Ипотека

[Фрекен Бок 11 958]

Госдума отклонила законопроект о защите валютных ипотечников

Госдума отклонила законопроект о защите прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога.

Как сообщает пресс-служба партии “Справедливая Россия”, суть предложения заключается в введении нормы, запрещающей изымать квартиру в счет долга, если его сумма увеличилась более чем на 25% в связи с падением курса рубля.

Госдума отказалась принимать данный проект.

http://www.klerk.ru/law/news/430016/

[Фрекен Бок 11 958]

Путин призвал решить проблему выселения валютных ипотечников из-за долгов

Президент РФ Владимир Путин на прошедшем сегодня в Кремле заседании Совета по правам человека заявил о необходимости решить проблему выселения за долги по валютной ипотеке, передает "Интерфакс"

"Эта проблема непростая, но совершенно точно, что людям надо помогать," – отметил Путин. В частности, по его словам, нельзя допускать выселения за долги из единственного жилья.

При этом Путин напомнил, что российское правительство неоднократно обращалось к россиянам с просьбой быть осторожнее с ипотечными кредитами в валюте. Он подчеркнул, что от колебаний валютных курсов никто не застрахован, и когда люди берут валютную ипотеку, они берут риски на себя.

Президент также заявил о необходимости отмены налогообложения "прощенных долгов" для валютных ипотечников. "Думаю, что правильным является предложение по поводу "прощенных долгов" и налогообложения на эти мифические суммы", – сказал Путин.

http://pravo.ru/news/view/122510/

[Фрекен Бок 11 958]

Минфин согласился освободить проблемных ипотечных заемщиков от НДФЛ на списанный долг

Минфин согласился на изменение Налогового кодекса, которое избавит ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, от необходимости уплаты НДФЛ с выгоды, полученной в результате реструктуризации кредита в рамках госпрограммы. Об этом пишет «Коммерсант», ссылаясь на официальный ответ министерства на соответствующий запрос Ассоциации российских банков (АРБ).

Обязанность платить НДФЛ возникала у заемщиков в двух случаях: когда банк конвертирует валютный долг в рублевый и списывает его часть и при снижении ставки по кредиту как минимум до 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (то есть до 5,5% годовых), говорится в письме АРБ.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством в апреле. В ее рамках банкам предлагалось реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) должна компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. Несмотря на большое количество заемщиков, желающих ослабить кредитную нагрузку, и довольно значительное число банков - участников программы, количество реально реструктурированных по ней кредитов пока исчисляется единицами. Программа доступна далеко не всем заемщикам, говорят банкиры, да и сами должники не стремятся к реструктуризации.

"Конвертация в рубли автоматически сильно увеличивает и фиксирует остаток по долгу, отмечает директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.- Заемщики все еще надеются, что их проблемы решит государство, при этом рубль продолжает ослабляться, и ситуация только усугубляется".

По мнению банкиров, поправки в Налоговый кодекс могут повысить эффективность программы. "Наличие материальной выгоды, возникающей при прощении долга или снижении ставки,- это то, что заставляет заемщиков идти на реструктуризацию, и отказ от ее налогообложения, безусловно, будет позитивно влиять на взгляд заемщиков на программу",- говорит Тер-Аристокесянц. Банкиры рассчитывают, что налоговые послабления распространятся не только на участников госпрограммы, но и на любую реструктуризацию ипотеки. "Мы предлагаем ипотечным заемщикам другие льготные программы реструктуризации, и, если власти пойдут на налоговые послабления, это существенно повысит интерес заемщиков и к ним, а значит, будет в целом способствовать ипотечному кредитованию",- говорит зампред правления банка "Дельтакредит" Денис Ковалев.

Правозащитники, напротив, считают, что несмотря ни на какие заявления властей, банки не идут и не пойдут по собственной воле на выгодную для заемщиков реструктуризацию, соответственно, у заемщиков нет и выгоды, которую надо избавлять от налога. Подобные "косметические" изменения явно не та форма поддержки, в которой сейчас нуждаются валютные заемщики, указывает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

http://www.finanz.ru...dolg-1000837562

[Фрекен Бок 11 958]

Штрафы за просрочку по ипотеке ограничат

«Общероссийский народный фронт» (ОНФ) планирует ограничить банки в начислении штрафов и пеней для ипотечных заемщиков. Соответствующий законопроект с поправками в ст. 9.1. федерального закона «Об ипотеке» внес в Госдуму зампред комитета ГД по экономической политике, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Поправками предполагается установить максимальную неустойку в размере 20% годовых (даже если по условиям договора проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ежедневно). Как пояснил «Известиям» автор законопроекта, документ заполняет пробел в законодательстве, когда по необеспеченным кредитам закон ограничивает кредитора в объеме штрафных санкций, но по ипотечным никаких лимитов не существует.

.....

В Минфине «Известиям» заявили, что возражений против инициативы не имеют.

— Фактически документ приводит размер максимальных штрафов в законе «Об ипотеке» в соответствие с максимальным размером штрафов в законе «О потребительском кредите», — отмечает источник «Известий» в финансовом ведомстве. — Конечно, необходимо ознакомиться более детально с предложенным проектом, но концептуальных возражений, скорее всего, не будет.

Банкиры также считают инициативу ОНФ полезной.

Читайте далее: http://izvestia.ru/n...9#ixzz3nQ2LLpQq

[Фрекен Бок 11 958]

Заемщики пошли льготным курсом

Крупным банкам приходится идти навстречу валютным ипотечным заемщикам. Одним из самых сговорчивых мог оказаться Сбербанк

Сбербанк был первым, кто решил полностью вопросы по валютным [ипотечным] заемщикам, доложила президенту Владимиру Путину член Совета по правам человека Елена Николаева 1 октября.

Заемщики знали, на какие риски шли, когда брали валютную ипотеку, но невозможно «допустить нарушения конституционных прав граждан на жилище, выселения россиян, не справляющихся с долговым бременем, на улицу», пояснила она «Ведомостям». По ее заверениям, всем заемщикам были предложены такие условия, на которые они согласились. «Могу сказать, что мало кто реструктурировал свой кредит по текущему курсу, практически всем были предложены более выгодные условия, иначе заемщики на это бы не пошли», – заключает она.

При переводе валютной ипотеки в рубли Сбербанк применял курс, который рекомендовал ЦБ, – 39,4 руб./$, рассказал человек, знакомый с условиями реструктуризации Сбербанка. Курс, ставка и схема рефинансирования у всех были разные, все зависело от соотношения ставка/курс, но некоторым банк пересчитывал долг по курсу, рекомендованному ЦБ, все «вращалось вокруг этой цифры», подтверждает человек, знающий нескольких заемщиков. Сбербанк конвертировал валютные кредиты летом, когда доллар стоил 50 руб., разрыв с реальной стоимостью валюты был не слишком большой, указывает он.

Представитель Сбербанка опроверг информацию о том, что банк пересчитывал валютную ипотеку по рекомендованному регулятором курсу. Он добавил, что Сбербанк в индивидуальном порядке проводит конвертацию валютной ипотеки «на условиях, устраивающих банк и клиента».

Задолженность по валютной ипотеке у Сбербанка оценивается в 7 млрд руб., всего у банка около 2700 клиентов по валютной ипотеке, рассказывал в середине июля зампред правления Сбербанка Александр Торбахов (цитата по «РИА Новости»). Их количество у «Сбера» сократилось на 300 человек – кто-то погасил задолженность, кто-то – воспользовался реструктуризацией, заверил представитель Сбербанка.

ЦБ предложил банкам специальный льготный курс для счастливых обладателей валютной ипотеки в конце января 2015 г. Банки не спешили реструктурировать ипотеку по льготному курсу, ссылаясь на убыточность этих операций. Руководство «ВТБ 24» тогда оценивало потери банка от такой конвертации в 10 млрд руб. Конвертация кредита производится по курсу, максимально приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки, говорит представитель «ВТБ 24», конвертаций по курсу ниже биржевого «ВТБ 24» не проводил и проводить не планирует. У банка около 4300 валютных заемщиков, из которых 1500 реструктурировали валютную ипотеку по сниженной ставке – 7–8% годовых, а конвертацией кредитов в рубли воспользовались 288 заемщиков банка. С начала 2015 г. был реструктурирован 131 кредит, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Он не ответил, пересчитывал ли его банк ипотеку по нерыночному курсу. «Дельтакредит» рефинансировал ипотеку более чем 2000 семей, сообщил его представитель, также отказавшись раскрыть курс конвертации.

http://www.vedomosti...mschiki-lgotnim

[Фрекен Бок 11 958]

Застройщикам могут разрешить выдавать ипотеку

гентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прорабатывает предложение, при котором выдачу ипотеки гражданам могут осуществлять застройщики, сообщил в ходе "круглого стола" издательского дома "Коммерсант", посвященного жилищному строительству в рамках международной выставки "Экспореал-2015" генеральный директор Агентство по финансированию жилищного строительства (АФЖС) Денис Филиппов.

"Мы прорабатываем предложение. Это программа АИЖК, у которого ряд поставщиков закладных. Закладную в принципе может выпускать любая компания", - сказал Д.Филиппов.

Он пояснил, что ряд региональных операторов АИЖК выдают не кредит, поскольку не являются кредитными учреждениями, а заем, таким образом выпуская закладную.

"В ряде случаев крупные строительные компании, которые мы, безусловно, будем аккредитовывать, имеющие возможность выдавать займы, рассматриваются, чтобы они являлись прямыми поставщиками закладных в проектах программы "Жилье для российской семьи", - сказал Д.Филиппов.

Он уточнил, что данные закладные будут попадать в компании, которые осуществляют сопровождение объекта. В ряде случаев, уточнил Д.Филиппов, региональные операторы сейчас сами являются застройщиками, "поэтому получается, что они закладную, выдавая ипотеку на собственные проекты; почему не может этого делать застройщик?". По его словам, это не приведет к снижению ставок, но приведет к снижению срока выдачи кредита физическим лицам.

Отвечая на вопрос журналистов о надежности данного механизма, он ответил, что АИЖК будет использовать обязательное требование регресса. "Если происходит дефолт закладной или дефолт стройки, то у застройщиков будет обязательство выкупить эту закладную обратно", - сказал Д.Филиппов.

Он также привел данные, что за семь месяцев 2015 года в целом по России выдано ипотеки на сумму 557,5 млрд рублей. При этом количество выданных ипотечных кредитов составило 338,6 тыс.

Отвечая на вопрос журналистов, есть ли первые компании, которые собираются участвовать в данном механизме, он сообщил, что одной из них является компания "Запад", которая строит в Волгограде.

http://realty.interf...=1461&id=471365

[Фрекен Бок 11 958]

Со второй попытки: правительство меняет программу помощи ипотечникам

Программой, которая должна была помочь 22,5 тыс. должников по ипотеке, за четыре месяца не смог воспользоваться почти никто. Правительство собирается смягчить условия получения компенсаций, но ждать помощи не стоит

Программа помощи ипотечным заемщикам, введенная правительственным постановлением, должна была заработать 1 июня. По ней заемщики, согласившиеся на реструктуризацию долга в своем банке, могли получить от АИЖК по 200 тыс. руб. помощи. Всего на эти цели было выделено 4,5 млрд руб. Изначально условия программы были очень жесткими, а процедура получения помощи — сложной. По оценкам самих чиновников, на поддержку могли рассчитывать около 22,5 тыс. человек из тех 84 тыс., по чьим кредитам (данные Объединенного кредитного бюро) есть просроченная задолженность.

Но даже они этой помощи не получили. Чтобы заемщики могли воспользоваться предложением правительства, банки должны были заключить договор с АИЖК. Это сделали 42 банка, среди которых Сбербанк, ВТБ24 и Банк Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк. РБК отправил запросы всем 42 участникам программы. Однако подтвердить, что помощь получил хотя бы кто-то из заемщиков, не смогла ни одна кредитная организация.

В Росбанк с начала сентября (подключился к программе АИЖК в августе) поступили 11 заявок на участие в программе АИЖК, рассказал директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка Игорь Шкляр. Никто из них не дошел до получения компенсаций от государства. В Газпромбанк за помощью в рамках программы обратились два заемщика, но для них банк подобрал собственные программы.

Похожая ситуация и в Фора-банке: в начале июня он одним из первых присоединился к программе АИЖК и активно предлагал ее своим проблемным клиентам. Под установленные критерии подошли всего несколько заемщиков, но они предпочли воспользоваться программами банка, рассказывает зампредправления кредитной организации Дмитрий Орлов.

Отдельная категория — валютные ипотечники. Пресс-секретарю Всероссийской организации валютных заемщиков Ирине Сафьяновой не известно ни об одном случае получения помощи по этой программе. Пресс-служба АИЖК на смогла ответить на запрос РБК о числе заемщиков, получивших помощь. АИЖК так и не было докапитализировано на 4,5 млрд руб., сообщили вчера «Ведомости» со ссылкой на доклад Счетной палаты с критикой исполнения антикризисного плана.

Вторая попытка

Сегодня чиновники обсуждают возможности изменения этой программы. Об этом РБК рассказали банкиры, представители АИЖК, Минстроя и Минфина. «Очевидно, что в нынешнем виде постановление №373 не работает и не будет работать. Нужно решить две проблемы: расширить перечень адресатов (сейчас по критериям программы проходят 0,2% должников) и создать условия, в которых банкам будет выгодно участие в программе. Сейчас сумма возмещения 200 тыс. руб. за заемщика слишком мала», — отметил источник РБК в Министерстве финансов.

По его словам, Минстрой должен до 17 октября направить в правительство уже готовые поправки к постановлению. Минфин же выполняет скорее совещательную функцию, разработка поправок не его прямая задача. АИЖК, в свою очередь, должно было разработать предложения по улучшению программы, свои предложения высказывали и банки. В пресс-службе АИЖК подтвердили, что агентство вместе с банками-партнерами подготовило изменения в программу, чтобы сделать ее более эффективной и доступной для заемщиков.

В чем суть поправок? Программу предлагают изменить так, чтобы ею смогли воспользоваться больше заемщиков, заявили РБК в пресс-службе Минстроя. Требования обещают смягчить: если сейчас родителям, которые старше 35 лет, нужно иметь как минимум двух несовершеннолетних детей, чтобы иметь шанс на участие в программе, то в новой редакции им будет достаточно иметь одного ребенка. Кроме того, может быть увеличена сумма возмещения по каждому проблемному кредиту.

Правда, в ведомстве отказались уточнить, будет ли увеличен капитал АИЖК на дополнительную сумму или же она останется прежней — 4,5 млрд и размер помощи увеличат за счет уменьшения числа участников программы. Другие подробности поправок в правительственное постановление Минстрой не раскрывает.

По словам источника в Минфине, дополнительных средств АИЖК не выделят, но сумму возмещения, скорее всего, поставят в зависимость от суммы долга каждого заемщика. Кроме того, из программы могут убрать требование, по которому просрочка по кредиту должна составлять от 30 до 120 дней. «Иначе получается, что мы намеренно загоняем заемщика в просрочку», — объяснил представитель Минфина.

Два банка из числа опрошенных РБК выразили надежду, что после изменения программы она все же сможет заработать. «Пока ни одному из заемщиков Транскапиталбанка не удалось предоставить полный пакет документов для участия в программе, но обсуждаемые изменения могут сделать ее более доступной», — говорит директор дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. «Мы надеемся, что число участников программы вырастет, когда в нее будут внесены изменения», — заявили в пресс-службе банка «ДельтаКредит».

Подробнее на РБК:

http://www.rbc.ru/mo...a79477df4febb69

[Фрекен Бок 11 958]

Портрет типичного заемщика ипотеки в кризис изменился

Портрет типичного заемщика ипотеки изменился в кризисный 2015 год, рассказала в ходе круглого стола заместитель председателя правления АКБ «Абсолют Банк» Татьяна Ушкова.

По ее словам, теперь это заемщик с более низким ежемесячным доходом, чем один-два года назад. Со стороны банков снизились ожидания по уровню заработка клиентов, пояснила она.

«В 2013-2014 году размер кредита зависел от уровня зарплаты. Раньше банки любили клиентов с зарплатой выше 150 тысяч рублей, а сейчас — с зарплатой от 50 до 150 тысяч рублей. Это люди, которые без изменения профиля могут найти работу в течение двух-трех месяцев», - приводит ее слова РИА Новости.

Еще одна тенденция на рынке ипотеки — это то, что практически каждая четвертая сделка сопровождается обналичиванием маткапитала. «Раньше с привлечением материнского капитала проходила каждая десятая сделка», — отметила Ушкова.

Кроме того, как отмечают банкиры, типичный ипотечный заемщик в 2015 году помолодел в среднем на 10 лет.

«Ипотечный заемщик в 2015 году помолодел на 10 лет. Если еще 2013-2014 году это были люди в возрасте 40-45 лет, то сейчас это люди 30-37 лет», — сказала Ушкова.

http://www.infox.ru/...pichnogo_.phtml

[Фрекен Бок 11 958]

Банкиры просят не называть ипотеку кредитом

Финансисты предложили признать ипотеку отдельным сегментом банковского розничного бизнеса, так как сегодня ее доля составляет треть от выданных в России кредитов. Такое предложение прозвучало в ходе круглого стола «Перспективы рынка ипотеки в России: стагнация или развитие?», в работе которого приняли участие чиновники, финансисты и строители.

1,15 трлн рублей может составить объем выдачи ипотечных кредитов в России итогам 2015 года — а это 65% от объемов 2014 года. В настоящее время средний размер ипотечного кредита — 1,6–1,7 млн рублей, средняя ставка по ипотеке составляет 13,7%. Об этом заявил эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Он также отметил, что ипотечный портфель всей банковской системы растет на 30–40 млрд рублей в месяц и уже достиг 3,7 трлн рублей.

Гендиректор компании Frank Research Group Юрий Грибанов считает, что существенное падение ставит индустрию в серьезную кризисную ситуацию. «Любой другой рынок такое падение мог бы и не пережить, а вот банки справляются»,— отмечает Грибанов. По его мнению, в следующем году можно ожидать роста количества выданных ипотечных кредитов, если ставка останется на уровне чуть выше 13%. При этом он отметил, что люди в принципе не готовы брать ипотеку, если ставка по ней переваливает 15%.

Также Юрий Грибанов подчеркнул, что ипотека — это не кредитный продукт, а образ жизни для части россиян, так как треть портфеля выданных в России кредитов — ипотечные.

http://bankir.ru/pub...ditom-10006836/

[Sergey620x 514]

Сбербанк разгоняет ипотеку

Он готов снизить размер первоначального взноса для заемщиков

20.10.2015, 13:07Крупнейший игрок на ипотечном рынке готов пойти на смягчение условий ипотечного кредитования. В отличие от большинства конкурентов Сбербанк готов снизить размер первоначального взноса для заемщиков с 20% до 15% стоимости приобретаемой в кредит недвижимости. Такая мера позволит банку увеличить число потенциальных заемщиков, но чревата рисками в условиях падающих цен на жилье.

О том, что с 26 октября Сбербанк снизит размер первоначального взноса по ипотеке, заявил исполнительный директор, начальник отдела залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников на круглом столе Банки.ру и НРА «Мы планируем еще одну меру поддержки — сделаем самое масштабное снижение первоначального взноса»,— заявил он. По его словам, сейчас у Сбербанка по всем продуктам ипотечным продуктам снижается первоначальный взнос на 5%. Эта та мера, которая не требует государственной поддержки, и та мера, которая позволяет еще больше сделать доступной ипотеку для наших клиентов, добавил господин Трубников. Он сообщил, что размер первоначального взноса на первичном рынке жилья будет от 15%.

Эксперты считают, что снижение первоначального взноса сейчас принесет Сбербанку новых клиентов, но и новые риски. Топ-менеджмент Сбербанка неоднократно указывал, что именно ипотека является основным драйвером роста в розничном кредитовании для банка. Не менее заинтересованный в развитии ипотеки основной конкурент Сбербанка на розничном рынке, ВТБ 24 (17,3% всех выданных ипотечных кредитов), его примеру следовать не собирается. «Благодаря этой мере Сбербанк оттянет на себя часть клиентов — тех, у кого не хватает средств для взноса по ипотеке в размере 20%. Довольно сложно оценить, сколько таких клиентов, но это не очень значительное число,— указывает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.— Я не думаю, что данная мера актуальна сейчас. Напротив, мы видим, что стоимость жилья в большинстве регионов падает, поэтому предпосылок для снижения первоначального взноса по ипотеке нет».Сейчас большинство банков не рискуют предлагать ипотеку с минимальным первоначальным взносом менее 20%. Такой же он и по госпрограмме поддержки ипотечного кредитования. Впрочем, исключения из правила все же есть. Так, согласно данным портала Banki.ru, ипотеку с минимальным первоначальным взносом менее 15% предлагают около 20 банков, самыми крупными из которых являются Райффайзенбанк, «Дельта кредит», Россельхозбанк (загородное жилье). Впрочем, программы эти не являются массовыми. А самим банкам далеко до Сбербанка, на долю которого приходится 49,7% всех ипотечных кредитов в России, по данным Frankresearchgroup на 1 сентября 2015 года.

Впрочем, в Сбербанке такой сценарий, похоже, не рассматривают. По словам господина Трубникова, ситуация с просрочкой по ипотеке в Сбербанке некритична, она составляет 1,28% в относительном выражении, и с начала года этот показатель не вырос.Напомним, что именно падение цен на жилье стало проблемой банков, активно развивавших ипотеку в прошлый кризис. Тогда многие игроки предлагали кредиты с минимальным (5–10%) первоначальным взносом или вовсе без него. В результате падения цен на жилье залоги перестали покрывать кредиты и банки столкнулись с убытками при необходимости реализации объектов залога в случае неплатежеспособности должника.

Ксения Дементьева

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2836370

[Фрекен Бок 11 958]

Петицию о введении дня погашения ипотеки поддержали более 30 тысяч человек

Петицию с просьбой ввести государственный выходной день для всех, кто успешно погасил ипотечный кредит, поддержали более 30 тысяч человек..Об этом сообщается в полученном «Домом» релизе инициативной группы. Петиция адресована Госдуме.

Предполагается, что выходной день будет единовременным и оплачиваемым.

Организаторы отмечают, что инициативу поддержали писатель и общественный деятель Ирина Хакамада и депутат Госдумы Иван Никитчук.

Для того, чтобы власти рассмотрели предложение, организаторам необходимо собрать 100 тысяч подписей.

Группа активистов разместила прошение на сайте петиций Change.org 19 сентября 2015 года.

По данным Банка России, с января по август 2015 года было выдано 396 тысяч ипотечных кредитов на сумму 650 миллиардов рублей.

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», средняя сумма просроченной задолженности по ипотеке в России на 1 сентября составляло почти 1,2 миллиона рублей.

http://dom.lenta.ru/...22/dayofheroes/

[Sergey620x 514]

Льготной ипотеке расширение не грозит

Вторичное жилье не получит поддержки

Минфин не намерен расширять госпрограмму льготной ипотеки, но не исключает возможности ее продления. Впрочем, даже в этом случае новых бюджетных средств на нее выделено не будет. Расходы будут идти в рамках запланированных по линии Минстроя или из антикризисного фонда.

Продление программы льготной ипотеки на 2016 год обсуждается только в рамках существующих критериев, вопрос о расширении ее на вторичное жилье не стоит, сообщил журналистам заместитель министра финансов Алексей Моисеев. О такой возможности “Ъ” сообщал 16 сентября. «Никакие вопросы с точки зрения качества расширения не обсуждаются. Окончательное решение не принято (по продлению.— “Ъ”),— уточнил господин Моисеев.— Сейчас программа идет довольно активно. Обсуждаются меры поддержки строительной отрасли на следующий год, за это отвечает Минстрой, очевидно, что продление или непродление этой программы будет зависеть от комплексных решений».

Программа субсидирования ипотеки была запущена в связи с резким ростом ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п. п., до 17%, в декабре 2014 года) и последующим повышением ставок банками. Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление, предусматривающее введение с 1 марта льготной ставки по ипотеке на уровне 13% годовых для приобретения жилья на первичном рынке, однако после снижения в марте ключевой ставки Банка России с 15% до 14% было решено установить льготную ставку на уровне 12%. Недополученный от снижения ставок банками доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке 12% и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) возмещается из госсредств.

В программе участвует более 30 банков. По данным Минфина на 1 сентября (более поздние данные отсутствуют), всего участниками программы выдано ипотечных льготных кредитов на сумму 176,3 млрд руб. Лидерами программы являются Сбербанк (выдал 100 млрд руб.), ВТБ 24 (30,7 млрд руб.), банк «Санкт-Петербург» (6,4 млрд руб.). По расчетам ее авторов, это позволит простимулировать выдачу ипотечных кредитов на 700 млрд руб. Объем субсидирования ставок — 9 млрд руб.

По словам господина Моисеева, дополнительных бюджетных расходов на программу льготной ипотеки в 2016 году не потребуется, расходы будут идти в рамках запланированных по линии Минстроя или из антикризисного фонда. Как ранее сообщалось, на инвестфоруме «Сочи-2015»" Дмитрий Медведев заявил, что государственная поддержка ипотеки будет сохранена, данный вопрос будет обсуждаться правительством. По оценке господина Медведева, такие меры помогут поддержать строительный рынок, жилищные программы. Для этого придется принимать бюджетные меры антикризисного свойства.

Ксения Дементьева

http://www.kommersant.ru/doc/2842151

Изменено Октябрь 28, 2015 пользователем sergey620x

[Sergey620x 514]

Ипотека без очереди

Жилищное кредитование не растет вопреки госпрограмме

Несмотря на действующую программу субсидирования ставок по ипотеке, темпы прироста ипотечного кредитования в банках замедляются второй месяц подряд, причем в сентябре замедление ускорилось. По мнению банкиров, торможение ипотеки связано с ограниченностью спроса и его постепенным исчерпанием. В таких условиях по итогам 2015 года объем всей выданной ипотеки рискует достигнуть лишь минимальных прогнозных значений, предупреждают эксперты.

Информация о снижении темпов роста портфелей ипотеки в банках содержится в последнем исследовании Frank Research Group (есть в распоряжении "Ъ") по итогам сентября. Согласно статистике, темпы роста ипотеки в сентябре (к августу) составили 0,7% (рост до 4,3 трлн руб.). Замедление наблюдается уже второй месяц подряд: в августе портфель ипотечных ссуд банков вырос на 1%, в то время как в июле рост составлял 1,1%. При этом в предыдущие пару месяцев ипотека, напротив, демонстрировала рост: в июне на 0,8% к маю, в июле — на 1,1% к июню, что участники рынка расценивали как следствие запуска госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке. Теперь вес этого фактора, очевидно, снизился.
Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2846102

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2846102

[Фрекен Бок 11 958]

Россияне предпочли заплатить за ипотеку в ущерб потребительским кредитам

При возникновении финансовых проблем большинство заемщиков прекращают выплачивать потребительский кредит, но продолжают обслуживать ипотеку
В 95% случаев ипотечные заемщики, имеющие на руках необеспеченный кредит, при появлении финансовых проблем не выплачивают потребительский заем, но платят за ипотеку. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». 65% ипотечных заемщиков имеют один или несколько потребительских кредитов, у 30–40% из них есть проблемы с выплатами по необеспеченному кредиту.

Кредит, взятый на покупку недвижимости, является приоритетным для заемщика при возникновении финансовых трудностей, говорит президент коллекторского агентства Елена Докучаева. «Он обеспечен залогом, и в случае возникновения проблем с обслуживанием кредита банк может забрать квартиру, которая зачастую является единственным жильем», — говорит она, добавляя, что, «понимая эти риски, заемщик продолжает обсуживать основной кредит и забывает о потребительском кредите без обеспечения».

Как правило, второй кредит берется на ремонт, покупку строительных материалов или необходимой бытовой техники, отмечает Докучаева. Средняя сумма кредита составляет 300–700 тыс. руб. Однако ипотечные заемщики стараются не оформлять более двух потребительских кредитов, сознавая, какая финансовая нагрузка на них ложится, подчеркивает гендиректор агентства.

Как правило, чем больше у заемщика кредитов, тем выше риск неплатежа, говорит Докучаева: «В кризис банки в 95% случаев отказывают клиентам, у которых два и больше активных кредитов. Если заемщики с одним кредитом перестают платить лишь в 20% случаев, то с двумя и более — в 30–35%». По оценке Докучаевой, более 30% заемщиков имеют больше двух проблемных кредитов.

При этом заемщик с потребительским кредитом может получить ипотеку. «В банке нет ограничений по выдаче ипотечных кредитов таким заемщикам, но при условии, что совокупный объем всех обязательств не превысит допустимый уровень», — заверила начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина. По словам аналитика S&P Анастасии Турдыевой, обычно банки смотрят на то, чтобы кредитная нагрузка заемщика не превышала 50% его подтвержденного дохода, а свободных средств хватало на необходимые расходы.

В свою очередь, ипотечные заемщики считаются наиболее дисциплинированными и, несмотря на кризис, доля просроченной задолженности в этом сегменте находится на приемлемом уровне —1,62%, говорит Докучаева.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

"ВТБ 24" ответил должникам по валютной ипотеке

Банк "ВТБ 24" не намерен рассматривать вопрос конвертации ипотечной валютной задолженности в рубли по льготному курсe октября 2014 г., заявил глава "ВТБ 24" Михаил Задорнов на встрече с группой валютных ипотечных заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием кредитов.

"Решать проблемы одной категории заемщиков за счет других клиентов мы не считаем возможным", - отметил Задорнов, сообщает ТАСС. С каждым проблемным заемщиком банк готов работать в частном порядке и находить взаимовыгодные решения. 

"ВТБ 24" предлагает несколько способов решения проблемы: от конвертации валютной задолженности в рубли по особой ставке (11% годовых) до списания задолженности за счет заложенного имущества. 

В этом случае банк принимает квартиру в качестве отступного, предоставляя взамен новый ипотечный кредит на льготных условиях. Такой кредит выдают без или с сниженным первоначальным взносом. 

Ипотечный портфель "ВТБ 24" насчитывает 535 тыс. кредитов на 750 млрд руб. Валютная ипотека оформлена на 4 тыс. клиентов, из них 25% заемщиков полностью выполняют свои обязательства. 

С начала года более 2 тыс. человек выбрали один из предложенных способов реструктуризации кредита, 600 клиентов вышли на просрочку 90 + дней, 480 из них ведут переговоры о реструктуризации, 120 клиентов от всех предложений банка отказались.

ссылка

[Aset 32]

Валютные ипотечники спустили в Москву-реку 20 гробов с названиями банков.

Валютные заемщики спустили в Москву-реку 20 гробов с названиями банков. Количество гробов соответствовало количеству «самых несговорчивых» банков, с которыми ипотечные заемщики ведут борьбу.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/13/11/2015/5645ae889a7947ce872e4549

Изменено Ноябрь 13, 2015 пользователем Aset

[Sergey620x 514]

В России за 9 мес. объем выдачи ипотечных кредитов снизился на 38%

В сентябре 2015 года было выдано 25,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 45,8 млрд рублей (42% всего объема выдачи ипотечных кредитов)

 В России в сентябре 2015 года объем выданных ипотечных жилищных кредитов составил 108,5 млрд руб. (-27% к сентябрю 2014 года). Всего за 9 месяцев 2015 года выдано 461,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 761,8 млрд рублей, что ниже уровня января-сентября 2014 года на 38% в стоимостном и 35% в количественном выражении, сообщили в АИЖК.

Средняя сумма рублевого кредита в январе-сентябре 2015 года составила 1,65 млн рублей (по итогам 2014 года — 1,73 млн рублей).

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках продолжает оказывать существенную поддержку рынку ипотеки. По данным Минфина России, в сентябре 2015 года в рамках программы было выдано 25,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 45,8 млрд рублей (42% всего объема выдачи ипотечных кредитов). Всего за время действия (апрель — сентябрь 2015 года) в рамках программы было выдано 125,8 тыс. ипотечных кредитов на сумму 222,2 млрд рублей и приобретено 6,6 млн кв. метров жилья.

По данным АИЖК, в III квартале 2015 года не менее 25 участников рынка ипотеки, включая лидеров, снизили ставки по своим ипотечным программам. При этом в октябре 2015 года ряд банков наряду со снижением ставок смягчили требования к минимальному размеру первоначального взноса по кредитам вне государственной программы субсидирования.

В результате, ставки по ипотечным продуктам в рамках программы субсидирования варьируются в пределах 9,9−12% годовых (9,9−10,9% годовых и 11,25−12% у активных участников рынка). По наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости ставки составляют 11,75−13,25% и 13−14% годовых у других ведущих участников рынка.

Отмечается активное снижение ставок основными участниками ипотечного рынка, а также увеличение числа совместных ипотечных программ с субсидируемой за счет средств застройщика ставкой. Это способствует повышению доступности ипотеки для граждан России и росту спроса населения на ипотечное кредитование как эффективный инструмент для улучшения жилищных условий.

Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в рублях составила 13,1% в сентябре и 13,7% январе-сентябре 2015 года.

На 1 октября 2015 года объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней (90+), достиг 109,3 млрд рублей, что составляет 2,9% всей задолженности по ипотечным кредитам. Во многом рост связан с курсовой переоценкой задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте, просроченные платежи по которым достигли 18,4% всей задолженности в иностранной валюте.

Несмотря на рост просроченных платежей по ипотечным кредитам, этот сегмент остается наиболее качественным активом по сравнению с другими потребительскими кредитами: по данным Банка России на 1 октября 2015 года доля неипотечных ссуд населению со сроком задержки платежей более 90 дней составляет 15,1%.

Как сообщало ИА REGNUM, 69% жителей России не могут себе позволить взять ипотеку, как правило, объясняя это низкими доходами или наличием других возможностей найти средства на улучшение жилища.

Подробности:

[Юрич 1 622]

без комментариев

[Rubel 3 088]

Купить квартиру без кабальной ипотеки вполне реально

Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека. 
Все приведенные цены действительны на 01 декабря 2015, для города Кемерово. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. «свободный рынок» уже практически везде «сам отрегулировал» соотношения между стоимостью жилья и его арендой. 

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка.Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте. 

Дано: 
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной. 

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир — 2,590,000 рублей. 
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей. 

Стоимость аренды квартиры — 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета. 
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц,плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счётарендной платы. 

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельноот квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитыватьне стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё. 

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг 

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняемдва расчёта — на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев). 

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей,а затем: 
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет; 
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет. 

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно. 

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимостькоммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет. 

В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублейв месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированнойарендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг. 

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но дажеесли она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты. 

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку: 
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или; 
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет. 

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному. 

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этимненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и… берём квартиру в аренду. 

Берём квартиру в аренду, чтобы «переплачивать чужому дяде» 

Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО: 
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос; 
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимостисрока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку. 

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нампришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этихсумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа! 

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартирыв размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонноНАКАПЛИВАЕМ на своё жильё. 

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует тратна новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ! 

И вот что мы получаем в результате. 

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которыене отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем: 

Год 1: 
(43,062 — 17,000) х 12 = 312,744 накоплений +375,000 = 687.744 рублей или 
(35,635 — 17,000) х 12 = 223,620 накоплений+ 375,000 = 598,620 рублей 

Год 2: 
687,744 +312,744 = 1,000,488 рублей 
или 
598,620 +223,620 = 822,240 

Год 3: 
1,000,488 +312,744 = 1,313,232 
или 
822,240+ 223,620 = 1,045,860 

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку «ипотеки». 

Кому лень считать, сообщаю: 
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется. 

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковскихпроцентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количествомесяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результатиз суммы предполагавшейся переплаты). 

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной «подушкой» кэша на всякий непредвиденный случай! 

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению 

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но этов самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу. 

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесьим должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные). 

Вся лирика вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартарам», «зато уже можем делать ремонт», активно навязываемая банками — не более, чем иллюзия.В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь. 

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-точисло процентов в год. 

Ещё немного о росте цен и процентах 

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов… Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы. 

Короче говоря — если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений. 

 

Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления. 

Начало первого года: 
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе. 

Год 1 закончился: 
у нас в банке лежит 375.000×1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062–17,000)12 = 312,744 накоплений и получается 
412,500 +312,744 = 725,244 
или 
412,500 +223,620 = 636,120 

Год 2: 
725,244×1,1 +312,744 = 1,110,512 
или 
636,120×1,1 +223,620 = 923,352 

Год 3: 
1,110,512 1,1 +312,744 = 1,534,308 
или 
923,352×1,1 +223,620 = 1,239,307 

Год 4: 
1,534,308×1,1 +312,744 = 2,000,482 
или 
1,239,307×1,1 +223,620 = 1,586,858 

Год 5: 
2,000,482×1,1+312,744 = 2,513,151 — Оно? 
или 
1,586,858×1,1+ 223,620 = 1,969,164 

Год 6: 
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире. 
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц). 
Год 7: 
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц. 
Вот такая незамысловатая математика. 
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотекепришлось бы работать на банкиров. 
Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы. 

[Фрекен Бок 11 958]

АИЖК отозвало все средства с депозитов небольших банков

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отозвало все свои средства, размещенные на депозитах в небольших банках, чтобы избежать финансовых рисков. Об этом заявил на совещании в Совете Федерации глава агентства Александр Плутник, сообщил накануне портал BFM.Ru со ссылкой на ТАСС.

«В текущей экономической ситуации мы можем доверить предоставление средств государственного кредитного ресурса только крупным коммерческим банкам. Мы провели анализ и отозвали все средства АИЖК, размещенные на депозитах в небольших банках, в целях повышения финансовой устойчивости нашей структуры», — пояснил Плутник.

ссылка

[maleew1 10 309]

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию списывает пени заемщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и процентам по кредитам АИЖК.

Списание пеней происходит в рамках очередной акции агентства.  Об этом сообщает пресс-служба

По ее условиям АИЖК отменит все начисленные пени в полном объеме по закладным и стабилизационным займам, если заемщик погасил просрочку по основному долгу и начисленным процентам до 30 декабря при условии отсутствия вынесенного решения суда о взыскании задолженности.

Списываться пени будут ежедневно автоматически, заемщикам не потребуется писать заявление на корректировку.

Одновременно с погашением просрочки заемщики могут вносить и ежемесячные платежи, и осуществлять досрочные погашения - АИЖК гарантирует, что денежные средства не будут направляться в счет уплаты пеней.

http://rg.ru/2015/12/07/peni-site.html

[maleew1 10 309]

росрочка по ипотеке установила рекорд

 

В этом году банки выдали почти на треть меньше ипотечных кредитов, чем в прошлом. Зато рост просроченной задолженности достиг рекордного показателя в 32,57%.

По данным на 1 декабря, банки выдали 971,79 миллиарда рублей ипотечных. Это на 36,8% меньше, чем в прошлом году, когда сумма кредитов достигала 1,537 триллиона рублей. Такие данные в своем новом отчете приводит "Секвойя кредит консолидейшн".

Аналитики агентства отмечают, что в 2015 году лишь 10 процентов заемщиков были готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году. Основные причины: большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе. Кроме того, сами кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата.

Среди регионов по темпам снижения выданных с начала года ипотечных кредитов лидерами стали Чукотский автономный округ (59,6%), Республика Бурятия (57,7%), Республика Тыва (56,19%), Томская область (55,41%), Омская область (54,19%), Новосибирская область (54,18%), Республика Коми (53,36%), Иркутская область (52,38%), Красноярский край (52,22%), Москва (50,93%). Прирост показал лишь один регион России - Чеченская Республика (0,18%). По итогам нынешнего года, объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1,1 триллиона рублей против 1,76 триллиона рублей в 2014 году, прогнозируют авторы отчета.

Несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности населения перед банками достигли своего рекордного показателя - с начала года она выросла на 32,57%, за год - более на 32,15% - 61,1 миллиарда рублей. Как результат, каждый 25-й кредит в сегменте ипотечного кредитования является просроченным. В прошлом году просрочку имел каждый 30-й кредит.

http://rg.ru/2015/12/07/ipoteka-site-anons.html

над ислам принимать и в чечню переезжать, там аллах помохает...

 

[Сорокалетняя 1 624]

Верховный суд: размер долга по ипотеке равен размеру кредита

Если заемщик не в состоянии выплачивать долг по ипотеке, банк лишает его квартиры. Но может получиться и так, что банк заберет жилое помещение, сохранив долговые обязательства – например, если ипотека была валютной, а сумма взыскания оказалась больше стоимости жилья. Насколько такое решение справедливо, решала Коллегия по гражданским делам Верховного суда.

В августе 2007 года жительница Самары Ольга Черняева заключила с "Банком Москвы" ипотечный договор сроком на 20 лет, сумма кредита по которому составила 83 740 швейцарских франков. По-видимому, обязательства заемщика она не выполняла, в связи с чем Ленинский районный суд Самары 10 июля 2009 года взыскал с Черняевой в пользу банка 86 418,93 швейцарского франка по курсу ЦБ на день исполнения, а 6 июня 2011 года (дело № 2-2027/2011) – еще 12 137,99 франка. Взыскание было обращено на квартиру, которую женщина приобрела на заемные средства. Однако продать ее на торгах не удалось, после чего банк согласился оставить жилое помещение за собой и 26 сентября 2013 года зарегистрировал право собственности на него. Черняева посчитала, что после этого ничего банку не должна, и обратилась в Ленинский райсуд с иском о признании кредитных обязательств прекращенными (дело № 2-4608/2014).

Отдать банку квартиру и остаться в должниках

Суд в удовлетворении требований отказал. Во-первых, в силу п. 5 ст. 61 закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. При этом, согласно ст. 59.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", стороны ипотечного договора вправе установить положение о том, что залогодержатель может оставить за собой заложенное имущество при обращении взыскания на предмет ипотеки как во внесудебном порядке, так и по решению суда с учетом требований, содержащихся в пп. 2 и 3 ст. 55 настоящего Федерального закона.

Однако, как указала судья Ольга Гороховик, Черняева и "Банк Москвы" такой пункт в договор не включили: ст. 59.1 закона об ипотеке была введена в действие только Федеральным законом от 6 декабря 2011 года № 405-ФЗ, а в соответствии со ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Во-вторых, обращение взыскания на квартиру проводилось не в рамках "ипотечного" закона, а в порядке, предусмотренном ст. 87 ФЗ "Об исполнительном производстве". То есть имущество должны были продать с публичных торгов, но ничего не вышло, поэтому взыскатель и оставил квартиру себе. В-третьих, суд исходил из того, что размер неисполненного обязательства на момент регистрации права собственности банка на квартиру превышал стоимость заложенного имущества, определенную на момент возникновения ипотеки – 98 557 франков против 83 740 франков. При этом отдельно указывалось, что размер задолженности определен с учетом курса франка к рублю на 26 сентября 2013 года, когда было исполнено решение суда. Гороховик посчитала, что указанные обстоятельства исключают возможность считать задолженность погашенной. Апелляция согласилась с такой позицией и засилила решение.

Размер взыскания должен быть равен размеру кредита

Однако в Коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ, куда обратилась Черняева (дело № 46-КГ15-12), посчитали иначе: тройка судей под председательством Сергея Асташева пришла к выводу, что п. 5 ст. 61 закона об ипотеке "подлежит применению к настоящему спору, поскольку решение об оставлении квартиры за собой банком было принято в период ее [статьи] действия". Вывод судов о том, что стороны при этом должны были включить в договор пункт о возможности оставления заложенного имущества у залогодержателя коллегия посчитала ошибочным.

Неверно, по мнению судей ВС, было установлено и соотношение стоимости жилого помещения и размера предоставленного на его покупку кредита. Согласно п. 5 ст. 61 "ипотечного" закона, стоимость заложенного имущества определяется на момент возникновения ипотеки. "Под размером обеспеченного ипотекой обязательства следует понимать сумму предоставленного кредита на тот же момент без учета начисленных впоследствии процентов за период пользования кредитом. Однако судом апелляционной инстанции положения п. 5 ст. 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" были истолкованы и применены неправильно, так как сравнивался размер задолженности по кредиту на момент обращения взыскания на предмет ипотеки и стоимость предмета залога на момент возникновения ипотеки", – сказано в определении ВС. Как следует из установленных судом обстоятельств, на момент заключения кредитного договора 15 августа 2007 года стоимость квартиры, согласно договору купли-продажи от этой же даты, как предмета ипотеки составляла 1,774 млн руб., что было равно размеру предоставленного кредита по курсу ЦБ РФ на момент заключения кредитного договора.

То, что квартира поступила в собственность банка в соответствии с положениями закона об исполнительном производстве, а не закона об ипотеке, основанием для отказа в удовлетворении требований не является, "поскольку указанными законами порядок обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с решением суда, в том числе основания и порядок оставления залогодержателем предмета ипотеки за собой, являются аналогичными", указал суд. Апелляционное определение было отменено, дело направили на новое рассмотрение в Самарский областной суд (дело № 33-12467/2015). В этот раз апелляция исковые требования Черняевой удовлетворила, опираясь на доводы определения Верховного суда.

http://pravo.ru/story/view/124681/?cl=N

[Рианна 151]

Второгодники: поможет ли ипотечникам обновленная программа госпомощи


На прошлой неделе правительство внесло поправки в неработающую программу поддержки проблемных ипотечных заемщиков. Помогут ли нововведения ипотечникам на этот раз?
Вторая попытка

На прошлой неделе правительство наконец утвердило поправки в программу помощи проблемным ипотечным заемщикам. Условия для получения помощи стали мягче. Например, теперь заемщику для получения помощи от государства достаточно иметь одного несовершеннолетнего ребенка, а не двух, как было раньше. Увеличена и максимальная сумма возмещения по одному кредиту.

Эти поправки — вторая попытка помочь ипотечным заемщикам, оказавшимся из-за кризиса в сложной финансовой ситуации. Первая — полностью провалилась. Программа, утвержденная правительством 21 апреля 2015 года, предполагала выделение отдельным категориям ипотечных заемщиков помощи в 4,5 млрд руб. через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Выплаты должны были начаться 1 июня, но программа так и не заработала.

Прежде всего, получение помощи было обусловлено несколькими десятками условий, которым должен был удовлетворять заемщик. Кроме того, для ее получения банки должны были заключить договор с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)  и, прежде чем подать заявку на компенсацию, провести реструктуризацию кредита. И, наконец, компенсации по проблемным кредитам предполагались мизерные — 200 тыс. руб. на человека.

На деле программа не помогла никому. К 1 июня, когда должны были начаться первые выплаты, ни один банк не согласился участвовать в проекте АИЖК. Потом соглашения с АИЖК заключили 42 банка, но ни один из них не подтвердил РБК, что ему удалось получить компенсацию в рамках этой программы. В АИЖК результаты программы не комментировали.

Условия получения помощи ипотечниками в новой версии программы сильно смягчены. Кроме сокращения числа несовершеннолетних детей, либерализованы требования по доходу: после внесения ежемесячного платежа доход на каждого члена семьи должен быть не больше двух прожиточных минимумов по региону (в первой версии — не больше полутора). Еще одно важное нововведение: теперь заемщики могут обращаться в банк, даже не имея просроченной задолженности. Прежде должник обязан был иметь как минимум 120 дней просрочки.

Наконец, максимальную сумму возмещения по одному кредиту увеличили с 200 тыс. до 600 тыс. руб. При этом появилось новое условие: возмещение не должно превышать 10% от остатка по кредиту. Это нужно, чтобы исправить региональные диспропорции, пишет АИЖК в своем пресс-релизе.

«Главной целью было увеличить число тех, кто может участвовать в программе», — сообщила пресс-служба Сбербанка. Банк помогал разрабатывать поправки в правительственное постановление.

Агентство планирует помочь большему числу заемщиков, чем ранее. При этом денег на программу АИЖК больше не дадут: помощь нужно оказывать в рамках все тех же 4,5 млрд руб. Откуда возьмутся дополнительные ресурсы? Новая редакция программы дала АИЖК право размещать временно свободную часть этих 4,5 млрд руб. на депозитах в надежных банках или вкладывать ОФЗ. Полученный доход, если он, конечно, будет, можно использовать на финансирование программы.

Моральная поддержка

Большинство банкиров, опрошенных РБК, сходятся во мнении: стать участниками обновленной программы помощи сможет гораздо больше должников по ипотечным кредитам. «Число заемщиков, проходящих по условиям программы, увеличится», — считает директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр. С этим соглашается и первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. В то же время он считает, что программа, скорее всего, поможет только рублевым заемщикам.

«Для валютных кредитов, средний долг по которым около $200 тыс., такое возмещение мизерно», — говорит замуправляющего московского филиала Сургутнефтегазбанка Наум Либкинд. Он отмечает, что для реальной помощи валютному заемщику в Москве нужно выделить около 8 млн руб. на человека. Для рублевых кредитов размер помощи также выходит небольшим, так как ограничен 10% задолженности по кредиту. То есть при долге в 1,5 млн руб. максимум помощи от АИЖК составит 150 тыс. руб.

Сами заемщики говорят, что помощь несколько запоздала. Пока правительство перезапускало неработающий механизм, они сами разбирались со своими проблемами. Например, еще летом Елена Никулина из Калининграда могла бы стать участницей обновленной программы АИЖК. Условиям старой программы она не соответствовала по возрасту и количеству несовершеннолетних детей. Теперь просить помощи АИЖК поздно — Райффайзенбанк, где она брала ипотечный кредит, подал иск в суд. Размер долга составляет $57 тыс., срок просрочки по платежам — год, судебное заседание намечено на 11 января.

Еще одна семья была бы идеальными кандидатами на программу АИЖК. 31-летняя Надежде Ли и ее 35-летний муж взяли ипотеку в банке «ДельтаКредит» в 2008 году и купили квартиру в подмосковном Железнодорожном. Ли идеально подходили под программу АИЖК по возрасту и количеству детей, но их банк в мае не участвовал в программе. Ли продали квартиру, остаток долга банк списал. Сейчас пара с двумя детьми снимает жилье — за 30 тыс. руб. в месяц они нашли двухкомнатную квартиру в том же Железнодорожном. «Это лучше, чем платить банку по 60 тыс. руб. в месяц за однокомнатную квартиру и ютиться в ней вчетвером», — рассуждает бывшая заемщица. 

 

 

 

Другие материалы РБК

Подробнее на РБК:
http://money.rbc.ru/news/566ade749a7947859a522abb

[Фрекен Бок 11 958]

Власти поддержали предложение ОНФ ограничить штрафы за просрочку платежей по ипотеке

Проект поправок в закон об ипотеке предлагает установить неустойку в размере не более 20% годовых.

По сообщению пресс-службы ОНФ, сегодня комитет Госдумы по вопросам собственности на своем заседании одобрил и рекомендовал к принятию в первом чтении законопроект, ограничивающий размер штрафов и пеней для ипотечных заемщиков. Документ внес в нижнюю палату парламента руководитель проекта Общенародного российского фронта «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов. Проект поправок в закон об ипотеке предлагает установить неустойку в размере не более 20% годовых.

В настоящее время сложилась ситуация, когда по необеспеченным потребительским кредитам закон ограничивает кредитора в объеме штрафных санкций, зато по ипотечным кредитам никаких лимитов не существует. При этом ипотека является для банка наименее рискованным продуктом, и по нему нет экономических оснований устанавливать штрафные санкции в столь крупном объеме, как это часто происходит сейчас. В частности, в третьем квартале 2015 года банк ВТБ 24 был привлечен к административной ответственности по результатам проверки Роспотребнадзора за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей. Вопрос касался договора ипотеки, по которому полагался штраф в размере 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день, что в итоге составляет более 200% годовых.

ссылка