Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[alexa123 19]

Я не знаю было тут это или нет ...поправьте если что..

Мотовилихинский районный суд пытается разрешить нетривиальный спор. Сторонами процесса являются житель Перми и ОАО «Сбербанк России». Истец Алексей Иванцов пытается доказать, что финансово-кредитное учреждение должно ему порядка 20 млн руб. В банке уверены, что столкнулись с мошенничеством.История началась 22 декабря 2014 года. В этот день Алексей Иванцов открыл в «Сбербанке» счет, на который позднее внес 980 300 датских крон, приобретенные в этом же кредитном учреждении. Как стало известно «URA.Ru», валютные операции по вкладу совершались в несколько ходов. Сначала пермяк приобрел 350 датских крон за наличные по курсу 1 рубль 80 копеек за крону и положил валюту на свой только что открытый счет. После этого он зашел еще в несколько разных отделений «Сбербанка», где начал буквально скупать датские деньги: сначала купил валюту на сумму порядка 400 тысяч рублей, потом внес на валютный счет кроны еще примерно на 1 миллион рублей, позднее докупил валюты еще на 85 тысяч рублей. Разумеется, наличных крон в банке не было, поэтому сотрудники производили безналичный перевод средств, не обращая внимание на курс, по которому конвертировали рубли. Но по стечению обстоятельств (или благодаря качественному инсайду) именно 22 декабря и именно по безналичному расчету за 1 рубль и 80 копеек можно было получить не одну, а 10 датских крон.Самое интересное началось на следующий день, когда вкладчик обратился с заявлением о расторжении договора и выдаче внесенной валюты наличными. Реакция была странной. Точнее, ее не было никакой, поэтому спустя месяц, 26 января 2015 года, господин Иванцов подал в суд.Ступор кредитного учреждения объяснялся просто: на день подачи иска курс датской кроны, объявленный Центробанком, составлял 10,2744 рубля за 1 датскую крону. Таким образом, в рублевом эквиваленте претензии к «Сбербанку» превысили 20 млн руб, то есть во много раз больше вложенной суммы.Банк не просто отказался удовлетворить требования вкладчика, но и начал собственное расследование. Известно, что в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Пермскому краю от представителей «Сбербанка» поступило заявление с требованием возбудить уголовное дело по признакам мошеннических действий. Дело в том, что в банке не сразу заметили ошибку в курсах валюты. Именно в этот день операции покупки и продажи датской кроны совершались по курсу, заниженному в 10 раз — точнее, по 18 копеек за крону. В «Сбербанке» считают, что господин Иванцов знал о некорректном курсе датской кроны и действовал намеренно — он приобрел валюту, а затем на следующий день потребовал вернуть сумму вклада, имея цель обогащения.В итоге по решению руководства все операции пополнения вклада были отменены. Все сотрудники, причастные к спорным действиям, написали объяснительные. Есть информация, что представитель банка предложил клиенту вернуть деньги в рублях, в размере порядка 2 млн руб., однако переговоры к успеху не привели.Банк отказался признавать записи, сделанные в сберегательной книжке вкладчикаСейчас официальный представитель «Сбербанка» считает, что оснований для удовлетворения требований клиента нет. «Фактически, сделку следует признать ничтожной, потому что перемещение средств на счет невозможно доказать», — уверены в банке. Якобы их клиент не предоставил доказательств внесения денег, а запись в сберегательной книжке таковым не является. В этом случае, по мнению банка, на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, поэтому договор банковского вклада нельзя считать заключенным. А про обязательства по выплате вклада и вовсе речи не идет.«Официальных комментариев по данной ситуации не будет, пока не завершится рассмотрение дела», — сообщили корреспонденту «URA.Ru» в пресс-службе «Сбербанка».Между тем Иванцов не только настаивает на возврате суммы вклада, но и требует неустойку. К моменту обращения в суд продолжительность просрочки составила 33 дня. Соответственно, размер неустойки, рассчитанный заявителем в соответствии с пунктом 5 статьи 28 ФЗ «О защите прав потребителей», достиг 970 497 датских крон. К тому же, за «неправомерное пользование денежными средствами» вкладчик рассчитывает взыскать с банка еще 6 843 датских кроны.В заявлении истца есть и еще один аспект. Господин Иванцов настаивает, что «Сбербанк» своими действиями причинил ему моральный вред, который выразился в сильных переживаниях о потере денег во вкладе. Ему даже пришлось уехать из Перми, а новогодние праздники были «испорчены душевными волнениями», которые «привели к частым головным болям, повышенному артериальному давлению и боли в сердце». Размер причиненного морального вреда был оценен в 200 тыс. руб. «Просрочка исполнения обязательства начинает исчисляться с 25 декабря», — комментирует требования господина Иванцова его официальный представитель, адвокат Алексей Малышев.Источник в финансово-кредитном учреждении сообщил, что в банке ожидают возбуждения уголовного дела о мошенничестве. В настоящий момент по заявлению проводится доследственная проверка. В то же время «URA.Ru» известно о том, что в распоряжении юристов господина Иванцова имеется некая аудиозапись, которая доказывает, что сотрудники правоохранительных органов, причастные к проведению этой проверки, настоятельно рекомендовали истцу отказаться от предъявления требований к «Сбербанку». С другой стороны, известно, что на Алексея Иванцова пытались оказывать давление неизвестные, выдвигая те же требования — прекратить тяжбу с банком.Пока в судебном процессе возникла пауза, оба заседания, назначенные в апреле, были отложены. Следующий раз стороны встретятся в зале суда 13 мая. «URA.Ru» будет следить за ходом рассмотрения этого дела

Изменено Апрель 29, 2015 пользователем alexa123

[Страшный мужык 5 956]

одни лохотронщики кругом ..где то читал что в этом сраном банке требуют пояснить для каких целей клиент снимает со счёта свои денежные средства ..

[alexa123 19]

)))Требуют что правда то правда....идиотический банк мне уже весь мозг вынес,кредит вовремя плачу а они названивают,оплату они не видят видите ли,смсками закидывают,вот так каждый раз оплатишь,а потом в банк квитанцию несешь показываешь..)))дурдом одним словом..

[OLA-LA27 7]

Следующий раз стороны встретятся в зале суда 13 мая. «URA.Ru» будет следить за ходом рассмотрения этого дела

А можно ссылку на официальный источник? А то прямо не верится, что есть еще умные люди в России))))))

[dvikol 126]

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7966003

ЦБ готовит сюрприз

30.04.2015 00:10 78Совет директоров Центробанка, назначенный на четверг, может преподнести сюрприз: ключевую ставку, возможно, агрессивно понизят. Оказать моральную поддержку такому решению приглашены министры финансово-экономического блока правительства. Однако даже если ставку снизят, кредиты для бизнеса все равно буду недоступными.

Только без журналистов

В четверг в полдень состоится совет директоров ЦБ и, вопреки традиции, в этот раз не приглашены журналисты. Решение по ключевой ставке доведут до общественности без лишних вопросов — через выпуск пресс-релиза. Зато вдруг приглашены члены правительства, от которого ЦБ формально независим. На заседание должны прийти сразу два министра – финансов и экономического развития.

«Личное участие министров очень важно, особенно с учетом того, что они достаточно регулярно публично высказываются о ключевой ставке. Это поможет министрам лучше понимать аргументы Банка России при принятии решений», — пояснили «Газете. Ru» в пресс-службе ЦБ.

Иными словами, министры не очень в теме и требуется их обучить. По этой же логике, на заседания следовало бы приглашать как раз журналистов, беспрестанно затрагивающих тему ключевой ставки.

А вот нужен ли ликбез Алексею Улюкаеву? Он почти два года в должности министра экономического развития, а в 2000-х был замминистра финансов, преподавал экономику, потом долгие годы был первым зампредом ЦБ. Антон Силуанов получил высшее образование по специальности «финансы и кредит», он кандидат экономических наук и более 25 лет трудился до назначения министром на различных должностях в Минфине, входит в советы директоров различных банков. Надо ли их просвещать? Похоже, министров позвали для моральной поддержки нетривиального решения, которое будет оглашено по итогам заседания.

Никто не знает, чего ждать

Но дело даже не в корректности объяснения ЦБ, любое нетривиальное телодвижение регулятора напрягает рынок.

Следует ждать чего-то особенного, говорят участники рынка, опрошенные «Газетой.Ru». И тут возможны два варианта.

Первый: ЦБ оставит ключевую ставку на нынешнем уровне в 14%, хотя компании и банки в один голос твердят, что не готовы вести бизнес при такой стоимости денег.

Второй вариант: ЦБ агрессивно снизит ставку. Тем более, что в последние месяцы сохраняется тренд на торможение инфляции и в принципе ставку можно отпускать: за январь индекс потребительских цен составил 3,9%, за февраль – 2,2%, в марте – 1,2%, а с 1 по 20 апреля – 0,5%.

Однако, возможно, что ЦБ, наоборот, резко повысит ставку, объявит нечто революционное, что всколыхнет рынки. И для этого требуется присутствие министров, отвечающих за экономику, и отсутствие журналистов, которые могут снизить пафос решения. «ЦБ официально не декларировал отход от политики таргетирования инфляции, он должен, наоборот, поднять ставку до 17%», — не исключает Евгения Абрамович, глава отдела по развитию партнерских отношений в странах СНГ Dukascopy Bank SA. В противном случае, под удар ставится продекларированный ЦБ ориентир по зажиму инфляции – до 4% к 2017 году.

Но большинство экспертов все-таки сходятся на том, что ЦБ снизит ставку на 1-2 процентных пункта (100-200 базисных пунктов). «Мы предполагаем, что ЦБ опустит ее на 100 б.п», — говорит Мария Помельникова, аналитик «Райффайзенбанка». Не исключает снижение на 200 б.п. и Олег Шагов, начальник аналитического отдела ИФК «Солид», а также Татьяна Орлова, старший аналитик шотландского банка RBS. «Причина возможно снижения – необходимость смягчения кредитно-денежной политики в условиях быстрого замедления спроса», — говорит Орлова.

Время для расчистки

Конечно же, ЦБ заинтересован в понижении ключевой ставки, чтобы простимулировать ориентированные на экспорт отрасли, считает Питер Розенштрайх, глава отдела рыночной стратегии швейцарского банка Swissquote.

«Возможно, Россия пойдет по пути Китая, который снижает процентные ставки, пытаясь усилить экономический рост», — говорит он.

Банк России еще не раз в этом году снизит базовую стоимость заимствования по ряду причин, добавляет Анна Богдюкевич, аналитик ЮниКредит Банка. «Ключевые показатели экономики в I квартале снизились. Высокая стоимость кредитов является фактором, ограничивающим рост», — говорит Богдюкевич.

Кроме того, регулятор при принятии решений ориентируется в первую очередь на прогнозный, а не на фактический показатель инфляции. А на горизонте 9-12 месяцев ожидается замедление темпов роста цен хотя бы по причине слабого потребительского спроса.

Ключевая ставка ЦБ может быть снижена до 10-11% уже по итогам III квартала, а концу года — до 9%, не исключает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. «С начала года рубль стал лучшей валютой по динамике среди валют развивающихся стран, укрепившись к доллару на 20%. Укрепление рубля в апреле дает основания ожидать резкого замедления инфляции в ближайшие месяцы за счет импортной составляющей и соответственно дает ЦБ шансы на дальнейшее понижение ставки», — прогнозирует эксперт.

Таким образом, без снижения ставки не обойтись, вопрос только в готовности ЦБ к риску. Другое дело, что даже самое смелое понижение ставки не приблизит ЦБ к экономическим реалиям, говорят эксперты. Даже если новая ставка будет 12%, этот по-прежнему запредельный для экономики уровень, считает аналитик ИК TeleTrade Александр Егоров.

Небольшое смягчение денежно-кредитной политики не станет стимулом для активизации кредитования. «Из-за девальвации рубля на рынке существенно повысились кредитные риски. Так что «расчистка» кредитных портфелей будет приоритетной задачей для российских банков на ближайший год», — говорит Абрамович из Dukascopy Bank SA.

Мерить успех рублями

Очередное заседание совета директоров ЦБ эксперты традиционно расценивают как повод для оценки эффективности работы регулятора.

Регулятор так и не смог добиться стабилизации курса национальной валюты, а если рубль и стал крепче, то заслуги ЦБ в этом нет, говорят эксперты.

«Мы не считаем, что ЦБ удалось стабилизировать курс рубля. Укрепление рубля к доллару связано с ростом цен на нефть и снижением объемов погашения внешних заимствований в марте-апреле», — говорит Абрамович.

Действия ЦБ нельзя назвать ни прозрачными, ни предсказуемыми для рынка. «Формально ЦБ делает многое для повышения прозрачности своей политики (вплоть до публикации точного времени следующего решения по ставкам, чего не было при предыдущем руководстве). Однако события на валютном рынке в конце 2014 года во многом дискредитировали эти попытки», — считает Юрий Кравченко из «Велес Капитала».

Питер Розенштрайх, впрочем, считает, что в форс-мажорной ситуации конца прошлого года ЦБ действовал эффективно, насколько это вообще возможно в условиях санкций и падения цен на нефть. «Последние 5 лет рубль быль стабильным, и то, что случилось в конце года, поставило власти перед выбором — распродать резервы или девальвировать валюту. Я считаю, что ЦБ действовал правильно. Банки Индии и Южной Африки предпринимали похожие меры», — говорит эксперт.

Впрочем, ЦБ не смог решить локальную проблему – с ипотечными заемщиками, взявшими кредит в валюте. Предписание конвертировать валютную ипотеку в рубли по адекватному курсу, банки, в том числе государственные, проигнорировали. Объяснение банков простое: невыгодно. Хотя речь идет об упущенной выгоде.

Главная претензия экспертов к ЦБ заключается как раз в том, что регулятор не проводит системной политики по обеспечению сильного рубля. Между тем отношения с Западом испорчены надолго. Сейчас как никогда нужна крепкая национальная валюта.

«Власти говорят: давайте зарабатывать, давайте инвестировать в рублях. Но при этом общество вынуждено измерять богатство и жизненные цели в долларах и евро. В этом есть большое противоречие, которое тормозит развитие страны», — говорит Андрей Верников из «Церих Кэпитал Менеджмент».

«Когда надо сбалансировать бюджет — рубль «убивают», когда надо поддержать экспортеров — рубль опять «убивают». Рубль не признан элитой, но зарабатывать нас призывают именно в рублях», — иронизирует Верников.

Рустем ФАЛЯХОВ

Источник: Газета.Ru

[dvikol 126]

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7965987

Национальная платежная система объяснила причину крупного сбоя

30.04.2015 00:01 1 55Причина ночного сбоя в работе Национальной системы платежных карт (НСПК), из-за которого были затруднены операции с картами Visa и MasterCard, была внешнего характера, сообщил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

«На сегодняшний день мы можем сказать, что проблема действительно находилась на коммуникационном уровне, даже вне периметра нашей структуры, нашей системы. Главное, что проблема не носила глобального характера», — рассказал он РБК.

Комлев подчеркнул, что система «построена архитектурно правильно». По его словам, программное обеспечение во время сбоя продолжало работать, потеряли связь с НСПК и возможность проводить транзакции не все банки.

Гендиректор добавил, что не произошло ничего катастрофичного для потребителя, кроме невозможности воспользоваться услугой платежа по карте или снять деньги в банкомате.

Как пояснили в НСПК, результаты анализа ситуации показали, что причиной неполадок стал сбой сетевого коммуникационного оборудования. «Проблема вызвана неоптимальными межсистемными настройками на канальном оборудовании внешних подключений, находящихся вне периметра НСПК», — отметили в пресс-службе оператора.

«Программное обеспечение комплекса НСПК работало в штатном режиме. Вся внутренняя архитектура и система также работало штатно. Проблема идентифицирована и устранена. Реализованы мероприятия для исключения подобной ситуации в будущем», — подчеркнули в НСПК.

Ранее сообщалось, что введенная в строй с 1 апреля 2015 года НСПК сегодня ночью дала сбой и не работала около пяти часов. Проведение транзакций по картам Visa и MasterCard было затруднено до 7:12 мск.

«Можно достоверно сказать, что сбой не носил системный или программный характер. Программное обеспечение (Front-office НСПК) работало и было доступно. Часть банков сохраняла работоспособность с НСПК, операции успешно обрабатывались», — отмечается в сообщении НСПК.

Игорь ГЕРАСИМОВ

Источник: РБК

[Boyrus 16 112]

Киви,вона,как впал в ступор,так и до сих пор не выйдет. С шести вечера жду денех.

[Irina0203 1]

заработал киви. поступили деньги

[maleew1 10 309]

)))) прошла зима((( настало лето....спасибо партии за это....

Изменено Апрель 29, 2015 пользователем maleew1

[Rubel 3 088]

На телефон ждать пришлось три часа через киви, действительно тормозит.

[некто2 337]

заработал киви. поступили деньги

Днем вчера удалось на карту вывести, а вечерний перевод до сих пор висит .

[Milich 716]

Петербургские банки ищут защиту от фиктивных банкротств заемщиков.

По прогнозам экспертов, текущий кризис может стать рекордным по использованию этой схемы ухода от долгов

Петербургские банки начинают страдать от фиктивных банкротств заемщиков. На прошлой неделе эту проблему поднял на заседании Промышленного совета при губернаторе Петербурга президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. Эксперты отмечают, что текущий кризис может стать рекордным по количеству фиктивных и преднамеренных банкротств, но видят в этом вину не только недобросовестных заемщиков, но и банков, недостаточно скрупулезно подошедших к оценке надежности заемщиков. Интересно, что банки, хотя и отправили своего представителя просить губернатора о помощи, не Подробнее на РБК http://top.rbc.ru/sp...15/970604.shtml

[ya.sveta 102]

30.04.2015 02:56
/>http://in-sider.org/criminal/item/461-trastoviki-zatejniki.html

Трастовики-затейники

Экс-менеджеры банка «Траст», обокравшие вкладчиков на миллиарды, стали фигурантами уголовного дела

Илья Юров

Бывших руководителей банка «Траст» заподозрили в выводе активов. (Сейчас Илья Юров, Николай Фетисов и Сергей Беляев, по разным сведениям, находятся в Австралии или Великобритании; прим. «Инсайдера»). Масштабы махинаций ставят владельца банка Илью Юрова в один ряд с такими криминальными финансистами, как Сергей Пугачев или Андрей Бородин. А ведь в свое время «Траст» создавался как образец «прозрачного» и «самодостаточного» банковского бизнеса.

Возбуждение уголовного дела против «трастовиков» (по ч. 4 ст. 159 УК РФ – мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере) лишний раз заставляет посетовать на уровень фантазии российских банкиров. Если кто-нибудь из них попадает под колпак правоохранительных органов, то непременно – из-за увода активов, формирования дутого капитала или липовых импортных контрактов. Ни тебе торговли на инсайде, ни завораживающих комбинаций с курсом доллара и акциями, ни даже сногсшибательных афер с потребительскими кредитами.

Вот и здесь, по данным МВД, Илья Юров и его подчиненные с помощью фиктивных кредитных договоров вывели в кипрские офшоры активы на 7,05 млрд. руб. и $118,3 млн. С точки зрения вкладчиков, это, конечно, астрономические суммы. Однако, применительно к самому Юрову, поневоле вспоминается Салтыков-Щедрин: «От него кровопролитиев ждали, а он чижика съел». Ведь, в отличие от других своих печально известных предшественников, Юров начинал как инвестбанкир. И еще в нулевых ухитрялся оперировать диковинными для иных его коллег понятиями: капитализация, ребрендинг, management buy out…

Успешные сделки и выгодные мандаты сделали возглавляемый Юровым «Доверительный и инвестиционный банк» (ДИБ) одним из самых прибыльных финансовых институтов страны. «У ДИБа полугодовая рентабельность достигает 50%. Причем, по чистой прибыли. Это очень неплохо. Вы по депозиту ни в одном российском банке столько не получите», – не без гордости заявлял в 2002-м один из главных тогдашних акционеров, директор группы «Менатеп» Платон Лебедев.

Сам глава ДИБа осознавал, какие яйца несет его курица, и не прочь был оставить их себе. Переговоры о выкупе доли Михаила Ходорковского и деловых партнеров Юров начал еще до того, как самый главный российский олигарх превратился в самого именитого заключенного.

Но дело ЮКОСа в известном смысле сыграло на руку амбициозному финансисту. У его бывших боссов хватало забот помимо банков. Поэтому вместе с ДИБом Юров прихватил еще и «Менатеп СПб» с неплохой филиальной сетью.

Вместе с собственником банки сменили и имя. Отныне их объединял зонтичный бренд «Траст». Ссылаясь на потерю такого богатого клиента, как ЮКОС, некоторые злопыхатели переделали название новоиспеченного банковского холдинга в «Хруст». Однако Юров, наоборот, утверждал, что неаффилированность с олигархическими ФПГ – одно из ключевых конкурентных преимуществ его бизнеса.

«Перелом в сознании клиентов произошел летом 2005 г., когда случился кризис доверия в банковской индустрии, – говорил он. – Люди, не только физлица, но и те, кто принимает решения в компаниях, в очередной раз поняли, что большой разницы между банком Х с многолетней историей и не очень понятными акционерами и банком «Траст», где все прозрачно, в общем-то, нет».

У Юрова было, чем заинтересовать «тех, кто принимает решения в компаниях». Как на старшекурсника работают пятерки, полученные в начале учебы, так и на «Траст» работали заслуги ДИБа. Ведь этот банк многим помог выйти на рынок публичного долга. А, например, в 2002-м юровская команда организовывала сделку по переводу на единую акцию предприятий лесопромышленного холдинга «Илим Палп», чьи владельцы братья Зингаревичи прославились не только громкими корпоративными войнами, но и тем, что в «лихие 90-е» были работодателями Дмитрия Медведева.

Но возникали и весьма неприятные приветы из прошлого. В декабре-2006 по обвинению в махинациях с долгами одной из «юкосовских» дочек был арестован совлаледец «Траста» Олег Коляда. А в 2010-м «Трасту» пришлось выплатить 2 млрд. руб. «Роснефти», которой вместе с активами ЮКОСа достались и требования по проблемному кредиту, выданному ДИБом еще в 2001 г.

Наблюдатели обращают внимание на странное совпадение – как раз на фоне возникших крупных и непредвиденных расходов «Траст» запустил первую масштабную рекламную кампанию. Сначала его услуги рекламировал шоумен Владимир Турчинский. А после его внезапной кончины воспевать «Траст» в телероликах и на биллбордах взялся Брюс Уиллис. Семизначные гонорары голливудского «киноспасителя», наряду с высокими процентными ставками, принесли желаемые плоды – с 2009 по 2014 гг. объем частных вкладов в «Трасте» вырос почти в 10 раз: с 16,5 до 144 млрд. руб.

С переходом количества пассивов в качество капитала и активов дело обстояло намного сложнее. Аудиторы «Делойта» обращали внимание, что в 2010-11 гг. банк выдал почти 9 млрд. руб. по нерыночной ставке в среднем 7% годовых. Эксперты подозревали, что речь идет либо об избавлении от плохих долгов, – и эти льготные займы достаются «компаниям-прокладкам», помогающим «Трасту» чистить баланс, – либо дешевые кредиты предназначены для возвращения в капитал банка и поддержания его нормативов на требуемом ЦБ уровне.

Кстати, примерно об аналогичных сделках говорит и Главное следственное управление ГУ МВД по Москве. Правда, столичные полицейские утверждают, что вывод клиентских средств в подконтрольные руководству кипрские офшоры «Траст» осуществлял с 2012 по 2014 гг.

В любом случае, кризис 2008-09 гг. существенно поубавил оптимизм тех, кто уверовал в заманчивые перспективы российского банковского бизнеса. Еще хуже обстояло дело с фондовым рынком – главным вдохновителем былых юровских побед. Не случайно именно в этот период два крупнейших инвестиционных банка – «Тройка Диалог» и «Ренессанс Капитал» – распрощались со своей независимостью.

Но Илье Юрову повторить маневр коллег-конкурентов не удалось. Юров слишком переоценил актив под названием «независимость». И, когда настал черед с ним распрощаться, выяснилось, что этот товар, мягко говоря, не вызывает ажиотаж у потенциальных покупателей.

Рыночная капитализация, выстраивание прозрачного бизнеса, создание публичной кредитной истории и прочие заморские фетиши, продвижение которых обеспечивало юровской команде очень неплохие деньги в начале нулевых, были отброшены за ненадобностью. «Траст» перестал работать на будущее. Только – на настоящее.

Осененный улыбкой американской кинозвезды, он действовал исключительно в отечественных традициях. Тех, по которым репутация – ничто по сравнению с текущими прибылями.

Александр БИРМАН

Источник

[Страшный мужык 5 956]

Киви,вона,как впал в ступор,так и до сих пор не выйдет. С шести вечера жду денех.

это троешники сколковцы засунули свои отвёртки в идеально работающий инструмент киви ..скоро вебмани ковырять начнут .

[VVK 50]

<br style="box-sizing: border-box; font-family: ALSStory, Tahoma, sans-serif; font-size: 13px; line-height: 13px; background-color: rgb(204, 204, 204);">Банк России снизил ключевую ставку до 12,5%

ЦБ снизил ключевую ставку на 150 б.п., до 12,5%. Сжатие потребительского спроса и сильное укрепление рубля способствовали снижению темпов роста инфляции, а риски охлаждения экономики по-прежнему высоки, считает регулятор.

<br style="box-sizing: border-box; font-family: ALSStory, Tahoma, sans-serif; font-size: 13px; line-height: 13px; background-color: rgb(204, 204, 204);">

Совет директоров Банка России на заседании 30 апреля принял решение снизить ключевую ставку на 1,5 п.п., до 12,5%, говорится в сообщении регулятора. Центральный банк руководствовался данными об ослаблении инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики.

«В условиях наблюдавшегося в феврале—апреле 2015 года укрепления рубля и значительного сокращения потребительского спроса месячные темпы роста потребительских цен снижаются, наметились признаки стабилизации годовой инфляции», — отмечает регулятор. По прогнозу ЦБ, замедление инфляции будет происходить быстрее, чем ожидалось, — уже к апрелю следующего года она снизится до уровня менее 8%.

В то же время динамика основных макроэкономических индикаторов свидетельствует о существенном снижении ВВП в первом квартале 2015 года, что подтверждает риски существенного охлаждения экономики, отмечается в сообщении ЦБ. По оценкам Банка России, подстройка рынка труда к новым условиям происходит в основном за счет снижения заработной платы и неполной занятости, что ведет к снижению потребительской активности. Регулятор также ждет сокращения инвестиций в основной капитал из-за высокого уровня неопределенности в экономике и ухудшения финансовых показателей и ужесточения условий кредитования.

Снижение ключевой ставки позволит оживить экономику за счет более дешевых кредитов, надеется регулятор. «Под влиянием ранее принятых Банком России решений о снижении ключевой ставки происходит некоторая коррекция вниз кредитных и депозитных ставок. Однако их уровень остается высоким, что, с одной стороны, способствует сохранению привлекательности сбережений в рублях, с другой — наряду с ужесточением требований к качеству заемщиков и обеспечению, приводит к замедлению роста кредитования в годовом выражении», — говорится в сообщении.

Экономисты считают, что даже при ключевой ставке 12,5% стоимость кредитов остается крайне высокой.

/>http://top.rbc.ru/finances/30/04/2015/554204ae9a7947279cff4883

P.S. ЦБ РФ строит фин.пирамиду ОФЗ, такую же как и до 1998 года. По этому крепнет рубль. Через какое то время пирамида рухнет и что то будет

и с курсом и со всем этим лототроном.

[dvikol 126]

хм... скоро каждый чих будут контролировать,.. и не только
/>http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7968652

"Знание кредитной истории клиента позитивно отразится на процентных ставках"

30.04.2015 15:59 1 359Долги за коммунальные платежи и связь войдут в кредитную историю заемщиков. В ближайшее время туда же могут попасть данные об алиментах. Банки будут получать эти сведения от судебных приставов. Поскольку доля "плохих долгов" на финансовом рынке растет, дополнительные данные поможет банкам более тщательно отбирать заемщиков, говорят эксперты "Коммерсантъ FM".

Банки узнают о долгах клиентов по коммунальным платежам и услугам связи. Такая информация уже начала поступать в кредитные учреждения согласно вступившим в силу поправкам в закон "О кредитных историях". Данные о небанковских долгах поступают от федеральной службы судебных приставов. Об этом "Коммерсантъ FM" сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Кроме того, в банки будут передавать информацию о просроченных алиментах. Детали вопроса уже обсуждаются с Минфином, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

"В кредитную историю могут попадать сведения о задолженности за коммунальное хозяйство, о просрочке задолженности по связи. Они сейчас готовятся к передаче, кто-то уже начал передачу. А вот информация по алиментам может поступать только от судебных приставов. В начале марта состоялось рабочее совещание в Минфине, и там было принято решение о начале подготовки и анализа возможности этой передачи. Судебные приставы, естественно, от этого не отказываются, они в эту работу включились, но говорить о том, когда это будет закончено, сложно. В любом случае, это не вопрос ближайшего будущего, но такая работа действительно проводится", — рассказал Волков.

Информация обо всех долгах клиентов будет учитываться при оформлении нового займа. Кроме того, такие данные будут заносить в кредитную историю, если клиент не погасит долги в течение десяти дней после решения суда. Это упростит работу банков, однако может резко замедлить кредитование, особенно в потребительском секторе, уверен директор компании "Юридические и финансовые креативные решения" Юрий Брисов.

"Каждое изменение, касающееся более глубокой проверки, внедрения каких-то новых технологий, всегда снижает процент выданных кредитов. На усмотрение каждой финансовой организации выносится вопрос о том, стоит ли отказывать всем клиентам, у которых есть просрочки по коммунальным платежам и алиментам, или же до какой-то суммы, до какого-то количества — это уже каждая финансовая организация в соразмерности со своим бизнес-планом принимает решение о том, насколько имеет смысл и имеет ли смысл вообще работать с проблемными заемщиками", — пояснил Брисов.

Чем шире кредитная история клиента, тем проще банку рассчитать свои риски, отметил начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. Новая система позволит кредитным учреждениям менять условия по займам и открывать более привлекательные продукты.

"Чем больше прозрачности на кредитном рынке, тем ниже риски. Это позитивно отразится, в частности, и на процентных ставках, то есть банки будут брать на себя меньший риск, они этот риск закладывают в процентные ставки, соответственно, меньше риск — ниже процентные ставки, что особенно важно с учетом ухудшающейся ситуации в розничном кредите: очень высокий рост лишней просрочки, 50% в год сейчас рост просроченной задолженности", — подчеркнул Осадчий.

По данным Центробанка, на 1 марта объем розничных кредитов с просрочкой более 90 дней превысил 946 млрд руб. Это почти 9% от общей задолженности населения. По данным Объединенного кредитного бюро, четверть заемщиков обслуживают два кредита, каждый десятый имеет одновременно три займа.

Полина СМЕРТИНА

Источник: Коммерсант FM

[dvikol 126]

Хорошего, как говориться, помаленьку
/>http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7968641

Снижение ключевой ставки приведет к падению ставок по вкладам для частных клиентов

30.04.2015 15:58 2 766В четверг Банк России понизил ключевую ставку с 14% до 12,5%. Решение регулятора приведет к пересмотру условий по потребительским кредитам и депозитам, считают опрошенные РБК Quote банкиры. Ставки по депозитам могут снизиться на 1 п.п.

В четверг 30 апреля ЦБ понизил ключевую ставку на 1,5 п.п. Это уже третье с начала года снижение ставки: 30 января ЦБ уменьшил ее до 15% с 17% — максимального уровня, который был установлен в декабре прошлого года после обвала рубля. Тогда банки, опасаясь оттока вкладчиков, были вынуждены увеличить доходность по вкладам до рекордного уровня. По итогам второй декады 2014 года — то есть, через четыре дня после радикального решения ЦБ — средняя ставка по депозитам 10 крупнейших банков выросла с 10,6% до 15,33%.

С начала 2015 года ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой. Сильнее всего упала средняя доходность по депозитам на три и шесть месяцев. По расчетам РБК Quote, средняя максимальная ставка по трехмесячным вкладам в десяти крупнейших банках с 29 января по 20 апреля снизилась на 2,4 п.п. - с 13% до 10,6% годовых. Годовые депозиты потеряли 1,6 п.п.: доходность по ним снизилась с 13,1% до 11,5%.

Ставки по валютным вкладам в некоторых банках также снижаются, хотя и не так стремительно, как по рублевым. Например, МДМ Банк в среду, 22 апреля, снизил ставку по вкладам на год в долларах на 0,25 п.п., до 4,35%. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников говорит, что к осени максимальная доходность по валютным депозитам снизится с нынешних 5–6% до 2–3% годовых.

Сегодняшнее решение ЦБ приведет к очередному сокращению доходности по депозитам - на 1 п.п. в течение месяца и снижению ставок по кредитам. Мы попросили банкиров рассказать, как это будет происходить.

Антон Павлов, начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют-банка:

Разумеется, произойдет снижение ставок по всем видам кредитования в период до полутора месяцев, что соизмеримо со снижением по ключевой ставке. По депозитам ставки также будет снижаться: сейчас они доходят до 13%, в течение полутора месяцев они опустятся до 11%. Не думаю, что это сильно отразится на потребителях: если следовать логике ЦБ, ставка снижается вслед за инфляцией, поэтому и доходность для физлиц останется на прежнем уровне. Что касается валютных депозитов, здесь все зависит от динамики курса, о того, как доллар отреагирует на изменение ставки. Я не думаю. что будут серьезные изменения: решение ЦБ укладывается во все прогнозы.

Наталия Шилова, главный аналитик Бинбанка:

Снижение ставки Банком России на 1,5 п.п. было достаточно ожидаемым решением. Ставки по кредитам, как показывает практика, за решениями ЦБ следуют со значительным лагом. Ставки по депозитам, напротив, реагируют на опережение. То есть до сегодняшнего заседания регулятора ставка по депозитам в крупнейших банках была уже ниже ключевой, стоит ожидать снижения ставок по вкладам на рынке на 1-1,5п.п. в ближайший месяц, так как вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки к концу года высока. По кредитам для населения такая динамика маловероятна – рынок ухудшился из-за сокращения доходов населения, в лучшем случае можно ожидать снижения ставок в пределах 0,5 п.п. в ближайший месяц.

Игорь Буланцев, председатель правления Нордеа банка:

Ставки по вкладам в последний месяц уже снижались. После сегодняшнего решения регулятора падение ставок продолжится. Но оно не будет резким, и будет ниже, чем понижение ключевой ставки, то есть ниже 1,5 п.п. Многие банки ожидали, что ЦБ понизит ставку и закладывали эти ожидания в свои предложения клиентам. Скорость снижения будет зависеть от нескольких факторов. Если в экономике не будет плохих новостей, то главным фактором станет динамика рубля. Если рубль продолжит укрепляться или хотя бы останется стабильным, то население снова понесет деньги на рублевые вклады: альтернативных способов инвестиций с хорошей доходностью просто не будет. А в этом случае ставки будут снижаться быстрее. На рынке ипотечных кредитов не должно произойти существенных изменений. Благодаря государственной программе субсидирования будут предложения со ставкой не выше 12%. Что касается обычных предложений банков, то ставки по ним существенно не снизятся.

Наталья Сумакова, директор розничных продуктов «ХМБ Открытие»:

Общее снижение ставок по вкладам происходит с начала марта. Уже сейчас довольно сложно найти вклады под 15% годовых. В нашем банке уже 1 мая будут снижены ставки по рублевым вкладам на срок до года. В среднем снижение составило 1 п.п. Ставки по вкладам на срок больше года не были высокими, потому что банки понимали, что ключевая ставка будет снижаться и невыгодно брать деньги у населения по высоким ставкам на долгий срок. Мы не исключаем еще одного пересмотра ставок по вкладам после майских праздников. По кредитам ставки также пойдут вниз, но тут пока рано говорить о конкретных цифрах. Ставки будут зависеть не только от стоимости денег, но и от риска, на который влияет в том числе и уровень безработицы в стране, уровень зарплат, который снизился по ряду предприятий. Таким образом, клиентов, которых банк готов кредитовать, становится все меньше. Хорошие заемщики не будут брать кредиты по высоким ставкам. Поэтому они, скорее всего, тоже будут снижаться, но и доля одобряемых заявок на кредиты, скорее всего, не будет увеличиваться».

Дмитрий Юрин, заместитель председателя правления МДМ Банка:

Снижение ключевой ставки на 1 – 1,5 п.п. было вполне прогнозируемым. После резкого скачка в декабре 2014, рынок стабилизируется, показатели постепенно возвращаются к осенним значениям. Приток вкладов населения сейчас не столь активен, как в декабре и январе, но сопоставим с уровнем предыдущего года. Поэтому в течение мая большинство банков незначительно скорректируют ставки по депозитам, в пределах 1 п.п. Что касается кредитов, то, по моему мнению, ощутимых снижений ставок пока ожидать не стоит, этот процесс будет происходить очень взвешенно и постепенно. Ставка по ипотеке если и изменится, то совсем незначительно - ипотека уже отреагировала на государственное субсидирование и вряд ли сейчас возможно дальнейшее снижение.

Александра КРАСНОВА, Анастасия СТОГНЕЙ

Источник: РБК

[PoK@MON 44]

https://auto.mail.ru/article/55142-rossiyane_massovo_perestali_platit_po_avtokreditam/

Россияне массово перестали платить по автокредитам

[Cowson6 441]

Nordea Bank сократит штат сотрудников в России на 20%

Российское подразделение шведского Nordea Bank AB, в котором на настоящий момент работают 1200 сотрудников, планирует сократить персонал примерно на 20%, заявил предправления банка Игорь Буланцев в комментарии Bloomberg. Сокращение затронет в общей сложности 250 человек, добавил он. При этом, по его словам, ранее своих позиций в финансовой организации уже лишились 170 сотрудников, занимавшихся розничным направлением. Банк также закроет несколько филиалов по всей России, в том числе два из шести в Москве.

"Этот кризис гораздо более глубокий исильный, чем в 2008–2009 гг., – цитирует Буланцева агентство. – Мы можем видеть это, исходя из ожиданий клиентов от бизнеса, возможности инвестировать дополнительные средства, а также зарабатывать деньги при нормальных ставках".

Nordea – не единственный иностранный банк, который намерен сократить сотрудников в России. В феврале источник Bloomberg сообщил, что Росбанк, принадлежащий французскому Societe Generale, может отказаться от 1500 сотрудников. В марте Райффайзенбанк заявлял, что сворачивает автокредитование в России и закрывает офисы в трети российских городов.

В апреле Нордеа-банк объявил о своем решении прекратить кредитование частных российских клиентов в связи с высокими рисками. На принятие этого решения повлияла оценка банком динамики доходов населения, влияния девальвации и инфляции и уровня безработицы в IV квартале 2014 г. Розница занимала скромное место в бизнесе Нордеа-банка: кредитный портфель банка превышает 315 млрд руб., но розничных из них – всего 25 млрд, практически все – ипотека. "Розничное кредитование перестало приносить прибыль, ставки находятся на запредельном уровне, и риски очень высоки, в этих условиях мы не видим возможности наращивать розничный кредитный портфель», – рассказывал тогда «Ведомостям» Буланцев.

Тогда же предправления Нордеа-банка сообщил газете, что основной приоритет финансовой организации – работа с крупными российскими, скандинавскими и международными компаниями, которые менее чувствительны к ослаблению рубля и политической нестабильности, – остается неизменным. Доля проблемных кредитов в корпоративном портфеле банка, по словам Буланцева, «составляет 0%», а в рознице за I квартал выросла с 2,2 до 2,8%.

Как пишет в четверг Bloomberg со ссылкой на заявление Буланцева, Нордеа-банк планирует продолжить в будущем кредитовать такие российские компании, как "Уралкалий" или "Аэрофлот".

Нордеа-банк является частью банковской группы Nordea – одной из крупнейших европейских банковских групп со штаб-квартирой в Стокгольме. Три последних года Nordea входил в группу кредитных организаций наивысшей надежности рейтинга Forbes «100 банков России», основанного на рейтингах Fitch, S&P и Moody’s. В 2015 г. Nordea занял в рейтинге Forbes первое место.

<br class="clear"> Ссылка на источник

[maleew1 10 309]

.

Изменено Май 2, 2015 пользователем maleew1

[maleew1 10 309]

Хорошего, как говориться, помаленьку
/>http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7968641

Снижение ключевой ставки приведет к падению ставок по вкладам для частных клиентов

30.04.2015 15:58 2 766В четверг Банк России понизил ключевую ставку с 14% до 12,5%. Решение регулятора приведет к пересмотру условий по потребительским кредитам и депозитам, считают опрошенные РБК Quote банкиры. Ставки по депозитам могут снизиться на 1 п.п.

В четверг 30 апреля ЦБ понизил ключевую ставку на 1,5 п.п. Это уже третье с начала года снижение ставки: 30 января ЦБ уменьшил ее до 15% с 17% — максимального уровня, который был установлен в декабре прошлого года после обвала рубля. Тогда банки, опасаясь оттока вкладчиков, были вынуждены увеличить доходность по вкладам до рекордного уровня. По итогам второй декады 2014 года — то есть, через четыре дня после радикального решения ЦБ — средняя ставка по депозитам 10 крупнейших банков выросла с 10,6% до 15,33%.

С начала 2015 года ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой. Сильнее всего упала средняя доходность по депозитам на три и шесть месяцев. По расчетам РБК Quote, средняя максимальная ставка по трехмесячным вкладам в десяти крупнейших банках с 29 января по 20 апреля снизилась на 2,4 п.п. - с 13% до 10,6% годовых. Годовые депозиты потеряли 1,6 п.п.: доходность по ним снизилась с 13,1% до 11,5%.

Ставки по валютным вкладам в некоторых банках также снижаются, хотя и не так стремительно, как по рублевым. Например, МДМ Банк в среду, 22 апреля, снизил ставку по вкладам на год в долларах на 0,25 п.п., до 4,35%. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников говорит, что к осени максимальная доходность по валютным депозитам снизится с нынешних 5–6% до 2–3% годовых.

Сегодняшнее решение ЦБ приведет к очередному сокращению доходности по депозитам - на 1 п.п. в течение месяца и снижению ставок по кредитам. Мы попросили банкиров рассказать, как это будет происходить.

Антон Павлов, начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют-банка:

Разумеется, произойдет снижение ставок по всем видам кредитования в период до полутора месяцев, что соизмеримо со снижением по ключевой ставке. По депозитам ставки также будет снижаться: сейчас они доходят до 13%, в течение полутора месяцев они опустятся до 11%. Не думаю, что это сильно отразится на потребителях: если следовать логике ЦБ, ставка снижается вслед за инфляцией, поэтому и доходность для физлиц останется на прежнем уровне. Что касается валютных депозитов, здесь все зависит от динамики курса, о того, как доллар отреагирует на изменение ставки. Я не думаю. что будут серьезные изменения: решение ЦБ укладывается во все прогнозы.

Наталия Шилова, главный аналитик Бинбанка:

Снижение ставки Банком России на 1,5 п.п. было достаточно ожидаемым решением. Ставки по кредитам, как показывает практика, за решениями ЦБ следуют со значительным лагом. Ставки по депозитам, напротив, реагируют на опережение. То есть до сегодняшнего заседания регулятора ставка по депозитам в крупнейших банках была уже ниже ключевой, стоит ожидать снижения ставок по вкладам на рынке на 1-1,5п.п. в ближайший месяц, так как вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки к концу года высока. По кредитам для населения такая динамика маловероятна – рынок ухудшился из-за сокращения доходов населения, в лучшем случае можно ожидать снижения ставок в пределах 0,5 п.п. в ближайший месяц.

Игорь Буланцев, председатель правления Нордеа банка:

Ставки по вкладам в последний месяц уже снижались. После сегодняшнего решения регулятора падение ставок продолжится. Но оно не будет резким, и будет ниже, чем понижение ключевой ставки, то есть ниже 1,5 п.п. Многие банки ожидали, что ЦБ понизит ставку и закладывали эти ожидания в свои предложения клиентам. Скорость снижения будет зависеть от нескольких факторов. Если в экономике не будет плохих новостей, то главным фактором станет динамика рубля. Если рубль продолжит укрепляться или хотя бы останется стабильным, то население снова понесет деньги на рублевые вклады: альтернативных способов инвестиций с хорошей доходностью просто не будет. А в этом случае ставки будут снижаться быстрее. На рынке ипотечных кредитов не должно произойти существенных изменений. Благодаря государственной программе субсидирования будут предложения со ставкой не выше 12%. Что касается обычных предложений банков, то ставки по ним существенно не снизятся.

Наталья Сумакова, директор розничных продуктов «ХМБ Открытие»:

Общее снижение ставок по вкладам происходит с начала марта. Уже сейчас довольно сложно найти вклады под 15% годовых. В нашем банке уже 1 мая будут снижены ставки по рублевым вкладам на срок до года. В среднем снижение составило 1 п.п. Ставки по вкладам на срок больше года не были высокими, потому что банки понимали, что ключевая ставка будет снижаться и невыгодно брать деньги у населения по высоким ставкам на долгий срок. Мы не исключаем еще одного пересмотра ставок по вкладам после майских праздников. По кредитам ставки также пойдут вниз, но тут пока рано говорить о конкретных цифрах. Ставки будут зависеть не только от стоимости денег, но и от риска, на который влияет в том числе и уровень безработицы в стране, уровень зарплат, который снизился по ряду предприятий. Таким образом, клиентов, которых банк готов кредитовать, становится все меньше. Хорошие заемщики не будут брать кредиты по высоким ставкам. Поэтому они, скорее всего, тоже будут снижаться, но и доля одобряемых заявок на кредиты, скорее всего, не будет увеличиваться».

Дмитрий Юрин, заместитель председателя правления МДМ Банка:

Снижение ключевой ставки на 1 – 1,5 п.п. было вполне прогнозируемым. После резкого скачка в декабре 2014, рынок стабилизируется, показатели постепенно возвращаются к осенним значениям. Приток вкладов населения сейчас не столь активен, как в декабре и январе, но сопоставим с уровнем предыдущего года. Поэтому в течение мая большинство банков незначительно скорректируют ставки по депозитам, в пределах 1 п.п. Что касается кредитов, то, по моему мнению, ощутимых снижений ставок пока ожидать не стоит, этот процесс будет происходить очень взвешенно и постепенно. Ставка по ипотеке если и изменится, то совсем незначительно - ипотека уже отреагировала на государственное субсидирование и вряд ли сейчас возможно дальнейшее снижение.

Александра КРАСНОВА, Анастасия СТОГНЕЙ

Источник: РБК

..неправда ли, что что бы чем то управлять, нужно иметь план((, хотя бы на смехотворный срок, скажем на тысячу лет? Булгаков " Мастер и Маргарита"

видать пля не читали в ноябре(((..коды 17 сделали(((

[DertasteR 77]

Про нас с вами Моя ссылка

[ya.sveta 102]

29.04.2015 | Александр Баринов | Дмитрий Иванов

Долговая пучина

Российские банки больше не хотят выдавать кредиты, граждане – отдавать долги, а коллекторы – соблюдать закон

Судебные приставы в России выглядят внушительно, но в вопросах возврата долгов злостных неплательщиков пока остаются бессильны Фото: Григорий Сысоев / ТАСС

Россиян уже в этом году может поразить новый опасный вирус – нежелание платить по долгам. Такой тревожный прогноз высказал на прошлой неделе финансовый омбудсмен (по-другому – общественный примиритель на финансовом рынке) Павел Медведев.

В принципе, он сразу же предложил и рецепт от этой болезни – скорейшая реструктуризация долгов граждан перед кредитными организациями. Но даже название конференции, на которой об этом рассказал Медведев, – «2015: год невозвратных долгов» – внушало сомнение, что эту болезнь можно так легко вылечить. Тем более что эксперты нарисовали безрадостную картину: объемы кредитования граждан падают, число должников по уже выданным кредитам растет, возврат долгов замедляется, и даже у коллекторов, которые зарабатывают на их возврате, тоже все очень плохо.

Как ни странно и цинично, но в самом выгодном положении в теории оказались сами должники – в силу того, что им по большому счету просто уже нечего терять. Падение доходов из-за экономического спада лишило значительную часть граждан, набравших кредиты, возможности их оплачивать. А отбирать последние не только штаны, но даже квартиры и автомобили российские законы не то чтобы не позволяют (формально это предусмотрено), но дают массу возможностей этого избежать.

Хроника пикирующего заемщика

Ситуация на кредитном рынке выглядит действительно тревожно. По данным ЦБ РФ, на 1 марта этого года общая сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физлицам, составляла почти 730 млрд рублей (6,6% всего кредитного портфеля), увеличившись за год почти на 50%.

«Потребительское кредитование продолжает стагнировать, – отметил старший директор по финансовым организациям Fitch Ratings в Москве Александр Данилов. – Сектор вошел в пике, и пока неясно, с какими потерями и когда из него выйдет. Люди набрали слишком много долгов, это основная проблема. Когда люди тратят 30% своих доходов на обслуживание долгов, это уже серьезный уровень закредитованности, 50–60% – уже запредельный. Начиная с 2012–2013 годов резко замедлился приток новых заемщиков. Но кредитные портфели продолжали расти. Это объясняется очень просто: существующие заемщики набрали больше кредитов. Средние потери по кредитам у банков достигли 17% за 6 месяцев 2014 года, а некоторые банки отчитались более чем о 20% потерь по итогам прошлого года. Просроченную на 90 и более дней задолженность фактически тоже можно относить к потерям, поскольку из таких долгов в итоге получается взыскать около 5%».

«В России насчитывается уже примерно 40 млн должников, примерно 10 млн из которых испытывают трудности с погашением задолженности, из них половина – 5 млн человек – просрочили платеж более чем на 3 месяца», – сообщил Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), выступившей организатором конференции.

По многим параметрам данные о масштабах кризиса неплатежей отличаются. «Достоверной статистики по ситуации с невозвратом долгов крайне мало, – говорит Андрей Власс, финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России (некоммерческая организация, занимающаяся защитой финансовых должников от неправомерных действий кредиторов. – «Профиль»). – Последнее, что нам удавалось находить на сайте Минэкономразвития: сейчас в стране имеется порядка 50 млн заемщиков – частных лиц, из них порядка 20 млн числятся в должниках – это те, кто либо вообще уже не платит по кредитам, либо платит с задержками».

Даже при таком разбросе показатели числа россиян–неплательщиков по кредитам представляются сенсационными. Получается, что не способны вовремя или вообще платить по долгам от 25% до 40% граждан, взявших кредиты.

Согласно социологическим опросам, большинство россиян взяли потребкредиты лишь потому, что их предлагали, но многие не представляли, зачем это им нужноFotoimedia / ТАСС

Чем это грозит в целом финансовой системе – вопрос отдельных исследований. Вкратце наиболее очевидные последствия советник председателя Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Мехтиев резюмировал так: «Количество убыточных кредитных организаций к марту 2015 года составило 252, или 30% от общего числа. В 2014 году таковых было вдвое меньше – 15%, в 2013 году – 10%, а в 2012 году – всего 6%. На фоне беспрецедентно высокой доли убыточных банков общее число действующих кредитных организаций может продолжить сокращение не только вследствие отзывов лицензий, но и в результате экономической нецелесо-образности продолжения деятельности».

Дикое поле долгов

Что касается причин сложившегося положения, надо признать, что начавшийся в прошлом году экономический спад отнюдь не главная из них. Бить тревогу эксперты начали еще в 2012 году, когда стал наблюдаться устойчивый рост просроченной задолженности по кредитам физлиц (хотя тогда цифры были в разы меньше нынешних, к примеру, на 1 января 2012 года этот показатель составил всего 290 млрд рублей).

Тогда главной причиной наметившейся тенденции эксперты признали правовую неопределенность в сфере возврата кредитных и прочих долгов. Единственным законным механизмом их взыскания с физических лиц остается исполнительное производство по гражданским искам – то есть кредитор должен обратиться в суд, доказать свои претензии, и после в дело вступают судебные приставы, которые могут либо арестовать деньги и счета должника, либо арестовать и распродать его имущество. Однако на деле эти процедуры оказались крайне медлительными и несовершенными. Порой приставы решительно арестовывали любое имущество (включая анекдотические истории с арестом кошек и собак) за долги в несколько тысяч и даже сотен рублей, но могли годами тянуться истории с взысканием миллиардных долгов.

При этом основным инструментом возврата долгов, в том числе и для банков, стали появившиеся еще в 90‑е годы коллекторские агентства. Законами их наличие и работа никак не регламентировались, зато эффективность не подлежала сомнению. Методы коллекторов были и остаются самыми простыми и действенными – всеми возможными способами (по телефону и при личных встречах) напоминать заемщикам о долгах, что нередко сопровождается угрозами и насилием.

В результате сложилась парадоксальная ситуация. Реально долги возвращались (в том числе и в интересах госбанков) коллекторами вне правового поля, а контролирующие органы в лице Генпрокуратуры и Роспотребнадзора выступали с разоблачениями незаконной деятельности коллекторов, давая гражданам советы, как от них избавиться. В итоге рост потребкредитования обернулся еще более стремительным ростом невозврата долгов, поскольку эффективных законных рычагов воздействия на заемщиков не было в принципе.

На этом фоне в 2012 году законодатели озаботились поправками в закон «О банкротстве (несостоятельности)», предусматривавшими введение института банкротства для физлиц, что, как считалось тогда, упорядочит и упростит систему возврата долгов. Но работа затянулась, и вступить в силу новые нормы должны лишь с июля 2015 года. Ситуация же с невозвратом кредитов за это время усугубилась и с началом экономического кризиса лишь проявилась более остро – у людей быстрее закончились деньги.

Кредитные рекорды

Возможно, если бы кризис неплатежей развивался, как и прежде, неторопливо, у властей был бы временной запас на поиски решения. Но теперь его нет.

«Боюсь, этот «год невозвратных долгов» может превратиться в «вечность», – заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев. – Ситуация ухудшается очень быстро. Я разговаривал с социологами и психологами, и они сравнили невозвращение долгов с заразной болезнью: если количество граждан, которые не обслуживают свои долги, становится слишком большим, тогда даже те, кто еще обслуживает свои долги, начинают сомневаться в том, что это необходимо. И платежная дисциплина нарушается».

Выражается это в том, что люди продолжают набирать новые кредиты, не расплачиваясь со старыми. По словам Медведева, прошли времена, когда большинство граждан имели на себе лишь один действующий долг, – теперь на каждого заемщика приходится 2, 3 и даже 5 кредиторов. Последний такой «рекорд» – 46 кредитов в 28 финансовых организациях.

Лишь после резкого снижения своих доходов россияне поняли, что погасить кредит намного сложнее, чем его оформить – за последний год объемы просроченной задолженности по потребкредитам выросли почти в 1,5 разаСергей Авдуевский / "Профиль"

При этом отнюдь не рады возросшему объему работы и сами коллекторы, для которых чужие долги – фактически хлеб насущный.

«Сегодня те должники, которые впервые попадают к коллекторам, уже совсем не похожи на тех, что были год или два назад, – говорит гендиректор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. – Теперь к нам попадают действительно проблемные заемщики. В последнее время мы наблюдаем рост доли кредитных карт в структуре долгов, которые передают нам на аутсорсинг, – это около половины из всего объема». В целом же, по данным Михмеля, рынок цессии (переуступки коллекторам долгов, которые сами банки уже не могут вернуть. – «Профиль») вырос в I квартале этого года к январю–марту 2014‑го в 6 раз – с 32 млрд до 185 млрд рублей. То есть число людей, которые не хотят или не могут расплатиться по долгам, увеличилось в разы.

«По нашим оценкам, менее 0,2% должников, к которым впервые обращаются коллекторы, соглашаются оплатить долг с первого раза, – поделился проблемами президент НАПКА Алексей Саватюгин. – Сейчас только каждый четвертый должник, пообещавший заплатить долг, действительно его выплачивает в срок. Год назад это был каждый второй».

Глава «Первого коллекторского бюро» также привел примерный портрет современного должника: 48% мужчин, 52% женщин. Средний возраст мужчин – 33 года, женщин – 38 лет. Средний долг у мужчин – 74 тыс. рублей, у женщин – 68 тыс. рублей. Средний срок просрочки – 1,5 года у мужчин и 1,2 года у женщин.

Дефицит цивилизации

Неадекватное поведение потребителей эксперты объясняют по-разному. «Сегодня около 40% потребителей пользуются кредитами, – говорит руководитель департамента исследований банковского сектора Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ирина Лобанова. – В первую очередь это кредиты наличными, POS-кредиты (выдаваемые на конкретные товары прямо в торговых точках. – «Профиль») и кредитные карты. В основном люди оформляли кредиты потому, что им предлагали это сделать, многие даже не осознавали, есть ли у них такая потребность. Еще один грустный момент – 22% россиян, согласно опросам, считают, что нет ничего плохого в задержке выплат по кредитам. А 45% не знают, что делать, если у них возникнут трудности с выплатой кредита».

По словам Андрея Власса, им тоже все чаще приходится сталкиваться с гражданами, которые изначально берут кредиты без расчета их отдавать. И за юридической помощью обращаются не для того, чтобы им помогли цивилизованно рассчитаться с банком и закрыть проблему, а чтобы вообще избежать возврата денег.

«Фактически речь идет о своего рода потребительском экстремизме, злоупотреблении со стороны потребителей, – говорит представитель Ассоциации антиколлекторов. – И тому есть свои причины. В первую очередь насаждение полубандитских, «понятийных» способов ведения дел и выяснения отношений с клиентами и со стороны банков, все время норовящих надуть потребителя, и со стороны коллекторов.

По сути, кто такие коллекторы? Это люди, которые до совсем недавнего времени не имели никаких полномочий и занимались обычными «разборками» и «наездами по понятиям», фактически прямым вымогательством. Главное в работе коллектора – балансирование на грани УК, чаще всего ст. 163 (вымогательство). Их задача – заставить клиента любыми способами – самый действенный, конечно, угрозы – выплатить деньги, причем формально не себе, а банку, что и позволяет коллекторам избегать обвинений в вымогательстве, поскольку стараются они вроде не для себя (хотя это отчасти не так)».

С прошлого года, по словам Власса, коллекторы и банкиры пролоббировали поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые в какой-то мере легализовали этот род занятий. В частности, была внесена норма о том, что третьи лица, «с которыми кредитор заключил агентский договор», «во внесудебном порядке возвращения задолженности» вправе «взаимодействовать с заемщиком» посредством личных встреч, телефонных разговоров, почтовых и электронных сообщений, а также с помощью иных способов.

«Однако ни в одном другом законе не расшифровывается, что же это за «внесудебный порядок» возврата долгов, – отмечает Власс. – С точки же зрения логики и основ права, внесудебный порядок – значит, без суда и следствия. Так что по большому счету теперь закон еще больше запутал ситуацию».

Проверок на предмет соблюдения законности по деятельности коллекторов давно не проводится. Раньше этим занимался лишь Роспотребнадзор, пока его возглавлял Геннадий Онищенко. Теперь о ситуации с коллекторами, по словам Власса, вспоминают лишь после совсем вопиющих случаев, когда дело доходит до убийства или массовых побоищ. А драки с их участием в подъездах, на детских площадках стали уже почти обычным делом.

Этой же точки зрения придерживается и представитель НАФИ Ирина Лобанова: «За последние 2 года сильно – на 10% – выросло число россиян, полагающих, что их права на финансовом рынке никак не защищены. И люди, чувствуя свою незащищенность, думают, что имеют право играть нечестно. То же самое касается и коллекторского рынка. Если люди считают деятельность коллекторов незаконной, неподнадзорной государству, то они не готовы доверять и вообще разговаривать с коллекторами».

Примечательно, что правовую шаткость своего положения признают и сами коллекторы. По словам Алексея Саватюгина, на фоне кризиса неплатежей усиливается внимание государства и общества к их деятельности, и, например, число запросов о нарушениях с их стороны в НАПКА за год увеличилось в 5 раз. «Проблемы коллекторского бизнеса обсуждаются на самом высоком уровне, внимание обратил уже даже Совет безопасности», – отметил Саватюгин.

О необходимости развития цивилизованного взыскания долгов, создания нормативно-правовой базы деятельности коллекторов говорила на конференции и начальник отдела банковской деятельности департамента финансовой политики Минфина Екатерина Трубникова. Она отметила, что объем просроченной задолженности, которую передают коллекторским агентствам, стабильно растет. И речь идет о долгах не только по кредитам, но и по оплате услуг связи, ЖКХ.

И даже представитель Общероссийского народного фронта (ОНФ) из проекта «За права заемщиков» Евгения Евмененко высказала озабоченность действиями коллекторов. По ее мнению, необходимо принятие специализированного закона, который в том числе должен предусмотреть запрет «на прямое взаимодействие с должником тех сотрудников, которые имеют в прошлом судимость за преступления против личности».

Андрей Власс обратил внимание, что в последнее время правительство выделяет сотни миллионов рублей на программы повышения юридической грамотности населения тем же банкирам и их ассоциациям, но сами банки продолжают ту же политику ростовщиков. «Самое обычное дело сейчас, если человек сам, без юридической поддержки обращается в банк из-за неспособности погасить кредит, всучить ему под видом якобы реструктуризации долга новый кредит – в счет погашения предыдущего, под еще более грабительские проценты, – говорит эксперт. – Так человек становится еще более злостным неплательщиком».

Если же действовать по закону, через суд, подав заявление о расторжении кредитного соглашения, нормальный аудит и перерасчет кредита дает списание, по нашей практике, примерно 50–80% начисленных банком сумм. Это и все скрытые комиссионные, пени и дикие штрафы по 1% за день просрочки и т. д. Так что на самом деле вся нынешняя статистика неплатежей и просрочек по банковским кредитам – фикция. Половина называемых там сумм – 600–700 млрд рублей – это на самом деле «накрутки» банков клиентам, по сути, прямое жульничество».

Банкротство для избранных

По поводу возможных способов выхода из положения эксперты говорят осторожно. Но все – и коллекторы, и юристы – сходятся, что долгожданный закон о банкротстве физлиц проблемы не решит. «Во‑первых, механизмы, которые предлагает этот закон, не имеют каких-либо преимуществ для кредиторов по сравнению с передачей долга коллекторам, – говорит руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса юридической компании «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева. – Во‑вторых, эти процедуры достаточно дороги, и затевать их будет иметь смысл лишь в тех случаях, когда задолженность намного выше установленного порога в 500 тыс. рублей. Поэтому массовых банкротств физлиц мы не ожидаем. Сами должники, в отличие от кредиторов, могут возбуждать дела о банкротстве при любой сумме долга. Но для должника это не только дорого: ему нужно взвесить все риски перед началом, поскольку в рамках этой процедуры могут оспариваться сделки не только самого должника, но и, например, его супруги. В законе есть и пробелы. До сих пор не решен вопрос возможности обращения взыскания на единственное жилье гражданина. Если этим жильем будет даже дворец из 150 комнат, по закону все равно нельзя понудить избавиться от него и переселить в 1‑комнатную квартиру».

«Сегодня на улицы выходят митинговать люди, взявшие валютную ипотеку, – отметил, в свою очередь, Андрей Власс. – А это состоятельные люди – те, кто раньше имел бизнес или работал в нескольких местах с хорошим доходом. Потребительские же кредиты брали люди куда менее состоятельные, которые жили от зарплаты до зарплаты, и их в десятки раз больше.

На этом фоне и коллекторов, вероятно, тоже ждут тяжелые времена. Люди теряют работу, их доходы сокращаются. Раньше не платили, когда денег просто переставало хватать на обычные расходы, и коллекторы брали большинство клиентов на испуг – люди отказывались от других расходов и шли к банкомату. Теперь же многие не платят, поскольку денег уже и на хлеб не хватает. И как бы коллекторы ни старались – денег им не получить, поскольку их у граждан уже нет».

[alexa123 19]

Россиян уже в этом году может поразить новый опасный вирус – нежелание платить по долгам. Такой тревожный прогноз высказал на прошлой неделе финансовый омбудсмен (по-другому – общественный примиритель на финансовом рынке) Павел Медведев.

Правильно...когда видишь довольную рожу,которая миллиарды сп...ёрла,и может отделаться условным сроком возникает вопрос А ЧЕМ Я ХУЖЕ?Финансовый омбудсмен...слышала я его речи..ничего он кроме интересов банка не защищает ,срочную реструктуризацию долгов он предлагает..ДА ТЫ ДЯДЯ В СВОЕМ УМЕ?

[ya.sveta 102]

так ведь сытый голодного не разумеет...