Микрозаймы

[Фрекен Бок 11 958]

Рынок цессии МФО активно развивается третий год подряд – по итогам года объем долгов, выставленных на продажу, превысит 12 млрд. рублей

По итогам 2016 года рынок цессии задолженности МФО вырос на 28% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и достиг 10 млрд. рублей. За первое  полугодие 2017 года на продажу выставлено уже порядка 2,8 млрд. рублей.

Стоит отметить, что, в отличие от уже сформировавшегося банковского сегмента, рынок продажи долгов микрозаймов начал активно развиваться только в 2015 году, когда был зафиксирован рекордный прирост для рынка займов. Кроме того, лишь в 2014 году были приняты стандарты проведения сделок по уступке прав требований в этом сегменте рынка, которые четко определили стандарты покупки и продажи. По итогам года рынок цессии микрозаймов может достигнуть порядка 12 млрд. рублей.
 
Традиционно в структуре продаваемых портфелей 58% приходится на потребительские займы, 37% - на займы до зарплаты (PDL), 5% - займы юридических лиц.

Средний объем продаваемого долгового портфеля микрозаймов составляет около 400-500 млн. рублей. В отличие  от банков, где тендеры объявляют практически одни и те же игроки, как правило, входящие в 30 крупнейших банков страны,   микрофинансовые организации по объему своего бизнеса сильно отличаются друг от друга, а, как следствие, выставляются на продажу существенно более мелкие портфели с сильным разбросом по общей сумме: от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей.
 
В долговых портфелях, выставляемых МФО на продажу, преобладают долги со средним сроком просроченной задолженности около 240 дней. Средняя сумма долга за год не претерпела особых изменений - она составляет около 14-16 тыс. рублей.

полностью тут

[Boyrus 15 593]

54 минуты назад, Фрекен Бок сказал(а):

 

Рынок цессии МФО активно развивается третий год подряд

 

Так немудрено.Где еще халявных денег взять,коли банки не дают?

[Фрекен Бок 11 958]

Ряд МФО накажут за незаконную выдачу потребительских кредитов

Свыше 100 дел об административных правонарушениях уже возбуждены по факту нелегального предоставления потребительских займов. Об этом стало известно на заседании экспертной группы при межведомственной рабочей группе по противодействию правонарушениям в сфере экономики, в которую входят представители ЦБ, МЭР, Минфина, МВД и Генпрокуратура.
Как сообщает пресс-служба надзорного ведомства, на повестке мероприятия стоял вопрос об организации деятельности по выявлению и пресечению фактов оказания нелегальных финансовых услуг. Хотя уполномоченные органы и стараются обеспечить законность на рынке потребзайма, неправомерные действия со стороны компаний, не входящих в реестр микрофинансовых организаций, остаются. Все это ограничивает конкуренцию, ущемляет права заемщиков и способствует различным злоупотреблениям.
Бороться с нелегальными кредиторами предлагается несколькими способами: например, за счет интенсивного обмена о подобных фактах правонарушений, принятия исчерпывающих мер по их пресечению и привлечению виновных лиц к ответственности. Не исключено, что будут разрабатываться поправки, усиливающие ответственности за нелегальное потребительское кредитование и взаимосвязанных с ним неправомерных действий в сферах рекламы и коллекторских услуг.

ссылка

[Rubel 3 088]

Микрофинансы попали под сокращение

ЦБ разрешил финансировать микрозаймы за счет физлиц узкому кругу компаний

ЦБ подвел итоги реформы рынка микрофинансирования. Выдавать займы за счет привлечения средств физлиц смогут гораздо меньше участников рынка, чем ожидалось. Из почти 2,5 тыс. компаний это всего 17 игроков. В среду, 29 марта, закончился переходный период, в течение которого микрофинансовым организациям (МФО) было необходимо определиться с позиционированием на рынке, разделившись на группы: большие компании, имеющие право финансировать выдачу займов за счет средств населения, и маленькие, работающие исключительно на средства собственников и привлеченные средства от юрлиц. Первые получают статус микрофинансовых компаний (МФК), вторые — микрокредитных (МКК). 

В четверг, 30 марта, Банк России подвел первые итоги проведения двухуровневой реформы системы микрофинансирования по законодательному разделению микрофинансовых организаций на МФК и МКК. Результаты перераспределения микрофинансового рынка между двумя сегментами ЦБ раскрыл в ходе микрофинансового форума «MFO RUSSIA FORUM: актуальные вопросы микрофинансирования». 

По данным Центробанка, по состоянию на 30 марта 2461 компания получила статус МКК и только 17 находятся в статусе МФК. 

Это не соответствует ожиданиям участников рынка. Как указывает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, ожидалось, что привлекать средства от граждан для финансирования своей деятельности смогут порядка 100 компаний. 

Высокий порог

Причина — высокие требования по минимальному размеру капитала, которые установил ЦБ для участников рынка, желающих привлекать средства граждан. 

«Факт получения статуса МФК столь малым количеством игроков говорит о том, что регулятором был установлен достаточно высокий порог входа в эту категорию по размеру капитала (70 млн руб. — РБК)», — указывает основатель онлайн-сервиса автозайма CarMoney Антон Зиновьев. 

По мнению Андрея Бахвалова, такая мера в первую очередь предоставляет возможность работать с привлечением средств от физических лиц только тем компаниям, которые абсолютно открыты и прозрачны и имеют устойчивое финансовое состояние. Остальным же компаниям взаимодействие с физическими лицами было ограничено с целью минимизации рисков со стороны инвесторов. 

Всего за прошедший 2016 год расчистки этого рынка из государственного реестра МФО было исключено порядка 1700 компаний, сокращение составило 28%. Несмотря на это, портфель займов по итогам третьего квартала 2016 года (последние данные, предоставленные Центробанком) вырос на 22% и составил 85,5 млрд руб. Количество заемщиков за девять месяцев 2016 года также увеличилось на 40% и составило около 4,7 млн человек. 

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 407-ФЗ, согласно которому рынок микрофинансовых организаций дифференцируется на указанные две категории — микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Переходный период для увеличения капитала был установлен сроком в один год. Как сообщала пресс-служба Банка России, участники рынка микрокредитования, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года и которые в течение предоставленного переходного периода по каким-то причинам не получили статус МФК, с 30 марта 2017 года автоматически признаются МКК. Они должны соответствующим образом изменить свои названия. Привлекать новые средства физлиц МКК больше не могут. 

Неоднозначный вопрос

Участники рынка разошлись во мнениях относительно результатов перераспределения рынка микрофинансирования. Эдуард Арутюнян, директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), считает, что отлучение небольших игроков от финансирования за счет средств физлиц некритично для последних. «По нашим оценкам, запрет на привлечение средств частных инвесторов для МКК не окажет существенного влияния на бизнес небольших и средних компаний. Основными источниками фондирования микрофинансовых организаций являются средства учредителей МФК (около 45% фондирования) и кредиты банков (также около 45% фондирования). Средства инвесторов, физических лиц, традиционно занимают не более 10% в структуре фондирования», — рассуждает он. 

По мнению Арутюняна, «даже исторически значительную долю инвестиционных займов от физических лиц привлекали крупные МФО, ведь для того, чтобы привлечь инвестиции от физических лиц, компании необходимо вложить довольно большие средства в рекламуи маркетинг, что фактически делает такой способ привлечения эффективным только для довольно масштабного бизнеса». 

Есть и противоположное мнение. «Для некоторых региональных компаний установленный регулятором входной порог размера капитала в 70 млн руб. может являться чрезмерным требованием к оценке надежности микрофинансовых компаний», — говорит партнер F1 Legal Фарид Бабаев. «Сейчас это некий удар», — добавляет он. 

В подвешенной ситуации

При этом, по данным РБК, полученным от участников этого рынка, ряд игроков, рассчитывавших сохранить доступ к средствам граждан, пока, несмотря на истечение переходного периода, так и не получил ни положительного, ни отрицательного ответа от ЦБ по своим заявкам. 

Эти заявки ЦБ продолжит рассматривать, так что соответствующая статистика еще может незначительно измениться, пояснили в ходе форума представители Центрального банка. 

При этом Банк России сформулировал четкую позицию в отношении тех МФО, которые в течение года не смогли определиться со своим позиционированием на рынке и не направили соответствующие документы для проведения процедуры перерегистрации. По словам представителей регулятора, такие компании подлежат удалению из реестра. Согласно оценкам Банка России, их число не превысит 250. 

Впрочем, вопросы у микрофинансистов все еще остаются. По их словам, к окончанию переходного периода не совсем понятно, каким образом будут функционировать компании, которым по каким-то причинам было отказано во внесении в государственный реестр в статусе МФК и которые с 30 марта по умолчанию становятся микрокредитными. Возникает вопрос: смогут ли такие компании после исправления ситуации с капиталом снова подать документы на получение статуса микрофинансовых, указывают юристы. 

Источник: РБК

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ РФ инициировал блокировку сайтов незаконных микрофинансовых организаций

Блокировку сайтов восьми компаний, исключенных из госреестра микрофинансовых организаций (МФО), осуществил Координационный центр национального домена сети Интернет после обращения Банка России 4 апреля, сообщили в пресс-службе регулятора.

«Прекращена работа сайтов компаний, ранее исключенных из государственного реестра МФО, однако продолжающих осуществлять микрофинансовую деятельность», — сообщили в пресс-службе.
Уточняется, что на сайтах организации незаконно использовали аббревиатуру «МФО». На этих сайтах компании предлагали услуги микрозаймов, указывая условия их предоставления и процентные ставки.
Также на заблокированных сайтах компании размещали электронные формы для заполнения заявок на получение займа. Здесь публиковались предложения разместить вклад/депозит и инвестировать средства.
Как отмечают в Банке России, размещение такой информации на сайтах организаций, не зарегистрированных в госсреестре МФО, является незаконным.

источник

[Юрий З. 1 632]

Житель Бора Нижегородской области предстанет перед судом по обвинению в нападениях на микрофинансовые организации

Житель Бора Нижегородской области предстанет перед судом по обвинению в четырех нападениях на микрофинансовые организации. Об этом сообщает прокуратура Нижнего Новгорода.

Согласно информации, ранее не судимый 29-летний мужчина обвиняется по ч.2 ст. 162 УК РФ (разбой, совершенный с применением предметов, используемых в качестве оружия) и п."г ч.2 ст. 161 УК РФ (грабеж, совершенный с угрозой применения насилия, не опасного для жизни и здоровья).

Было установлено, что в декабре 2016 года он нападал на микрофинансовые организации в разных районах Нижнего Новгорода. Перед входом в офисы он скрывал свое лицо при помощи маски, врывался в помещения и, угрожая принесенным с собой ножом, требовал передать ему деньги. Общий размер ущерба составил более 70 тысяч рублей.

Уголовное дело направлено в Канавинский районный суд. Мужчине грозит до восьми лет лишения свободы.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

МФО столкнулись с недействительностью
Суд разрешил должникам не платить кредитору

В законодательстве обнаружилась прореха, из-за которой микрофинансовые организации (МФО) рискуют понести серьезные убытки. Суд признал недействительной выдачу займа под залог недвижимости, так как его размер превышает допустимую для микрозайма планку 1 млн руб. Теперь МФО не сможет требовать с должника залог и рискует не вернуть свои деньги. Юристы считают, что такое решение суда может открыть дорогу для оспаривания других подобных сделок.

Должники МФО "АСД-финанс" добились в двух судебных инстанциях признания двух договоров займа под залог недвижимости (два земельных участка и дом) на 3,9 млн руб. недействительным. Такое решение предполагает, что недвижимость освобождена из-под залога, кредитор больше не вправе претендовать на ее изъятие в счет долга, хотя заемщик внес по займам лишь несколько платежей. Об этом "Ъ" рассказал исполнительный директор "АСД-финанс" Алексей Смирнов, представив соответствующие документы.

Дело в том, что в законе определено: размер микрозайма не может превышать 1 млн руб. Также допускается выдача МФО займов в категории "иные займы", если это оговорено в уставе организации. Именно в рамках этой категории, как утверждает господин Смирнов, и были выданы злополучные ссуды. Однако суд отметил, что, безусловно, МФО вправе было выдать иной заем и в большем размере, но в материалах дела "отсутствуют доказательства того, что данный заем выдан в рамках иной деятельности и не является микрозаймом".

полностью тут

[bankman 17]

http://www.yar.aif.ru/incidents/kriminal/v_rybinske_ekonomist_ofisa_mikrozaymov_podstavlyala_klientov

В Рыбинске экономист офиса микрозаймов подставляла клиентов

Изменено Апрель 11, 2017 пользователем bankman

[Фрекен Бок 11 958]

МФО применят налоговый маневр
На борьбу с безнадежными долгами бросили НДФЛ

Новый порядок уплаты НДФЛ применяется в отношении доходов, полученных в 2016 году и далее. Налоги за прошлый год граждане должны уплатить до 1 декабря 2017 года. Доходы, полученные (в результате списания долга) до 2016 года, заемщик должен был самостоятельно задекларировать и уплатить налог до 15 июля следующего года. С 2016 года порядок изменился — декларировать ничего не нужно: налоговая инспекция, получив информацию от кредитора, сама направит налоговое уведомление. Казалось бы, для МФО в данном случае ничего не поменялось. Списание долгов происходило и ранее, и возникающий при этом у должника доход в виде «экономической выгоды — в виде экономии на расходах по возврату сумм основного долга и/или процентов» также облагался НДФЛ по ставке 13%. Так, по данным ФНС, за 2015 год 379 тыс. человек уплатили налог с такого рода доходов на сумму 6,83 млрд руб.

Однако микрофинансисты подошли к налоговым новациям неожиданно ответственно и в рамках работы с клиентами по «повышению финансовой грамотности» информируют о них своих должников. МФО поясняют неплательщику налоговые последствия, которые возникнут при списании долга. И пояснения эти более чем впечатляют.

Так, в МФК «Займер» приводят пример расчета для займа на 10 тыс. руб. сроком на неделю, который клиент взял в 2014 году и не вернул. В сентябре 2014 года (ЦБ начал рассчитывать ПСК) среднерыночная процентная ставка для потребительского микрозайма на срок до одного месяца в сумме до 30 тыс. руб. составляла 686,089% годовых. Если МФО не применяла пеней и штрафов, через три года (именно через такой срок можно списать долг как безнадежный к взысканию) задолженность составит 215,8 тыс. руб. (10 тыс. руб.— тело долга плюс 205,8 тыс. руб.— проценты). При списании такого долга налог составит 28 тыс. руб.

Если ранее уплата налога на доходы от списания долгов фактически была дана на откуп гражданам, то в связи с новым порядком, применяемым ФНС, забыть о долге не удастся. А к налоговым требованиям население традиционно относится серьезнее, чем к долгам МФО. 

далее тут

[Irissa 2 614]

Вчера в ходе Госсовета по проблемам прав потребителей президент Владимир Путин неожиданно поднял тему микрофинансовых организаций. «Самые острые проблемы сейчас - в сфере услуг, в том числе финансовых, - заявил глава государства. - По краткосрочным ссудам на мелкие суммы полная стоимость кредита находится на крайне высоком уровне», - отметил президент. И привел пример - 800 процентов по займу в 30 тысяч рублей на месячный срок

«Известная бабушка из Достоевского - очень скромный человек по сравнению с сегодняшними ростовщиками», - сообщил Путин, призвав срочно решить проблему микрозаймов, «заводящих заемщиков в долговую спираль».

Теперь, по его мнению, силовики обязаны быстро расчистить рынок финансовых услуг от мошеннических контор. А депутаты - ужесточить законодательство в этой сфере. «Главное - предотвращать ситуации, когда люди без разбора берут эти кредиты», - резюмировал Путин. Эксперт ОК-информ назвал как минимум три причины, по которым высшая власть вдруг озаботилась проблемами сотен тысяч россиян, живущих в постоянном страхе из-за задолженности микрофинансистам.

Михаил Делягин, политолог, экономист, Директор Института проблем глобализации:

- Какие меры по борьбе с микрофинансовыми организациями теперь предпримет правительство - вопрос открытый. Потому что деятельность этих рэкетиров-ростовщиков, вообще-то, разрешена специальным «Законом и микрофинансовых организациях». В свое время их опыт всячески пропагандировался у нас Мировым банком. Люди из МБ очень любили рассказывать о том, какое это будет «благо для России», а наши либеральные реформаторы им радостно поддакивали.

Для того чтобы запретить деятельность микрофинансистов, нужно ограничить процентную ставку, взимаемую по кредитам с населения. В этом случае они вымрут сами - ведь чудовищно высокие проценты у них, в том числе, и потому, что суммы подавляющего большинства займов - очень маленькие. Для того чтобы припеваючи жить с маржи, она должна быть запредельно высокой в процентном выражении.

Еще одна мера, необходимая от правительства - ограничить произвол наших монополий, творимый в отношении граждан - хотя бы в финансовой системе. Свобода монополистов грабить потребителей воспринимается либералами как главное - и единственное - достижение свободы предпринимательства. В реальности ограничение деятельности микрофинансистов будет жестоким насилием над российскими либералами. Если, конечно, не выльется в обычный «пшик».

Почему либералы так ценят свободу монополий грабить граждан? Потому что они считают - наше государство вообще не должно исполнять свои обязанности перед гражданами. Что у государства есть повинности только перед ними и такими, как они.

Почему о микрофинансистах власть не вспоминала раньше, когда инциденты с «выбиванием» долгов происходили практически во всех регионах РФ? Вообще-то в отдельных регионах с ними боролись. Например, в Челябинской области, после ряда чудовищных историй вокруг деятельности коллекторов, микрофинансистов прижали довольно сильно. Но на национальном уровне про них действительно долго не вспоминали, потому что вся социально-экономическая политика у нас - либеральная.

Да, у нас немного поприжали банки типа «Русского стандарта», которые брали дикие проценты за потребительские кредиты, а до микрофинансистов руки не доходили, потому что они - слишком маленькие по меркам Минфина. А некоторые из них - еще и слишком криминальные, чтобы с ними связываться.

Сейчас о проблеме с микрофинансистами вспомнили по трем причинам. Во-первых, впереди - президентские выборы, и, выражаясь интернет-языком, народ наш «колбасит не по-детски». Люди, особенно в регионах, живут очень и очень плохо, и они начали осознавать, что никакой мало-мальски «светлой перспективы» перед ними нет. Как ни щурься, никакого светлого будущего не просматривается. Соответственно, люди начинают потихоньку звереть, и власть вынуждена идти на какие-то уступки им.

Например, в Новосибирске после целой серии массовых митингов отменили запланированное повышение тарифов ЖКХ на 15 процентов - и в итоге заменили его 4 процентным повышением. В Петербурге «долгоиграющая» история с передачей Исаакиевского собора РПЦ замерла на той точке, когда из комментария высокого чиновника вдруг выяснилось, что, оказывается, передать собор Церкви пока невозможно - по той причине, что сама Церковь…еще не согласилась его принять в управление. Это тоже хороший показатель настроений во власти.

Вторая причина - люди в РФ, в массе своей, живут очень плохо, и власти становится просто страшно лишний раз их сердить. Даже несмотря на то, что победитель будущих президентских выборов на сто процентов известен уже сегодня. Как известно, независимые наблюдатели только за прошлый год зафиксировали в России более 1000 различных акций протеста, митингов и манифестаций. Это четкий показатель уровня народного недовольства.

Наконец, третья причина - в том, что у людей в связи с падением уровня жизни стало реально мало денег, и это здорово бьет по интересам банков. Люди приходят к осознанию того, что если есть малейшая возможность не брать кредит, то лучше его не брать. Поэтому число россиян, которые берут кредиты в банках, начинает катастрофически сокращаться. Банкам, особенно крупным, от этого становится плохо - они же привыкли получать свою немалую маржу с тысяч кредитов! И вдруг они осознали, что микрозаймовые организации - их прямые конкуренты. Что люди, которые не понимают, сколько им придется переплачивать за кредит, и которые просто не читают цифр в договорах, идут не в банки, а во всякие «Пойдем!», «До зарплаты», «Деньга» и т. д. И если раньше для банкиров это было несущественно, то сейчас общая экономическая конъюнктура в России ухудшилась до такой степени, что это стало существенной проблемой.

Микрозаймовые организации - это вовсе не какой-то чисто российский феномен. Они широко распространены, как правило, в неразвитых странах мира - например, в Индии. И Мировой банк, придя в Россию, ссылался именно на опыт индийских микрофинансистов. Но индийский опыт - это опыт «кулака». Там это не просто крестьяне, которые обрабатывают большие участки земли. В Индии мелкие и средние землевладельцы быстро поняли, что обрабатывать землю менее выгодно, чем выдавать микрокредиты - и начали заниматься ростовщичеством.

Но Индия - страна простая и демократичная. Если вы там со своих односельчан начнете «драть по три шкуры», вас вскоре просто убьют - и никто не скажет, кто именно это сделал. Более того - местная полиция даже не станет искать убийц ростовщика. Это «демократия прямого действия». Поэтому в Индии микрофинансисты действуют так - заработали 300 долларов, раздали по 20 долларов друзьям и знакомым, они, в свою очередь, через время отдали по 22 доллара - о, все круто заработали!

То есть, это не столько организация-ростовщик, сколько «товарищество взаимного кредита», тысячи этаких частных банкиров. А в России, с одной стороны, - высокий гуманизм в обществе, то есть люди у нас до последнего избегают прямого насилия как «инструмента обеспечения демократии» (за исключением кавказских регионов). С другой стороны, наша правоохранительная система вполне способна защитить граждан от бытового насилия, но от полубандитских структур защищает очень плохо.

Кроме того, некоторые юридические процедуры в РФ позволяют оказывать прямое давление на должников - если цивилизованным способом выбить долг не получается, у нас человек определенного склада легко берется за бейсбольную биту, нож или травматический пистолет. Система закрывает глаза на то, что он ведет себя как бандит, но защищает его как «честного предпринимателя». Это уникальная ситуация, когда государство в одних сферах существует, а в других - нет. И совсем не защищает простых людей от таких предпринимателей-ростовщиков. Эта ситуация и привела к тому, что перенос индийского опыта на российскую почву обернулся реальной катастрофой для тысяч россиян.

Для того чтобы решить эту проблему, государство должно соблюдать очень простой принцип - оно должно законодательно утвердить, что стоимость потребительского кредита не должна превышать двух-трех эффективных ставок «Банка России» - со всеми явными и скрытыми расходами. После этого те микрофинансовые организации, которые являются «обществами взаимного кредита», останутся на плаву и даже будут процветать. А те конторы, которые расклеивают в метро рекламы «Деньги - даром!», просто сдохнут в считанные недели.

Но для этого правительство Медведева должно хотя бы в одной отдельно взятой сфере отказаться от либеральной идеологии и начать исполнять свои конституционные обязанности по защите прав и интересов граждан. Мне это, правда, достаточно трудно себе представить."

где ссылка на новость?

Изменено Апрель 20, 2017 пользователем Фрекен Бок

[Фрекен Бок 11 958]

Против одностороннего изменения способов погашения займов выступил Роспотребнадзор

Заемщики микрофинансовых организаций (МФО) получили поддержку со стороны Роспотребнадзора, который выступил против одностороннего изменения способов погашения займов. Такая практика — распространенное явление, и отказываться от нее микрофинансисты не хотят, ссылаясь на риск внезапного прекращения отношений с контрагентами, принимающими платежи. Однако для заемщиков неожиданная смена способа погашения может быть чревата существенным ростом долга, отмечают эксперты, поддерживая Роспотребнадзор.

На днях было обнародовано постановление 10-го арбитражного апелляционного суда, который признал законным наложенный Роспотребнадзором штраф на МФО "Джет Мани Микрофинанс". Роспотребнадзор оштрафовал компанию на 10 тыс. руб. Основанием стало наличие в договорах займа оговорки о возможности изменения способов погашения (а именно перечня операторов по приему платежей) компанией в одностороннем порядке. Роспотребнадзор указал, что по закону "О потребительском кредите" способы погашения займа являются неотъемлемой частью договора, при этом изменение условий договора с потребителем в одностороннем порядке не допускается. "Джет Мани" пыталась оспорить штраф в суде и в первой инстанции проиграла. Апелляция поддержала решение первой инстанции, таким образом, оно вступило в силу.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Новые стандарты работы МФО могут отсеять более половины участников рынка

По информации “Ъ”, вчера комитет по стандартам Банка России рассмотрел базовые стандарты МФО. Их внедрение предусмотрено 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». После окончательного утверждения ЦБ эти стандарты станут обязательными для всех участников рынка. Всего таких стандартов будет три: защиты прав и интересов клиентов МФО, управления рисками и совершения операций на финансовом рынке. Вчера, по словам собеседников “Ъ”, в ЦБ были представлены первые два стандарта. “Ъ” удалось ознакомиться с их проектами.

Для самих МФО наиболее критичным может стать стандарт управления рисками. Согласно ему, они должны будут внедрить систему управления рисками, их контроль и оценку. Компаниям с портфелем займов от 1 млрд руб., а также микрофинансовым компаниям (МФК, с капиталом от 70 млн руб.) необходимо будет создать самостоятельные структурные подразделения по управлению рисками. Сейчас системно управляют рисками лишь крупные игроки, небольшие зачастую обходятся визуальной оценкой клиента, отмечают участники рынка. «Таким компаниям придется инвестировать в управление рисками, причем весомые для них суммы — от 3 млн до 5 млн руб.»,— говорит управляющий директор «Е займа» Лига Трупа. По словам гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, введение стандарта приведет к отсеиванию наиболее слабых компаний. «Скорее всего, из почти 2,5 тыс. МФО около 1,5 тыс. не смогут соответствовать стандарту»,— резюмирует главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Каждый третий заем россиян оказался микрозаймом

Рынок микрозаймов продолжает устойчивый активный рост. Только с начала года объем микрозаймов вырос уже почти на 8%, что сильно опережает темпы розничного банковского кредитования. Бурное развитие рынка МФО грозит невозвратами и ужесточением требований к участникам рынка, считают эксперты
По итогам первого квартала 2017 года каждый третий займ в сегменте беззалогового розничного кредитования был выдан микрофинансовыми организациями, говорится в отчете, подготовленном компанией «Домашние деньги» (есть в распоряжении РБК). Объем рынка микрозаймов с начала года вырос уже на 7,8% и составил 248 млрд руб., а число выданных за квартал займов (включая займы, выданные микрофинансовыми кредитными кооперативами и ломбардами) составило 5 млн шт.

Активный прирост наблюдается по крайней мере в последние два года, свидетельствуют данные отчета. В 2015–2016 годы рынок ежегодно увеличивался на 50%.

далее тут

[Фрекен Бок 11 958]

Заберут ли банки себе микрофинансовый бизнес

За прошлый год портфель микрозаймов вырос на 28% – с 70 млрд до 90 млрд руб., тогда как годом ранее рост составил 25%, согласно оценке рейтингового агентства RAEX. И это очень неплохо, учитывая символический рост банковского розничного кредитования. Причина кроется прежде всего в следующем: в прошлом году случилось то, чего давно ждали некоторые представители микрофинансовых организаций (МФО), – в их клиентском сегменте стали активно работать банки.
Если разделить участников микрофинансового рынка на традиционные и банковские, будет видно, что у первых портфель вырос за год всего на 7%. При этом «ОТП финанс», «дочка» «ОТП банка», стала в 2016 г. лидером рынка по размеру портфеля и выдаче займов. Вторая по объему выдачи компания, небанковская МФО, отстает по этому показателю от «ОТП финанс» почти в 2,5 раза.
Будь «ОТП финанс» обычной МФО, такие результаты стали бы по-настоящему удивительными: компания недавно вышла на рынок и оставила далеко позади тех, кто развивает бизнес уже почти 10 лет. Но ее связь с одним из крупнейших розничных банков ставит все на свои места. Сильный бренд для привлечения клиентов с одной стороны и более дешевое фондирование с другой позволили компании показать результаты, недостижимые для других игроков.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Банк «Советский» пытается взыскать с МФО более 580 миллионов рублей по кредитной задолженности

Банк «Советский» через Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти пытается взыскать с микрокредитной компании «Да! Деньги» более 580 млн рублей задолженности по кредитным договорам.
Согласно материалам дела, заявление от кредитной организации в АС поступило 10 мая, однако судья Елена Бойкова оставила его без движения из-за того, что «Советский» не приложил к заявлению документы об уплате госпошлины, передает «Право.ру».

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

МФО заподозрили в оскорблении чувств верующих

В Челябинске завели дело по факту распространения рекламы микрофинансовой организации с использованием религиозного христианского символа, сообщили во вторник в УФАС региона

 В рекламе, напечатанной на карманном календаре, наряду с информацией "Удобные деньги. Нужны наличные? Звонок по России бесплатный…" присутствовали текст молитвы "Отче наш" и образ Иисуса Христа, - сообщила представитель ведомства Наталья Мартынюк. - Использование в рекламе религиозных христианских символов содержит признаки нарушения законодательства о рекламе, поскольку может являться оскорбительным для чувств верующих. Данную позицию поддержали 17 из 19 участников Экспертного совета при Челябинском УФАС России.

Теперь заказчику крамольной рекламы могут грозить крупные штрафы. Для юридического лица они могут вылиться в сумму до полумиллиона рублей, отметили в антимонопольном ведомстве.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ: доля жалоб на МФО сократилась

За первый квартал 2017 года в Банк России поступило 29,4 тыс. жалоб и обращений в отношении некредитных финансовых организаций (НФО) и участников корпоративных отношений. Как уточняет ЦБ, это на 13% превышает количество жалоб, поступивших в четвертом квартале 2016 года (26 тыс.), и при этом на 45% больше, чем количество жалоб, поступивших в первом квартале 2016 года.

Примечательно, что в отношении микрофинансовых организаций (МФО) доля жалоб по сравнению с предыдущим кварталом сократилась на 4 процентных пункта. Наибольшее число поступивших жалоб в этом сегменте касается возврата задолженности по договору микрозайма (49% от жалоб в отношении МФО), а также деятельности по привлечению денежных средств организациями, не включенными в реестр МФО (13% от общего числа жалоб в отношении МФО).

«По результатам рассмотрения жалоб на НФО Банк России направил поднадзорным организациям более 1 тыс. предписаний об устранении нарушений и (или) недопущении нарушений законодательства Российской Федерации, а также составил 1,2 тыс. протоколов об административном правонарушении»,— говорится в сообщении регулятора.

ссылка

[yurinn 140]

Не всё же только о печальном:

 

[Фрекен Бок 11 958]

ВС счел займы МФО от миллиона рублей вне закона

Верховный суд (ВС) поддержал в споре с микрофинансовой организацией (МФО) сторону заемщика. ВС вынес решение о незаконности займов МФО более чем на 1 млн руб. под залог недвижимости, не согласившись с позицией ЦБ. Мнения экспертов о последствиях подобного решения разделились: одни говорят о повороте к судебной практике по аналогичным делам, другие настаивают, что проигран лишь один бой, но не битва.

На днях обнародовано определение Верховного суда, который фактически признал недействительными договоры займа на суммы свыше 1 млн руб., заключенные под залог недвижимости. МФО "АСД-финанс", договоры которой неожиданно для кредитора были признаны недействительными судами двух инстанций (см. "Ъ" от 10 апреля), подала кассационную жалобу в ВС для рассмотрения на коллегии по гражданским делам. Однако суд поддержал решение нижестоящих инстанций.

Как следует из материалов дела, заемщик МФО, взявший в 2015 году два займа на 2,4 млн и 1,5 млн руб. под залог недвижимости, не гасил их. Кредитор через суд добился изъятия предмета залога (земельные участки плюс дом), но заемщик подал встречный иск. Судья ВС в определении указал, что в силу прямого указания закона МФО была не вправе заключать подобные договоры, так как сумма каждого их них превышает действовавшую тогда максимальную планку для микрозайма 1 млн руб. Компания доказывала, что имел место не микрозаем, а "иной заем", которые МФО имеют право выдавать, если это предусмотрено их учредительными документами. Но ВС счел, что размер процентной ставки 96% характерен именно для микрозайма, а не для обычаев делового оборота по заключению иных договоров займа. И не стал передавать рассмотрение дела на коллегию, подтвердив решение нижестоящих инстанций. Это дало заемщику возможность вернуть полученные средства без процентов (кроме процентов за пользование средствами в размере ключевой ставки ЦБ).

полностью тут

[Boyrus 15 593]

2 часа назад, Фрекен Бок сказал(а):

Это дало заемщику возможность вернуть полученные средства без процентов

Не все коту масленница.

[Фрекен Бок 11 958]

МФО ужесточили требования
Помимо традиционного скоринга  компании стали применять визуальные проверки с выездом на дом к клиентам

Граждане стали чаще повторно обращаться за микрозаймами. На 1 мая 2017 года более 60% заемщиков обращались в микрофинансовые организации (МФО) больше одного раза. За год этот показатель увеличился на 5,8 процентного пункта. Учитывая востребованность микрозаймов, МФО ужесточили проверку клиентов: помимо традиционного скоринга с помощью Бюро кредитных историй компании стали применять визуальные проверки с выездом на дом к клиентам. В квартире представитель МФО может проверить наличие зубной щетки, попросить ножницы — таким образом проверяют, живет ли человек здесь постоянно.[...]

В компании подчеркнули, что подобный метод позволяет избежать ситуации, когда заемщик снял недвижимость на пару дней, чтобы после одобрения суммы «исчезнуть» из поля зрения кредитора. Благодаря визуальному скорингу МФО удается пресечь оформление мошеннических займов, отметили в «Домашних деньгах».

— Например, дать ножницы по просьбе агента смогли лишь 89% потенциальных клиентов, у остальных этот вопрос вызвал затруднение, — рассказали в компании. — Отсутствие зубных щеток в квартире было замечено у 10%. Вопрос о соседях вызывает затруднение у 8%. Как показала практика, такие неожиданные вопросы помогают повысить эффективность скоринга, а как следствие, снизить долю дефолтных платежей в среднем на 5%.

полностью тут

[komrad 247]

ножницы теперь играют главную роль, а паспорт с пропиской теперь вроде как и не к чему!! чёт вообще какую то бредятину сочиняют! )))

а если самому в МФО с ножницами придти, то тогда точно паспорт не понадобится, так всё отдадут! )))

Изменено Май 23, 2017 пользователем komrad

[Фрекен Бок 11 958]

Налог на прощенный микрофинансовой организацией займ составляет 13% от его суммы

Представители ФНС России на своем официальном сайте сообщили о том, что не стоит верить микрофинансовым организациям, которые в целях возврата долга по кредиту распространяют неверную информацию.

В частности, было отмечено, что в последнее время участились случаи, при которых микрофинансовые организации, выдающие кредиты населению, вводят в заблуждение граждан. Заемщикам говорится, что налог будет исчислен с максимальной суммы, то есть с суммы прощенного долга с учетом всех начисленных процентов. В результате заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере больше суммы прощенного долга.

Такая информация не соответствует действительности. Дело в том, что при списании долга с физлиц микрофинансовые организации как налоговые агенты обязаны представить в налоговый орган соответствующие сведения (ст. 230 Налогового кодекса). Налоговый орган на основании таких сведений должен направить физлицам налоговое уведомление об уплате налога со сроком уплаты не позднее 1 декабря (ст. 52, 228 НК РФ).

При этом НДФЛ исчисляется с суммы прощенного долга по ставке 13 % (п. 1 ст. 224 НК РФ) и никогда не может превышать саму сумму долга, как объекта налогообложения.

Напомним, что прощение долга является одним из способов прекращения обязательства, при котором кредитор освобождает должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора (ст. 415 Гражданского кодекса). 

Налоговики также отметили, что в случае если у гражданина возникли вопросы по налогообложению прощенных долгов, соответствующую информацию можно получить по телефону горячей линии ФНС России 8-800-222-2222, на официальном сайте ФНС России www.nalog.ru, либо при непосредственном обращении в налоговый орган по месту своего учета.

http://www.garant.ru/news/1113210/

 

[maleew1 10 308]

В 18.04.2017 at 13:28, Фрекен Бок сказал(а):

МФО применят налоговый маневр

аха  маневр(тут двояко пля...вспышка с тылу може быть иль в лобовое(......еще е с правво бока пля(..и с левохо(.....как лежать то(?...а то можн не доползти до дота то(врах мимометами накроет пля(((

[Юрий З. 1 632]

58 минут назад, Фрекен Бок сказал(а):

Заемщикам говорится, что налог будет исчислен с максимальной суммы, то есть с суммы прощенного долга с учетом всех начисленных процентов. В результате заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере больше суммы прощенного долга.

Ничего не понял. В этих двух предложениях содержится противоречие. Прощенный долг - это не обязательно прощенная сумма тела долга. Долг -  это основной долг плюс все проценты, которые начислены за его использование на момент прощения долга. А значит НДФЛ может превышать сумму основного долга (тела долга), если на него уже начислена куча процентов. Например, какая-нибудь МФОшка насчитала на основную сумму долга 5000 р. процентов за время использования долга на сумму 50000 р. (по закону, действовавшему до 2016 г.). Тогда НДФЛ только по процентам, начисленным на долг будет составлять 6500 р., что больше суммы займа (тела займа, основного долга). Или я не прав? И чем тогда прощенный долг МФО отличается от прощенного долга банками?

Изменено Май 30, 2017 пользователем Юрий З.