Микрозаймы

[Фрекен Бок 11 958]

5 часов назад, Юрий З. сказал(а):

что больше суммы займа

речь не про изначальную сумму займа, а про сумму прощенного долга, т.е со всеми начисленными на момент списания процентами и про то, что начисленный налог не может быть больше, чем сумма списанного долга

а со слов звонилок

6 часов назад, Фрекен Бок сказал(а):

заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере больше суммы прощенного долга

 

[Юрий З. 1 632]

Госдума решила установить максимальную ставку МФО на уровне 150%

Депутаты Госдумы намерены ограничить предельный размер процентной ставки по займам МФО и установить ее в 150%. Поправки могут вступить в силу уже к концу этого года, пишет «Коммерсантъ»

Государственная дума готовит поправки к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Их суть — ограничить максимальный размер процентной ставки по микрозаймам, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на два источника в финансово-экономическом блоке правительства и несколько участников рынка.

Разработку поправок подтвердил и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В пресс-службе Банка России изданию сообщили, что предложения уже поступили в ЦБ, сейчас регулятор изучает их.

«Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%», — сказал Аксаков.

По данным Центробанка, на которые ссылается газета, среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов составляют 599,3%. предельны значения ставок МФО достигают 799%. Собеседники «Коммерсанта» отмечают, что депутаты начали работать над поправками по поручению президента России Владимира Путина.

По словам источника, который участвует в обсуждении проекта, поправки должны вступить в силу до конца этого года.

«Коммерсантъ» пишет, что в случае принятия таких мер, с рынка МФО в первую очередь уйдут организации, специализирующиеся на выдачах краткосрочных займов (займов «до зарплаты»). Участники рынка считают, что им может предстоять реорганизация. По данным ЦБ на конец третьего квартала прошлого года, доля таких займов составляла около 30% в общем портфеле микрофинансовых организаций (22 млрд руб.).

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/economics/31/05/2017/592e36bb9a794793fa654b23

[Фрекен Бок 11 958]

Микрокредиторы не смогут выдавать больше десяти займов в одни руки

Банк России до 22 июня может утвердить базовый стандарт по защите прав клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Если он будет утвержден в нынешней редакции, то микрокредиторы не смогут выдавать за год больше десяти займов в одни руки, а их пролонгация будет возможна не больше семи раз.
Стандарт (есть у "Российской газеты") был подготовлен и отправлен на согласование в ЦБ саморегулируемыми организациями (СРО) МФО. 24 апреля его согласовал комитет по стандартам микрофинансовых организаций при Банке России. 11 мая документ официально поступил в ЦБ, говорится в ответе регулятора на запрос "РГ". По закону Банк России должен утвердить стандарт или отказать в этом за 30 рабочих дней (при необходимости срок может увеличиться еще на 30 календарных дней). Пока в стандарте записано, что он начнет применяться с 1 июля 2017 года.

Новые правила работы станут обязательными для всех МФО независимо от их членства в СРО, следует из документа. Так, микрокредиторы должны будут информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа. Кроме того, МФО будут в обязательном порядке оценивать платежеспособность потенциального заемщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счет которых он будет расплачиваться по долгу.

Чтобы не допустить закредитованности клиента, стандарт ограничивает число микрозаймов, которые он может получить в одной МФО. Планка устанавливается на десяти микрокредитах в год (на срок до 30 дней). Пролонгировать договор микрозайма можно будет максимум семь раз. С 1 января 2019 года эти требования ужесточатся. С этой даты в одной МФО невозможно будет получить больше девяти займов в год, а количество продлений договоров уменьшится до пяти. Однако эти правила не будут распространяться на POS-микрокредиты, а также на небольшие займы до трех тысяч рублей с коротким сроком возврата.[...]

Кроме того, каждая микрофинансовая организация должна будет принимать жалобы и обращения от клиентов. Срок их рассмотрения не может превышать 12 рабочих дней. Сейчас основной поток обращений по поводу работы МФО идет в Банк России. Количество жалоб на микрокредиторов держит второе место после жалоб на страховые компании.

полностью тут

[Товарищ Сталин 1 218]

Жительница Красноярска подала в суд на организацию микрозаймов, которая незаконно взяла с нее штраф в размере 64 тыс. рублей. Женщина через суд вернула свои деньги. Материалы дела опубликованы на официальном сайте Краевого суда. 

Красноярка заключила договор с ООО «ЭкспертИнвест24» на получение займа в размере 6 тыс. рублей на срок 21 день под 730 % годовых. Процентная ставка составила 2% в день. Из-за материальных трудностей она не смогла вернуть сумму с процентами в установленный договором срок, а погасила задолженность только через 6 месяцев. Сотрудники микрофинансовой организации начислили ей штраф в размере 64 тыс. рублей. Женщина выплатила штраф, но позже подала иск в суд.

По закону кредитор может взыскать с должницы расходы, связанные с ее розыском и возвратом взятых денежных средств. Но ответчик не смог предоставить доказательства этих действий в суде.

«Законных оснований для взыскания с должницы расходов на ее розыск не имелось, а взысканные с нее штрафные санкции являлись неосновательным обогащением компании», — говорится в материалах дела.

В результате истица отсудила 108 тыс. рублей. Ответчик попытался обжаловать решение, но суд второй инстанции оставил его без изменений. 

Источник: https://news.yandex.ru/yandsearch?cl4url=www.krsk.kp.ru/online/news/2764237/&lang=ru&from=reg_portal&lr=11302&msid=1496375735.55783.20941.14190&mlid=1496375104_exp0.geo_11309.0441a5ca

Изменено Июнь 2, 2017 пользователем Товарищ Сталин

[Фрекен Бок 11 958]

«Домашние деньги» внедрили уникальную для рынка МФО систему Digital Face

Система Digital Face позволяет идентифицировать человека с его фотографией в документе, подтверждающем личность. Алгоритм работает на стыке человеческого и компьютерного зрения, где первоочередную оценку паре фотографий выставляет компьютер, далее в случае спорных моментов она анализируется сотрудником. Совместная оценка человека и компьютера пропускается через специальный алгоритм, чтобы вынести объективный результат.

Средняя точность автоматической идентификации составляет 86%.
По данным компании, трудности с точной идентификацией заемщика возникает у сотрудника в 30% случаев, и тогда именно программа позволяет точно определить личность клиента.
В свою очередь, система позволяет избежать ошибок, при этом сэкономив время экспертов. По итогам «пилота», сокращение времени на идентификацию позволяет не только избежать мошеннических займом, но и ускорить процесс выдачи необходимой суммы на 10—15%.
Система распознает данные паспорта, в том числе фотографию на момент получения паспорта, и с помощью алгоритмов машина анализирует изображение и сравнивает его с реальной фотографией.
По итогам «пилота», система позволяет блокировать практически все сомнительные заявки.
«В период кризиса крайне важно минимизировать риски и снизить дефолтность портфеля. Внедрение данной программы позволит полностью гарантировать исключение выдачи мошеннических займов», — отметил главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. 

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

В России появились официальные правила защиты прав клиентов микрофинансовых организаций

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций

Документ содержит две принципиально новые нормы:
— ограничение количества микрозаймов, которые МФО может выдать одному заемщику, и количества пролонгаций договора;
— обязательна процедура досудебного урегулирования и институт медиаторов.
Также стандарт делает обязательными несколько процедур, необходимость которых раньше МФО определяли самостоятельно:
— проверку платежеспособности и кредитной нагрузки заемщика;
— квалификационные требования к сотрудникам МФО, непосредственно работающим с клиентами, и качеству консультирования;
— порядок и сроки предоставления копий документов, ответов на запросы и жалобы.
Реализация требований базового стандарта изменит ситуацию на рынке микрофинансирования. На первом этапе проблемы возникнут у крупных МФО с развитой филиальной сетью — переобучение тысяч сотрудников и переоборудование точек продаж потребуют значительных затрат. Ошибки таких компаний наиболее заметны и наверняка станут объектами потребительского экстремизма. Можно предполагать, что большая часть жалоб на МФО будет связана именно с деятельностью точек продаж федеральных компаний.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Названы самые ненадежные заемщики МФО

Микрофинансовая организация (МФО) «Домашние деньги» опубликовала результаты исследования платежеспособности заемщиков МФО. Оно показало, что с уровнем платежной дисциплины заемщика коррелируют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и вид занятости заемщика.
«Хуже всего платят по микрозаймам водители такси, официанты, индивидуальные предприниматели и строители», - говорится в пресс-релизе, подготовленном по итогам исследования.
Как сообщают в МФО, 27-28% таких заемщиков пропускают платежи либо вообще перестают платить по кредиту.
Заработок водителей такси нестабилен, а сама работа подразумевает высокий риск получения травмы, поясняют авторы исследования. Усугубляет и тот факт, что большинство таксистов работают нелегально, что повышает вероятность потерять доход в случае лишения заемщика водительских прав. К тому же есть вероятность, что транспортное средство потребует незапланированных расходов на его ремонт.
Нестабильный заработок также является причиной низкой платежной дисциплины представителей таких профессий, как слесари, грузчики, лифтеры, дворники, разнорабочие (их «дефолтность» составляет от 23 до 27%). В число не самых надежных заемщиков попали и риэлторы, доходы которых резко изменились в последние годы.
При этом самыми дисциплинированными заемщиками микрофинансовых организаций оказались домохозяйки, сотрудники банков, учителя. Представители этих категорий допускают нарушение сроков платежей по микрозаймам в 15% и менее случаев.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ осенью предложит новые ограничения процентов по микрозаймам

ЦБ РФ осенью представит свои предложения по новым ограничениям процентов по микрозаймам, сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин на пресс-конференции в среду.

"Мы хотим рассмотреть вопрос о дальнейшем снижении так называемых проблем 3Х и 2Х (размера процентов по отношению займу - прим. ИФ). (. . .) Встал вопрос, чтобы еще дальше сократить 3Х и 2Х, например, 2,5Х и 1,5Х, либо 2Х и 1,5Х. Для этого нам нужно получить ту отчетность, которая поступит к нам по итогам первого полугодия, эта отчетность покажет, как работают эти 3Х и 2Х. То же самое, что у нас с ПСК (полной стоимостью кредитов - ИФ) происходит. И тогда, я думаю, мы в осеннюю сессию будем готовы предложить изменения в законодательство по корректировке данных показателей. В поручении президента стоит срок - 1 ноября. Я думаю, мы успеем", - сказал Чистюхин.

Ранее сообщалось, что президент Владимир Путин поручил правительству и ЦБ разработать меры по снижению предельного размера долга заемщика перед микрофинансовой организацией, по достижении которого кредитор не вправе начислять проценты и штрафы до полного погашения задолженности.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Банк России не позволил МФО продлить переходный период по резервам

До конца 2017 года им придется сформировать 100-процентные резервы на возможные потери по портфелю просроченных займов.

Микрофинансовые организации (МФО) попросили ЦБ отсрочить повышение требований к резервам на потери по ссудам до 2019 года. Однако регулятор уступать не намерен.

Как сообщает портал Банки.ру, ссылаясь на публикацию «Ведомостей», предложение о рассрочке обсуждалось на заседании экспертного совета по МФО при Банке России на прошлой неделе. Об этом рассказал замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич и подтвердили два участника мероприятия и представитель ЦБ. До конца 2017 года МФО должны сформировать 100-процентные резервы на возможные потери по портфелю просроченных займов, предусмотрено указанием ЦБ. Этот резерв МФО должны начислить помимо того, что уже начисляют ежеквартально по каждому типу ссуд с учетом их размера, сроков и длительности неплатежей по ним. 

Для смягчения влияния был предусмотрен переходный период с 2014 до 2017 год, в течение которого компании поэтапно увеличивали отчисления в резервы на возможные потери по займам: 5% — в 2014 году, 30% — в 2015 году, 60% — в 2016 году, указывает представитель ЦБ. И добавляет, что это не мешало рынку с 2014 года увеличивать портфель займов. 

Учитывая, что все МФО уже три года осведомлены о повышении требований, «изменение порядка формирования резервов для МФО не предполагается», говорится в ответе пресс-службы ЦБ. 

ссылка

[aur 4]

https://www.kommersant.ru/doc/3329603

хоть немного относительно позитивных новостей

[Furok 799]

ЦБ утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Центробанк начал маркировать в Интернете легальные МФО

Банк России приступил к реализации проекта по маркированию в поисковой выдаче системы «Яндекс» сайтов микрофинансовых организаций, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Об этом сообщается на сайте регулятора.
В рамках совместного проекта в поисковой выдаче «Яндекса» появился специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ»), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус микрофинансовой организации. «Это означает, что сведения о ней внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через саморегулируемую организацию, членом которой она является, и деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке», — поясняют в ЦБ.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Центробанк просит МФО информировать граждан о мошенниках
Они через сайты – клоны легальных компаний крадут данные и деньги заемщиков

В начале июня регулятор разослал по микрофинансовым организациям (МФО) и саморегулируемым организациям (СРО) письмо с рекомендацией предупреждать клиентов о мошенниках, которые используют дизайн сайтов добросовестных компаний для кражи персональных данных и денег. О письме за подписью председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной рассказали «Ведомостям» в двух МФО, в ЦБ подтвердили подлинность документа.
В письме ЦБ указывает, что обычно мошенники «клонируют» доменные имена (адрес в интернете) и стиль оформления сайтов вошедших в реестр МФО. «При этом посетителям сообщаются заведомо ложные банковские реквизиты и контактная информация», это может привести к нежелательным последствиям для граждан вплоть до убытков, предупреждают в Центробанке. Однако регулятор не уточняет, как следует выполнять рекомендацию.
Зачастую такие сайты работают по абсолютно мошенническим схемам, говорит финансовый директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Мамука Ризаев. Например, уточняет он, на таких сайтах предлагают крупные займы под очень низкий для МФО процент и просят для завершения регистрации оплатить 500-1000 руб. «Клиент платит, но никакой заем ему не предоставляют и вообще на связь больше не выходят», - рассказывает финансист.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансовые организации в 2016 году увеличили чистую прибыль почти вдвое, до 8 млрд рублей

Чистая прибыль микрофинансовых организаций (МФО) в 2016 г. выросла в 1,9 раза до 7,9 млрд руб., говорится в обзоре ЦБ.
Собственный капитал МФО за 2016 г. вырос на 20,1% и составил 61,4 млрд руб.
Микрофинансовые организации в 2016 г. увеличили портфель займов на 25,3% до 88,1 млрд руб. При этом на физических лиц приходится 75,7% портфеля (23,8% из них краткосрочные микрозаймы), на индивидуальных предпринимателей - 13,5%, на юридических лиц - 10,8%.
Средняя сумма микрозайма снизилась до 10 300 руб. за 2016 г. с 12 400 руб. в 2015 г.
Полная стоимость (ПСК) займов варьируется в зависимости от категории ссуды. Среднерыночное значение ПСК займов на срок до 1 месяца на сумму до 30 000 руб. (так называемые «займы до зарплаты») снизилось за IV квартал 2016 г. относительно аналогичного периода предыдущего года на 5,8 процентного пункта (п. п.) до 599,4% годовых.
МФО в целом за 2016 г. предоставили 195,1 млрд руб. займов. В 2016 г. было списано 2,9 млрд руб. займов (3,3% от портфеля, или 1,5% от объема выдач), что на 29,1% больше, чем за 2015 г.
Количество заемщиков МФО в 2016 г. выросло в 1,5 раза до 5,1 млн человек.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Рынок цессии МФО показал рост в первой половине года

По результатам первого полугодия 2017 года, объем просроченных долгов МФО, выставленных на продажу, составил 8,9 млрд рублей, что на 9% больше аналогичного показателя прошлого года. Около 35% долгов, выставленных на продажу, приходятся на Центральный федеральный округ. К концу 2017 года объем долгов, предлагаемых к продаже, может превысить 10,5 млрд рублей. Такие данные представлены в исследовании рынка цессии МФО, проведенном компанией “Домашние деньги”.

Рынок цессии МФО, в отличие от банковского, начал активно развиваться лишь в 2015 году, т. к. стандарты проведения сделок по уступке прав требований в этом сегменте были четко определены лишь в 2014 году. По итогам предыдущих трех лет результаты рынка цессии микрофинансовых организаций были таковы: 2014 год – 3,5 млрд рублей, 2015 год – 7,8 млрд рублей, 2016 год – 9,9 млрд рублей.

Наибольшая доля в структуре продаваемых портфелей принадлежит займам “до зарплаты” (PDL) – 85%, доля потребительских займов – 10%, 5% приходится на займы юридическим лицам. Средний объем продаваемого долгового портфеля МФО не превышает 300–600 млн рублей, отмечен широкий разброс цен среди портфелей, выставляемых различными МФО на продажу – от 50 тыс. до 2,5 млн рублей.

Средняя цена портфеля МФО составляет от 0,05% до 8% от суммы просроченной задолженности, срок просрочки – от 90 до 300 дней, средняя сумма задолженности – от 15 до 50 тыс. рублей. Интересен и портрет заемщика МФО. 40% клиентов микрофинансовых организаций имеют испорченную кредитную историю, 8% – имеют просрочки до 30 дней, которые уже не являются технической задолженностью, 20% заемщиков обращаются сразу в МФО, минуя попытки получить кредит в банке, 18% клиентов имеют хорошую кредитную историю

источник Zaim.com
 

[Фрекен Бок 11 958]

Депутаты предложили ограничить процентные ставки микрофинансовых организаций

Депутаты от ЛДПР Иван Сухарев, Владимир Сысоев и Сергей Каргинов внесли на рассмотрение Государственной Думы законопроект, ограничивающий максимальную процентную ставку по займам в микрофинаносвых организациях.

Документ есть в распоряжении «Парламентской газеты».

Согласно тексту документа, ставка по договорам микрозайма не сможет превышать ключевую ставку Банка России более чем на 15 процентов. При этом организации нельзя будет выдавать кредит в случае, если в результате задолженность лица перед ней превысит 50 тысяч рублей. Также запрещается получать микрозайм у одной МФО чаще одного раза в шесть месяцев.

Кроме того, поправками в закон о деятельности МФО предлагается снизить минимальный размер собственных средств таких организаций с 70 до 30 миллионов рублей и вводится запрет на возможность обеспечения займа залогом движимого и недвижимого имущества.

«Принятие федерального закона позволит фактически искоренить так называемое ростовщичество, снизить нагрузку на контролирующие и судебные органы государственной власти и уберечь граждан от недобросовестных кредитных и микрофинансовых организаций», — отметили инициаторы в пояснительной записке к проекту закона.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ отучит МФО кредитовать «до зарплаты»

Центробанк начал борьбу с высокими ставками по микрозаймам «до зарплаты» и повысил нормы резервирования по ним. Так он хочет охладить интерес микрофинансовых организаций (МФО) к высокорискованному краткосрочному кредитованию и стимулировать вместо него кредитование малых и средних предприятий (МСП)

Регулятор будет требовать от МФО начислить 100%-ный резерв по займам «до зарплаты» (pay day loans, PDL-заем) с просроченной задолженностью более 90 дней (такая просроченная задолженность считается безнадежной. — «Ведомости»), следует из текста новой версии указания 4054-У.

Эта категория займов появилась в документе впервые. До сих пор ЦБ разделял микрозаймы по типу заемщика: физические либо юридические лица, а также индивидуальные предприниматели (ИП).
Вместе с PDL-займами регулятор ввел еще одну категорию микроссуд — кредиты МСП. По ним микрофинансисты должны формировать резервы на льготных условиях даже при безнадежно просроченной задолженности. По обеспеченным микрозаймам резерв в зависимости от срока будет от 25% (более 90 дней) до 100% (более года). По беззалоговым кредитам провизии надо начислять в размере от 35%.

Эти резервы микрофинансовые организации должны начислить помимо того, что уже начисляют ежеквартально по каждому типу ссуд с учетом их размера, сроков и длительности неплатежей по ним.
Микрофинансисты в июне 2017 г. просили ЦБ отсрочить повышение требований к резервам на потери по ссудам до 2019 г., однако регулятор им отказал: у МФО было почти три года, чтобы адаптироваться к новым условиям работы — ЦБ дал им переходный период с 2014 до 2017 г. За это время компании должны были поэтапно нарастить отчисления в резервы на возможные потери по займам: 5% — в 2014 г., 30% — в 2015 г., 60% — в 2016 г.
Учитывая, что все МФО уже три года осведомлены о повышении требований, «изменение порядка формирования резервов для МФО не предполагается», говорил «Ведомостям» представитель Центробанка.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Эксперты: введение новых ограничений по микрозаймам убьет большую часть МФО

Введение 1,5-кратного ограничения предельного размера долга по микрозаймам и расчет полной стоимости микрозайма по банковским принципам приведет к уходу с рынка большинства микрофинансовых компаний, невозможности получить заемные средства для части населения и росту теневого сектора, считают опрошенные ТАСС участники микрофинансового рынка.
Соответствующий законопроект глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков рассчитывает до конца этой недели внести на рассмотрение депутатов. С 1 января 2017 года проценты, начисленные МФО по договору микрозайма сроком до года, не могут превышать трехкратный размер суммы основного долга. Госдума хочет снизить планку до 1,5-кратного размера.
Кроме того, по словам Аксакова, есть предложение распространить ограничение полной стоимости кредита (ПСК), установленное для банков, на микрозаймы, которые по условиям похожи на банковские кредиты, например, ипотечные. (При этом представители рынка сообщили, что МФО ипотеку не выдают). Таким образом, по его словам, проценты по таким микрозаймам упадут и станут сравнимы с банковскими. Аксаков рассчитывает на принятие этих поправок до 1 ноября.
Подобные ограничения снизят рентабельность бизнеса МФО, которые специализируются на "займах до зарплаты" (до 30 тыс. руб. и сроком до 30 дней - прим. ТАСС), отмечает главный исполнительный директор ООО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов (по его оценкам, на такие займы приходится 24% объема рынка МФО и 37% выданных займов). Эти займы самые дорогие: среднерыночное значение полной стоимости займа в I квартале составило, по данным Центробанка, 599,3%.
"Если продукты микрофинансовых компаний попадут в один "стакан" расчета ПСК вместе с банковскими, большинство компании будут вынуждены уйти с рынка, так как их бизнес перестанет быть рентабельным", - согласен гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

полностью тут

[Furok 799]

Агония ростовщиков! Все им мало!

[Фрекен Бок 11 958]

За борьбу с нелегальными кредиторами взялась ФНС

В борьбу с незаконной микрофинансовой деятельностью неожиданно включились налоговики, которые через суд обязывают исключенные из реестра МФО и продолжающие заниматься выдачей микрозаймов отказаться от незаконной деятельности и внести изменения в ЕГРЮЛ, убрав из наименования сочетание букв «МФО». Пример тому — выигранный спор межрайонной инспекции ФНС №17 по Иркутской области у ООО «МФО Сити».

В налоговые органы поступила жалоба на компанию «МФО Сити», исключенную из реестра микрофинансовых организаций ЦБ, которая при этом продолжает распространять рекламу о выдаче микрозаймов. Налоговики провели проверку и установили, что действительно компания использует в своем наименовании сочетание букв «МФО» без правовых оснований. Налоговики потребовали от компании внести изменения в учредительные документы, убрав из наименования «МФО» и внеся соответствующие изменения в ЕГРЮЛ, но компания требование не исполнила. В итоге инспекция ФНС обратилась в суд.

Согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ни одно юрлицо, кроме внесенных в реестр МФО, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юрлицо вправе заниматься микрофинансовой деятельностью. В случае утраты статуса МФО (исключения из реестра) компания обязана убрать сочетание букв «МФО» из своего названия в течение 30 дней. В итоге суд встал на сторону налоговиков, обязав «МФО Сити» убрать сочетание букв «МФО» из названия.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Дума запретит МФО "накручивать" проценты при просрочке займов

В Думу на рассмотрение поступил пакет из трех законопроектов, снижающих максимальную сумму займа у микрофинансовой организации и устанавливающих административную и уголовную ответственность за ее нарушение, сообщается на сайте нижней палаты парламента.
Изменения касаются регулирования деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и защиты прав потребителей их услуг. Он подготовлен в целях "введения более совершенного механизма защиты интересов граждан, права которых могут быть нарушены применением недобросовестных практик, связанных с предоставлением потребительского кредита и возвратом долгов", – сказано в пояснительной записке.
Главное в этом законопроекте то, что он вводит ограничение на размер долга вместе с процентами, который со всеми штрафами не может превышать полуторного размера кредита. Например, при кредите в 1000 руб. проценты, штрафы, пени и другие неустойки в сумме не смогут быть больше 1500 руб. (общая сумма долга, соответственно, не больше 2500 руб.). Такая норма будет действовать только для займов, взятых на год. Идея ограничить суммы принадлежит Анатолию Аксакову, который рассказал об этом на пресс-конференции на прошлой неделе
Еще одна важная поправка касается перепродажи долга по кредиту, чем часто занимаются банки: когда заемщик долго не платит деньги, кредитор перепродает этот долг коллекторам, другому банку или кому угодно. Этот законопроект отменяет такую свободу и обязывает продавать право требования долга только специализированным финансовым организациям. Эту норму подготовил комитет по финрынку во главе с тем же Аксаковым

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Участники рынка и эксперты прогнозируют сокращение количества МФО до двух тысяч к концу года

За полгода ЦБ исключил из реестра более 500 микрофинансовых организаций (МФО), сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Это связано с надзорной деятельностью ЦБ: сейчас идет второй этап расчистки отрасли от недобросовестных организаций. По прогнозу участников рынка и экспертов, в конце 2017 года МФО начнут закрываться из-за нерентабельности. Таким образом, их количество будет сокращаться еще стремительнее: к декабрю их численность составит две тысячи компаний, а к концу 2018-го — полторы тысячи, ожидают игроки рынка. Однако чрезмерное уменьшение количества МФО чревато ростом процентных ставок по микрозаймам, опасаются эксперты.

Планомерную очистку реестра МФО Банк России начал в прошлом году: за 2016 год из него были исключены сведения о более чем 1,7 тыс. участников рынка. Таким образом, ЦБ завершил первый этап по расчистке сектора от недобросовестных, недействующих и систематически нарушающих закон организаций.

В этом году ЦБ реализует второй этап зачистки, но уже не такими быстрыми темпами. За полгода регулятор исключил из реестра 532 МФО, сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Таким образом, официальный пул компаний сейчас составляет 2,33 тыс. организаций.

Участники рынка считают, что в будущем тенденция сокращения числа МФО усилится, однако уже не из-за надзорной деятельности ЦБ. С конца 2017 года организации сами начнут закрываться из-за нерентабельности бизнеса, заявили «Известиям» в аналитическом центре МФК «Займер». Основная проблема заключается в том, что спрос населения на микрозаймы в ближайшее время достигнет пика, а затем последует спад их популярности, из-за чего компаниям придется закрываться.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Микрозаймы "до зарплаты" будут выдавать по новым правилам 

Банк России решил использовать метод " кнута и пряника" , чтобы простимулировать микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Одновременно поменялись и условия предоставления займов " до зарплаты" , которыми пользуется пол-России. " РГ — Неделя" разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.
Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам " до зарплаты" , предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы. 
Теперь займы " до зарплаты" (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов. 
При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100 процентов в зависимости от просрочки (начиная с 91 дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35 процентов. 
Это сделано с простой целью: Банк России намерен стимулировать микрокредиторов выдавать займы для предпринимательства и, напротив, сделать менее " интересным" предоставление населению высокорисковых " коротких" денег под высокие проценты. Сейчас МФО явно предпочитают " работать" с " физиками": на их долю приходится 75,7 процента портфеля микрозаймов. Не исключено, что новые нормы в итоге подтолкнут МФО к ужесточению требований к заемщикам-физлицам.  

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Минфин хочет запретить высокие проценты и штрафы по микрокредитам

Министерство финансов разработало поправки в законодательство, призванные ограничить проценты и штрафы по кредитам, выданным на срок до одного года.
Изменения коснутся законов "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и МФО". В первый закон включат положение, ограничивающее штрафы и проценты по займам сроком до одного года суммой в 1,5 суммы основного долга. То есть, если гражданин берет в долг 100 руб., то с него не смогут требовать больше, чем 250 руб. Данное условие должно быть указано на первой странице кредитного договора, перед изложением других его условий. 
Из закона "О микрофинансовой деятельности и МФО" будут исключены положения, которые регулируют максимальный размер долга сейчас. Напомним, в действующей редакции сумма штрафов и процентов по микрокредитам не может превышать трехкратного размера основной суммы займа. 

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансовые организации высказались против жестких ограничений по займам

Участники рынка микрофинансирования пытаются избежать ограничения максимальной ставки по своим займам уровнем 150% годовых, которое предложили депутаты во исполнение указания президента. В качестве альтернативы микрофинансисты предложили ЦБ внедрить дифференцированную шкалу коэффициента предельных обязательств по микрозайму в зависимости от его суммы — от 150% до 300%. Иначе, утверждают авторы идеи, рынок может потерять четверть игроков, а потребители пострадают от снижения конкуренции.

На состоявшейся в конце прошлой недели встрече в ЦБ саморегулируемая организация (СРО) МФО МиР предложила одобренный участниками рынка механизм дифференцированного установления размера предельных долговых обязательств по микрозайму в зависимости от суммы, рассказали “Ъ” участники совещания. Согласно предложениям, ограничение максимальной суммы долга с учетом процентов по договору займа будет варьироваться от 3 до 1,5-кратного размера тела долга.

Так, при займе до 15 тыс. руб. сумма процентов по договору не сможет превышать 300%, от 15 тыс. до 30 тыс. руб.— 250%, от 30 тыс. до 60 тыс. руб.— 200% и при сумме свыше 60 тыс. руб. максимальная доходность составит 150%. В ЦБ сообщили, что «предложение СРО МиР будет изучено».

Предложение стало ответом рынка на поручение президента РФ Владимира Путина обеспечить внесение в законодательство изменений, предусматривающих снижение предельного размера обязательств заемщика перед микрофинансовыми организациями (МФО), и последующую инициативу группы депутатов об ограничении максимальной суммы процентов 1,5-кратным размером суммы займа (см. “Ъ” от 31 мая). Поправки могут быть приняты до 1 ноября. Участники рынка отмечают, что ограничение максимальной ставки по займам МФО в 150% может негативно сказаться как на самом микрофинансовом рынке, так и на потребителях — из-за снижения конкуренции.

«По нашим оценкам, в случае такого развития событий до четверти МФО могут стать убыточными и, как следствие, покинуть рынок,— рассуждает директор СРО МиР Эдуард Арутюнян.— При этом спрос на микрозаймы со стороны населения никуда не денется, люди просто пойдут к нелегальным кредиторам». По словам финансового директора «Е заем» Мамуки Ризаева, разумно, чтобы кратность лимита задолженности была дифференцирована в зависимости от суммы займа. «Иначе у какой-то части должников пропадет стимул возвращать займы из-за того, что максимальный итоговый долг будет казаться им несущественным»,— полагает он.

полностью тут