• Объявления

    • Фрекен Бок

      Правила форума   13.01.2016

      Перед регистрацией, созданием тем и сообщений настоятельно рекомендуется всем прочитать Правила форума 
    • Фрекен Бок

      F.A.Q. для новичков   24.06.2017

      Тема для новичков. Банки,Коллекторы,Суды,Приставы
       

412 сообщения в этой теме

Банки не дают своим заемщикам рефинансировать кредиты

Текущий тренд по активному снижению ставок по ипотеке спровоцировал массовые обращения клиентов в свои банки с просьбой удешевить кредиты. Однако кредиторы на это не готовы и тотально отказывают в пересмотре условий. При этом и отпускать клиентов к другим кредиторам банки тоже не спешат, используя лазейки в законе «Об ипотеке». Вопросом «ипотечного рабства» уже заинтересовался Банк России, он разрабатывает предложения по решению проблемы.

В последнее время на банковских форумах стала активно обсуждаться тема рефинансирования ипотеки. Клиенты массово жалуются на нежелание кредитных организаций рефинансировать действующие кредиты по более низким ставкам, при этом затягивая сроки рассмотрения таких обращений на два-три месяца и в итоге отказывая в смягчении условий. Бум обращений за рефинансированием ипотечных кредитов связан с тем, что средневзвешенные процентные ставки по ипотеке за два года снизились с почти 15% до 11,1% годовых и впервые за историю ипотеки достигли рекордно низких уровней. При этом чужим клиентам банки охотно предлагают ипотеку по низким ставкам.

Агрессивное снижение ставок по ипотеке последовало за удешевлением стоимости вкладов (сейчас у крупнейших игроков не превышает 7,3% годовых). Одновременно с этим в 2017 году госбанки неоднократно анонсировали снижение ставок непосредственно по ипотечным продуктам. Сейчас, например, у крупнейшего игрока ипотечного рынка Сбербанка минимальные ставки по ипотеке заявлены от 7,4% годовых. Вслед за лидерами рынка приходилось снижать ставки и частным банкам. При этом эксперты ожидают, что пик снижения еще не пройден и средневзвешенные ставки опустятся ниже 10% годовых.

В официальных комментариях банки утверждают, что программы рефинансирования актуальны как для новых, так и для действующих клиентов.

полностью тут

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах


39 минут назад, Фрекен Бок сказал(а):

В официальных комментариях банки утверждают,

Они много чего утверждают в официальных комментариях. Это принцип " а Васька слушает,да ест "

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

АИЖК планирует купить кредитный портфель Бинбанка на 10 млрд рублей

Бинбанк обсуждает с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сделку по продаже ипотечного портфеля на сумму около 10 млрд рублей. Бинбанк фактически отдает АИЖК всю свою ипотеку, что может быть одним из вариантов привлечения быстрой ликвидности на фоне сохраняющейся нервозности клиентов, пишет «Коммерсант».

«Возможно, мы выкупим и будем держать на своем балансе», — сообщил глава агентства Александр Плутник на Восточном форуме. Это довольно большой объем для АИЖК, которое с 2015 года существенно снизило объемы выкупа ипотеки с рынка (хотя раньше, согласно информации в МСФО АИЖК, это было основным видом деятельности агентства) и концентрируется на развитии фабрики ипотечных ценных бумаг и рынка арендного жилья.

В Бинбанке уточнили, что если стороны достигнут договоренностей, это будет его первый опыт продажи портфеля АИЖК. 

ссылка

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Ипотечные заемщики стали избегать судов с банками
Почти половина должников пытаются быстрее продать квартиру в счет погашения долга

Стагнация цен на вторичном рынке жилья вынудила должников быстрее продавать свои квартиры, чтобы расплатиться с банками. Теперь клиенты до суда пытаются договориться с коллекторами о реализации квартир. Об этом свидетельствует исследование коллекторской компании «Кит Финанс Капитал», с которым ознакомились «Известия». Стагнация цен на рынке вторичного жилья делает для заемщиков процедуру взыскания квартир через суд невыгодной. По прогнозам экспертов, тенденция будет сохраняться в течение ближайших пяти лет. При возникновении малейших проблем с погашением ипотеки нужно обращаться в банк — так есть шанс сохранить квартиру.

Коллекторское агентство «Кит Финанс Капитал» проанализировало количество урегулированных и находящихся в стадии урегулирования ипотечных кредитов с ноября 2016 по ноябрь 2017 года. Выяснилось, что в 45% случаев ипотечные заемщики пытаются продать квартиру, чтобы расплатиться с банком, не дожидаясь суда. Соответственно, в 55% квартиры взыскивают у должников через суд. Годом ранее 40% должников пытались договориться о продаже жилья в счет погашения долга банку до суда, а 60% — через суд.

Генеральный директор «Кит Финанс Капитала» Денис Аксенов пояснил, что тренд связан с ценовой стагнацией на вторичном рынке недвижимости.

— С начала 2014 года в большинстве регионов действительно наблюдается снижение стоимости жилья, — подтвердил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец.

полностью тут

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Путин подписал закон об электронных закладных по ипотеке

Президент России Владимир Путин утвердил правила функционирования электронной закладной по ипотеке. Подписанные главой государства изменения к Федеральному закону «Об ипотеке» опубликованы на портале правовой информации.

Согласно документу, в закладной отмечаются данные залогодателя и должника, название кредитного договора, сумма обязательства, обеспеченного ипотекой, и срок уплаты этой суммы. Залогодатель и залогодержатель ставят в закладной электронные подписи, затем она фиксируется в органе регистрации прав вместе с заявлением о выдаче закладной. Заверяется закладная электронной подписью госрегистратора и после этого переходит на хранение в депозитарий.

Аналитики рейтингового агентства Moody's сообщили, что ВТБ 24, «Возрождение», Абсолют-банк и «Дельтакредит» первыми почувствуют возможное ужесточение требований ЦБ к ипотеке. Речь идет о намерении регулятора с 1 января повысить коэффициенты риска для ипотечных займов с первым взносом в 20% и менее. Эксперты отмечают, что доля ипотеки в кредитных портфелях перечисленных банков очень велика и составляет не менее 1/5 от общего объема.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Банки скупают ипотеку
Альфа-банк готов платить за выход в лидеры рынка

Заявив об интересе к ипотеке, Альфа-банк приступил к скупке портфелей. Первой сделкой, как выяснил “Ъ”, может стать покупка кредитов у Абсолют-банка. Источники “Ъ” указывают, что на этот портфель также претендовал Совкомбанк, но не смог перебить цену конкурента. По мнению экспертов, борьба банков за качественные ипотечные портфели продолжится, поскольку желающих продать их меньше, чем купить.

О том, что Альфа-банк начал реализовывать планы по завоеванию ипотечного рынка, рассказали “Ъ” источники в банковских кругах. Банк не только выдает ипотеку, но и покупает портфели других игроков, чтобы обеспечить реализацию планов по выходу в пятерку лидеров рынка (см. “Ъ” от 7 сентября). «Пилотной сделкой станет покупка портфеля у Абсолют-банка»,— рассказал один из собеседников “Ъ”. «Планируется, что сделка будет закрыта до конца года — максимум в первом квартале 2018 года»,— указал другой собеседник. «Переговоры сейчас на стадии согласования условий»,— уточнила зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова, отказавшись уточнить сумму сделки. В Альфа-банке отказались от комментариев. По словам источников, объем приобретаемого портфеля по меркам банков невелик — около 3 млрд руб., однако он нужен Альфа-банку для тестирования модели и технологий работы с ипотекой.

источник

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Ипотеку сдают в кассу
Прокуроры добились права на кредит без счета

Прокуроры отстояли в Верховном суде (ВС) право заемщиков как потребителей на ипотеку наличными средствами без открытия счета. Банкиры поражены таким решением, поскольку логики в отказе от бесплатного счета, с которого можно снять наличность, для заемщиков не видят. Для реализации требований прокуратуры придется полностью перестроить работу системы, массово перейдя на «ручной режим», сетуют финансисты. Однако юристы уверены: логика в претензиях прокуроров есть, поскольку банк может менять тарифы и вводить плату за обслуживание счета или выдачу средств.

Верховный суд поддержал прокуратуру, увидевшую нарушение прав потребителей в условии типового ипотечного кредитного договора Россельхозбанка (РСХБ). Нарекание вызвало условие о перечислении суммы кредита только на счет в банке без возможности получить заемные средства сразу через кассу. Судья ВС Наталья Павлова отказалась передавать дело на рассмотрение коллегии по экономическим спорам, поддержав аргументы судов нижестоящих инстанций в пользу прокуроров, несмотря на то что банк предоставлял возможность снятия наличных в рамках кредита со счета в кассе.

Судебные споры по данному делу длятся около двух лет. Осенью 2015 года прокуратура Обоянского района Курской области проверила региональный филиал РСХБ на предмет соблюдения законодательства о защите прав потребителей. Прокуроры установили, что условием ипотечного договора РСХБ является перечисление средств на счет в банке «без указания на возможность получения кредита наличными через кассу». Они сочли данное положение нарушением прав потребителей, выдали представление о его устранении, которое и оспаривал банк. РСХБ настаивал на том, что нарушения прав потребителей не было: счет заемщикам открывался бесплатно, клиент мог в любой момент и без дополнительных комиссий снять сумму кредита. Однако прокуратура, а затем и суды всех инстанций решили, что обязательное зачисление заемных средств на счет клиента нарушает свободу договора, а также право клиента открывать счета в банках по своему усмотрению.

Банкиры поражены таким формальным подходом. «Сейчас все банки перечисляют кредиты на открытый в банке счет,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.— При этом счет этот используется и для выдачи кредита, и для его последующего погашения». Теоретически можно гасить ипотеку, переводя средства из другого банка сразу на ссудный счет или же вносить средства на ссудный счет через кассу, но по факту подобные трансакции крайне редки, подытожил он. «Получается, что при выдаче кредита не через расчетный счет банку придется выдавать деньги напрямую с корсчета, по которому проходят сотни тысяч трансакций ежедневно,— рассуждает зампред правления банка “Ренессанс-кредит” Сергей Королев.— В этом случае обрабатывать трансакции можно лишь в ручном режиме, привлекая к подобной работе тысячи специалистов, также придется перестроить процессы в банке, что в итоге и существенно удорожит стоимость заемных средств». При этом участники рынка опасаются, что данный судебный прецедент повлечет массовые прокурорские проверки и вынудит их отказаться от устоявшейся практики.

Финансисты уверены, что смысла для клиента в отказе от бесплатного счета при отсутствии комиссии за выдачу нет.

полностью тут

еще бы они по другому считали :-o

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
13 минуты назад, Фрекен Бок сказал(а):

поскольку логики в отказе от бесплатного счета, с которого можно снять наличность, для заемщиков не видят.

Канеш,не видят. Безакцепт то так не пришьешь к договору. И не нужно думать,что это касается должников с просрочкой .прежде всего,банки так лишаться возможности впаривать свои страховки,и тут же их списывать.

Изменено пользователем boyrus
1 пользователю понравилось это

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

@Фрекен Бок вот переведи на обычный русский вот это:

 

Безымянный.png

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

@boyrus чего тут переводить-то? ясно же написано: в любом случае клиент в дураках будет :-x

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах
49 минут назад, Фрекен Бок сказал(а):

ясно же написано:

Ващет, там ясно написано,что банк может в любой момент залезть в карман клиента (причем,любого,тут речь вообще не о кредитных). И залезть только потому,что ему так захотелось.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Семьи с детьми смогут взять ипотеку под 6%

Правительство утвердило программу ипотеки на льготных условиях. Это не та программа, по которой списывали до 1,5 млн рублей долга, а совершенно новая. По ней можно взять ипотеку сразу по льготной ставке — 6% годовых на первые несколько лет. Или рефинансировать уже имеющийся кредит и несколько лет платить меньше процентов. Потом ставка будет выше, но все равно ниже средней по рынку.

С условиями программы пока не все ясно. Разобрались с тем, что есть.

Кому дадут льготную ипотеку

Ипотеку по этой программе дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Родители и ребенок должны быть гражданами РФ.

С датами и детьми все строго. Семья с одним ребенком в программе участвовать не может, независимо от дохода. Если второй ребенок родился в прошлом году — тоже. Если трое детей уже есть и в планах четвертый, льготной ставки не будет. По крайней мере, по этой программе и на этих условиях.

Когда нужно оформить ипотеку, чтобы попасть в программу

Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, нужно оформить кредитный договор с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ипотека должна быть в рублях — на валютную субсидию не дадут.

Ограничений по сроку договора нет. Можно взять ипотеку на 5, 10 или 30 лет. Это одобряет банк с учетом платежеспособности заемщика.

Из условий программы не следует, что можно рефинансировать кредит, который выдан до 1 января 2018 года. Мы запросили комментарий по этому поводу в АИЖК. Расскажем, если нам ответят.

На какое жилье

Кредит должен быть на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке. Это может быть купля-продажа или договор участия в долевом строительстве. Главное — не вторичка.

Продавец — только юридическое лицо. Это прямо сказано в п. 10 программы.

Сумма кредита

Для регионов — до 3 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн. Это ограничение не для цены квартиры, а именно для суммы кредита. Квартира может стоить и дороже.

Первоначальный взнос

Заемщик должен внести минимум 20% стоимости жилья. При рефинансировании новый кредит должен быть не больше 80% от стоимости уже имеющегося жилья.

Для первоначального взноса необязательно использовать свои средства. Можно использовать материнский капитал или деньги работодателя. Например, если внести весь маткапитал как первоначальный взнос, можно купить квартиру за 2,2 млн рублей под 6%. На эти деньги во многих регионах можно купить трешку в новостройке.

При рождении ребенка после 1 января 2018 года права на материнский капитал и льготную ипотеку возникают одновременно. А чтобы использовать маткапитал для первоначального взноса, не нужно ждать трехлетия ребенка.

Если ребенок родился раньше 1 января, все равно есть право на сертификат и его сразу можно пустить в дело.

Еще есть вариант часть материнского капитала использовать для первоначального взноса, а часть оформить как ежемесячные выплаты и гасить ими ипотеку. Подумайте, какая схема подойдет вам, но помните, что выплаты и льготная ставка когда-то закончатся, а платить ипотеку придется и дальше.

Ставка в течение льготного периода

Сначала ставка будет 6%. Но это не на весь срок ипотеки, а только на первое время. Срок льготной ставки зависит от того, каким по счету в семье будет родившийся ребенок.

Условия такие:

родился второй ребенок — ставка действует в течение следующих трех лет;

третий — в течение пяти лет;

сначала второй, потом третий — в общей сложности восемь лет.

Если в семье пока один ребенок, можно взять ипотеку на обычных условиях, а после рождения второго рефинансировать ее по льготной ставке.

Что будет со ставкой потом

Когда льготный период закончится, ставку повысят. Она будет равна ключевой ставке ЦБ на дату предоставления кредита плюс 2 процентных пункта. Если взять ипотеку сейчас, то после льготного периода ставка будет не больше 9,75%. В программе написано, что 2 процентных пункта нужно прибавить к ставке на день предоставления кредита, а не к той, что будет действовать, когда закончится период с 6%.

Это значит, что если через три года ставка ЦБ сильно уменьшится (ну вдруг), то 9,75% может быть не так уж и выгодно. Но в таком случае условия программы могут и пересмотреть. Например, могут привязать ставку к другому периоду, зафиксировать ее и вообще сделать что угодно. Сейчас брать ипотеку по этой программе выгоднее, чем без нее, как ни крути. И для кого-то это шанс.

Ежемесячные платежи

Ставку субсидируют только для кредитов с аннуитетными платежами. Это когда платежи каждый месяц одинаковые.

Бывают еще дифференцированные платежи — они постепенно уменьшаются. Вот по таким субсидии не будет.

Если не разбираетесь в терминологии, посмотрите на график от банка. Платежи равные — тогда это вам подходит.

В каких банках можно взять ипотеку по этой программе

Субсидии получат не все банки, а только крупные и с большими объемами ипотеки.

Конкретного списка пока нет. Но не спешите идти в любой банк, чтобы потом не получилось как с прошлой программой. Тогда многим не удалось рефинансировать кредит, потому что банк не смог участвовать в программе. Следите за списком на сайте АИЖК. Мы сделали запрос в их пресс-службу и будем держать вас в курсе.

Какие документы нужны для субсидии

Конкретного списка в правилах программы нет. Точно будет нужен кредитный договор, документы о рождении детей и на квартиру. Банк скажет, какие справки собрать, но их вряд ли будет много.

В этой программе нет требований к доходам семьи, площади квартиры и социальному статусу, как в прошлый раз. Кстати, ограничений по наличию другого жилья тоже нет. Так что можно купить квартиру ребенку, даже если семье есть где жить.

По этой программе можно списать часть долга, как раньше?

Нет, так не получится. Это новая программа с новыми условиями — банк может только снизить ставку, но не спишет часть долга и не сократит срок. Только если договариваться и рефинансировать на каких-то других персональных условиях.

Можно ли забрать субсидию деньгами?

Деньгами ничего не выдают. Субсидию получает не заемщик, а банк. Он снижает вам ставку по ипотеке и получает от государства компенсацию недополученных доходов.

Зачем эта программа, если она не поможет всем?

Ни одна программа господдержки ипотеки не помогала всем. Раньше государство пыталось помочь семьям в сложной финансовой ситуации или валютным заемщикам.

Теперь с помощью льготной ставки хочет повысить рождаемость. Задача программы — мотивировать семьи к рождению второго или третьего ребенка. Многих останавливает проблема с жильем и дорогая ипотека. Местами в детском саду гарантированно обеспечивают только после трех лет. Пока ребенку не исполнится три года и мама будет в отпуске по уходу за ним, доход семьи уменьшится. Даже если взять ипотеку, ее сложно выплачивать.

Государство говорит: рожайте еще детей — тогда ипотека будет дешевле. Вот вам материнский капитал для первоначального взноса или ежемесячные выплаты на второго ребенка. И вот вам пониженная ставка по ипотеке. Покупайте квартиру побольше и улучшайте демографическую ситуацию.

Еще ипотечные субсидии помогут другим отраслям. Их дают только на первичное жилье — семьи будут покупать больше квартир, строители будут строить, рабочие — получать зарплату и тоже что-то покупать. Это принесет пользу и семьям, и бизнесу, и государству. По крайней мере, затея такая.

Эта программа надолго?

Конкретной даты ее окончания нет. Есть только ограничения по сроку договора и рождения детей. Но еще есть лимит по сумме субсидированных кредитов — всего по льготной ставке их планируют выдать на 600 млрд рублей. Это сумма не субсидий, а кредитов. Правительство считает, что льготную ипотеку получат сотни тысяч семей.

Когда она закончится, предположить сложно. Уже были случаи, когда господдержка ипотеки внезапно заканчивалась через две недели после продления, а потом возобновлялась, но на других условиях. Как будет в этот раз, никто не знает.

Что делать сейчас?

Сейчас нужно разобраться в условиях программы, чтобы понять, можете ли вы претендовать на льготную ставку.

Если можете или точно сможете скоро, стоит следить за списком банков-партнеров на сайте АИЖК. Или сделать запрос в тот банк, где у вас уже есть ипотека или планируете ее оформить.

Если программа вас пока не касается, но вы планировали второго или третьего ребенка, ее можно иметь в виду. Но не стоит надеяться на льготы и планировать детей только ради льготной ипотеки. Ставки и условия меняются, деньги заканчиваются, а дети и кредиты никуда не денутся. Не отказывайтесь от помощи государства, но всегда надейтесь только на себя.

Источник

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на других сайтах

Создайте аккаунт или войдите для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!


Зарегистрировать аккаунт

Войти

Уже зарегистрированы? Войдите здесь.


Войти сейчас


  • Сейчас на странице   0 пользователей

    Нет пользователей, просматривающих эту страницу