Новости о коллекторской деятельности

[Скарлетт 19 536]

Коллекторы не покорили "Эльбрус"

Западные инвесторы стали отказываться от вложений в российские долги

По информации "Ъ", сделка по покупке фондом прямых инвестиций "Эльбрус Капитал" коллекторского агентства "Национальная служба взыскания" не состоялась. На фоне украинского кризиса и угроз дальнейших санкций иностранные инвесторы остереглись вкладываться в российский проект. Эксперты полагают, что для российского коллекторского рынка этот случай единичным не станет.

Сделка по смене собственников "Национальной службы взыскания") (НСВ, планировалось, что 95% "Национальной службы взыскания" отойдет "Эльбрус Капиталу", а 5% сохранит за собой гендиректор НСВ Артур Александрович) должна была закрыться до конца февраля, но, как стало известно "Ъ", на финальной стадии согласования фонд отказался от покупки. "На фоне украинского кризиса инвесторы фонда, основной капитал которых находится в Европе, побоялись вкладываться в российский проект",— пояснили "Ъ" источники, близкие к "Эльбрус Капиталу". Стороны от комментариев отказались.

По данным сайта "Эльбрус Капитала", среди привлеченных им инвесторов действительно есть западные игроки. Так, в феврале "Эльбрус Капитал" объявлял о привлечении "ряда значимых международных институциональных инвесторов из Европы, США, Ближнего Востока и Азии". Но уже в конце месяца ситуация вокруг Крыма и Украины стала накаляться.

Внутренние причины срыва сделки мене вероятны. НСВ входит в пятерку крупнейших коллекторских агентств России, качество его бизнеса проверено другими западными инвесторами. НСВ на 100% принадлежит кипрской "Эй.Джей.Проспект Кэпитал Лимитед". При этом считается, что 35% НСВ владеет фонд Greater Europe Deep Value Fund Limited, управляемый Wermuth Asset Management, 25% — у главы совета директоров НСВ Дэвида Элвина Джонса, 5% — у гендиректора Артура Александровича, остальное — у миноритариев из числа топ-менеджеров. В такой ситуации внешние причины происшедшего гораздо более вероятны, считают эксперты. По мнению директора по инвестициям управляющей компании "ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс" Владимира Цупрова, сейчас из-за политического кризиса срывов сделок будет довольно много. "У многих коллекторских агентств есть иностранные акционеры",— говорит глава совета директоров агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.

Насколько возросшая осторожность западных инвесторов повредит коллекторам, будет зависеть от принятых ими моделей бизнеса. НСВ живет на оборотные средства, а основной бизнес компании — работа по агентской схеме, не требующей больших инвестиций, указывает гендиректор "АктивБизнесКоллекшн" Дмитрий Теплицкий. "Если коллекторы работают по агентской схеме за счет комиссий, то жить без средств инвесторов для них вполне реально",— полагает и госпожа Докучаева. Если же агентство предпочитает цессионный бизнес, то есть покупку плохих долгов, без средств инвесторов работать будет сложно.

У специализирующихся на цессии коллекторов остается, возможность обратиться к российским инвесторам или занять средства у банков. "Но базовая процентная ставка, под которую предлагают деньги иностранные инвесторы, на порядок ниже, чем российская, так как на Западе деньги дешевле,— отмечает господин Цупров.— Так, заем у российских инвесторов может быть на три-четыре процентных пункта дороже, чем у иностранных. А на фоне удорожания привлеченных средств прибыли коллекторов, как и других заемщиков, будут снижаться, что особенно сильно может ударить по мелким игрокам".

Что касается заемных средств банков, то, по мнению главы управления аналитических исследований УК "Уралсиб" Александра Головцова, шанс, что отечественные кредитные организации дадут коллекторам длинные деньги, минимальный — из-за рискованности коллекторского бизнеса. В ситуации риска, считает эксперт, снижения спроса на плохие банковские долги со стороны коллекторов крупным банкам для работы с просрочкой выгоднее будет перекупить персонал у коллекторских агентств и развивать собственные службы взыскания.
/>http://kommersant.ru/doc/2462326

[Скарлетт 19 536]

Алексей Саватюгин: «Представляется логичным регулирование деятельности коллекторов через СРО»

В настоящее время де-факто коллекторским рынком занимается мегарегулятор, Центробанк. Он реагирует на жалобы, различные запросы от банков, от коллекторов, от граждан. И это совершенно логично, так как коллекторы — посредники между теми, кто выдает кредиты, и их должниками, и другие ведомства не претендуют на эту роль. Кроме того, с 1 июля этого года все полномочия по спорам в финансовой сфере переходят к Центробанку. Поэтому, скорее всего, до конца текущего года функции Центробанка в этой сфере будут оформлены де-юре, считают эксперты.

Экс-замминистра финансов и президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Алексей Саватюгин сообщил в интервью «Известиям»: «Концепция регулирования коллекторского рынка, которую мы хотим представить будущему регулятору уже готова. Ждем только, когда это будет оформлено официально. Центральному банку формально должны быть переданы полномочия по регулированию коллекторского бизнеса, и внутри него должно быть принято административное решение, какое структурное подразделение занимается коллекторским рынком. Мы считаем, что регулирование нужно, должен быть регулятор, должен быть четкий реестр компаний, чтобы и банки, и их клиенты понимали — действует ли коллектор в светлой зоне или серой. Должны быть и некоторые барьеры входа на рынок, чтобы не всякая компания могла назвать себя коллектором».

В этом году рынку профессионального взыскания долгов исполняется десять лет, и он вполне созрел для саморегулирования. На начальном этапе, когда рынок еще не сформирован, когда еще не сформировались институты и правила, действительно, без регулятора было проще. Но постепенно молодые рынки созревают до определенного уровня, и тогда они требуют формализации правил игры. Со временем, когда, скажем, на рынок выходит молодая агрессивная компания без каких-либо правил и стандартов, то это начинает вредить имиджу всего рынка, под угрозу ставится и сама компания, и его участники, пояснил развитие ситуации в отрасли Алексей Саватюгин.

Кроме того, по мнению Алексея Саватюгина, необходимо расширение поправок в закон о потребкредитовании, в закон о банках и банковской деятельности, в законы о банкротстве физических лиц, о саморегулировании финансовых рынков, в которых четко прописать все по взысканию долгов. Например, в законе «О потребительском кредитовании» коллекторам посвящена лишь небольшая глава, в которой законодатель даже не написал, кто такой коллектор. Описаны базовые правила игры, которые добросовестные участники рынка и без того выполняют. Но при этом сейчас сама отрасль формально не отделена от других, любой желающий может зарегистрировать ООО и объявить себя коллектором.

По словам Алексея Саватюгина, коллекторский рынок имеет специфику, и она в том, что этим бизнесом занимаются не только коллекторы, но и соответствующие департаменты банков. Поэтому представляется логичным регулирование деятельности коллекторов через саморегулируемую организацию (СРО). К, примеру, лицензия подразумевает какие-то нормативы к капиталу, к его достаточности, профессиональной квалификации. А у коллекторов не очень понятно, какие могут быть требования к нормативам, финансовой устойчивости, ведь они не берут на себя риски третьих лиц. Поэтому логичнее регулировать коллекторов через профессиональные объединения (СРО).

Центробанк уже разработал для финансового рынка закон, который предполагает обязательность членства в СРО. Но у этого проекта есть масса замечаний практически у всех участников рынка. Например, в той версии законопроекта, которую представил ЦБ, СРО предлагается роль фактически удаленного департамента Центробанка. То есть он свои полномочия делегирует на организацию, которая живет на взносы участников рынка, но при этом все базовые решения относились бы к ЦБ. От утверждения сметы и бюджета до назначения руководителя. Но зачем такая СРО, если даже бюджет надо согласовывать с регулятором?

Вопросов масса, которые еще необходимо обсудить и решить, заключает Алексей Саватюгин.
/>http://all-sro.ru/news/aleksey-savatugin-predstavlyetsy-logichnum

[Скарлетт 19 536]

Евгений Бернштам: закредитованность — это когда ты подделываешь документы и берешь пять кредитов

Один из первых коллекторов России — о банковской просрочке и красивых девушках

Председатель совета директоров Adela Financial Retail Group, в которую входят микрофинансовые компании "Домашние деньги" и "Финотдел", а также коллекторское агентство "Секвойя", рассказал корреспонденту "Денег" Марии Глушенковой о закредитованности населения, реальной просрочке у банков и красивых девушках, продающих желание жить честно.

— Мы постоянно слышим о высокой закредитованности населения. Вы это видите по клиентам компании "Домашние деньги"?

— У вас есть кредит?

— Да. И я даже перекредитовывалась.

— Многие — и люди, и компании — так живут. Мы тоже реструктурируем свои обязательства, у одних берем, другим отдаем. Это не закредитованность. Закредитованность — это когда ты подделываешь документы и берешь пять кредитов одновременно без сообщения в бюро кредитных историй (БКИ). Клиенты компании "Домашние деньги" — это люди с доходом 30 тыс. руб. в месяц, то есть около $800 в месяц, или $10 тыс. в год. Они берут у нас взаймы $800 на год. Где же тут закредитованность?

Наш потенциальный клиент в среднем тратит пятую, возможно, четвертую часть дохода на погашение займа. Поэтому в своем сегменте, а потенциально это 70% населения страны, мы не видим закредитованности, роста просрочки или ухудшения в возврате долгов.

— Но они же не только у вас берут, а и еще где-то?

— Наши клиенты в основном кредитуются только у нас по одной простой причине: мы работаем с клиентами, у которых в большинстве случаев нет кредитной истории, о них нет данных в БКИ, поэтому банки им кредит не дадут.

—А вы передаете информацию о клиентах в БКИ?

— Мы заинтересованы в обмене информацией с БКИ и активно этим пользуемся.

— Иными словами, такой обязанности у вас нет?

— Пока нет. С 1 июля такая обязанность будет. (1 июля вступает в силу ФЗ "О потребительском кредитовании".— "Деньги").

— Можно ли говорить, что финансовая дисциплина у заемщиков ухудшается?

— Я верю сообщениям банков о закредитованности именно в банковском сегменте. Хотя думаю, что этот аргумент, однажды выдвинутый банками, они используют, чтобы оправдать сильный рост просрочки. У многих банков в системе потребительского кредитования уровень просрочки, объявленный сегодня официально, на 30-40% выше, чем в прошлом году. Но я все-таки считаю, и я здесь предельно откровенен, что ранее они представляли недостоверную информацию. Уровень просрочки не повысился настолько, как они сейчас говорят.

Прошлый год по сравнению с остальными был довольно благоприятен для работы на рынках внешних заимствований капитала, поэтому банки весьма охотно им пользовались: кто-то секьюритизировал долги, кто-то выходил на IPO, кто-то — на рынок заимствований. Естественно, первый вопрос, который задают рейтинговые агентства, банки-организаторы, андеррайтеры и потенциальные инвесторы: какой у вас уровень просрочки? И, если просрочка выше принятого уровня, инвестор может не дать денег.

Сегодня, кроме привлечения во вклады денег физических лиц, все потенциальные окна для работы с внешними заимствованиями закрыты. И поэтому банки поступают правильно: в то время когда их внешняя отчетность никому не нужна, ее делают такой, чтобы впоследствии, когда появится возможность работать на внешних рынках, с ней можно было расти.

— Это банки, а у микрофинансовых организаций как дела?

— Только что "Домашние деньги" выдержали большую проверку андеррайтеров, финансовых аналитиков и юристов, так как мы, как всегда, действуя вопреки общему тренду, собираемся сейчас выходить на западные рынки заимствований.

— Ранее вы планировали провести IPO "Финотдела".

— Действительно, "Финотдел" в конце прошлого года получил право от Московской биржи выйти на публичное размещение акций. И проспект эмиссии был зарегистрирован. Но мы отказались от этого по прагматичной причине: ликвидность практически нулевая. Поэтому "Финотдел" находится в процессе private placement, а для компании "Домашние деньги" речь идет о выводе на рынок евробондов в мае или на стыке сентября-октября. Это будет зависеть только от одного фактора — что у нас будет лучше, отчетность по результатам 2013 года или отчетность за первую половину 2014-го. У "Домашних денег" клиенты — только физические лица, и каждый из займов подпадает под действие федерального закона "О потребительском кредитовании", который вводится в действие с 1 июля этого года.

— А для людей что изменится, когда вступит в силу этот закон?

— Для людей изменится многое. Они получат возможность отделять микрофинансовые организации, которые завтра не исчезнут с их деньгами, от мошенников, которые могут прийти с бейсбольными битами и требовать свои деньги "взад". Этот закон дает очень много преимуществ.

— А с точки зрения коллекторского бизнеса? С битами придут, но только в определенное время?

— Вы знаете, десять лет назад, когда я с партнерами создавал первое в России коллекторское агентство "Секвойя", такое представление на обывательском уровне реально существовало. На самом деле коллекторский бизнес — это технологически сложный, автоматизированный процесс. И вы бы очень удивились, если бы мы с вами сейчас беседовали в офисе "Секвойи": все коллекторы, о которых так много говорят,— это не крутые парни с наколками и надписями на спине, а красивые девушки 20-28 лет. И их отличительная особенность в том, что они умеют убеждать людей вернуть деньги туда, где их брали. Они продают желание жить честно. Поэтому я за десять лет существования "Секвойи" ни разу не слышал, что кто-то подал иск на неправомерные действия или на неправомерный разговор с представителями нашей компании. Как говорил Этуш в культовом фильме "Кавказская пленница", "может, где-нибудь в другом районе это и может быть", но не в компании "Секвойя".

— Если сравнить ситуацию в "Домашних деньгах" и "Финотделе", у кого дела обстоят хуже, у ИП или физлиц?

— У "Домашних денег" просто объемы больше. Поэтому "Домашние деньги" чаще взаимодействуют с коллекторами.

— "Домашние деньги" привлекают деньги физлиц под 19% годовых. ЦБ не разрешает банкам привлекать деньги во вклады по ставке выше 2% средней максимальной. Управляющие компании (УК), которые могут конкурировать с вами по доходности, не имеют права ее гарантировать. Почему вам разрешено привлекать деньги под гарантированные 19% годовых?

— Как вас привлекают УК? Они показывают графики: вот это мы сделали в 2011 году, вот это — в 2013-м. И тогда вы на свой страх и риск верите или не верите им — тянете ромашку. Если эта ромашка заканчивается на лепестке "верю", вы вкладываете деньги в УК. Где банки берут деньги? На депозитах физлиц, бесплатных остатках на счетах у корпоративных клиентов или на аукционах в ЦБ.

Микрофинансовые организации лишены практически всех этих возможностей. Мы не можем брать деньги на межбанковском рынке (МБК). Мы, как микрофинансовая организация, являемся клиентом банка, но не участником МБК. Мы не участники рынка аукционов репо и ломбардных аукционов. У нас есть возможность брать деньги у акционеров. Но средства акционеров не беспредельны, и это самые дорогие деньги. Мы имеем возможность получать финансирование у банка, если он сочтет возможным кредитовать микрофинансовую организацию. Но это будет кредит под 17-18% годовых и выше. То есть банк получает на МБК деньги под 4-5% или же делает обычную казначейскую операцию и удлиняет у себя на счетах бесплатные остатки. Чисто технически, имея определенный уровень остатков на счетах, ретроспективно вы можете выдать трехмесячный кредит и получить на бесплатных остатках 17% чистой маржи.

Мы же только начинаем разговор как раз с этих 17%. Себестоимость денег уже составляет 17%. Здесь мы можем перейти и к вопросу, почему у микрофинансовых организаций большие ставки по выдаче займов. Потому что себестоимость выше. Мы с банками в неравном положении по привлечению средств, поэтому банки не являются нашими конкурентами по привлечению денег физлиц. Наши конкуренты — УК.

Мы не привлекаем деньги ни на депозиты, ни на вклады. Нам это запрещено. Но микрофинансовая организация имеет право привлекать деньги физлиц начиная с 1,5 млн руб. У кого есть свободные $45 тыс.? Это даже не полностью средний класс. Это верхний сегмент среднего класса, те, кто зарабатывает $200 тыс. в год. Это позволяет отделить квалифицированных инвесторов от тех, кто хочет просто разместить деньги в банке и подпасть под действие системы страхования вкладов. У нас ее нет. На "Домашние деньги" и вообще на микрофинансовые организации эта система не распространяется.

В силу того что мы не можем привлекать деньги по ставкам, по которым их привлекают банки, на нас ограничение верхнего порога привлечения не распространяется. У банков, кстати, его тоже нет. У банков есть мягкая рекомендация действовать в тренде. Но требования, что конкретный банк должен привлекать только по такой ставке, а не по другой, в законодательстве нет.

ЦБ вообще действует очень аккуратно. Мне нравится жесткий контроль, я вообще считаю, что контроль по нормативам должен быть усилен. Но в каждом случае нужно подходить индивидуально. Если микрофинансовая организация привлекает деньги под 19%, полностью соблюдает нормативы, установленные ЦБ, и не ведет высокорискованной политики, в этом нет опасности.

— Вы получаете портфели долгов банков, у которых ЦБ отзывает лицензии?

— Наше коллекторское агентство "Секвойя" за десять лет существования несколько раз вступало в экономические отношения с АСВ, потому что санатором, а впоследствии и конкурсным управляющим являются АСВ и его представители. Но в основном мы работаем с банками, которые активны на рынке потребительского кредитования. И эти банки достаточно устойчивы и надежны. Все они входят в топ-100 рейтинга. И признаков, что их постигнет негативная участь, пока не наблюдается.

— А украинские банки, которые уходили из Крыма, вам не предлагали портфель купить?

— На самом деле там ушли два или три банка, и пока, видимо, для них это не составляет насущной задачи. На Украине есть свои очень мощные коллекторские агентства, которые успевают работать не только на компактном украинском рынке, но и на российском, который втрое больше. При этом вы правильно употребили слово "купить". Эти агентства, за которыми стоят разного рода фонды прямых инвестиций, работают не как компании-агенты, а как покупатели, участвующие в тендерах. Это пагубно сказывается на всем рынке покупки проблемной задолженности, так как они устанавливают неконкурентно высокие цены. Естественно, банки им продают. Но наша задача — не только грамотно купить, но и, главное, по максимуму взыскать.

— То есть на Крым вы не смотрите?

— В Крыму сначала необходимо создать нормальную банковскую систему. Сервисные компании придут за банками. А "Секвойя" — сервисная компания.

— Если говорить о видимой перспективе, на какие долги ориентируются коллекторы — ЖКХ, банки? Вы ожидаете роста плохих долгов?

— ЖКХ, энергетика, муниципальные хозяйства — это очень перспективные объекты для взаимодействия с коллекторскими агентствами, и по мере развития рынка они уже занимают некий процент в агентской деятельности коллекторов. Но все равно около 90% приходится на банки.

Просрочка всегда растет вместе с рынком. Хотя есть точка зрения, что в какие-то периоды просрочка растет быстрее рынка. Когда-то просрочка растет медленнее. Но все-таки это ситуация в целом по рынку, средняя температура по больнице. Если же говорить конкретно, то в компании с улучшенной системой управления рисками уровень просрочки ниже, чем у остальных.
/>http://www.kommersant.ru/doc/2453179

[Скарлетт 19 536]

— Вы знаете, десять лет назад, когда я с партнерами создавал первое в России коллекторское агентство "Секвойя", такое представление на обывательском уровне реально существовало. На самом деле коллекторский бизнес — это технологически сложный, автоматизированный процесс. И вы бы очень удивились, если бы мы с вами сейчас беседовали в офисе "Секвойи": все коллекторы, о которых так много говорят,— это не крутые парни с наколками и надписями на спине, а красивые девушки 20-28 лет. И их отличительная особенность в том, что они умеют убеждать людей вернуть деньги туда, где их брали. Они продают желание жить честно. Поэтому я за десять лет существования "Секвойи" ни разу не слышал, что кто-то подал иск на неправомерные действия или на неправомерный разговор с представителями нашей компании. Как говорил Этуш в культовом фильме "Кавказская пленница", "может, где-нибудь в другом районе это и может быть", но не в компании "Секвойя".

Изменено Апрель 29, 2014 пользователем Скарлетт

[George 634]

Поэтому я за десять лет существования "Секвойи" ни разу не слышал, что кто-то подал иск на неправомерные действия или на неправомерный разговор с представителями нашей компании. Как говорил Этуш в культовом фильме "Кавказская пленница", "может, где-нибудь в другом районе это и может быть", но не в компании "Секвойя".

Форум читай, студент, узнаешь много интересного:

/>http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=8557&view=findpost&p=245032

[Скарлетт 19 536]

Прирученный долг

Как граждане научились использовать коллекторов

Коллекторами сейчас разве что детей малых не пугают: придут и, как серенький волчок, ухватят за бочок. А между тем эти воплощения финансового зла все чаще стали переходить на сторону народа и взыскивать долги перед гражданами.

Принято считать, что коллекторы — безжалостные люди, которые и днем, и ночью мучают несчастных граждан, попавших в финансовую кабалу к жадным банкирам. Отчасти это так. Но в последнее время все больше случаев, когда к услугам коллекторов прибегают сами граждане, одолжившие друзьям, знакомым или даже случайно встреченным симпатичным людям сколько-нибудь заметную сумму. Бывало, что в коллекторские агентства обращались граждане, чтобы стребовать долг с фирмы, например неустойку за ошибки при строительстве дома.

И этот новый на рынке тренд явно набирает обороты. Так, в агентство «Секвойя кредит консолидейшн» в период с декабря 2013-го до апреля 2014-го поступило около 260 входящих обращений от физических лиц с просьбой помочь вернуть деньги. Минимальная сумма долгов, о которых заявляли граждане,— 7 млн, максимальная — 35 млн руб. Для сравнения: за первые 11 месяцев 2013 года таких обращений в агентство было только четыре.

В Столичном агентстве по возврату долгов «Деньгам» рассказали, что подобных обращений от граждан поступает от двух до пяти в день. «Мы анализируем возможность начала более активной работы с данным сегментом уже в этом году,— говорит первый заместитель гендиректора агентства Кирилл Нефедов.— А сегодня наша компания берется за такие заказы только по рекомендации и если сумма долга составляет не менее 500 тыс. руб. Урегулирование задолженности физических лиц, как правило, переходит в суд, где мы также представляем интересы заказчика».

Коллекторские агентства при работе с долгами перед физлицами практикуют несколько способов оплаты. Чаще всего это success fee (процент от суммы возвращенного долга). Например, Столичное агентство по возврату долгов в зависимости от сложности конкретного случая берет от 20% до 50% взысканных денежных средств.

Некоторые коллекторские агентства устанавливают повременную оплату. В этом случае цена может начинаться от 1 тыс. руб. в час. Впрочем, это довольно редкий вариант и практикуется он в случаях, когда суммы задолженности небольшие или заведомо невозвратные. Бывает, что граждане «идут на принцип», то есть им важно стребовать долг, даже если полученная сумма не будет покрывать расходы на ее взыскание.

В «Секвойя кредит консолидейшн» рассказывают о клиенте, который одолжил знакомому 20 млн руб. Он узнал, что бизнес у должника не пошел, и всю сумму вернуть не удастся. Тем не менее кредитор попросил, чтобы коллекторское агентство «поработало совестью», каждый день напоминая незадачливому бизнесмену звонками и письмами о задолженности.

Другой способ вознаграждения коллекторов — работа по предоплате. По такой схеме с физическими лицами работает, например, Международное коллекторское агентство. Обращений от физических лиц у них примерно половина из общего числа. «Мы работаем независимо от суммы долга,— рассказывает директор агентства Вячеслав Соколов.— Но сначала клиент оплачивает наши трудозатраты. Если кредитор и должник находятся в Москве и от нас не требуются командировки, то мы берем оплату в размере 60 тыс. руб. независимо от суммы долга. Если надо ехать в регионы или в другое государство, размер оплаты, естественно, возрастает». В стоимость входит сбор информации о должнике и его собственности. Коллекторы пробуют с ним связаться. Если должник наотрез отказывается общаться, звонки прекращаются, и специалисты подают исковое заявление в суд. Коллекторы сопровождают дело, пока длится процесс, т. е. примерно три месяца. Еще несколько месяцев идет исполнение судебного решения. В целом возврат долга может длиться и полгода, и год.

По статистике Международного коллекторского агентства, 60% всех должников не в состоянии исполнить свои обязательства. И если у человека нечего взять, то вернуть деньги невозможно даже по закону. За такие дела коллекторское агентство не берется. Тупиковым является также и случай, когда не хватает документов, доказывающих факт задолженности.

Несмотря на возрастающую востребованность услуги по взысканию долгов в пользу физлиц, большая часть крупных коллекторских агентств в помощи гражданам все-таки отказывает. Дело в том, что, как отмечают коллекторы, работа с долгами перед физическими лицами связана сегодня с большим количеством самых разнообразных сложностей. «Одна женщина вместе с другом из Украины взяла у нашего клиента в долг $20 тыс. Мы попытались переговорить с ней в городе Железнодорожный. Однако женщина натравила на нас свою собаку породы бульмастиф. Пришлось быстро убегать из этой квартиры. Вот что такое возврат долгов»,— рассказывает Вячеслав Соколов.

Бывают случаи, когда человек заранее готовится к тому, что от него будут требовать вернуть деньги по суду, и переписывает имущество на родственников. Один должник, с которым также работало Международное коллекторское агентство, чтобы не возвращать деньги, оформил внедорожник на свою 62-летнюю бабушку, у которой никогда не было даже водительских прав.

Главная же проблема заключается в том, что люди — и те, кто дает в долг, и те, кто берет,— нередко пишут расписки от руки и нигде их не заверяют. С такими документами, как правило, доказать факт задолженности практически невозможно. Поэтому коллекторы напоминают: одалживая кому-либо деньги, особенно крупные суммы, необходимо заверять факт их передачи взаймы через нотариуса. Кроме того, важно, чтобы подписание документа происходило у него на глазах. Иначе, как отмечают коллекторы, заемщик может попросить расписаться на бумаге кого угодно, а позже заявить, что он никаких расписок не давал, документа, заверенного нотариусом, никогда не видел и про долг слышит впервые. В этом случае и почерковедческая экспертиза покажет, что он прав.

Подобный случай произошел с россиянкой, которая во время отдыха в Турции одолжила местному жителю крупную сумму якобы на развитие их совместного бизнеса. Женщина получила расписку и вернулась на родину. Приехав через несколько месяцев в Турцию, она обнаружила, что ее новый знакомый деньги потратил, а никакого бизнеса нет. Женщина обратилась в российское коллекторское агентство, которое помогло ей подать в суд в Турции на ее несостоявшегося партнера по бизнесу. Но тот в суде заявил, что впервые видит эту женщину. А потом и вовсе скрылся, и сейчас его не могут найти.

Коллектор и закон

Справедливости ради надо отметить, что большая часть бизнеса коллекторских агентств сейчас — получение денег с граждан, которые задолжали банкам и микрофинансовым организациям. Так, по итогам прошлого года объем банковских долгов, переданных коллекторам в первом размещении, достиг 400 млрд руб. По прогнозам Национальной службы взыскания, в 2014 году объем передаваемых долгов возрастет и превысит 510 млрд руб. «Мы не работаем с клиентами — физическими лицами, так как ориентируемся на другую бизнес-модель,— рассказывает старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.— Мы работаем с юридическими лицами, преимущественно с банками, со значительными объемами задолженности и большим количеством кредитных досье. Эта бизнес-модель построена на серьезных инвестициях в технологии, чего не могут позволить себе небольшие коллекторские агентства».

Уровень возврата долгов во многом зависит от степени проработки портфеля собственной службой банка, а также от срока размещения портфеля в коллекторском агентстве. В среднем по рынку при первичном размещении доля возврата может варьироваться от 5% до 15%. При вторичном — после другого коллекторского агентства — от 1,5% до 5%.

1 июля 2014 года вступают в силу новые положения закона «О потребительском кредитовании». Отдельные статьи этого документа впервые регулируют отношения между коллекторами и должниками. Так, законом теперь запрещены встречи, звонки и отправка SMS заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по кредиту, с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники.

Напомним, что обсуждение этого закона шло довольно долго. Как признаются сами коллекторы, они ожидали, что меры по ограничению условий их работы будут гораздо более серьезными. «Та версия, которая в итоге была утверждена, это в целом лояльный к коллекторам вариант,— говорит Кирилл Нефедов.— Например, мы звонили с шести-семи утра по местному времени, теперь будем звонить с восьми в большинстве случаев. Для нас это незначительный сдвиг по началу обзвона. Поэтому мы не ожидаем, что каким-то образом закон сильно скажется на нас с точки зрения эффективности взыскания».

С ним согласен и заместитель генерального директора по маркетингу и продажам агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Терехова: «Профессиональные коллекторские агентства всегда ведут свою деятельность с полным соблюдением законодательства России, а положение о причинении вреда предусмотрено и другими правовыми документами. Что касается времени звонков, то «Секвойя кредит консолидейшн» всегда осуществляла их в разрешенное законом время».

Сергей Шпетер ожидает от закона существенного сокращения жалоб и исковых заявлений о неправомерной переуступке прав требований и незаконной работе с персональными данными. Документ четко обозначил приоритеты в пользу кредиторов и их законных представителей — коллекторских агентств. В результате ожидается существенное сокращение времени, затрачиваемого на урегулирование этих ситуаций всеми участниками процесса — коллекторами, судами и правоохранительными органами, союзами защиты прав потребителей. По мнению экспертов, эффективность работы с долгами после вступления в силу закона должна только повыситься.

Сергей Шпетер также отмечает, что упоминание коллекторов в ряде статей закона создает отличную предпосылку для скорого появления отдельного отраслевого документа, определяющего, что такое коллекторские агентства, а также каковы их права и обязанности. Это в свою очередь даст возможность профессиональным взыскателям получать доступ к актуальной информации о должниках в пенсионном фонде, налоговой службе, ГИБДД, бюро кредитных историй. Таким образом, процесс станет более прозрачным и эффективным, а банки смогут снизить риски кредитования населения. Не исключено, что это повлечет за собой и снижение стоимости самих кредитов для населения.
/>http://kommersant.ru/doc/2448162

[Сорокалетняя 1 624]

Коллекторская компания «Сентинел Кредит Менеджмент» открыла контакт-центр в Оренбурге

30.04.2014 11:17

В Оренбурге состоялось открытие контакт-центра дочерней компании Альфа-Банка, оказывающей услуги по возврату проблемной задолженности, «Сентинел Кредит Менеджмент».

Данное событие является очередным серьезным шагом в развитии компании. Компания специализируется на выездном взыскании на стадии Hard и оказывает услуги на стадии Legal. Решение о наращивании мощности контакт-центра было принято в связи с существенным расширением бизнеса компании и развитием в дополнение к выездному взысканию дистанционного канала сбора задолженности.

У компании «Сентинел» уже есть контакт-центр в Москве с численностью 88 человек. Новый контакт-центр в Оренбурге станет для компании основной площадкой для дистанционного взыскания. Сейчас в подразделении работает 70 сотрудников, и до конца 2014 года планируется увеличение численности до 220 человек.

Все сотрудники проходят серьезную профессиональную подготовку, изучая основы взыскания задолженности, в том числе юридические аспекты; специфику работы с разными видами кредитных продуктов; тонкости психологии взаимодействия с должниками.

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/kollektorskaya-kompaniya-sentinel-kredit-menedzhment-otkryla-kontakt-tsentr-v-orenburge-10074874/

[Smb 15]

Евгений Бернштам: Эти агентства, за которыми стоят разного рода фонды прямых инвестиций, работают не как компании-агенты, а как покупатели, участвующие в тендерах. Это пагубно сказывается на всем рынке покупки проблемной задолженности, так как они устанавливают неконкурентно высокие цены. Естественно, банки им продают. Но наша задача — не только грамотно купить, но и, главное, по максимуму взыскать.

"Неконкурентно высокие цены", бля!

Халявы нет, понимаешь!

Ну и как можно серьезно воспринимать таких, с позволения сказать, бизнесменов?

[Сорокалетняя 1 624]

Челобитные растут

07.05.2014 13:51

Новосибирцы жалуются на банки и коллекторов в Роскомнадзор.

За год в Новосибирске в два раза выросло количество жалоб на нарушение использования персональных данных, поступающих от граждан в Роскомнадзор. В округе – в 1,6 раза. Об этом на пресс-конференции заявил заместитель руководителя Управления Роскомнадзора по СФО Николай Макаренко.

59% жалоб, поступающих в Роскомнадзор от граждан, недовольных, как используются их персональные данные, касаются банковских организаций и коллекторских агентств. По сравнению с прошлым годом, их количество выросло всего на 3%, но по-прежнему превалирует в общей структуре обращений.

«Человек берет кредит, по какой-то причине перестает платить, банк передает долг в работу коллекторскому агентству, и коллекторы начинают его выбивать. Вот тогда и возникает вопрос – а на каком основании передали? – поясняет Николай Макаренко. – К сожалению, практика показывает, что многие заявители просто не читают договор с кредитной организацией, в котором этот пункт прописан».

По словам Макаренко, работать с такими жалобами достаточно сложно. Во-первых, граждане часто не указывают в заявлениях необходимую информацию: номер кредитного договора, данные о себе. Сбор информации требует дополнительного времени. Во-вторых, банки далеко не всегда в положенные 30 дней предоставляют данные, которые запрашивает у них Роскомнадзор. Между тем, согласно Кодексу об административных правонарушениях (КОАП), срок давности по таким нарушениям составляет всего 3 месяца от даты передачи банком персональных данных сторонней организации, что позволяет кредитору уходить от ответственности. «На сегодняшний день, на наш взгляд, это серьезная правовая проблема. В Госдуму уже представлены предложения о ее корректировке, чтобы нарушителя можно было привлечь к ответственности в любой момент», – констатирует Макаренко.

Тем не менее в двух случаях окружное управление Роскомнадзора уже передавало материалы на привлечение к ответственности кредитных организаций за несвоевременные действия. Впрочем, банки этот факт особо не смущает, так как штрафы за нарушение правил обращения с персональными данными граждан невелики: до 5 тыс. рублей на должностное лицо, до 10–15 тыс. – на организацию. «Штрафы должны быть более высокими, это обяжет любое юрлицо более трепетно относиться к сохранности базы персональных данных, а также к организации работы с ними», – уверен Макаренко.

Назвать банки и коллекторские агентства, которые чаще всего фигурируют в жалобах граждан, замглавы Управления Роскомнадзора по СФО отказался, отметив, что злостных нарушителей, которые бы делали это сознательно, в списке нет.

Тем не менее Макаренко отметил, что тенденция роста таких жалоб, а также их превалирование в общем объеме заявлений граждан и в регионе, и в округе, сохранится. Это объясняется ростом правовой культуры граждан, которые понимают свои права и знают, куда нужно обращаться, если они нарушены, а также высокой закредитованностью россиян. «В ближайшее время мы будем составлять план проверок на вторую половину 2014 и 2015 годы. Думаю, что с учетом сформировавшихся тенденций, в этот список будут включены и коллекторы», – пояснил корреспонденту Bankir.Ru Макаренко, отметив, что до сих пор эти организации, фигурирующие в жалобах граждан, Роскомнадзор не проверял.

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/chelobitnye-rastut-10075321/

[George 634]

К сожалению, практика показывает, что многие заявители просто не читают договор с кредитной организацией, в котором этот пункт прописан».

По словам Макаренко, работать с такими жалобами достаточно сложно. Во-первых, граждане часто не указывают в заявлениях необходимую информацию: номер кредитного договора, данные о себе. Сбор информации требует дополнительного времени.

Ну чё??? Допрыгались своими бестолковыми жалобами не о чём!!! Самое лояльное Управление РКН в стране переходит на сторону врага …

[Сорокалетняя 1 624]

Ну чё??? Допрыгались своими бестолковыми жалобами не о чём!!! Самое лояльное Управление РКН в стране переходит на сторону врага …

Думаю, что с учетом сформировавшихся тенденций, в этот список будут включены и коллекторы», – пояснил корреспонденту Bankir.Ru Макаренко, отметив, что до сих пор эти организации, фигурирующие в жалобах граждан, Роскомнадзор не проверял.

«На сегодняшний день, на наш взгляд, это серьезная правовая проблема. В Госдуму уже представлены предложения о ее корректировке, чтобы нарушителя можно было привлечь к ответственности в любой момент», – констатирует Макаренко.

процесс то пошел !!

Изменено Май 7, 2014 пользователем Сорокалетняя

[George 634]

процесс то пошел !!

Вы для начала эту ветку хоть почитайте:

/>http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=8393

[Сорокалетняя 1 624]

Вы для начала эту ветку хоть почитайте:

Джордж,читала!!!

Спорить не собираюсь.Есть статья,а а будут ли какие либо результаты - покажет время.Не поняла Вашей агрессивной реакции на выложенный материал.Что бывает в реале - знаю.Все.И пох ...на минус

Изменено Май 7, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Главный редактор 2 825]

здесь выложил Я,

Мы очень ценим Ваши нечеловеческие усилия для подбора нужной ресурсу информации. Но это не дает Вам никакого права хамить женщине. Предупреждений больше не будет.

[Главный редактор 2 825]

Разборки во флейм перенес. Хватит.

[George 634]

Вот такой материал нужно выкладывать, а не всякую шелухню не о чём!

Судья Чистова О.В.

Докладчик Крейс В.Р. Дело № 33-383/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Быковой В.Б.,

судей Крейса В.Р., Вегелиной Е.П.,

при секретаре Даукшис К.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 21 января 2014 года дело по апелляционной жалобе Лысенко Д.В.

на решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 28 октября 2013 года, которым частично удовлетворены исковые требования Лысенко Д.В. к АКБ «Росбанк» о взыскании компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Крейса В.Р., объяснения представителя Лысенко Д.В. - Левченко Н.Д., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Лысенко Д.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» о взыскании компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор на приобретение автомобиля, кредитный договор был обеспечен договором залога автомобиля и страхованием приобретенного по кредиту имущества от гибели.

Решением мирового судьи 2-го судебного участка Заельцовского района г.Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования о признании условий кредитного договора в части взимания комиссии признаны судом незаконными, с АКБ «Росбанк» в пользу истца взыскана компенсация морального вреда в сумме 1 500 рублей, штраф в сумме 8 500 рублей, расходы за представителя 15 000 рублей. Встречные исковые требования АКБ «Росбанк» удовлетворены, взыскано с истца в пользу банка в счет погашения основной задолженности 27 035 рублей 54 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 2 025 рублей 42 коп., неустойка в размере 3 000 рублей, расходы на оплату госпошлины в сумме 1 061 рубль 80 коп., а всего 33 122 рубля 76 коп.

Во время рассмотрения дела судом апелляционной инстанции истец получала письма от долгового агентства «Пристав» о погашении задолженности, в связи с чем, подала заявление в Роскомнадзор. К середине июля 2012 г. истец погасила половину задолженности перед банком. ДД.ММ.ГГГГ истец получила суммы, которые были взысканы решением мирового судьи с банка в ее пользу, в размере 16 335 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получила письмо от банка о том, что обязана уплатить налог на суммы, полученные по решению суда.

Для осуществления своих целей банком, в нарушение требований Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 года «О персональных данных», без письменного согласия истца, долговому агентству «Пристав» были переданы ее персональные данные: имя, фамилия и отчество, дата рождения; паспортные данные, домашний адрес, номера рабочего, домашнего и мобильного телефона, информация о последнем известном банку месте работы.

В результате данных действий банка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ г., на номер сотового телефона истца ежедневно, как в рабочие, так и в выходные дни, поступали телефонные звонки от долгового агентства «Пристав» с требованиями погашения перед банком задолженности, что лишало ее возможности добросовестно работать, нарушало ее покой и отдых, причиняло моральные страдания.

Данными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 100 000 рублей.

28 октября 2013 года решением Центрального районного суда г. Новосибирска с акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Лысенко Д.В. взыскана компенсация морального вреда частично в сумме 2000 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 200 рублей.

В апелляционной жалобе Лысенко Д.В. изложена просьба об отмене решения суда, принятии нового об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы апеллянт указывает на фактические обстоятельства, аналогичные указанным в обоснование иска.

Ссылаясь на пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», вывод суда о том, что действия банка по заключению договора уступки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ООО «УК «Траст» при наличии задолженности перед банком соответствовали требованиям закона, считает ошибочным. Обращает внимание, что решение суда состоялось на сумму 33122,76 руб., тогда как АКБ «Росбанк» уступил ООО «Компания ТРАСТ» 69692,19 руб. Определением мирового судьи 2 судебного участка Заельцовского района от ДД.ММ.ГГГГ ООО «УК «Траст» отказано в процессуальном правопреемстве.

Взысканную судом сумму в 2000 рублей апеллянт считает несоразмерной переживаниям и страданиям, которые она пережила в связи с неправомерной передачей банком задолженности коллекторскому агентству.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебнаяколлегия считает, что решение суда подлежит изменению в части размера компенсации морального вреда по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. Федерального закона от 25.07.2011 № 261-ФЗ), обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно статье 7 вышеуказанного закона, операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений статьи 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (часть 1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (часть 2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (часть 3).

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Частью 2 статьи 17 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрено, что субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно правилам статьи 1101 Гражданского кодекса РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между Лысенко Д.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № № для приобретения автомобиля ВАЗ 21150, заключен договор залога автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ Лысенко Д.В. обратилась с иском в суд о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскании убытков и с другими требованиями.

В связи с нарушением условий кредитного договора со стороны заемщика Лысенко Д.В., ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд со встречным иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Решением мирового судьи 2-го судебного участка Заельцовского района г. Новосибирска частично удовлетворены исковые требования как Лысенко Д.В., так и ОАО АКБ «РОСБАНК».

С АКБ «Росбанк» в пользу истца взыскана компенсация морального вреда в сумме 1 500 рублей, штраф в сумме 8 500 рублей, расходы за представителя 15 000 рублей, условия договора в части взимания комиссии признаны незаконными. Встречные исковые требования АКБ «Росбанк» удовлетворены, взыскано с истца в пользу банка в счет погашения основной задолженности 27 035 рублей 54 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 2 025 рублей 42 коп., неустойка в размере 3 000 рублей, расходы на оплату госпошлины в сумме 1 061 рубль 80 коп., а всего 33 122 рубля 76 коп.

25.07.2011 г. решение суда вступило в законную силу.

На стадии исполнительного производства Лысенко Д.В. получила денежные средства, присужденные судом: ДД.ММ.ГГГГ истец получила в ССП суммы, которые были взысканы решением мирового судьи с банка в ее пользу, в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно пояснениям представителя банка, по агентскому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства Лысенко Д.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» планировалось уступить ООО «Долговое агентство «Пристав» для выполнения юридических и фактических действий, направленных на погашение задолженности, а после письменных обращений Лысенко Д.В. в Роскомнадзор права требования возвращены обратно в ОАО АКБ «РОСБАНК». Причиной обращения в ООО «Долговое агентство «ПРИСТАВ» явилось и то обстоятельство, что решением суда была взыскана сумма просроченного основного долга, процентов, неустойки только на день подачи иска в суд, но так как кредитный договор не был расторгнут, неустойка продолжала начисляться до полного погашения кредита. В связи с тем, что Лысенко Д.В. к середине июля 2012 г. была выплачена только половина долга, неустойка как на просроченный долг, так и на просроченные проценты продолжали начисляться.

Из представленных в материалах дела доказательств суд установил, что ООО Долговое агентство «Пристав» ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ направляло истцу уведомления о погашении задолженности больше той, которая была установлена решением мирового судьи, содержащие угрозы обращения в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по ст. 159, 165, 177 УК РФ, о действиях судебного пристава-исполнителя по установлению ее имущественного положения, отказа в выезде за границу и т.д.

По поводу передачи без согласия истца ее персональных данных банком - ООО «Долговое агентство «Пристав», истец обратилась с жалобой в Роскомнадзрор.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Роскомнадзора истцу дан ответ о том, что ОАО АКБ «РОСБАНК» допущена передача персональных данных истца в ООО «Долговое агентство «Пристав» без ее согласия и без других оснований, предусмотренных Федеральным законом № 152-ФЗ от 26.07.2006 г. «О персональных данных», допущена обработка персональных данных истца без согласия истца и без других оснований, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии № № ОАО АКБ «РОСБАНК» уступил права требования по обязательствам Лысенко Д.В. - ООО «Управляющая Компании ТРАСТ».

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющей компании ТРАСТ» в удовлетворении заявления о процессуальном правопреемстве отказано.

Рассматривая спор и принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из установленного факта, что на передачу персональных данных истца банком в ООО «Долговое агентство «Пристав», состоявшуюся ДД.ММ.ГГГГ г., требовалось получение письменного согласия Лысенко Д.В., однако данного согласия банком получено не было.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что действия банка по передаче персональных данных истца противоречат требованиям статьи 857 Гражданского кодекса РФ, статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», положениям Конституции РФ, что является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Вместе с тем, судебная коллегия находит заслуживающими внимания доводы жалобы о несогласии с размером денежной компенсации морального вреда, определенной ко взысканию судом.

При определении размера компенсации морального вреда суд учел содержание и количество писем (2 письма) от ООО «Долговое агентство «Пристав».

Однако, судебная коллегия считает, что размер компенсации морального вреда (2000 рублей), определенный судом, не соответствует характеру нравственных страданий истца, степени вины ответчика, а также требованиям разумности и справедливости, при этом судебная коллегия исходит из фактических обстоятельств дела. Исходя из изложенного, судебная коллегия находит необходимым изменить в указанной части решение суда, увеличив размер компенсации морального вреда до 5000 рублей.

Отклоняя довод истца о том, что действиями банка по заключению договора уступки прав с ООО «Управляющая Компания Траст» нарушены права истца, суд, отметив, что определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания ТРАСТ» было отказано в удовлетворении заявления о процессуальном правопреемстве в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец Лысенко Д.В. погасила всю задолженность перед банком, правомерно исходил из того обстоятельства, что на дату заключения данного договора (ДД.ММ.ГГГГ г.) задолженность у истца перед банком имелась.

Несогласие апеллянта с договором уступки прав, заключенным между АКБ «Росбанк» и ООО «Управляющая компания ТРАСТ», не может быть принято во внимание, поскольку в установленном законом порядке данный договор не оспорен, недействительным не признан. Признаков недействительности договора в силу его ничтожности, как несоответствующего требованиям закона, не имеется.

Иные доводы апелляционной жалобы, аналогичные доводам исковых требований, исследованным судом всесторонне, полно и объективно, направленные на переоценку доказательств, оснований для которой судебная коллегия не усматривает, подлежат отклонению как несостоятельные.

Судом первой инстанции правильно определены имеющие юридическое значение обстоятельства, верно распределено бремя их доказывания между сторонами спора, нарушений норм процессуального права не допущено.

Оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Новосибирска от 28 октября 2013 года изменить, указав ко взысканию с акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Лысенко Д.В. компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

Апелляционную жалобу Лысенко Д.В. удовлетворить частично.

Председательствующий

Судьи

[Скарлетт 19 536]

Более чем 0,5 млн банковских должников в РФ могут ограничить выезд за рубеж - эксперты

Москва. 12 мая. ИНТЕРФАКС-АФИ - Ограничения на выезд за рубеж в 2014 году могут получить порядка 530 тыс. должников по банковским кредитам, то есть около 1,2% от общего количества банковских заемщиков страны, говорится в обзоре коллекторской компании "Национальная служба взыскания" (НСВ).

В первом квартале 2014 года, по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), ограничение на выезд за рубеж было наложено примерно на 190 тыс. россиян. По оценкам НСВ, около 70% из них - это должники по банковским кредитам. Минимальный долг, из-за которого может быть ограничен выезд за рубеж, составляет 10 тыс. рублей.

Согласно данным НСВ о распределении задолженности по типам кредитов в работе коллекторов на стадии исполнительного производства, должники по кредитам наличными составляют 33% должников по кредитам (средний долг - 250,9 тыс. рублей), по автокредитам - 25% (средний долг - 255,3 тыс. рублей), по POS-кредитам - 19,3% (средний долг - 95,4 тыс. рублей), по кредитам наличными - 16% (средний долг - 273,7 тыс. рублей),, по кредитным картам - 5,3% (средний долг - 107,7 тыс. рублей).

По прогнозу НСВ, среди продуктов, из-за долгов по которым заемщикам ограничивают выезд за рубеж, в ближайшее время будет расти доля кредитных карт, что связано с высокими темпами выдачи таких кредитов.

Среди российских невыездных должников по банковским кредитам мужчины составляют 60%.
/>http://www.interfax.ru/tourism/tourisminf.asp?id=375793&sec=1466

Изменено Май 13, 2014 пользователем Скарлетт

[Скарлетт 19 536]

Коллектор больше не звонит

Должников защитят финансовые омбудсмены

Должников в России защитят от коллекторов финансовые омбудсмены. В стране создается независимый институт уполномоченных по правам потребителей услуг банков и страховщиков.

Они будут бесплатно рассматривать в досудебном порядке обращения граждан по делам на сумму до 500 тысяч рублей, если они касаются банков, или до 100 тысяч рублей в отношении страховых организаций. Решения в пользу гражданина будут обязательными для финансовых организаций.

Правительство внесло в Госдуму законопроект о создании Службы финансовых уполномоченных. Сейчас подобная служба финансового омбудсмена существует, она учреждена Ассоциацией российских банков, но из-за отсутствия специального закона ее деятельность скорее имеет значение экспериментальной площадки.

Между тем институт финансовых уполномоченных хорошо развит в Великобритании, Ирландии и Германии, - в странах, где с закредитованностью населения и защитой прав потребителей финансовых услуг дело обстоит значительно лучше, чем в России.

Финансовый уполномоченный должен иметь право на реструктуризацию долгов граждан, сказал в беседе с корреспондентом "РГ" финансовый омбудсмен Павел Медведев, один из разработчиков законопроекта. Именно в этом суть идеи этого института.

Но пока в законопроекте прямо сказано, что решение финансового уполномоченного не должно вносить изменения в график платежей или предусматривать иную реструктуризацию обязательств, за исключением случаев, когда такие изменения вносятся по инициативе банка.

Павел Медведев уверен, что эта ошибка будет исправлена, во всяком случае, представители Министерства финансов и Банка России идею поправки поддерживают. В краткосрочный период только цивилизованный способ реструктуризации долгов поможет избежать социальной катастрофы. По словам Павла Медведева, сейчас уже 5 кредитов, "висящих" на одном безнадежном заемщике - "абсолютно общее место", а 10 кредитов перестали быть редкостью.

Но часто просроченных кредитов бывает еще больше. На днях побит очередной антирекорд - к финансовому омбудсмену обратился заемщик, у которого 31 невыплаченный кредит. "С ухудшением экономической ситуации все чаще самые добросовестные заемщики оказываются не в состоянии обслуживать свои долги. Это очень опасная ситуация для общей платежной дисциплины и банковской системы в целом", - сказал Павел Медведев.

Недоразумением считает Павел Медведев и содержащийся в законопроекте запрет на рассмотрение финансовыми уполномоченными обращений граждан, которые могут подпадать под закон о банкротстве физических лиц. Его проект сейчас также находится в Госдуме. Планируемый сейчас порог "входа" в индивидуальное банкротство располагается на отметке 300-тысячного долга.

Павел Медведев уверен: нужна общая граница закредитованности. Для финансового омбудсмена она должна быть верхним пределом, а для процедуры банкротства физлиц - нижним. Иначе говоря, если, к примеру, будет выбрана общая отметка в 300 тысяч рублей, дела по долгам на меньшую сумму должны стать предметом рассмотрения уполномоченных в сфере банковской деятельности, а более солидная "просрочка" может быть поводом для проведения процедуры банкротства в отношении физического лица. И то и другое должно предполагать реструктуризацию задолженности, но механизмы будут разными.

Законопроект о Службе финансовых уполномоченных устанавливает обязательное досудебное рассмотрение споров в новом институте. Это необходимо, полагает Павел Медведев, потому что суд очень долог, дорог, и часто судья из-за перегруженности делами просто не имеет возможности детально разобраться во всех нюансах дел по взаимоотношениям граждан и финансовых организаций.

Впрочем, ограничение это, по словам эксперта, очень слабое: законопроект разрешает гражданину в любой момент прекратить рассмотрение его обращения и перенести дело в суд. То же самое потребитель финансовых услуг может сделать и после того, как было принято решение не в его пользу. С другой стороны, если организация не исполнит решение уполномоченного, то финансовый омбудсмен будет обязан потребовать у суда исполнительный лист. Суд при этом не будет рассматривать спор между гражданином и организацией по существу.

Поэтому новая служба, по всей видимости, будет пользоваться огромной популярностью. Весь вопрос в том, как быстро удастся создать территориальные представительства Службы финансовых уполномоченных. По словам Павла Медведева, сначала они возникнут в городах-"миллионниках".

Представительства будут состоять, по крайней мере, на первом этапе, из трех финансовых уполномоченных - банковского, страхового и универсального. Уполномоченные будут назначаться из числа кандидатов, предложенных ассоциациями банков и страховщиков, а также объединениями по защите прав потребителей.

Для заявителей услуги финансового уполномоченного будут бесплатными. А вот участникам финансового рынка придется заплатить. Они будут уплачивать обязательные ежеквартальные платежи, а также будут платить за каждое рассмотренное в отношении них заявление. Размер платы будет зависеть от сложности обращения и результата разбирательства.

Пока к ведению финансового омбудсмена предлагают отнести услуги банков и страховщиков. В добровольном порядке присоединиться к новой форме разрешения споров могут иные участники финансового рынка - микрофинансовые организации, ломбарды, профессиональные участники рынка ценных бумаг и т. д.

Служба финансовых уполномоченных будет существовать в форме некоммерческого партнерства. Его основным руководящим органом будет Совет, в который войдут 3 представителя от Банка России, 2 - от Правительства, 5 - от бизнес-ассоциаций и столько же - от обществ защиты прав потребителей. Разработчики надеются, что таким образом будет достигнут баланс интересов потребителей услуг, финансовых организаций и государства.
/>http://www.rg.ru/2014/05/10/dolzniki-site.html

[Скарлетт 19 536]

Розничные заемщики перестают платить по кредитам через 4,5 месяца

Граждане платят по кредитам так же плохо, как три года назад. Об этом говорится в обзоре по просрочке физлиц агентства «Секвойя кредит консолидейшн». Снижение платежеспособности заемщиков уже привело к рекордному росту плохих долгов: их доля в кредитном портфеле приблизилась к критичному уровню — 5%.

Прирост объема розничного кредитования достиг минимального значения за последние четыре года, говорится в обзоре коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн». С начала года рынок вырос на 3,5%, за аналогичный период 2013 года — на 8,4%, в 2012-м за тот же период — на 10%.

Зато просроченная задолженность продолжает увеличиваться рекордными темпами — на начало мая она достигла 514,8 млрд руб. Рост с начала года составил рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012 году — 4,3%). Согласно данным ЦБ, на 1 апреля просрочка по кредитам физлицами составила 4,9% (в общем кредитном портфеле она ниже — 3,6%). Таким образом, объем плохих долгов приблизился к уровню, который считается критичным — 5%.

Ухудшение качества портфеля коллекторы связывают с падением доходов граждан, высоким уровнем закредитованности, а также с макроэкономическими изменениями — ростом инфляции и повышением уровня безработицы, отмечается в отчете. Согласно данным, приведенным в отчете, в среднем на одного должника приходится 1,4 проблемного кредита. И если в 2012 году заемщик выходил на просрочку в среднем через 8,5 месяца, то в 2014 году — уже через 4,5 месяца.

«Сегодня средний банковский заемщик в России нередко тратит до 35—40% своего ежемесячного дохода на оплату взноса по потребительскому кредиту, что значительно повышает вероятность его выхода на просрочку», — объясняет президент «Секвойи» Елена Докучаева.

Опрошенные РБК эксперты и банкиры называют замедление рынка розницы и роста просрочки естественными процессами. «Опережающий рост проблемной задолженности возникает при перегреве рынка, — говорит вице-президент ВТБ24 Андрей Гулецкий. — Ожидаемая и наблюдаемая реакция участников рынка в такой ситуации — это снижение аппетита к риску».

Управляющий директор и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский отмечает, что рынок достаточно бурно развивался несколько лет подряд и некоторое торможение, которое сейчас наблюдается, вполне логично. «И чем быстрее замедляется рынок под влиянием просрочки, тем быстрее растет процент просрочки. Все индикаторы говорят о том, что рынок вошел в состояние коррекции, и пока неясно, когда она завершится», — считает эксперт ЦМАКП Олег Солнцев.

В такой ситуации банкам приходится ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам. Это может привести к росту премии за риск, закладываемой в кредит. Хотимский объясняет, что в среднем стоимость рисков для банков возросла примерно на 20% по сравнению с прошлым годом. С учетом этого маржинальность потребительского кредитования снижается, несмотря на то что ставки уже не падают.

«Необходимость формировать резервы под потери по ссудам, падающее качество кредитов, недавнее повышение процентной ставки ЦБ и другие факторы могут привести к тому, что доходы, которые банки получают от высоких ставок по кредитам, не будут перекрывать их расходы на создание резервов под потери по ссудам», — считает Олег Солнцев.

Для потребителей в таких условиях повышается риск рефинансирования, то есть возможности перекредитоваться, чтобы снизить долговую нагрузку. «Для снижения этого риска нужна хотя бы небольшая подушка безопасности: хороший ориентир накопления, достаточный для платежа по кредитам на три месяца», — заключает Гулецкий.
/>http://rbcdaily.ru/finance/562949991507126

[CreditWay 352]

http://izvestia.ru/news/571069

[Сорокалетняя 1 624]

Коллекторы просят доплатить за результат

22.05.2014 08:22

Коллекторы стали поднимать цены на свои услуги, требуя премию за эффективность взыскания по итогам работы. Ранее банкиры отказывались идти на подобные уступки коллекторам, однако общее ухудшение платежеспособности заемщиков заставляет их пересматривать свои позиции.

О том, что коллекторы стали чаще просить "доплату за эффективность" при работе с долгами по агентской схеме, "Ъ" рассказали участники рынка. По словам президента коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, особенно актуальной тема доплат стала в апреле, после того как банки оценили итоги первого квартала и увидели снижение взыскания как со стороны коллекторов, так и собственных служб. Если раньше за три месяца обработки стандартного портфеля (просрочка от 180 дней) возобновлялось порядка 35% платежей, то сейчас — меньше 25%, если коллекторы прикладывают те же усилия, поясняет гендиректор коллекторского бюро "Центр ЮСБ" Александр Федоров.

"Часть банков начала доплачивать агентству за эффективность еще в прошлом году, однако в этом году число таких банков существенно возросло",— говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания (НСВ) Сергей Шпетер. О том, что в Альфа-банке есть несколько портфелей, по которым существуют доплаты за эффективность, говорит зампред правления коллекторского агентства "Сентинел" (дочерняя структура Альфа-банка) Александр Савинов. По словам директора департамента андеррайтинга и взыскания просроченной задолженности Московского кредитного банка (МКБ) Максима Мельничука, в банке "при необходимости готовы увеличить компенсацию за высокие показатели работы коллекторских агентств, исходя из показателей рентабельности".

Размер доплаты "за эффективность" может быть довольно существенным. При вознаграждении в 15% от взысканной суммы коллекторы могут просить доплату в 1,5-2 п.п., если агентству удалось выйти на запланированный результат, говорит Александр Савинов. По словам гендиректора Первого коллекторского бюро Павла Михмеля, размер доплаты "за эффективность" может вырастать до 5-7 п.п.

То, что коллекторам приходится затрачивать больше усилий для поддержания уровня взыскания, сами коллекторы объясняют ухудшением платежеспособности заемщиков. По данным "Секвойя кредит консолидейшн", в 2014 году средний срок выхода заемщика на просрочку сократился до 4-4,5 месяцев против 7 месяцев в прошлом году. "Работать с такими долгами стало заметно сложнее",— говорит Павел Михмель.

Однако некоторые банкиры не считают запросы коллекторов обоснованными. По мнению сотрудника банка из топ-50, коллекторы могут показать рост эффективности, но нельзя утверждать, что и в дальнейшем она останется на том же уровне, притом что коллекторы, вероятнее всего, и дальше будут пытаться повышать цену за работу с портфелями, аргументируя это условиями на рынке. По словам вице президента, управляющего директора по работе с задолженностью Промсвязьбанка Евгения Новикова, "в свое время у Промсвязьбанка был пилотный проект по увеличению цены за работу коллекторов: по его результатам коллекторы заработали больше, а эффективность сбора существенно не изменилась".

Источник: Коммерсантъ

[Сорокалетняя 1 624]

Сбербанк даст коллекторам поработать со своими заемщиками

26.05.2014 08:20

Рост объемов просроченной задолженности вынуждает Сбербанк более активно сотрудничать с коллекторами. Несмотря на наличие профильной "дочки", банк объявил тендер по отбору коллекторов для работы по агентской схеме, причем в отличие от прошлого года банк намерен передавать в работу и кредиты, платежи по которым просрочены менее чем на год.

На сайте Сбербанка опубликована информация о проведении тендера по отбору коллекторов для работы с просроченными долгами физлиц и компаний малого и микробизнеса. Как следует из документации, в отличие от прошлого года, когда в ходе тендера было отобрано четыре агентства ("Секвойя Кредит Консолидейшн", "Центр ЮСБ", "Сентинел Кредит Менеджмент" и "Руссколлектор"), в этом году банк намерен отобрать лишь три партнера. Четвертым будет коллекторская "дочка" Сбербанка — "Активбизнесколлекшн". "Мы в этом конкурсе не участвуем, это конкурс для внешних агентств,— уточнил гендиректор "Активбизнесколлекшн" Дмитрий Теплицкий.— Тем не менее комиссии, которые будут определены в рамках данного конкурса, мы будем рассматривать как ориентир".

Максимальная комиссия, которую Сбербанк готов заплатить коллекторам,— 21% суммы взысканного долга при просрочке от 671 дня, минимальная — 7,5% при просрочке от 30 до 60 дней. Эти расценки ниже среднерыночных. "Это нормальный уровень для госбанков, поскольку качество их долгов исторически выше, чем, например, у специализированных розничных банков",— говорит глава совета директоров "Секвойи Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.

Сбербанк в этом году предложил и систему премирования в зависимости от результативности коллектора. Конкурсная документация содержит целевые показатели взыскания, по розничным кредитам при просрочке от 30 до 60 дней — это 40-42%, свыше 671 дня — 7-9%. Если коллектор не выполняет норму, он не получает никаких надбавок, при 100-процентном выполнении норматива надбавка составит 5%. Максимальная надбавка — 100% в случае перевыполнения плана взыскания в два раза и более. В целом максимальная сумма, которую Сбербанк готов заплатить каждому из коллекторов, не может превышать 54,2 млн руб.

Коллекторы в последнее время активно пропагандируют надбавки за эффективность (см. "Ъ" от 22 мая). Правда, в случае со Сбербанком есть не только бонусы: коллектор, который по итогам года покажет самую низкую эффективность, как минимум год не сможет работать с банком.

"До сих пор банки так детально не прописывали в условиях конкурса ни максимальные ставки, ни премии, ни нормативы взыскания",— говорит гендиректор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Столь детальные условия тендера позволят банку не получать заявок, которые его заведомо не устраивают.

В Сбербанке не раскрывают, какой объем долгов банк намерен передать в работу. Несмотря на то что на Сбербанк приходится более трети рынка розничного кредитования, объем долгов, который до сих пор он передавал коллекторам, был очень невелик. В прошлом году дочернему агентству банк передал долги на 7 млрд руб., каждому стороннему агентству — в среднем на 1 млрд руб., таким образом, суммарно банк передал в работу 11 млрд руб. проблемных кредитов, в то время как объем просроченной задолженности по розничным ссудам на начало 2013 года составлял 50,4 млрд руб. Правда, в прошлом году банк передавал в работу коллекторам преимущественно долги с просрочкой от года. В этом году, как следует из конкурсной документации, банк готов передавать долги с просрочкой от одного месяца. Объем просроченных розничных кредитов с начала прошлого года увеличился более чем на 50%, составив на 1 мая 76,6 млрд руб.

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/sberbank-dast-kollektoram-porabotat-so-svoimi-zaemshchikami-10076903/

[Roman10 42]

Форумчане, а что там с законом , который с 1 июня вступает в силу? Каллы получат больше полномочий??

[Tiger-A 217]

3,14зды они получат!

Не больше полномочий, а наоборот ограничения, только бестолковые. Звонить и приходить ночью нельзя и звонить слишком много раз нельзя... А толку-то.?

[George 634]

Форумчане, а что там с законом , который с 1 июня вступает в силу? Каллы получат больше полномочий??

Ноль умноженный на любое число в результате дает только ноль!