не потребуется.

Участники рынка МФО указывают на положительный эффект от создания нового крупного бюро кредитных историй, в котором будут аккумулированы данные по всем микрофинансовым организациям.

— От этого выигрывают и компании, и в конечном итоге заемщики, — говорит председатель правления «МигКредит» Лора Файнзильберг. — Микрофинансисты смогут формировать более стабильный кредитный портфель. Чем больше данных о заемщиках, тем эффективнее оценка их платежеспособности, меньше риски просрочек платежей или невозврата займов. Это оздоровит кредитные истории заемщиков микрофинансовых организаций в целом и позволит более эффективно кредитовать ответственных заемщиков. В перспективе в случае значительного снижения рисков это может привести к снижению ставок по займам на рынке МФО.

Гендиректор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев соглашается, что работа с профильным БКИ и использование общей базы МФО позволят микрофинансовым организациям эффективнее проверять потенциальных клиентов, лучше оценивать долговую нагрузку каждого заемщика, а также предотвращать возможные мошенничества.

В компании «Русский стандарт» от комментариев отказались.

По словам управляющего партнера международного юридического бюро Ruscounsel.com Константина Кантырева, выбор в пользу бюро «Русский стандарт» объясним. По словам эксперта, это один из лидеров рынка (входит в пятерку ведущих БКИ), который имеет большой объем накопленной информации по потребительским кредитам, отработанные технологии работы и наличие технологической платформы.

— Тут можно ожидать синергетический эффект, — говорит Константин Кантырев, — БКИ предоставляет доступ к накопленной информации и технологиям, а микрофинансовые организации становятся клиентами и приносят новую информацию и деньги.

В то же время «традиционные» бюро кредитных историй настроены более скептично. Гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский сомневается в целесообразности создания карманного бюро для МФО.

— У МФО нет данных по всем заемщикам рынка, — отмечает Зеленский, — и они так или иначе будут вынуждены обращаться в крупные БКИ, которые аккумулируют данные по всему рынку розничного кредитования. В базах данных ведущих бюро сейчас содержится информация по кредитным историям более чем 60 млн граждан, которые составляют почти всё экономически активное население страны.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков добавляет, что при оценке кредитного риска любому кредитору (банку или МФО) принципиально важно иметь полную информацию о займах всех видов. По его словам, централизация кредитной информации, поступающей и от банков, и от МФО, является главным критерием эффективности работы бюро. Этой позиции уже придерживаются более 1,2 тыс. МФО, работающих с НБКИ.

— Для кредитного рынка дробление информации по разным бюро является фактором, снижающим качество риск-менеджмента, и причиной повышения издержек. У кредиторов возникнет необходимость запрашивать информацию у еще большего числа бюро, чем в настоящее время, — говорит Волков.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин отметил, что существуют разные мнения на тему создания специализированного БКИ для рынка микрокредитов. Дело в том, говорит он, что клиент банковский и клиент МФО во многом пересекаются и их кредитные истории хранятся в существующих БКИ, в которых отлажены уже все процессы и нормы качества данных.
/>http://izvestia.ru/news/571069

[Главный редактор 2 825]

"Карусель" остановилась

Заемщики микрофинансовых организаций смогут улучшить "кредитный имидж"

С сегодняшнего дня микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы (КПК) обязаны передавать информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). В Национальном бюро кредитных историй в преддверии вступления в силу этой обязанности отметили, что недобросовестные организации пытаются извлечь выгоду из нового требования. В частности, МФО и КПК получают предложения заключить договоры передачи и получения данных из БКИ через компанию-посредника. При этом создатели схем утверждают, что такое "сотрудничество" якобы позволит МФО и КПК выполнить требование закона и снизить издержки на получение кредитных отчетов.

По словам директора СРО НП "Объединение МиР" Андрея Паранича, тут важно разграничить два процесса. С 1 июля МФО обязаны передавать кредитные истории в БКИ, но это не означает, что они обязаны брать у БКИ информацию. "Посредничество при передаче информации в БКИ явно не удешевляет процесс, но при этом закон нарушается. В законе есть требование о передаче кредитной истории в БКИ. И передача кредитных историй какой-то другой компании явно не будет расценена как надлежащее исполнение требований закона. Такие действия просто бессмысленны", - отметил эксперт. По его словам, на рынке существуют аналитические компании, которые пользуются агрегированной информацией из БКИ, но при этом они не выдают кредитную историю кредитору, а лишь помогают анализировать данные. "У меня нет ощущения, что это можно вообще назвать посредничеством. Аналитические компании не стоят между БКИ и кредитором, а скорее находятся в стороне", - сказал Паранич.

Также он добавил, что не отмечает и активизации мошенников на рынке. По мнению эксперта, некоторые маленькие БКИ, возможно, будут демпинговать по отношению к лидерам рынка по цене передачи данных в БКИ. Но их нельзя называть мошенниками - это компании, имеющие точно такую же лицензию ЦБ. Просто их услуги не пользуются спросом, потому что у них нет серьезного объема кредитных историй. С появлением требования о передаче данных такие маленькие БКИ, по словам Паранича, могут предложить хорошую цену за передачу кредитных историй тем участникам рынка, которые не планируют запрашивать данные о заемщиках в БКИ.

"По нашей информации, на рынке небанковского кредитования действительно активизировались организации, предлагающие заключить договоры обмена данными с БКИ через компанию-посредника, - рассказала гендиректор, председатель правления МФО "МигКредит" Лора Файнзильберг. - Такие действия обладают признаками мошенничества, однако они единичны. При этом сложно сказать, на что рассчитывают подобные дельцы. Практически все крупные и средние МФО, которые работают на рынке как минимум более трех лет и заинтересованы в построении прозрачного рынка микрофинансирования в России, уже давно и успешно сотрудничают с различными БКИ. Но руководство даже тех организаций, которые пока не заключили договоров об обмене данными с БКИ, прекрасно понимает, что посредничество в этой сфере не только абсолютно незаконно, но и не даст никакого эффекта для бизнеса".

Законодательное обязательство МФО передавать кредитные истории в соответствующие бюро не стало сюрпризом для российского рынка микрофинансирования, подчеркнула эксперт. Большинство крупных МФО уже давно сотрудничают с ведущими БКИ и научились достаточно эффективно оценивать риски. "Обмен данными с БКИ происходит в режиме онлайн, поэтому время рассмотрения заявки на заем не увеличится, и МФО не потеряют одного из своих ключевых преимуществ - скорости одобрения и выдачи микрозайма. От этого нововведения выигрывают и компании, и в конечном итоге заемщики", - добавила она. Микрофинансисты, по словам эксперта, смогут формировать более стабильный кредитный портфель: чем больше данных о заемщиках, тем эффективнее оценка их платежеспособности, меньше риски просрочек платежей или невозврата займов.

"За последний год МФО постепенно выходят из "серой зоны" и становятся полноценными игроками рынка розничного кредитования. Пару лет назад мы наблюдали, как множились МФО в надежде на скорую и легкую прибыль, но время показало, что этот бизнес оказался не таким уж и простым. И постепенно из бизнеса "шальных денег" рынок микрофинансирования стал неплохой альтернативой банкам для определенных категорий заемщиков", - считает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. По мнению участников рынка, обязательный обмен данными МФО с БКИ позволит избежать ситуации, когда заемщик брал займы в нескольких МФО, попадая в так называемую "кредитную карусель".

- Перекредитование, возможно, решает краткосрочные финансовые сложности, но в долгосрочной перспективе крайне пагубно для заемщика, - предостерегает Лора Файнзильберг. - Это не означает, что МФО перестанут выдавать займы, но несколько снизится уровень одобрения заявок на заем для тех, кто зачастую неадекватно оценивает свои финансовые возможности. Это оздоровит кредитные истории заемщиков МФО в целом и позволит более эффективно кредитовать ответственных заемщиков, в перспективе в случае значительного снижения рисков это может привести к снижению ставок по займам на рынке МФО.

Андрей Паранич считает, что в первое время особого влияния нового требования на конкуренцию МФО и банков за заемщика не будет, поскольку они слабо пересекаются. Однако может ярко проявиться тенденция перетока заемщиков между сегментами. Например, заемщик, который испортил свою кредитную историю в банке, может брать займы в МФО и постепенно исправить кредитную историю, добросовестно возвращая эти займы, и с этой позитивной кредитной историей сможет снова кредитоваться в банке. Сильно изменить ситуацию на рынке это явно не сможет, но такая тенденция будет наблюдаться, отметил эксперт. "Можно сказать, что новые обязанности - это дополнительные возможности для развития рынка, - согласился директор по продажам компании "Финотдел" Денис Неретин. - Ведь, используя данные из БКИ, микрофинансовые организации снизят процент невозвратов и уменьшат долю дефолтных займов, которые негативно влияют на развитие как отдельных МФО, так и всего сектора в целом".

Что касается нагрузки на МФО в связи с новым требованием, по мнению участников рынка, она несильно увеличится. МФО должны будут платить за возможность передавать информацию о заемщиках, однако стоимость этой услуги невысока. Также МФО должны будут установить специализированное ПО, однако и оно достаточно простое, установить его может любая компания; кредитные бюро, по словам Андрея Паранича, уже давно научились работать с МФО, так что проблем с подключением не предвидится.
/>http://www.rg.ru/2014/07/01/karusel.html

[Скарлетт 19 537]

Для тех, кому за 360%: портрет заемщика микрофинансовых организаций

За микрозаймами чаще всего обращаются женщины, занятые в сфере торговли и услуг и не имеющие высшего образования. В долг они берут на срочные нужды, когда важнее получить деньги, чем сэкономить на переплате.

Компания «Домашние деньги» опубликовала исследование «Портрет заемщика МФО в России». Согласно данным компании, средний возраст заемщика составляет 38 лет. Преимущественно это женщины (61% от общего числа заемщиков МФО), которые не состоят в браке и не имеют детей. Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20—25% от общего числа. В основном клиенты микрофинансовых организаций заняты в сфере розничной торговли и услуг — по 20% от общего числа заемщиков, также они работают в бюджетной сфере и производственной — 17 и 16%. Средний доход заемщика, по данным компании, составляет 31 тыс. руб. при средней продолжительности займа 45 недель и средней сумме займа 25 тыс. руб. Чаще всего клиенты МФО берут деньги на ремонт и неотложные нужды.

Российский клиент МФО похож на европейского, отмечается в исследовании. 55% европейских заемщиков — женщины, их возраст — от 24 до 54 лет, и 45% из них имеют среднее образование. Однако в отличие от россиян 47% заемщиков из Европы — безработные. Также потребитель микрокредитов похож на заемщика по POS-кредитам банков — срок кредита от 10 до 14 месяцев, сумма — от 15 тыс. до 46 тыс. руб., 60% таких заемщиков — женщины.

В исследовании компания основывалась на данных своей клиентской базы. По словам гендиректора компании «МигКредит» Лоры Файнзильберг, портрет заемщика вполне реалистичный, но может несколько отличаться от компании к компании. «Он зависит в большой степени от бизнес-модели и продуктов компании. «МигКредит» и «Домашние деньги» работают в одном сегменте, но наши портреты среднестатистического заемщика несколько разнятся», — говорит Файнзильберг.

По данным «МигКредит», женщины также являются активными клиентами микрофинансовых организаций — они занимают долю 64% среди заемщиков. Основная часть заемщиков — около 30%, так же как и у «Домашних денег», — работают в сфере обслуживания и торговли. Но при этом растет доля офисных сотрудников (в первой половине 2014 года она увеличилась с 19 до 24%) и предпринимателей (с 12 до 15%).

У микрофинансовых организаций, кредитующих еще и микробизнес, портрет заемщика иной. «Преимущественно займы берут мужчины, их среди наших клиентов 65%, женщин — 35%. Возраст клиентов — мужчины 35—45 лет, женщины 40—50 лет», — отмечает гендиректор компании «Городская сберегательная касса» Андрей Демченко, добавляя, что, как правило, клиенты берут займы на развитие бизнеса, средняя сумма составляет 350 тыс. руб.

Директор по маркетингу и связям с общественностью компании «Микрофинанс» Ксения Хорьякова отмечает, что если речь идет о кредитовании граждан, занимающих небольшие суммы (в среднем около 25 тыс. руб.), то для них имеет значение не ставка, а общая переплата, так как это короткий заем сроком на несколько дней или недель.

По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), в 2013 году средневзвешенная годовая ставка по выданным микрозаймам составила 25,3%. По займам до зарплаты ставки, как правило, намного выше. Большинство таких компаний предлагают процентные ставки на уровне 1—2% в день, то есть в годовом исчислении стоимость займов составляет 360—720%.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949991866602

Изменено Июль 10, 2014 пользователем Скарлетт

[yurinn 140]

В г. Нижний Новгород "микро-ростовщики" терроризируют целый подъезд (сюжет от 21.07.14):
/>http://www.youtube.com/watch?v=EEtsgIzopKI

Такое вот "правовое гос-во" построено нынче у нас

[Sergey620x 514]

МФО зарезервируют процент

Поступления по займам застрахуют от неуплаты

Регулирование на микрофинансовом рынке обретает все больше общих черт с банковским. Формировать резервы на возможные потери микрофинансовые организации (МФО) будут не только по телу займа, но и на проценты по нему. Изменение подхода, предложенное регулятором, одновременно смягчает и ужесточает правила игры на этом рынке. С одной стороны, это позволит МФО экономить на налогах, с другой — заставит нести дополнительные расходы на повышение своей финансовой устойчивости.

О том, что Банк России пересмотрел подход к формированию резервов микрофинансовыми организациями (МФО), "Ъ" рассказали несколько участников рынка. По их словам, в проекте документа, которым ЦБ устанавливает порядок формирования резервов МФО, появилась норма, дающая МФО право отчислять резервы не только на возможные потери по займам, но и по начисленным по ним процентам. В пресс-службе Банка России это подтвердили. Изменение похода к формированию МФО резервов на возможные потери там объяснили спецификой микрофинансового бизнеса (куда входят и кредитные потребительские кооперативы). "У МФО и кредитных потребительских кооперативов требования по начисленным процентам могут составлять существенную долю в активах,— уточняют в ЦБ.— Формирование резервов по начисленным процентам позволяет предотвратить бесконтрольное накопление рисков в этой части, дает более справедливую оценку текущего и перспективного финансового положения организации". Уровень резервирования по процентам будет идентичен уровню резервирования по основному долгу.

Банки тоже начисляют резервы и по процентам, и по основному долгу. Таким образом, ЦБ, став мегарегулятором, сближает регулирование в смежных сегментах финансового рынка. Первоначальная версия документа, не предусматривавшая резервирования процентов по займам, была разработана еще ФСФР, до создания мегарегулятора путем присоединения службы к ЦБ.

После того как новый нормативный акт вступит в силу (сейчас он на регистрации в Минюсте), его исполнение будет сопряжено для МФО одновременно с экономией и расходами. Экономия — на налогах. В начале 2014 года вступили в силу поправки к Налоговому кодексу, запрещающие МФО работать по упрощенной системе налогообложения. Таким образом, в бюджет с полученных по займам процентам им придется отчислять больше. Резервы же уменьшают налогооблагаемую базу. "Объем процентов на рынке МФО практически сопоставим с объемом основного долга, поэтому начисление резервов позволит отражать реальный финансовый результат",— говорит главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов. Кроме того, начисление резервов позволит потенциальным инвесторам точнее оценить риски и самим МФО повысить финансовую устойчивость МФО. "Желающих фондировать этот сегмент при отсутствии адекватного понимания рисков, о которых свидетельствуют резервы, на рынке очень немного",— говорит исполнительный директор МФО "Деньги напрокат" Расим Исмаилов.

Впрочем, за все эти плюсы МФО придется заплатить из собственного кармана: ведь резервы — это дополнительные расходы, сдерживающие активность в выдаче займов. "Для организаций с большим объемом накопленной просрочки формирование резервов в полном объеме будет оказывать нагрузку на достаточность капитала, минимально допустимое значение которой для МФО — 5%",— указывает директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич. "Потребность дополнительных вливаний в капитал, скорее всего, приведет к тому, что какое-то количество МФО уйдет с рынка или примкнет к более сильным игрокам",— считает гендиректор "Городской сберкассы" Андрей Демченко.

Впрочем, расходы на резервы будут разнесены во времени. "Так как формирование резервов на возможные потери по займам является новацией, во избежание чрезмерной нагрузки предусмотрено право поэтапного формирования резервов на период до конца 2017 года",— пояснили в пресс-службе ЦБ. Делать первые минимальные отчисления в резервы МФО должны будут уже в этом году, постепенно планка отчислений будет увеличиваться.

Ольга Шестопал

http://www.kommersan...1?isSearch=True

[Скарлетт 19 537]

РОСТ ЧИСЛА МФО В РОССИИ СНИЗИЛСЯ В 7,5 РАЗ

Компания «Домашние деньги» проанализировала изменение численности МФО за последний год на основе данных Центрального банка России.

По данным ЦБ на II квартал 2014 года рост числа МФО в России снизился практически в 7,5 раз и составил 4% в квартал.

До конца III квартала 2013 года наблюдалась тенденция стремительного роста МФО – около 30% в квартал. Переломный момент наступил в IV квартале 2013 года, когда произошел значительный отток МФО с рынка (порядка 395 юридических лиц прекратило работу), после чего тренд быстрого прироста МФО изменился. Рост числа МФО по итогам II квартала 2014 года снизился до 4% в квартал.

По итогам II квартала 2014 года число МФО в России составляет 4289 организаций, что больше количества МФО в любой другой стране мира.

Данные тенденции рынка аналитики компании «Домашние деньги» связывают с несколькими факторами, основными из которых является насыщение рынка компаниями, а также ужесточение политики регулятора по отношению к МФО. По мнению аналитиков «Домашних денег», такой тренд сохранится.

Объем рынка МФО по итогам 2013 года, по мнению экспертов, составил 85 млрд рублей, что составляет 0,2-0,3% от рынка розничного кредитования в стране. В то же время, по оценкам «Домашних денег», рынок МФО может вырасти до 350 млрд рублей.

«Тенденция к уменьшению числа МФО говорит об очищении рынка и его большей прозрачности. В этих условиях мы как транспарентная компания, работающая в соответствии с лучшими стандартами, принятыми в мировой практике, ежегодно инвестируем в рынок свои ресурсы и экспертизу, чтобы продвигать дальше и компанию, и индустрию в целом, менять имидж и отношение к МФО. На этом рынке нужны качественные игроки, готовые вести правильный бизнес, проводить аудит, предоставлять прозрачную отчетность, готовые вкладывать, как и мы, в развитие сектора», – отметил Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
/>http://www.domadengi.ru/

[Скарлетт 19 537]

Микрофинансисты не выучили правила

Закон о потребкредитовании не поддается выполнению

Хотя с момента вступления в силу закона о потребкредитовании прошел месяц, выполняют его пока далеко не все игроки. Как показало исследование, проведенное по методике «тайного покупателя», в числе нарушителей — крупные микрофинансовые организации (МФО). Среди основных нарушений — сокрытие полной стоимости займов и неправомерные штрафы на заемщиков. Это наиболее критичные для бизнеса МФО новации закона. Впрочем, сами они утверждают, что действуют без злого умысла.

Закон о потребкредитовании вступил в силу 1 июля. Как выяснилось в ходе исследования, проведенного компанией Frank Research Group (FRG) по методу тайного покупателя, из 11 крупнейших компаний, работающих в сегменте дорогостоящих «займов до зарплаты», пока полностью выполняют его требования лишь две МФО («Быстроденьги» и «Мигкредит»). Остальные проверенные FRG компании в той или иной степени нарушают требования нового закона, установившего единые правила выдачи потребкредитов и займов гражданам (за исключением ипотеки). В ходе исследования проверялись такие основные параметры, как соблюдение требуемой законом формы договора, раскрытие полной стоимости кредита/займа, процентной ставки, предусмотренная законом возможность досрочного (в течение 14 дней) погашения займов без штрафов, ограничения штрафов за просрочку (20% от суммы займа или 0,1% от суммы просрочки каждый день) и пр.

Изначально проверка проводилась в 13 компаниях, которые, по оценке участников рынка (данные отчетности МФО не раскрываются) МФО, являются ключевыми игроками в данном сегменте. Однако двое игроков («Деньги напрокат» и «Деньги до зарплаты») выбыли практически сразу же. «Данные компании по факту не предоставляют займы (в рамках исследования не удалось взять заем более чем с пяти попыток в разных городах),— отмечают в FRG.— Сотрудники этих МФО сообщили, что выдают займы лишь по определенным дням и/или только родственникам сотрудников или повторным клиентам». По телефону, указанному на сайте компании «Деньги до зарплаты», корреспонденту «Ъ» никто не ответил. Исполнительный директор МФО «Деньги напрокат» Расим Исмаилов сообщил, что ограничений на выдачу займов клиентам «с улицы» у компании нет. «Сейчас все более тщательно подходят к отбору клиентов, и мы не исключение,— отметил он.— Повторному клиенту с хорошей платежной дисциплиной получить заем проще, чем новому, но и новые клиенты имеют шансы».

В остальных 11 МФО, которые также участвовали в исследовании, проблем с получением займов не возникло, но были обнаружены другие недочеты. Наибольшее их количество — в части раскрытия полной стоимости кредита (ПСК) и взимания штрафов, говорит коммерческий директор FRG Сергей Земелькин. Не нашли информацию о полной стоимости кредита проверяющие FRG в 5 из 11 МФО: «Деньги сразу», MILI, «Росденьги», «Деньга», Vivus.ru. «Раскрытие ПСК невыгодно МФО, поскольку она получается при расчете по формуле, представленной в законе, настолько большой, что может отпугнуть клиента, что касается штрафов, то это дополнительный доход, и некоторые МФО не хотят его терять»,— считает господин Земелькин. Поправки к закону с новой улучшенной формулой вступят в силу с сентября. Штрафы выше допустимого размера при несвоевременном исполнении обязательств взимают, согласно исследованию, пять МФО: «Деньги Сразу», «Росденьги», «Деньга», «Активденьги», Vivus.ru. Чуть меньше нарушений было выявлено в отношении форм договоров и других технических нюансов. Полностью выполняющими требования закона в FRG сочли лишь МФО «Быстроденьги» и «Мигкредит».

В ЦБ, который, согласно закону о потребкредитовании, должен осуществлять контроль за его соблюдением, в том числе и микрофинансовыми организациям, «Ъ» сообщили, что «вопросы, связанные с соблюдением МФО и банками требований законодательства, находятся в зоне постоянного контроля ЦБ». Конкретные меры надзорного реагирования там не комментируют.

Участники рынка микрофинансирования не считают ситуацию драматичной и объясняют недочеты в своей деятельности переходным периодом — привыканием к новым жестко регламентированным правилам игры. Так, директор СРО НП «МиР» Андрей Паранич сообщил, что сомневается в существенных нарушениях требований закона о потребкредите МФО, входящими в их СРО (из тех, кто участвовал в исследовании, это — «Мигкредит», «Быстроденьги», «Джет Мани», «Деньги сразу», MoneyMan, MILI, «Деньги напрокат», Vivus.ru). «Я допускаю, что договоры МФО могут содержать неясности с точки зрения потребителя, которые можно принять за нарушение,— говорит он.— Часть информации, требуемой законом, МФО публикуют на сайтах, и проверяющие могли не учесть этого. Если и были выявлены недочеты, то они, скорее всего, связаны с малым сроком после вступления закона в силу для полной адаптации участников рынка, а не с умышленными действиями, направленными на нарушение».
/>http://kommersant.ru/doc/2544980

[Реря 0]

Подскажите, пожалуйста. есть в законе еще такой пункт, что потреб кредиты (в том числе и МФО) не имеют права устанавливать процентную ставку более 80% http://banki-vrn.ru/news/6487-centrobank-rasschital-maksimalnuyu-stoimost-kreditov.html) если я взядла займ после вступления закона в силу, и процентная ставка составляет опчти 40 тыщ годовых, то как я могу защитить свои права в этом случае? могу ли я джобиться снижения опираясь на закон? спасибо

Изменено Сентябрь 30, 2014 пользователем Главный редактор

[Главный редактор 2 825]

Здесь новостной раздел, он создан отнюдь не для вопросов.

[KoolThing 55]

Микрофинансовая организация (МФО) "Домашние деньги" рассматривает возможность нового выпуска облигаций, сообщил агентству "Интерфакс" главный исполнительный директор компании Андрей Бахвалов.

"Возможно, в этом году", - сказал он, отметив, что планируемые параметры выпуска могут быть озвучены в октябре.

"Домашние деньги" впервые вышли на рынок облигационных займов в начале мая 2012 года, разместив 500 бумаг номиналом 2 млн рублей каждая по открытой подписке на ФБ ММВБ. Срок обращения выпуска - 3 года. В октябре 2013 года компания разместила 3-летние биржевые облигации серии БО-01 на 1 млрд рублей.

Компания "Домашние деньги" основана в 2007 году. Она специализируется на выдаче физлицам микрозаймов суммой 10-50 тыс. рублей на срок от 26 до 65 недель.

На пресс-конференции во вторник А.Бахвалов сообщил, что процент одобрения займов составляет 30%. "Из оформленных заявок только 30% людей становятся заемщиками. А если брать конверсию из звонка, то она составляет порядка 10%", - сказал он.

Количество дефолтных заемщиков - около 30%. Максимальная сумма займа при первом обращении составляет 30 тыс. рублей, при повторном обращении - 50 тыс. рублей.

Единственным участником "Домашних денег" выступает Hrouvanta Holdings Limites. Она входит в группу компаний Adela Financial Retail Group, участниками которой также являются микрофинансовая организация "Финотдел", предоставляющая микрозаймы юридическим лицам - представителям малого и среднего бизнеса, кредитный брокер "Фосборн хоум" и коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн".

[George 634]

Лето-банк обзавелся "микродочкой"

Группа ВТБ выводит за баланс рискованный бизнес

10.11.2014, 00:00

В наиболее рискованные сегменты розничного кредитования устремились даже госбанки. Лето-банк, входящий в группу ВТБ, создает свою микрофинансовую организацию (МФО) "Лето-деньги". Выход на микрофинансовый рынок государственных компаний может привести к ужесточению правил игры на нем для всех остальных игроков, опасаются эксперты.

В пятницу вечером ВТБ 24 раскрыл сущфакт о приобретении 100% акций акционерного общества "Лето-деньги". Владеть акциями ВТБ 24 будет не напрямую, а через две свои "дочки" — розничный Лето-банк (99,9%) и компанию "Бизнес-финанс" (0,1%). Сама компания "Лето-деньги" зарегистрирована 5 ноября. Как пояснили "Ъ" в Лето-банке, на базе компании "Лето-деньги" планируется создать МФО, но в таком качестве она пока не зарегистрирована в реестре МФО, который ведет ЦБ.

Лето-банк запущен группой ВТБ летом 2012 года. Банк занимается необеспеченным кредитованием граждан с доходами ниже среднего уровня. 100% акций Лето-банка владеет ВТБ 24. Кредитный портфель Лето-банка на 1 октября составлял 45,5 млрд руб.

Решение об учреждении розничной МФО в Лето-банке объясняют потребностью клиентов в продуктах, которые по своей экономической сути ближе к микрозаймам, а также в связи с пересмотром рисковой политики банка. "Мы создаем эту структуру для тех заемщиков, которым необходимы те продукты, которые не представлены сейчас в линейке продуктов Лето-банка, а также не проходят по нашим требованиям, — отмечает зампред Лето-банка Александр Самохвалов. — Мы могли бы предложить таким заемщикам, например, займы с лимитом до 50 тыс. руб., а также небанковские продукты — Pay Day Loans (займы до зарплаты.— "Ъ")",— отмечает господин Самохвалов.

Действия ЦБ по охлаждению рынка необеспеченного розничного кредитования начиная с 2013 года, в частности по неоднократному повышению коэффициентов риска по дорогим кредитам и норм резервирования по необеспеченным ссудам, привели к тому, что розничные банки были вынуждены пересмотреть свою рисковую политику. Кроме того, с середины ноября ЦБ по закону "О потребительском кредите" будет рассчитывать среднее значение полной стоимости кредита (ПСК). Отклонение от него по закону не может превышать 30%. "Все банки-монолайнеры делают предварительные прогнозы по доле клиентов, которых они больше не смогут кредитовать после ограничения ПСК",— отмечает замдиректора группы "Рейтинги финансовых институтов" S&P Сергей Вороненко. Для МФО ограничение ПСК тоже будет действовать, однако поскольку среднее значение ПСК рассчитывается на основе данных участников рынка, то среднее значение, а значит, и максимальное, будет существенно больше, чем у банков. Соответственно, те ставки, по которым будет уже невозможно кредитовать банку, будут вполне допустимы для МФО, и продолжать кредитовать "выпадающих" клиентов можно будет с ее баланса, поясняет господин Вороненко.

Кроме того, МФО также можно было бы использовать для улучшения баланса Лето-банка. Если на 1 января доля просрочки в его розничном портфеле составляла 3,8% по РСБУ, то на 1 октября — уже 13%. Перед банком была поставлена задача оперативно снизить долю просрочки до 8%. В такой ситуации по мнению экспертов кредитование наиболее рискованных заемщиков по высоким ставкам логично выделять в отдельную структуру.

Остальные лидеры рынка необеспеченного кредитования не спешат следовать примеру Лето-банка. Предправления "Ренессанс Кредита" Алексей Левченко заявил "Ъ", что банк не планирует создавать МФО. В "Русском стандарте" и ОТП-банке отказались от комментариев. Запущенная весной акционерами ХКФ-банка МФО пока работает в пилотном режиме. По мнению экспертов, не исключено, что частные банки опасаются возможной реакции со стороны ЦБ на использование регулятивного арбитража. "Если крупные частные игроки создадут МФО и объемы их кредитования станут значительными, это привлечет внимание ЦБ",— отмечает гендиректор "Эксперт-РА" Павел Самиев.

На рынок МФО выход госбанка окажет влияние, считают эксперты. По мнению гендиректора МФО "Городская сберкасса" Андрея Демченко, имея доступ к материнскому фондированию, такая компания сможет предложить клиентам более низкие ставки и, заняв большую долю рынка, влиять на расчет ПСК как крупный игрок в сторону снижения, а значит, снижать ставки придется и всем остальным игрокам.

/>http://www.kommersant.ru/doc/2607186

[Furok 799]

На Вести ФМ с 17 до 18 была передача о МФО. За закрытие МФО проголосовали 94%.

[Furok 799]

Британская микрофинансовая организация Wongaпростит 330 000 должников

Потому что давала ссуды,не проверяя кредитоспособность заемщика

Татьяна Бочкарева

03.10.2014

Wonga сообщила, что согласилась с требованиемуправления по финансовой деятельности (FCA) простить долги 330 000 человек,«которые просрочили платежи более чем на 30 дней и не получили бы кредит, еслибы при их выдаче применялись нынешние стандарты». Еще 45 000 клиентов Wonga,просрочивших платежи не более чем на 29 дней, могут рассчитывать на то, что имне придется платить проценты. Общая сумма долга — 220 млн фунтов. Потенциальныепотери компании — 35 млн фунтов.

Wonga, крупнейший в Великобритании «кредитор дозарплаты», была создана в 2007 г., и в годы кризиса и рецессии ее бизнеспроцветал. Ставки по кредитам Wonga достигают без малого 6000% годовых. Укомпании 1 млн клиентов в Великобритании и 3 млн еще в восьми странах. Еевладельцы — несколько фондов прямых инвестиций (данные Bloomberg). В 2013 г.Wonga выдала 4,6 млн кредитов на 1,3 млрд фунтов по сравнению с 4 млн ссуд на1,2 млрд фунтов годом ранее.

Скорость, с которой развивается бизнес микрофинансовыхорганизаций, беспокоит британских политиков. «Дни “кредиторов до зарплаты”,зарабатывающих неоправданно высокую прибыль за счет самых уязвимых граждан,сочтены», — предупредил член палаты общин от лейбористов Уильям Бейн. По даннымбританского управления добросовестной конкуренции, за 100 фунтов, взятых умикрофинансовой организации на месяц, в среднем придется заплатить 25 фунтов.

Наступление на микрофинансовые организации (их вВеликобритании около 400) началось в апреле, когда они перешли подрегулирование FCA. В июне Wonga согласилась заплатить компенсацию в 18 млнфунтов 45 000 клиентов, получавших письма от несуществующих юридических фирмBarker and Lowe и Chainey, D’Amato and Shannon с требованием срочно погаситьдолг. Из-за этого прибыль компании в 2013 г. сократилась более чем вдвое — до39,7 млн фунтов.

В июле регулятор потребовал, чтобы с 2015 г. комиссияпо кредиту не превышала 0,8% его суммы в день, а пени за просроченный платеж —15 фунтов. Тогда сектор оценивал потери от этого в 420 млн фунтов в год, или в40% доходов.

В апреле FCA обнаружило, что Wonga не проверяет, посилам ли ее клиентам обслуживание столь дорогих кредитов. Вчера Wonga изменилатребования к заемщикам и пообещала связаться со всеми, кого эта мера коснется.«Мы хотим быть уверенными, что даем кредиты только тем, кто может себя этопозволить», — заявил председатель совета директоров Wonga Энди Хейст. Компанияпонимает, что будет выдавать меньше кредитов и часть существующих заемщиковбольше к ней обратиться не смогут.

Использована информация WSJ, FT