Микрозаймы

[s s 3 309]

«Домашние деньги» не вернулись в срок

Вложения в микрофинансовые организации (МФО) приносят инвесторам немалый доход, но и стоят немалых нервов. А задержка с возвратом инвестиций по истечении срока договора вызывает настоящую панику. И МФО, как правило, стараются не разочаровывать инвесторов.

Но бывают исключения. Показательна в этом смысле история одной из крупнейших и старейших компаний на рынке «Домашние деньги». Инвестор Максим Яремко, вложивший в нее 5 млн руб. на год, ожидал, что 18 августа — по окончании срока договора — получит и их, и «жирные» проценты. Однако в компании деньги в срок не вернули и, по словам инвестора, пытались договориться о пролонгации. Господин Яремко такому повороту дела не обрадовался и решил действовать. Инвестор весьма оперативно обратился к коллекторам — в КА «Илма». И они вчера подали иск о возврате всего ему причитающегося (сумма инвестиций, проценты, неустойка за невыплату денег в срок) в Люблинский районный суд города Москвы (копия иска есть у “Ъ”). Впрочем, на сайте суда данный иск в зарегистрированных вчера не значился. 22 августа инвестор по телефону уведомил компанию о намерении подать иск. И утром следующего дня угроза была исполнена, а после обеда «Домашние деньги» вернули средства.

В «Домашних деньгах», впрочем, уверяют, что иска не получали и ничего о нем не знают, а задержка была связана исключительно с исполнением антиотмывочного закона, который требует не реже чем раз в год актуализировать информацию о клиентах. Так уж совпало, что в данном случае актуализировать информацию в МФО решили незадолго до окончания срока договора, причем воспользовались не самым оперативным каналом — почтой, отправив обычным письмом анкету для уточнения персональных данных. Но анкета не дошла, и возврат средств не состоялся. Остается лишь гадать, почему МФО сразу не воспользовалась другими каналами связи. Согласно представленной “Ъ” обеими сторонами переписке, по электронной почте анкета была направлена инвестору лишь 22 августа, и тот тут же на нее ответил. В результате 23 августа был подан иск, и 23 же августа Максим Еремко получил деньги.

Вопросов в этой истории много, но главный — почему компания не озаботилась формальностями в рамках 115-ФЗ чуть раньше. Инвестор не сомневается, что повод был формальным и компания пыталась оттянуть возврат средств. Учитывая, что в 2016 году «Эксперт РА» дважды понижало рейтинг надежности компании, а отчетность за 2016 год у «Домашних денег» была с оговорками аудитора, опасения инвестора понять можно.

В общем, «ложечки-то нашлись, а осадочек остался», причем инвесторам «Домашних денег» он вряд ли понравится.

[Фрекен Бок 11 958]

Суд в Улан-Удэ в пять раз уменьшил проценты по микрозайму

Микрофинансовая организация требовала с улан-удэнца сумму в 17 больше первоначального размера займа 

В Советский районный суд обратилось ООО «МФО» Доминанта» с иском улан-удэнцу. Микрофинансовая организация просила взыскать с должника-заёмщика 10 тысячи рублей и проценты за пользование этой суммой – 172 тысячи рублей. А также проценты за пользование деньгами из расчета 2% в день, пени за нарушение сроков уплаты займа – 4,2 тысячи рублей и расходы на услуги представителя - 6 тысяч рублей и на госпошлину – 4,9 тысячи рублей. 

Установлено, что 11 июня 2014 года мужчина получил микрозайм в ООО «Анатолия» на 10 тысяч рублей под 2% в день. То есть, под 730% годовых. 
Вернуть деньги заёмщик должен был не позднее 25 июня 2014 года. 

В 2015 году ООО «Анатолия» было переименовано в ООО «МФО «Доминанта». 

Компания первоначально обратилась в суд только в ноябре 2016 года, ранее не предпринимая действий по взысканию задолженности. 

А ответчик мог подумать, что погасил долг, поскольку в соответствии с представленными в дело приходными кассовыми ордерами производил оплаты в счёт погашения займа в июне и в июле 2014 года. 

Суд пришел к выводу, что кредитор не принял всех возможных мер для надлежащего исполнения обязательства. Размер процентов уменьшили до 30 тысячи рублей, применив норму в соответствии с которой микрофинансовые организации не вправе начислять заёмщику проценты, если их сумма достигнет трёхкратного размера займа. 

Решение суда первой инстанции было обжаловано ООО «МФО «Доминанта» в апелляционную инстанцию Верховного суда Бурятии. Но оставлено без изменения, сообщает пресс-служба суда. 

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ обнулил штрафы
Регулятор выявил нарушения в выдаче бесплатных микрозаймов

Банк России заинтересовался политикой штрафов микрофинансовых организаций (МФО) по беспроцентным займам, которые активно используются для привлечения новых клиентов. Регулятор счел незаконными драконовские штрафы по таким ссудам, и суды трех инстанций признали его позицию правомерной. После такого прецедента МФО, вероятно, придется отказаться от таких ссуд или же существенно отредактировать условия договоров, обеспокоены участники рынка.

Вчера было обнародовано постановление Арбитражного суда Московского округа, который, как и нижестоящие судебные инстанции, встал на сторону ЦБ в вопросе применения санкций по микрозаймам под 0% в случае просрочки. Такие займы МФО нередко используют в рамках кампании привлечения новых клиентов (то есть только как первый заем). В данном случае одна из крупных микрофинансовых компаний «Е заем» (3-е место по портфелю займов «до зарплаты») оспаривала в суде предписание регулятора относительно высоких штрафов по таким займам. Несмотря на то что заем был, по сути, бесплатным, в условиях договора были прописаны серьезные санкции — в случае просрочки процентная ставка увеличивалась на 2,2% годовых в день. При этом по закону «О потребительском кредите (займе)» размер штрафов и пени не может быть больше 20% годовых по всем видам займов и не более 0,1% в день по беспроцентным. Однако компания пыталась убедить суд в том, что повышенный процент — это мера повышения ответственности должника, а не штраф, но поддержки в суде с такой трактовкой не нашла.

полностью тут

[Lerasmile 5 974]

Россиянка подала в суд, не получив удовлетворение после погашения кредита

Жительница Санкт-Петербурга Юлия Панферова подала в Савеловский суд Москвы иск почти на миллион рублей к кредитной организации из-за того, что при погашении кредита не получила обещанное на сайте компании удовлетворение, сообщила РИА Новости истица, предоставив копию документа.

Пресс-служба суда подтвердила РИА Новости наличие указанного иска. "Иск с такими сторонами к нам поступил. Какое-либо процессуальное решение по нему еще не принято", — сказал представитель суда Константин Тимошенко.

Как следует из иска, Панферова в конце августа взяла микрозайм в 5 тысяч рублей. По ее словам, причиной микрозайма стала статья, размещенная на сайте организации. В ней, по данным истицы, говорится, что специалисты одного из сайтов после исследования пришли к выводу, что "в момент погашения долга многие опрошенные даже испытывают внутреннее удовлетворение и спокойствие, сравнимое с ощущениями после оргазма".

Панферова отмечает, что в качестве партнера исследования выступала кредитная фирма, услугами которой она воспользовалась. "Именно данная статья и побудила меня оформить договор микрозайма", — отмечает Панферова.

Она добавляет, что исполнила все обязательства по договору, однако обязательства кредитной организации, по ее мнению, "выполнены не в полном объеме". "Настроение мое не улучшилось, а в момент погашения долга я не испытала внутреннее удовлетворение и спокойствие, сравнимое с ощущениями, описанными в вышеуказанной статье", — поясняет она в иске.

В связи с этим женщина просит взыскать с кредитной организации 999 тысяч 999 рублей и 99 копеек в качестве компенсации морального вреда.

ссыль

Изменено Сентябрь 10, 2017 пользователем lerasmile

[Страшный мужык 5 956]

38 минут назад, lerasmile сказал(а):

Россиянка подала в суд, не получив удовлетворение после погашения кредита

байаниш тётко!

[Aлекс 267]

2 часа назад, lerasmile сказал(а):

сравнимое с ощущениями после оргазма

теперь надо доказывать что это такое.....

[Фрекен Бок 11 958]

Новым трендом рынка МФО стало получение займов ради исправления кредитной истории

Последней тенденцией на рынке микрозаймов можно считать то, что их стали брать заемщики с испорченной в прошлом кредитной историей с целью ее исправить. Только за прошедший месяц их количество увеличилось на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а в абсолютном выражении таких заемщиков порядка 60—95 тыс. (1—1,5% от общего количества заемщиков микрофинансовых организаций). Такие данные представила компания «Домашние деньги».
По мнению экспертов, ситуация объяснима и вполне логична для рынка. Население после прохождения пика кризиса задумалось о смене автомобиля, покупке квартиры, то есть о тех крупных покупках, которые в 80% случаях невозможны без оформления крупного кредита. Однако банки не торопятся кредитовать таких заемщиков, опасаясь их быстрого выхода на просрочку. В итоге они сначала обращаются в МФО за займом, который дисциплинированно обслуживают, а после его погашения идут в банк для оформления ипотеки или автокредита — с уже исправленной кредитной историей.
Если макроэкономическая ситуация в стране не будет в дальнейшем ухудшаться и предпосылки к ее росту сохранятся, то по итогам года доля таких заемщиков достигнет 2—3%, прогнозируют в компании «Домашние деньги».
Там обращают внимание на то, что дефолтность среди таких заемщиков находится на рекордно низком уровне: из 100 клиентов, желающих исправить свою кредитную историю, лишь четыре или пять вновь выходят на просрочку и не справляются с поставленной задачей.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансистов хотят ограничить по старым долгам

Действующие ограничения по максимальной сумме долга по займам микрофинансовых организаций (МФО) и максимальным процентам не устраивают законодателей, поскольку они распространяются лишь на свежие займы. При этом огромные штрафы и проценты накопились именно по старым долгам, и их списание особенно актуально. В итоге появился законопроект, который нынешние ограничения распространит на старые займы.

Вчера в Госдуму был внесен проект закона, призванный защитить заемщиков МФО от накопленных за предыдущие годы долгов. Проект вносит поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», распространяя ограничение максимальной суммы долга — не более трехкратного размера первоначальной суммы займа — на договоры, заключенные до 29 марта 2016 года. Именно тогда вступили в силу поправки, установившие указанные ограничения.

Как следует из пояснительной записки к проекту, по данным ЦБ, с физическими лицами до 29 марта 2016 года заключено более 11 млн договоров займа, из которых 5 млн в настоящий момент просрочены. Ставка по ним составляет 600–800% годовых. По данным ЦБ, на конец второго квартала 2017 года размер совокупного портфеля МФО составил 104,1 млрд руб., а совокупное число заемщиков — 6,2 млн.

Эксперты в целом поддерживают инициативу депутатов. «Идея прекрасная, давно пора подвести черту,— отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Виктор Климов.— До сих пор периодически всплывают долги по займам даже 2011 года с громадными процентами, которые пытаются взыскать». По словам гендиректора МФК «СМСфинанс» Александра Артемова, подобные долги на сегодняшний день уже являются фактически безнадежными к взысканию, многие МФО сами идут на уступку клиентам, снижая сумму долга, чтобы добиться возврата хоть каких-то средств.

В то же время сейчас в одностороннем порядке кредитор провести списание части долга не может. «Чтобы списать старые долги, необходимо пересмотреть договор по согласованию обеих сторон, заемщик тоже должен согласиться с изменением условий,— отмечает гендиректор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергей Седов.— Если заемщик не идет на контакт, размер просрочки растет, и МФО вынуждены начислять на нее обязательные резервы, то есть блокировать собственные средства на счетах». Поправки исправят эту ситуацию.

Впрочем, есть в расширении указанной нормы на старые займы и подводные камни. «Не стоит забывать и о налоговых последствиях прощеного долга и необходимости начисления НДФЛ (13%) на списанные суммы»,— отметил Виктор Климов.

В ЦБ сообщили, что официальная позиция регулятора будет сформирована после того, как законопроект поступит на рассмотрение в Банк России.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Шесть миллионов россиян вынуждены брать кредиты в МФО

Несмотря на огромный поток жалоб к микрофинансовым организациям, выдающим займы под проценты 1000% в год и выше, россияне упорно идет именно в МФО, а не в банки. Доля заемщиков, которые идут сразу в МФО, не обращаясь перед этим в банк, уже третий год находится примерно на одном уровне — по сравнению с 2015 годом она не изменилась, говорится в исследовании Объединенного Кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования Е заем.
Согласно этим данным, в первой половине 2015 года 51% заемщиков в течение одного месяца перед походом в МФО не обращался в банки. В первом полугодии 2016 года эта цифра выросла до 52%, а в первом полугодии 2017 года опять составила 51%.

При этом, судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы. Так, если в первом полугодии 2015 года получили заем в МФО 10% из тех заемщиков, что не обращались в банки, в первом полугодии 2016 года — 19%, а в первом полугодии 2017 года эта цифра выросла до 25%.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Бизнес МФО по займам «до зарплаты» выйдет в минус

По итогам 2017 года займы «до зарплаты» могут впервые стать убыточным бизнесом для микрофинансовых организаций. Главная причина — ужесточение регулирования со стороны ЦБ. Последствие — уход с рынка многих игроков

«Рынок (микрофинансирования. — РБК) впервые за несколько лет существенно сократит прибыль из-за регулятивного давления и дефицита капитала на формирование резервов по проблемным микрозаймам «до зарплаты», а сами «МФО из соответствующего сегмента впервые могут показать отрицательный финансовый результат по итогам 2017 года». Об этом говорится в обзоре «Рынок микрофинансирования по итогам первого полугодия 2017 года: рост перед штилем», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА») (есть в распоряжении РБК). «В последние шесть лет микрофинансовый рынок показывал бурный рост прибыли», — говорит ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Под микрозаймами «до зарплаты» (payday loans, PDL) регулятор понимает микрозаймы на сумму не более 45 тыс. руб., выданные физическим лицам на срок до двух месяцев. По расчетам «Эксперт РА», на 1 июля 2017 года доля таких займов составляла 24% в совокупном портфеле МФО. «Займы до зарплаты» — наиболее доходный продукт МФО: за пользование такими средствами заемщики в среднем платят 2% в день (более 700% годовых) против 40–70% в сегменте более длинных потребительских займов, следует из обзора.[...]

«Займы «до зарплаты» являются высокорисковым продуктом, и новые нормы отражают более адекватную вероятность возврата такого займа», — поясняют и в пресс-службе ЦБ. Но там отмечают, что подходы к формированию МФО резервов на возможные потери по займам обсуждались с рынком и со всеми саморегулируемыми организациями (СРО) МФО на стадии подготовки нормативного акта.

Ситуация усугубляется тем, пишет «Эксперт РА» в своем обзоре, что во втором полугодии 2017 года доля просроченной задолженности в портфелях микрозаймов может резко вырасти: с 45 до 60% от выданного объема займов. Абсолютный прирост на балансе МФО проблемных активов до конца года может составить 12–15 млрд руб., прогнозируют аналитики агентства. 

источник

 

[Фрекен Бок 11 958]

Миллионеры ссужают беднякам. Как микрофинансовые организации делают деньги из воздуха

В последние семь лет в нашей стране получило бурное развитие микрофинансирование. Изначальный посыл, с которым оно создавалось в других странах, был искаженно перенесено в наши реалии. Кредиты малому и среднему бизнесу были подменены кредитами малообеспеченным слоям населения. [...]

МФО в России делают деньги «из воздуха» лучше любой кислородной станции. Новостные ленты пестрят заголовками о преступлениях коллекторов и будоражащих воображение переплатах, за когда-то оформленный кредит. Громкие истории всплывают постоянно, а движения нет. В условиях санкционных ограничений и резко упавшего уровня жизни на такие условия можно пойти только из невероятной нужды или глупости.

Может ли у данной отрасли быть сильное лобби? Депутаты Госдумы периодически выходят с инициативами ограничить деятельность МФО, ввести законодательный запрет на максимальную ставку кредита, но как-то не выходит. Поговорили, обсудили, кто-то даже переживал на камеру.

Чтобы понять, кто лоббирует интересы МФО, нужно проследить историю появления ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и понять причины его срочного принятия. Объективно их нет. Минфин посчитал, что данный закон направлен на стимулирование финансирования реального сектора экономики. После принятия закона ничего замечательного не появилось, кроме чудесного перемещения огромной массы денег от бедных слоев населения в несколько больших карманов и 2000 карманов поменьше. Половину рынка микрофинансирования делят пять основных игроков: ОТП Финанс, принадлежащая венгерской OTP Group, «Домашние деньги» Евгения Бернштама, «Мигкредит» Александра Мамута, а так же СМСФинанс и «Быстроденьги». Размер портфеля этих компаний вырос с 2015 к 2016 году с 15 млрд до 30 млрд рублей. 

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Новгородцы погасили долги бабушки, которую атаковали коллекторы

Пожилая жительница Великого Новгорода брала "быстрые" кредиты, чтобы содержать дочку-инвалида и внучку, но запуталась в процентах и штрафах. В результате пенсионерку, которая сама болеет инсулинозависимым диабетом, не оставляли в покое коллекторы.
Эта история получила огласку благодаря акции регионального УФССП "Собери ребенка в школу!". Накануне 1 сентября приставы навещали детей неплательщиков алиментов, дарили подарки. Так люди в форме постучались и в дверь пенсионерки Марии Павловны (имена героев изменены). Отец ее внучки, десятилетней Катеньки, должен ребенку больше двухсот тысяч рублей. Но он находится в местах не столь отдаленных, не работает и дочери ничем не помогает. Мать Кати ушла к знакомым отмечать день рождения, когда девочка была совсем крошкой, и до сих пор не вернулась.[...]

Новость о жизненных трудностях семьи сделала свое доброе дело. В соцсетях начался сбор денег и вещей. За три недели удалось собрать около 140 тысяч рублей. Сто тысяч перечислили предприниматели, остальное -десятки неравнодушных жителей.

- Новгородцы не прекращают поддерживать эту семью и сейчас, - рассказывает инициатор сбора средств Галина Пищухина. - Мы опубликовали список лекарств и медикаментов, которые требуются пожилой женщине, горожане их покупают или делятся тем, что лежит дома.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Россияне за год смогут получить только 10 займов в одной МФО

Россияне с 1 октября в течение года смогут получить не более десяти займов в одной микрофинансовой организации и пролонгировать их не более семи раз, следует из положений базовых стандартов по взаимодействию МФО с клиентами.

В начале текущего года в России вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам - теперь проценты не могут превышать трехкратный размер основного долга. ЦБ также планировал ввести ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки, ограничение должно быть заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые вырабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями.

Данное нововведение относится к краткосрочным микрозаймам, срок возврата которых составляет от 7 до 30 дней. Если заемщик возвращает всю сумму долга в течение недели после заключения договора, то этот займ не учитывается указанным положением.

Кроме того, с октября также ограничивается максимальное число дополнительных соглашений для увеличения срока возврата денежных средств - соглашений пролонгирования у заемщика в течение одного года не может быть больше семи.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Микрозаймы попали в чужие руки
ЦБ увидел риски утечки персональных данных из МФО

Банк России сообщил о новой проблеме — жалобах клиентов микрофинансовых организаций (МФО) на хищение персональных данных. Получив к ним доступ, злоумышленники берут онлайн-займы на чужое имя. Одни микрокредиторы винят во всем развитие онлайн-кредитования и хакеров, другие считают необходимым в первую очередь обезопасить себя от утечек внутри компании. Впрочем, пока серьезно озабочены безопасностью данных клиентов лишь единицы.

О том, что клиенты микрокредиторов стали жаловаться на использование их персональных данных для получения онлайн-займов мошенниками, вчера рассказал руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ Михаил Мамута. За восемь месяцев 2017 года ЦБ получил 309 подобных жалоб, что составляет 4% от всех 8,3 тыс. поступивших жалоб на МФО. В 2016 году за тот же период было 6,8 тыс. жалоб, но на утечку персональных данных — ни одной.

Участники рынка видят причину роста жалоб на утечку данных в развитии онлайн-займов. По словам ведущего аналитика «Эксперт РА» Ивана Уклеина, в первом полугодии 2017 года было выдано 11 млн микрозаймов, из которых онлайн-займы составляют 18% или (около 2 млн), 1,2 млн онлайн-займов за весь 2016 год. «Для хищения персональных данных часто используется “фишинг”, когда создают полную копию сайта МФО,— рассказывает гендиректор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергей Седов.— Мы столкнулись с такой проблемой. Созданный злоумышленниками клон сайта “Робот Займер” собирал персональные данные, а также предлагал выдать заем после внесения небольшой предоплаты». Другой вариант, когда взламывается личный кабинет заемщика на сайте реальной МФО, меняются реквизиты карты, оформляется новый заем и выводятся деньги, указывает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. При этом, по его словам, атакуются не конкретные компании, злоумышленники заражают потенциальных клиентов МФО вредоносом на сайтах, посвященных микрокредитованию.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансисты стали повышать доходность за счет скрытых комиссий

О том, что микрофинансовые организации (МФО) стали активнее использовать всевозможные комиссии и навязывать дополнительные услуги, заявил на днях руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута на осеннем микрофинансовом форуме MFO Russia Forum 2017. По его словам, на фоне ужесточения регулирования микрофинансового рынка его участники пытаются сохранять прибыльность, причем не всегда законными способами, в частности за счет неправомерного получения комиссионных.

До последнего времени политика ценообразования МФО всегда была достаточно прозрачной, а высокая ставка являлась единственной взимаемой платой с заемщика, сообщил представитель ЦБ. «Сегодня плата, взимаемая с заемщика, начинает размываться и распадаться на несколько частей. Ставка отдельно, комиссия за сопровождение отдельно, страхование отдельно и т.д. и т.п., — сообщил Мамута. — Это все допустимо, но в тех пределах, которые установлены законом. То есть если все это включается в полную стоимость кредита, потребитель видит финальную цифру, и при этом услуга не навязана заемщику, а приобретена им добровольно».

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Названы самые зависимые от займов россияне

Наибольший уровень просрочки по микрокредитам зафиксирован у россиян с фамилиями Кузьмины, Виноградовы и Орловы. Об этом говорится в исследовании компании «Домашние деньги», которое есть в распоряжении «Ленты.ру».
 
«На платежеспособность заемщика микрофинансовой организации (МФО) влияют не только традиционные факторы (уровень заработной платы, кредитная история), но и определенная взаимосвязь наблюдается в части имен и фамилий», — отмечается в материалах «Домашних денег». Исследование проводилось на основе выборки заемщиков МФО с учетом, что на одно имя или фамилию приходится более 200 договоров.

Самыми дисциплинированными клиентами микрофинансовых организаций оказались Киселевы, Макаровы и Алексеевы. Уровень просроченной задолженности у них (доля договоров со сроком более 30 дней из общего количества займов, оформленных на эту фамилию) не превышает 12 процентов.
 
Чаще всего к услугам МФО прибегают Ивановы, Смирновы, Кузнецовы, Поповы, Васильевы, Петровы, Соколовы, Михайловы, Новиковы и Федоровы.
 
Среди заемщиков чаще встречаются такие имена, как Елена, Татьяна, Наталья, Александр и Ольга. На их долю приходится около 20 процентов всех договоров. В данных по уровню просроченной задолженности заемщиков лидируют мужские имена: Евгений, Владимир, Дмитрий, Иван, Максим. «Женщины более ответственно относятся к своим обязательствам и реже выходят на просрочку», — указывают эксперты. В целом, к услугам МФО чаще прибегают женщины — на них приходится 56 процентов всех займов.
 
По данным Национального бюро кредитных историй, на тысячу экономически активных россиян в среднем приходится 39 займов до зарплаты, микрокредиты чаще берут в Сибири, реже — на Кавказе.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Активисты ОНФ обнаружили схему ухода от уплаты налогов МФО

Активисты Общероссийского народного фронта (ОНФ) в Челябинской области выявили сомнительную схему ухода от уплаты налогов и пошлин микрофинансовой организацией (МФО). Общественники уже обратились в полицию с просьбой провести проверки

ОНФ сообщает, что в организацию обратилась жительница Челябинска, у которой долг перед микрофинансовой организацией непонятным образом вырос с 7 до 120 тысяч рублей.
В ходе изучения документов выяснились интересные факты. Микрофинансовая организация уступила права по договорам займа с физлицами инвалиду I группы 1950 года рождения. При этом уже третьи лица, действуя по доверенности от инвалида, пытаются взыскать с женщины и ещё четырех тысяч заёмщиков деньги.
Схема, как и всё гениальное, проста.
Согласно Налоговому кодексу России, инвалиды I и II группы освобождены от уплаты госпошлины. В данном случае её размер - 3,5 тысячи рублей, а учитывая количество должников, по уступке прав государство надули на 10-20 млн рублей.

Неужели можно так обойтись с российским государством и ничего тебе не будет? Конечно, нет. Просто отвечать будет крайний – то есть инвалид. Инвалид, купивший почти миллиардный долг менее чем за 2 млн рублей, обязан заплатить государству налог на доходы физлиц - 115 млн рублей.[...]

Выявленная челябинскими экспертами ОНФ небольшая ситуация вскрывает масштабы проблемы. Сумма общего долга - 39 млн рублей, а взыскивают с людей - 900 млн рублей. По факту сумма долга в среднем выросла в 25 раз. 

ссылка

 

[s s 3 309]

22 минуты назад, Фрекен Бок сказал(а):

Активисты ОНФ обнаружили схему ухода от уплаты налогов МФО

Микрофинансовая организация уступила права по договорам займа с физлицами инвалиду I группы 1950 года рождения. При этом уже третьи лица, действуя по доверенности от инвалида, пытаются взыскать с женщины и ещё четырех тысяч заёмщиков деньги.
Схема, как и всё гениальное, проста.
Согласно Налоговому кодексу России, инвалиды I и II группы освобождены от уплаты госпошлины.

Это оч. старая схема и давным давно обсосанная в тырнете на профильных ресурсах. Если художественно выразиться, то ОНФ нашел один из разложившихся трупов, над которым не успел вырасти и заколоситься виноград ...

[OlgaNN 818]

3 минуты назад, s s сказал(а):

один из разложившихся трупов, над которым не успел вырасти и заколоситься виноград ...

У Вас как всегда всё очень образно. Особенно про виноград, который колосится.

 

[s s 3 309]

Указание без исполнения

Ксения Дементьева о том, как вопрос ЦБ остался без ответа микрофинансистов

Порой встречаются парадоксальные ситуации — регулятор готов вникнуть в проблему финансистов и решить ее, но рынок не может оценить масштабы бедствия. Возникает резонный вопрос: если проблему невозможно оценить, надо ли ее решать?

Микрокредиторы долго и активно жаловались ЦБ на указание 3073-У. Оно предписывает микрофинансовым институтам (МФИ) выдавать займы только из средств со счета в банке. Оперирующим небольшими суммами микрофинансовым организациям (МФО), ломбардам, кредитно-потребительским кооперативам это крайне неудобно: получается, средства, возвращенные одним заемщиком, надо инкассировать, зачислить на счет в банке, снять и снова выдать другому заемщику. На каждом из этапов надо уплатить комиссию, и в итоге доходы небольших кредиторов падают настолько, что «бизнес теряет смысл».

«Указание смертельно»,— вторили в один голос МФИ, и ЦБ прислушался. В сентябре Банк России разослал анкеты с целью оценить расходы на исполнение МФИ этой нормы, масштаб проблем и скорректировать указание. Требования в нем, надо сказать, отнюдь не бессмысленные, цель — ограничить неучтенный оборот наличных и финансирование неблаговидных проектов. Поэтому, прежде чем отменять, регулятор должен был убедиться — проблема масштабная и крайне острая.

Однако вопросы регулятора поставили рынок в тупик. На недавно прошедшей конференции межрегиональной ассоциации ломбардов и МФО ее участники откровенно обсуждали, что просто не знают, что ответить регулятору. Цифры по расходам на исполнение требований 3073-У большинство участников рынка дать не может. Те, кто выдает займы наличными, попросту не выполняют эти ограничения, а ЦБ, по словам участников рынка, «тактично входит в положение и закрывает глаза».

Сколько продлится такая практика, неясно, жить «с широко закрытыми глазами» в ЦБ долго не привыкли. Проблему надо решать, но ее как будто бы и нет. В Банке России на прямой вопрос “Ъ”, как много ответов относительно исполнения 3073-У получено в ходе анкетирования, предпочли не отвечать. Впрочем, факта анкетирования там не отрицали. «Анкетирование проводилось выборочно по всем видам микрофинансовых институтов,— сообщили в пресс-службе Банка России.— Вырабатывается позиция регулятора по данному вопросу с учетом результатов анкетирования и высказанных мнений экспертов».

С учетом того что мнение высказало крайне малое число МФИ, решать ЦБ придется самому. Или же участникам рынка придется применить фантазию и оценить возможный масштаб проблем, чтобы впечатлить регулятора расчетами или «неожиданными колоссальными тратами на исполнение его указаний».

[Irissa 2 614]

@Akira245 Я испытала "это самое" когда расплатилась с мфо ... 

[Фрекен Бок 11 958]

Банк России ограничит проценты по займам МФО

Банк России приступил к разработке дифференцированной шкалы предельных обязательств по микрозаймам. Об этом сообщили участники рынка.
Условия работы микрофинансовых организаций (МФО) могут ужесточиться. ЦБ намерен установить ограничения максимальной ставки на уровне 250% годовых вместо действующих 300%, сообщает «Ъ».
При этом по самым маленьким займам — до 15 тыс. руб. — было предложено сохранить действующий порядок, займам от 15 тыс. до 30 тыс. руб. установить ограничение на уровне 250%, от 30 тыс. до 60 тыс. руб. — 200%, от 60 тыс. руб. — 150%.
По мнению участников рынка, в результате нововведения нерентабельными станут 15% МФО, выдающих короткие займы.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

Увеличение портфеля МФО привело к росту погашенной задолженности

По итогам второго квартала размер совокупного портфеля микрофинансовых организаций (МФО) вырос почти на треть по сравнению с аналогичными показателями прошлого года - до 104 миллиардов рублей. Об этом говорится в обзоре Банка России.

При этом на долю населения приходится 80 процентов портфеля, остальное - займы малого и среднего бизнеса. Совокупное количество заемщиков МФО к концу первого полугодия достигло 6,2 миллиона.

Вслед за ростом совокупного портфеля увеличился и объем погашенной задолженности по договорам микрозайма. Он составил 94 миллиарда рублей. Прирост 43 процента относительно прошлогоднего значения. Это, по оценкам ЦБ, свидетельствует о более качественном подходе МФО к оценке заемщиков.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Дума устанавливает максимальные проценты по договорам микрозаймов

Государственная Дума приняла в первом чтении поправки, которые ограничивают максимальный размер процентов, штрафов и пеней по договорам микрозаймов в размере 150% от суммы долга. 
Законопроект вводит ограничение на размер долга вместе с процентами, который со всеми штрафами не может превышать полуторного размера кредита. Например, при кредите в 1000 руб. проценты, штрафы, пени и другие неустойки в сумме не смогут быть больше 1500 руб. (общая сумма долга, соответственно, не больше 2500 руб.). Такая норма будет действовать только для займов, взятых на срок меньше года. 

Кроме того, поправки также коснутся и практики перепродажи долгов по кредитам. Сейчас банки нередко продают их целыми пачками любым другим лицам, физическим и юридическим. Законопроект отменяет такой порядок и устанавливает новый, согласно которому продавать право требования долга можно будет только специализированным финансовым организациям. 
Авторы поправок отмечают: их принятие будет способствовать обеспечению защиты прав граждан-должников по потребительским кредитам. Депутат Анатолий Куринный, комментируя законопроект, заявил, что 50% граждан не могут вернуть микрозайм. Он считает, что МФО заранее знают, что человек не способен отдать те деньги, которые ему дают. Они "взвинчивают проценты", загоняют человека в безвыходную ситуацию, и таких россиян, по данным депутата, насчитывается около 6–7 млн. "Страна стонет последние пять лет. Деятельность микрофинансовых организаций – это откровенный грабеж", – заявил он.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Ограничение числа займов в одни руки привело к росту просрочки

В третьем квартале сократился объем выдачи займов до зарплаты (PDL, на срок до 30 дней) — впервые за время существования российского рынка микрофинансирования. Эти займы самые дорогие, но и наиболее востребованы гражданами, которые претендовать на длинные займы и банковские кредиты не могут. К сокращению выдач привело вступление в силу базового стандарта защиты прав заемщиков с 1 июля, ограничившего число выдач займов в одни руки и их пролонгаций. Учитывая, что до трети новых выдач PDL идут на продление старых займов, ограничения неминуемо привели к росту просрочки в этом сегменте. Вернуть деньги кредиторам будет сложно, затраты на возврат мелких ссуд, как правило, превышают сумму долга.

полностью тут