Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[yur14511 196]

Банк России отозвал лицензии у двух московских банков

Экономика и бизнес 25 июля, 8:57

Такое решение было принято в отношении Юникорбанка и АуэрбанкаМОСКВА, 25 июля /ИТАР-ТАСС/. Банк России с 25 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Юникорбанка. Об этом говорится в сообщении ЦБ РФ.

Решение принято регулятором в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".

По данным Банка России, Юниркорбанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денег в низкокачественные активы.

"В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками", - говорится в сообщении ЦБ РФ.

Банк России отмечает, что руководители и собственники Юникорбанка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. Также, по данным регулятора, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств клиентам, а также в схемы по выводу денежных средств за рубеж. Общий объем таких операций в 2013-2014 годах составил более 21 млрд руб.

ОАО "Юникорбанк" является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения.По величине активов Юникорбанк 1 июля 2014 года занимал 364-е место в российском банковском секторе.

Лицензия на осуществление банковских операций также отозвана у московского КБ "Ауэрбанк". И это решение было принято Банком России в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

Банк неоднократно нарушал в течение одного года требования, предусмотренных ст. 7 федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Также Ауэрбанк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций, в том числе в адрес нерезидентов, общий объем которых в 2013 году превысил 20 млрд руб.

Ауэрбанк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

По величине активов Ауэрбанк 1 июля 2014 года занимал 760-е место в российской банковской системе.

Отзывы лицензий у кредитных организаций в 2013-2014 годах: хронология

[некто2 337]

Три банка и все мелкие Даже не интересно.

[Rubel 3 088]

сомнительных операций,......... превысил 20 млрд руб.

Мелкий??? Это тебе не твои штучки точить......

Умыкнули не хило !!!

Можно больше не работать. Вот какой бизнес в моде.

[yur14511 196]

А вчера по ящику опять по Экс-владельца Межпромбанка Пугачева вспоминали, в Англии, сказали, заморозили его счета.

Банкротство Межпромбанка

Стоит напомнить, что ЦБ отозвал у Межпромбанка лицензию в октябре 2010 года. Спустя месяц после отзыва лицензии фин. организация была признана банкротом. Банкротство Межпромбанка стало крупнейшим в отечественной банковской системе. Долг Межпромбанка перед ЦБ по без залоговым кредитам достигал 32 миллиардов рублей. А общая задолженность банка превышала 92 миллиарда рублей при активах в 62,2 миллиарда. http://itar-tass.com/ekonomika/1337676

Вот где размах и концов не найти... Так ещё сказали, что перед тем как свалить, он всю базу данных удалил...

Изменено Июль 25, 2014 пользователем yur14511

[некто2 337]

сомнительных операций,......... превысил 20 млрд руб.

Мелкий??? Это тебе не твои штучки точить......

Умыкнули не хило !!!

Можно больше не работать. Вот какой бизнес в моде.

Вся банковская система работает одинаково. Обналы, откаты-все через банки проходит. Сейчас идет банальный передел сферы влияния. Рубель, ты сам то денюжки как выводишь? Или у тебя бизнес бэлий-бэлий ?.

[Rubel 3 088]

Или у тебя бизнес бэлий-бэлий ?.

Бизнес был белый. Выводить было некуда, да и нечего, да и незачем. Сейчас и подавно нечего. Самому бы живым остаться.

[Sergey620x 514]

Повышение ключевой ставки ЦБ замедлит рост зарплат

ЦБ принял решение о повышении ключевой ставки до 8%. Теперь россиянам станет труднее получить кредиты, а обходиться они будут дороже, говорят эксперты. О повышении зарплат пока тоже придется забыть.

В пятницу, 25 июля, Банк России, руководствуясь опасениями, что «геополитическая напряженность, а также изменения в налоговой и тарифной политике» приведут к росту инфляции, повысил ключевую ставку на 0,5 п.п. - с 7,5 до 8%. Это уже третье повышение с начала года. В марте ЦБ увеличил ставку сразу на 1,5 п. п., до 7% годовых, в конце апреля она была увеличена до 7,5%.

Кредиты станут менее доступными и более дорогими

Повышение ключевой ставки в первую очередь повысит стоимость фондирования банков, которые будут компенсировать растущие расходы за счет повышения собственных ставок по кредитам, предупреждают экономисты.

«Стоимость фондирования банков вырастет, потому что ключевая ставка - это не только ставка, по которой многие банки занимают у ЦБ, но и ставка, которая определяет уровень ставок на денежном рынке. Более высокая стоимость фондирования значит и более дорогие кредиты», - объясняет главный экономист финансовой группы БКС Владимир Тихомиров. «Повышение базовой ставки ЦБ фактически дает карт-бланш банкам на возможность повышения собственных ставок по кредитам», - добавляет он.

Банки, конечно, не могут полностью перенести возросшую стоимость фондирования на заемщиков, поэтому нельзя говорить, что решение ЦБ поднять ставку на 50 б.п. приведет к аналогичному решению банков, оговаривается Тихомиров: «Ставки будут расти, но не так резко, примерно на 25 б.п., иначе есть риск потерять заемщиков». Он напоминает, что при предыдущем повышении ставок в марте-апреле крупнейшие банки старались не поднимать ставку более чем на 1-2 п.п.

«Если раньше брали ипотеку по 12,4% годовых, то теперь ставка повысится, например, до 12,5%. Если предположить, что берут 10 млн на 10 лет, разница будет немаленькой, - объясняет Олег Кузьмин. - И это только если рассматривать сегодняшнее повышение ставки, а за этот год ЦБ делал это уже трижды, в общей сложности на 250 б.п.». Кредиты станут не только более дорогими, но и менее доступными, отмечают экономисты. «Банки будут повышать требования к заемщикам. Фондирование дорогое, значит, на платежеспособность будут смотреть пристальнее. Для населения доступ к кредитам сузится, и многие люди, которые хотели бы занять денег, могут получить отказ», - предупреждает Тихомиров.

«Сложнее всего придется тем, у кого уже есть кредиты, которые нужно рефинансировать, - отмечает главный экономист HSBC по России и СНГ Александр Морозов. - Стоимость обслуживания вырастет, а торможение кредитования может привести к тому, что возникнут проблемы, связанные с оплатой уже взятых кредитов. Это приведет к росту просрочки. Может получиться так, что нужно погашать кредит, а рефинансировать его в другом банке не получится. Часть заемщиков, конечно, пожертвуют потреблением и будут, условно говоря, меньше есть, но кредит выплатят, а кто-то просто решит не возвращать деньги банку».

Зарплаты не будут расти

Решение ЦБ повысить ключевую ставку также отразится на стоимости фондирования компаний. «Так как компаниям, как и населению, придется привлекать средства у банков по более высоким ставкам, им придется оптимизировать расходы, - отмечает Кузьмин. - Поэтому сотрудникам стоит готовиться к тому, что кого-то уволят, у кого-то не вырастут зарплаты или вырастут, но не так существенно, как могли бы, если бы не была повышена ставка». «Растущая стоимость фондирования скажется на планах развития компаний, на их инвестициях, на создании новых рабочих мест, на зарплатах сотрудников, - соглашается Тихомиров. - Условия кредитования на зарубежных рынках стали сложнее и в плане стоимости, и в плане готовности западных банков предоставлять кредитные линии российским компаниям. Пока внешние рынки не закрыты, но разговоры об этом идут, поэтому все смотрят на внутренний рынок. На нем спрос на ликвидность уже серьезно вырос, а с учетом сегодняшнего решения ЦБ ликвидность станет еще дороже, что, конечно, затормозит рост зарплат».

Время заводить депозиты

Фактически единственным позитивным изменением от повышения ключевой ставки для населения станет рост ставок по привлечению депозитов. «В сложившихся условиях банкам будет сложно удерживать депозитные ставки на низком уровне, иначе при высокой инфляции никто не понесет деньги в банк», - говорит Тихомиров. «Те, кто сейчас предпочитает сберегать деньги, а не тратить, будут получать больше», - соглашается Кузьмин.

Но экономисты отмечают, что ставки по депозитам будут расти медленнее, чем ставки по кредитам. «Повышение будет происходить постепенно, - рассказывает Морозов. - Средние кредитные ставки на рынке вырастут в течение двух-трех месяцев, а депозитные ставки будут подниматься медленнее: на то, чтобы отыграть повышение ключевой ставки, у них уйдет около полугода».

Сирануш Шароян

http://top.rbc.ru/ec....shtml#xtor=AL-[internal_traffic]--[rbc.ru]-[favorites_body]-[item_4]

Читать полностью:http://top.rbc.ru/ec...14/939094.shtml

[Sergey620x 514]

Банки поставили перед рисками

Контроль за ними станет тотальным и обязательным

ЦБ приступил к реализации новых полномочий по детальному контролю не только за кредитными, но и за прочими рисками банков и банковских групп. Теперь он дает не рекомендации, а указания, и проверив их исполнение, может потребовать исправления ситуации. На адаптацию у крупных игроков — полтора года, у остальных — два с половиной.

В конце прошлой недели на сайте Банка России был опубликован проект указания "О требованиях к системам управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы". Он требует от банков и банковских групп разработки ВПОДК (комплекса внутренних процедур оценки достаточности капитала для принимаемых банком и группой рисков), методологии выявления и оценки этих рисков, создания службы управления ими. Нечто похожее существует с 2011 года для российских банков на уровне рекомендаций ЦБ для крупнейших игроков. Теперь эти подходы будут обязательны для выполнения.

Такая схема соответствует "Базелю-2". Она рекомендует банкам иметь процедуры оценки и контроля за всеми видами рисков, а регуляторам — оценивать адекватность этих процедур. Ранее права издать соответствующий нормативный акт у ЦБ не было, оно появилось благодаря недавним поправкам к законодательству. На расширении сферы контроля за банковскими рисками ЦБ настаивает уже давно. Об этом еще в 2011 году говорил тогда директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ, а ныне первый зампред ЦБ Алексей Симановский. "Оценивая профиль, уровень рисков и качество управления ими, регулятор должен иметь полномочия по влиянию на ситуацию, и если приходит к заключению о том, что достаточность капитала у банкаотносительно профиля рисков и качества управления ими низковата, то должен иметь право потребовать поднять уровень достаточности капитала",— пояснял он весной 2011 года.

Сейчас в нормативных актах ЦБ подробно и жестко регламентирована в основном лишь процедура оценки кредитного риска. Согласно проекту указания ЦБ, банкидолжны выработать лимиты по всем значимым рискам, в том числе в разбивке по операциям, структурным подразделениям, а для групп — включая их небанковских участников. Необходимо также определить текущую потребность в капитале, распределение капитала по видам рисков и направлениям деятельности, и главное — все это постоянно контролировать. Реализовать изменения системно значимые игроки должны к 2016 году, остальные банки — к 2017 году.

Сейчас управление рисками в каждом банке реализуется по-разному, и, по словам участников рынка, во многом зависит от позиции акционеров. "Для системно значимых игроков переход на новые стандарты не должен быть затруднительным, так как уровень риск-менеджмента у них и так на высоком уровне",— считает финансовый директор банка "Траст" Евгений Ромаков. "Газпромбанк давно выполняет большинство рекомендаций ЦБ на этот счет,— подтверждает первый вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова.— Принципиальных изменений системы и процедур не потребуется. Мы уверены, что сможем завершить внедрение некоторых оставшихся формальных требований в срок".

Но для большинства игроков переход будет непростым, начиная с формальностей (документооборота) и заканчивая контролем за рисками по существу, считает собеседник "Ъ" в банке из топ-10. По словам зампреда правления ФК "Открытие" Анатолия Предтеченского, "от небольших и средних банков, где риск-менеджмент часто носит формальный характер, это потребует гораздо больших затрат, в частности, на персонал и инфраструктуру". Другой непростой вопрос — распределение капитала на покрытие рисков. В большинстве банков такой методологии нет, и на ее разработку могут уйти годы с учетом тестирования, отмечает банкир. По его мнению, инициатива ЦБ будет способствовать росту спроса среди банков на консалтинговые услуги. "А учитывая, что компаний, имеющих опыт в этой области, немного,— и росту цен на такие консультации",— добавляет другой собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Есть и объективные препятствия к выполнению требований ЦБ. "Основная проблема, с которой могут столкнуться небольшие банки,— это отсутствие достаточного количества и глубины статистических данных для выработки методологии, которую требует регулятор",— считает зампред правления СДМ-банка Сергей Козлов.

Впрочем, проверить выполнение требований всеми банками вряд ли возможно. Поэтому многие могут отнестись к указанию ЦБ формально, считает господин Ромаков. Пока среди более десяти опрошенных "Ъ" банкиров, в том числе вбанках топ-100, подавляющее большинство вообще не знали об инициативе ЦБ и лишь несколько человек "читали документ по диагонали".

Валерия Козлова, Светлана Дементьева

http://kommersant.ru...7?isSearch=True

[Gela 1 218]

29 июля 2014 10:40 Новости Федеральная антимонопольная служба

ФАС запретила банку "ВТБ 24" называть себя номером один на рынке

Фото Право.Ru Московское управление ФАС признало банк "ВТБ 24" нарушившим рекламное законодательство за слоган в рекламе, называвший его первым на рынке автокредитования, сообщает пресс-служба антимонопольного органа.

Напомним, реклама компании ЗАО "Банк ВТБ 24" была опубликована на центральном развороте специального выпуска автомобильного журнала "AutoGoda". Слоган гласил: "ВТБ 24 – банк № 1 на рынке автокредитования".

Комиссия УФАС, рассмотрев рекламу, пришла к выводу, что использование такого слогана противоречит п. 1 ч. 3 ст. 5 ФЗ "О рекламе", признающему рекламу недостоверной, если она содержит сведения о неподтвержденных преимуществах рекламируемого товара. Кроме того, банк "ВТБ 24" также нарушил п. 1 ч. 2 ст. 5 этого же закона, поскольку в рекламе использовано некорректное сравнение с другими товарами.

[maleew1 10 309]

Комиссия при ЦБ решила строить национальную платежную систему с нуля

МОСКВА, 29 июл — РИА Новости. Экспертная комиссия при ЦБ РФ решила строить технологическую платформу национальной системы платежных карт (НСПК) с нуля, сообщил РИА Новости зампред комитета по финансовому рынку Госдумы, глава Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, который принимал участие в заключительном заседании комиссии во вторник

«Решение принято. Решили строить на собственной основе», — сказал Аксаков, добавив, что, скорей всего, это решение окончательное и больше экспертных заседаний не планируется. Этой комиссии было поручено выбрать схему создания национальной системы платежных карт.
/>http://news.mail.ru/economics/19033100/

с нуля так с нуля..13 лет вон норм се было...и ежель бы не санкций еще бы жили....вон хваделупа то живет..банан торхует семешки хрызет...

Изменено Июль 29, 2014 пользователем maleew1

[Rubel 3 088]

США ввели санкции против ВТБ, Банка Москвы и Россельхозбанка

Власти США ввели санкции против Банка Москвы, ВТБ и Россельхозбанка,сообщает Минфин США. В заявлении отмечается, что компаниям и гражданам США запрещено предоставлять перечисленным банкам кредиты на срок более 90 дней. Все остальные транзакции с ВТБ, Банком Москвы и Россельхозбанком разрешены. В санкционный список также включена Объединенная судостроительная корпорация. ОСК запрещены любые сделки с США, а её активы в Америке, если они имеются, должны быть заморожены. США ввели секторальные санкции против России две недели назад, закрыв рынки долгового и акционерного капитала для «Роснефти» и «Новатэка», а также Внешэкономбанка и Газпромбанка.

[yurinn 140]

И что? Центробанк уже высказался что он КОМПЕНСИРУЕТ "потерпевшим" ростовщикам их потери. Из бюджета - больше то не откуда. Так и выйдет что ВСЯ СТРАНА помогать этим ЧАСТНЫМ лавочкам будет?

[Boyrus 16 106]

этим ЧАСТНЫМ лавочкам будет?

Все три банка-государственные.

[Сорокалетняя 1 624]

Апелляция снизила должнику "Росбанка" выплаты с 420 000 до 9000 руб.

Омский областной суд сократил в несколько десятков раз сумму задолженности, которую житель города Тюкалинска обязан вернуть кредитному учреждению. Ранее городской суд вынес решение о взыскании с него свыше 420 000 руб., теперь же мужчина заплатит чуть более 9000. Апелляция приняла во внимание срок давности – заемщик перестал платить семь лет назад, сообщает пресс-служба суда. В Тюкалинский городской суд для взыскания задолженности с заемщика на основании договора уступки права требования обратилось ООО "Управляющая компания Траст". Согласно исковому заявлению, кредитный договор был заключен с ОАО "Росбанк" 27 февраля 2006 года. Суд принял решение взыскать с гражданина более 420 000 руб., из которых 10 тысяч – сумма неустойки. Заемщик подал апелляцию, в которой пояснил, что кредит на него оформили бывшие коллеги – бухгалтер и руководитель компании, а сам он никаких документов не подписывал и денег не видел. Кроме того, он просил применить срок исковой давности, поскольку кредит не выплачивался с декабря 2007 года. Проверив материалы дела, Омский облсуд отверг аргументы гражданина, что кредитный договор заключали другие лица, но принял во внимание доводы о сроках давности задолженности. Согласно статье 196 ГК РФ, основной долг и задолженность по уплате процентов могут быть взысканы в пределах трехлетнего срока исковой давности. По условиям кредитного договора заемщик должен был возвращать деньги ежемесячными платежами до 27 числа каждого месяца вплоть до февраля 2011 года, но в декабре 2007 года прекратил выплаты. Таким образом, началом течения срока исковой давности о взыскании неуплаченных платежей является 28-е число каждого месяца. Однако ни истец, ни банк в течение всех этих лет не принимали мер по взысканию задолженности. Кредитное учреждение обратилось в суд только в феврале 2014 года. В результате облсуд пришел к выводу, что с ответчика может быть взыскана только задолженность по платежу от 27 февраля 2011 года, который должен был бы быть последним для заемщика. Размер неустойки также снижен до 1000 руб. Таким образом, гражданин должен ООО "Управляющая компания Траст" чуть более 9000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб

[size=3]http://pravo.ru/news/view/107962/

[maleew1 10 309]

Россияне потеряли интерес к кредиткам - рост рынка замедлился вдвое

За 2-й квартал рынок кредитных карт вырос на 4,4% до 1,086 трлн руб., в абсолютном выражении прирост составил 46 млрд руб. По сравнению с прошлым годом темпы роста рынка кредитных карт замедлились в разы - рост во втором квартале 2013 г. составлял 11,5%, указывается в обзоре ТКС-банка.

"Несмотря на общее замедление темпов роста рынка совокупных кредитов физическим лицам, сегмент кредитных карт продолжает расти опережающими темпами", - отмечает председатель правления ТКС Банка Оливер Хьюз, цитируемый в сообщении банка.

Совокупный портфель кредитов физическим лицам вырос на 4,0%, составив 10,6 трлн руб. по состоянию на 1 июля 2014 г. (по состоянию на 1 апреля 2014 г.: 10,2 трлн руб.).

Первая пятерка крупнейших банков по размеру портфеля кредитных карт выглядит следующим образом:

Сбербанк,

Русский Стандарт,

ТКС Банк,

ВТБ 24,

Альфа-Банк.

Топ-5 банков нарастила свою долю рынка за квартал до 62,9% с 62,2% по состоянию на 1 апреля 2014 г.
/>http://finance.rambler.ru/news/economics/148930948.html?utm_source=news&utm_content=finance&utm_medium=midcolup&utm_campaign=cross_promo

потеряеш тут епина ма((...сколь процента суки то дерут((...

[yur14511 196]

Они не потеряли интерес, а уже набрались под завязку, что дальше некуда, зато по телеку Медведев говорит, надо строить больше ипотечного жилья...По таким ценам и с такой процентной ставкой как сейчас, она нах...й ни кому не нужна...

[hs;bq 2]

Зато какими темпами растет финансовая грамотность населения!

20% просроченной задолженности.

и каждый ищет выход из своей ситуации, кредитные договора заучивают наизусть, гражданский кодекс снится по ночам, судебные приказы, иски, суды.

Пару лет назад сетовали, что Россияне финансово безграмотны - поправили ситуацию.

м-да....

[Sergey620x 514]

Балтийский банк пошел на осмотр

АСВ проверяет его пригодность к оздоровлению

На банковском рынке появились перспективы новой санации. Хотя Балтийский банк отрицает наличие каких бы то ни было проблем с ликвидностью, в нем, по информации "Ъ", уже идет проверка Агентства по страхованию вкладов для оценки финансового положения. Более того, перспективы участия в санации уже обсуждались с целым рядом крупных игроков. Причина — ЦБ, скорее всего, видит серьезные риски в затянувшемся конфликте акционеров.

О том, что в Балтийском банке проходит проверка Агентства по страхованию вкладов для оценки его финансового положения, "Ъ" рассказали источники, близкие к банку. По словам собеседников "Ъ", она проводится по поручению ЦБ. Такое поручение по закону о санации банков регулятор вправе дать "для решения вопроса о целесообразности участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка". "Цель проверки — оценить реальную ситуацию в банке, чтобы принять решение о целесообразности оздоровления и возможных размерах помощи со стороны государства",— говорит один из собеседников "Ъ". Таким образом, формально окончательного решения о санации это не означает. Проведя проверку, АСВ, согласно закону, может мотивированно отказаться от участия в санации, но на практике это редкость, особенно в отношении крупных банков. В АСВ отказались от комментариев. В ЦБ не комментируют действующие банки. В Балтийском банке не ответили по существу на запрос "Ъ", прислав в ответ лишь пресс-релиз о том, что он "не испытывает проблем с ликвидностью" и у него "не существует никаких фатальных проблем". Ответа на вопрос о проведении проверки от пресс-службы Балтийского банка не последовало.

Балтийский банк основан в 1989 году. Основными акционерами банка являются президент банка Олег Шигаев и основатель Петербургского агентства недвижимости Андрей Исаев (владеют по 49,877% акций), еще 0,246% акций принадлежит миноритариям. По данным рейтинга "Интерфакса" на 1 июля, Балтийский банк занимал 89-е место по активам (83,2 млрд руб.), 83-е место по размеру собственного капитала (7,9 млрд руб.) и 34-е место по объему средств физлиц (58 млрд руб.).

По информации "Ъ", в банке не только идет проверка АСВ, но и параллельно перспективы участия в оздоровлении обсуждаются с потенциальными кандидатами. Источники "Ъ" указывают на участие в этих переговорах как минимум трех банков: это Альфа-банк, Абсолют-банк и МИнБ. "Переговоры были, но носили предварительный характер и касались в общем готовности поучаствовать в этом процессе, финансовые детали не обсуждались",— говорит собеседник "Ъ" в одном из этих банков. "Предложение было, но мы, наверное, участвовать не будем,— говорит представитель другого банка, получившего подобное предложение.— На бумаге все может быть красиво, а в итоге окажется совсем не так. Официальная отчетность, как показывает практика, зачастую искажается". От официальных комментариев в Альфа-банке, Абсолют-банке и МИнБе отказались.

По официальной отчетности, опубликованной на сайте ЦБ, Балтийский банк по итогам шести месяцев текущего года был прибыльным (чистая прибыль в 739,2 млн руб.). Большая часть обязательств банка (76,9%) приходится на средства физлиц. С начала текущего года их объем сократился на 11,8%, или 7,7 млрд руб., до 58 млрд руб. по состоянию на 1 июля. Объем средств юрлиц вбанке за шесть месяцев сократился на 41,2%, или 3,5 млрд руб., до 5 млрд руб. В кредитном портфеле Балтийского банка большую долю занимают корпоративные ссуды, по состоянию на 1 июля — 60,8%. Причем доля корпоративных кредитов убанка растет: за полугодие объем кредитов юрлицам увеличился на 32%, до 18,14 млрд руб., в то время как розничный кредитный портфель сократился на 9,4%, до 11,7 млрд руб. По отчетности, доля просрочки по корпоративным кредитам по состоянию на 1 июля находилась на уровне 0,1%, по розничным —1,5%. За полугодие объем просроченных ссуд заметно сократился.

Такие финансовые результаты хоть и вызывают некоторые опасения ввиду несбалансированности активов и пассивов банка, нельзя считать критическими, говорят аналитики. Не исключено, что регулятору известно что-то иное о состоянии банка, тем более что он находится в затяжном корпоративном конфликте владельцев. Ранее оба акционера владели Балтийским банком через ООО "Балтийский торговый дом" (БТД), в котором имели по 50%. Однако в 2013 году банк сообщил, что БТД вышел из состава акционеров банка, а Олег Шигаев и Андрей Исаев стали владеть акциями банка напрямую. Впрочем, в дальнейшем выяснилось, что общее собрание акционеров БТД не одобряло данной сделки и акционеры вступили в судебные тяжбы. Это могло повлиять на банк, учитывая, что многие объекты недвижимости приобретались компанией одного из владельцев банка на кредитные средства. При этом по части кредитов были инициированы судебные дела.

Ранее ЦБ уже оценивал ситуацию в банке как вызывающую опасения. В конце марта банку даже вводилось ограничение на увеличение объема вкладов сроком на шесть месяцев. Банк пытался оспорить данную меру в суде, но потерпел поражение. Теперь там уверяют, что ограничение было отменено самим же ЦБ в начале июля. По закону о санации при рассмотрении этого вопроса ЦБ вправе не применять к банкам меры воздействия. По сведениям "Ъ", ЦБ давно внимательно смотрит и на связанные с банком небанковские активы.

По мнению экспертов, если решение санации будет принято, рыночные санаторы найтись могут, хотя без господдержки участвовать в этом согласятся вряд ли. Учитывая масштаб банка, доверить его возможное оздоровление регулятор, скорее всего, решится только крупному игроку.

Ксения Дементьева, Светлана Дементьева

http://www.kommersan...0?isSearch=True

[yur14511 196]

ну, что дождались???

[Sergey620x 514]

ЦБ сообщил Генпрокуратуре о фальсификации отчетности Диг-банка

Банки

04.08.2014, 00:00Временная администрация обнаружила в Диг-банке неучтенные вклады на 870 млн руб. и возможную попытку сокрытия фактов вывода активов, сообщил в пятницу ЦБ. Владикавказский Диг-банк лишился лицензии в июне прошлого года. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватные резервы по ссудам, был вовлечен в проведение сомнительных операций, а также предоставлял в ЦБ существенно недостоверную отчетность. Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев говорил в начале июля, что госкорпорация обнаружила "нарисованные" вклады на сумму примерно 800 млн руб. Временная администрация, назначенная после отзыва у банка лицензии, подтвердила факт "внесистемного учета обязательств перед вкладчиками". ЦБ также заявил, что руководство банка уклонилось от передачи правоустанавливающих документов по кредитам на сумму более 1,6 млрд руб., или свыше 80% от общего размера ссудной задолженности, "что может свидетельствовать о попытке сокрытия документарного подтверждения фактов вывода из банка активов". Данная информация направлена Банком России в Генпрокуратуру и Министерство внутренних дел.

"Интерфакс"

"Санкт-Петербург" увеличил активы почти на 7%

В первом полугодии банк "Санкт-Петербург" (15-е место по размеру активов) увеличил активы по РСБУ на 6,6%, до 442,6 млрд руб., сообщила пресс-службабанка. Кредитный портфель в январе—июне сохранился на уровне начала года и составил 267,1 млрд руб. При этом розничный кредитный портфель увеличился на 4,2%, до 44,5 млрд руб., а корпоративный портфель снизился на 0,6%, до 222,6 млрд руб. Чистый процентный доход банка вырос на 48,5% по сравнению с первым полугодием 2013 года — до 8,5 млрд руб. Объем привлеченных средств клиентов с учетом выпущенных долговых обязательств на 1 июля составил 280,2 млрд руб. (снижение с начала года на 0,2%), а собственный капитал — 49,3 млрд руб.

"Интерфакс"

ТКС-банк превратится в Тинькофф-банк

Банк "Тинькофф Кредитные Системы" с 1 января 2015 года сменит название на Тинькофф-банк. Об этом сообщил в пятницу на своей странице в социальной сети Twitter владелец банка Олег Тиньков. В банке подтвердили эту информацию.

ИТАР-ТАСС

http://www.kommersan...7?isSearch=True

[Sergey620x 514]

Вклады граждан в банки не вернутся

Домохозяйства летом предпочли хранить сбережения в недвижимости

Согласно актуализированным данным ЦБ, прирост банковских депозитов домохозяйств в июне 2014 года достиг исторических минимумов. Ожидавшийся регулятором возврат в банковскую систему сбережений граждан, покинувших банковскую систему в первом квартале на волне девальвации рубля, вряд ли состоится: порядка половины выведенных депозитов можно обнаружить на рынке жилой недвижимости.

В обзоре банковской системы за июнь 2014 года, опубликованном ЦБ в прошедшую пятницу, фиксируется резкое замедление темпов прироста вкладов домохозяйств в банковской системе — до 8% в годовом выражении по сравнению с 10% в мае и 19% в начале 2014 года. Если с начала января по июнь 2013 года депозиты физлиц увеличились на 9,7%, то за соответствующий период текущего сократились на 0,4%. Расчеты аналитиков Центра развития ВШЭ свидетельствуют, что с учетом валютной переоценки в июне в годовом выражении прирост средств физлиц в банковской системе также продолжил замедление и составил 6,4% против 7,1% в мае (+11,9% у госбанков и -1,3% у частных).

Игорь Поляков из ЦМАКП, в свою очередь, отмечает: основной источник прироста депозитов — рублевые вклады, валютные же растут только в части долгосрочных вложений. На фоне стагнации реальных доходов в первом и втором кварталах и заметного замедления темпов роста частного потребления товаров и услуг в конце второго полугодия (см. график) можно было бы ожидать обратной ситуации — вклады должны были расти ускоренными темпами. Напомним, в середине июля глава ЦБ Эльвира Набиуллина прогнозировала, что домохозяйства начнут возвращать сбережения, выведенные из банков в страхе девальвации, и конвертированные в валюту $20 млрд в первом квартале 2014 года (см. "Ъ" от 16 июня). "Будет происходить обратная конвертация долларовых сбережений в рублевые, возврат депозитов в банковскую систему и восстановление темпов их роста до значений, которые были в начале этого года,— от 18% до 19%",— рассчитывала она.

Хотя брутто-покупки валюты населением сильно не изменились (понизившись лишь до $5,3 млрд в июне с $6 млрд в апреле), "валютная лихорадка", по словам Игоря Полякова, остыла: "Запасы валюты не сильно давят граждан, чтобы нести их во вклады". По оценкам ЦМАКП, 570 млрд руб. из депозитов, ставших наличными валютными сбережениями в первом квартале, были потрачены на покупку квартир и коттеджей на первичном рынке, что доказывает и статистика Росстата, зафиксировавшая неожиданный бум на рынке жилья в первом полугодии (см. "Ъ" от 24 июля). Согласно же расчетам Минэкономики, на покупку валюты за первое полугодие 2014 года домохозяйствами было использовано 1,2 трлн руб. (5,7% доходов).

Опасаясь девальвации и роста цен на жилье, граждане традиционно проголосовали за недвижимость как лучшее вложение своих накоплений. Но, вероятнее всего, и строительный бум окажется непродолжительным. И хотя индексы потребительских настроений домохозяйств последний квартал продолжают указывать на ожидание роста личных доходов и экономики в их отсутствие, а также на благоприятные условия для крупных покупок и сбережений (очевидно, за этим и стояла недвижимость), обеспечить ускорение роста банковских депозитов сможет лишь заметное сокращение занятости. Хотя в июне 2014 года, по оценкам Центра развития ВШЭ, население оказалось чистым кредитором банковской системы на символическую величину 6,7 млрд руб., результат фактически не повлиял на тенденцию последнего года, когда вследствие опережающего замедления прироста депозитов население превратилось в чистого заемщика на уровне 585 млрд руб.

Алексей Шаповалов

http://www.kommersan...2?isSearch=True

[Sergey620x 514]

В первую очередь без очереди

Изменились правила выплат крупным вкладчикам банков-банкротов

Крупные вкладчики из числа кредиторов первой очереди обанкротившихся банков теперь могут претендовать на ускоренную выплату 300 тыс. руб.— вступила в силу поправка к законодательству, пропускающая их вперед Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Впрочем, на практике далеко не во всех случаях вкладчики смогут получить эти деньги, а расчеты могут растянуться на годы.

2 августа вступили в силу поправки к закону "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", касающиеся дополнительных выплат вкладчикам. Как пояснили в АСВ, теперь вкладчики, чьи требования к банку превышали покрывающиеся страховкой 700 тыс. руб., смогут получить до 300 тыс. руб. дополнительно в рамках первой очереди вперед АСВ (подробнее — см. справку).

Впервые идею пропустить крупных вкладчиков вперед АСВ осенью прошлого года высказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский (см. "Ъ" от 22 ноября). Тогда на фоне расчистки банковского сектора ЦБ решил пойти навстречу обеспокоенным вкладчикам. Ранее АСВ на сумму выплаченного вкладчикам возмещения вставало с крупными вкладчиками в одну, первую очередь, получая, по сути, статус крупнейшего квазивкладчика. А поскольку средства в рамках одной очереди кредиторов выплачиваются пропорционально размеру их требований, это существенно замедляло срок возврата гражданам средств и сокращало подлежащие возврату суммы.

По данным на сайте АСВ, в настоящее время в процессе ликвидации находится 151 банк. Впрочем, реальные выплаты вкладчики таких банков если и смогут получить, то не сразу, указывают собеседники "Ъ" на банковском рынке, ведь возможность и размеры выплат в каждом конкретном случае определяются наличием в банке достаточных для этого средств. "Процесс формирования конкурсной массы на практике может затянуться на несколько лет,— рассуждает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— Соответственно, выплата дополнительных 300 тыс. руб. вперед АСВ может растянуться на неопределенное время — в зависимости от количества кредиторов и состояния активов банка". В некоторых банках и вовсе может отсутствовать конкурсная масса, и непонятно, сколько времени уйдет хотя бы на частичное ее восстановление, указывает господин Дубов.

При этом в ряде банков с отозванной лицензией, в которых в рамках конкурсного производства уже проводятся расчеты с кредиторами первой очереди, желающим получить дополнительные 300 тыс. руб. придется ждать следующего этапа пополнения конкурсной массы. Так, например, вкладчики Мастер-банка смогут обратиться за выплатой средств в пределах 300 тыс. руб. после 1 декабря, когда будут закончены выплаты кредиторам первой очереди (включая АСВ), чьи требования уже включены в реестр на данный момент, пояснили в АСВ. И только когда будут удовлетворены эти первоочередные требования кредиторов (19,62% от суммы установленных требований к Мастер-банку), будут удовлетворяться требования новых первоочередников, если в конкурсной массе Мастер-банка на это останутся средства. По мнению вкладчицы Мастер-банка Ольги, "формально закон действительно повышает возможность получить часть средств обратно, однако денег в конкурсной массе может и не оказаться, а значит, и гарантий в получении выплат нет".

Валерия Козлова

http://www.kommersan...6?isSearch=True

[Sergey620x 514]

Игорь Ким срывает Почтовый банк

Принадлежащий ему банк "Экспо Капитал" может купить "Почта России"

"Почта России" ведет переговоры о покупке банка "Экспо Капитал" Игоря Кима для кредитования пенсионеров, рабочих и госслужащих. Но сами банкиры считают, что создаваемому Почтовому банку, который, по оценке The Boston Consulting Group, уже в 2018 году принесет предприятию доход в размере 26,8 млрд руб., есть смысл заняться, например, обслуживанием интернет-магазинов.

ФГУП "Почта России" ведет переговоры о покупке банка "Экспо Капитал", подконтрольного банкиру Игорю Киму, сообщили "Ъ" источник, близкий к покупателю, и федеральный чиновник.

Заместитель главы Минкомсвязи Михаил Евраев подтвердил "Ъ", что "Почта России" рассматривает вопрос покупки банка "Экспо Капитал". По его словам, в шорт-листе еще четыре банка, которые также интересны "Почте России". В случае одобрения правительства банк может быть приобретен "Почтой" уже осенью, заявил господин Евраев "РИА Новости".

Однако источники "Ъ", близкие к переговорам, сомневаются, что "Почта России" сможет закрыть сделку до акционирования ФГУПа, то есть не ранее середины 2016 года. Кроме того, препятствием для сделки может стать позиция профильного вице-премьера Аркадия Дворковича, который не поддерживал идею создания Почтового банка (см. "Ъ" от 14 ноября 2013 года). Источник "Ъ" в правительстве настаивает, что Минкомсвязи не нужно получать согласования правительства на сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности "Почты", какой является покупка банка.

Банк "Экспо Капитал" основан в 2013 году в результате реорганизации банка"ВестЛБ Восток" (бывшая "дочка" немецкой банковской группы WestLB AG). Сейчас переименован в Банк сберегательно-кредитного сервиса (Банк СКС). Его капитал на 1 июля — 497,8 млн руб., а чистая прибыль — 155,5 млн руб. По данным kartoteka.ru, 78,25% ООО "Банк СКС" принадлежит Игорю Киму, 19,75% — Герману Цою, 2% кипрской Moerlam Holdings.

Банк "Экспо Капитал" интересен в первую очередь действующей лицензией. "Мы не хотим покупать большой банк с большой клиентской базой. Для нас важна чистота банка, чтобы не было скелетов в шкафу",— говорил в июне Дмитрий Страшнов. По его словам, ФГУП готово потратить на покупку банка $5-10 млн. В пятницу он не ответил на звонок "Ъ". Представитель Игоря Кима отказался комментировать ситуацию.

Создание Почтового банка-дискаунтера, основными клиентами которого станут пенсионеры, рабочие и госслужащие, предусматривалось проектом стратегии "Почты России", подготовленной The Boston Consulting Group. Проект финансовой модели ФГУПа предусматривает инвестиции в банк в 2014-2016 годах в размере 8,6 млрд руб., а в 2018-2020 годах внесение в капитал банка 20,14 млрд руб. При этом Почтовый банк уже в 2016 году начнет получать доходы в размере 1,98 млрд руб., в 2018 году они вырастут до 26,8 млрд руб., а в 2023 году — до 99,8 млрд руб.

Сейчас "Почта России" работает агентом по финансовым услугам банков. Аналитик агентства Moody`s Елена Редько сомневается, что "Почта" откажется от агентской схемы в пользу развития собственного банковского продукта. "Это хороший клиентский поток. Зачем рубить сук, на котором сидишь?" — поясняет она.

Вопросы развития Почтового банка обсуждались 9 июня на встрече руководства "Почты России" с представителями банка "Тинькофф кредитные системы", Связного-банка, ОТП-банка, Промсвязьбанка и банка "Русский стандарт". Как следует из протокола встречи (есть у "Ъ"), помимо размещения депозитов Почтовому банку рекомендовано выдавать кредиты пенсионерам по примеру Приват-банка украинского миллиардера Игоря Коломойского. Всем клиентам Приват-банка выдавалась дебетовая карта, а потом предлагались кредиты наличными. Кроме того, банкиры рекомендовали Почтовому банку развивать информационно-технологическую платформу для интернет-магазинов. Именно через "Почту России" идет основной поток посылок из иностранных интернет-магазинов. В частности, недавно "Почта" договорилась о сотрудничестве с крупнейшим в мире интернет-аукционом eBay об ускоренном оформлении грузов из Китая, откуда только в прошлом году пришло 60% из 28 млн посылок.

Владислав Новый, Ольга Шестопал

http://www.kommersan...1?isSearch=True

[Sergey620x 514]

На грани рентабельности

Неэффективность существования РСХБ в нынешнем виде обсуждается с 2010 года. Тогда по итогам проверки деятельности банка Счетной палатой (СП) аудиторы указывали, что "задачи кредитования нефинансового сектора в сфере АПК, которые ставит перед банком государство, входят в противоречие с задачами получения банком прибыли и поддержания финансовой устойчивости как банка". Выходом из сложившейся ситуации в СП называли придание РСХБ статуса института развития и освобождения его от исполнения нормативов ЦБ. В 2013 году правительству пришлось по просьбе главы РСХБ отложить приватизацию банка, согласившись с доводом о том, что продажа банка частным инвесторам негативно скажется на поддержке АПК. Впрочем, вряд ли инвесторов мог бы заинтересовать банк, уже несколько лет работающий на грани рентабельности. Так, согласно данным отчетности по МСФО за 2013 год, чистая прибыль РСХБ составила 729 млн руб., а рентабельность капитала (ROE) — 0,34%. Для сравнения: Сбербанк по итогам 2013 года, согласно отчетности по МСФО, получил чистую прибыль 362 млрд руб. и показал рентабельность капитала на уровне 20,8%, группа ВТБ заработала в 2013 году 100,5 млрд руб. чистой прибыли, ROE — 11,8%.

Ксения Дементьева

http://www.kommersan...8?isSearch=True

[Sergey620x 514]

Для тех компаний, которые по-прежнему будут выдавать зарплаты наличными, предлагается ввести штрафы до 50 тыс. рублей

Ассоциация региональных банков России (АСРОС) обратилась в Центробанк с предложением обязать все предприятия переводить зарплаты сотрудникам только на банковские карты. Как пояснил «Известиям» президент АСРОС, зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, данная мера направлена на стимулирование безналичного оборота. Небанковский бизнес, особенно средний и малый, не в восторге от предложения.

По словам Аксакова, изменения необходимо вносить в Трудовой кодекс и Кодекс об административных нарушениях. Нарушители, по словам депутата, должны нести ответственность: так, штрафы для руководителей компаний могут составить 5 тыс. рублей, а для самих организаций — от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.

На фоне вялотекущей борьбы российских властей с «серыми» зарплатами многие компании продолжают выдавать работникам на руки только наличные. За 2013 год денежные доходы населения, по данным ЦБ, составили 43,9 трлн рублей, физлица сняли с карт или оплатили «пластиком» товары и услуги на сумму 26,1 трлн рублей. Следовательно, можно грубо (без учета пенсий и других социальных выплат) оценить охват карточный зарплатными проектами на уровне в районе 50%. Ранее президент Сбербанка Герман Греф заявлял, что из-за высокой доли наличности в денежном обороте страна теряет более 1% ВВП. Объем наличности по отношению к ВВП в России составляет 11,9%, что заметно больше, чем в других странах (5,3% в Мексике, 4,2% в Бразилии; 6,6% в США и 9,3% в Европе).

По мнению Аксакова, обязательная выплата вознаграждения сотрудникам на карты поможет ограничить хождение наличных, а штрафы будут носить стимулирующий характер. Интерес банкиров в рамках продвижения зарплатных проектов вполне объясним: расширение клиентской базы, стабильные комиссии за перечисление средств на карты сотрудников (доходят до 1%), кросс-продажи (можно предложить работникам организации кредитные продукты, информация о доходах под руками), остатки на счетах.

В пресс-службе Центробанка «Известиям» сообщили, что рассмотрят предложение АСРОС при изыскании возможностей для более активного развития безналичных операций с использованием платежных карт, включая корпоративные.

— Всё будет более ясно и прозрачно, — комментирует директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. — Следует отметить, что данная инициатива будет полезна не только работодателям, но и самим работникам. Причины: заработная плата, переведенная на карту, как правило, белая, что выгодно сотруднику. Это позволит ему после получения справки о доходах подтвердить их в банке при получении кредита, для получения визы для вылета в другую страну.

К тому же известно, что очень часто именно в дни зарплат происходят грабежи, и тогда полученные в кассе наличные теряются безвозвратно, а карточку банк оперативно восстановит, сохранив деньги, указывает старший вице-президент банка «Интеркоммерц» Денис Хренов. В то же время, по словам вице-президента СМП-банка Елены Дворовых, не во всех случаях предложение о выплате зарплаты на карты выглядит разумно.

— Например, в некоторых отдаленных регионах «пластик» далеко не везде принимается для оплаты, а снятие наличных может стать проблемой из-за того, что количество банкоматов в этом населенном пункте крайне невелико, — указывает Дворовых.

Если в Москве и Московской области один банкомат или платежный терминал приходится на 400 человек, то в Дагестане — на 4,5 тыс. (данные ЦБ).

— Есть много населенных пунктов, в которых просто некуда засунуть карту по назначению, например, в 11 регионах России на человека приходится 0,2 банкомата, — приводит пример начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Не учитывается и низкий уровень финансовой грамотности населения, особенно в регионах. Внедрение этой инициативы чревато тяжелыми последствиями: люди в глубинке могут быть лишены возможности воспользоваться своими деньгами.

Как отмечает замруководителя блока розничного бизнеса МТС-банка Сергей Картаев, введение зарплатных карт возможно только при условии, что система безналичных расчетов в стране будет действовать на все без исключения торговые и сервисные предприятия, а также предприятия, реализующие зарплатные проекты, обеспечат своим сотрудникам возможность пользоваться устройствами для снятия и перечисления наличных (банкоматами и терминалами).

По словам замдиректора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаила Доронкина, инициатива должна быть проработана в плане применимости к конкретному типу компании (большинству предприятий малого бизнеса зарплатные проекты будут, очевидно, не выгодны) и работника (следует исключить сезонных и временных работников). Начало реализации инициативы возможно путем запуска пилотного проекта в ряде секторов экономики и регионов с развитой финансовой инфраструктурой (в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках), считает Доронкин.

Представители компаний выступили против предложения АСРОС. Многим интересно, как банки планируют обсуживать банкоматы, расположенные в сотнях километров от технических и инкассационных центров. По сути, как говорит директор по развитию бизнеса контакт-центра Teleperformance Russia & Ukraine Александр Шибалков, банки предлагают переложить расходы по дальнейшему развитию сети банкоматов на бизнес и потребителей, не планируя при этом сильно развивать сеть POS-терминалов.

— А в ситуации, когда банковские карты не принимаются в розничных точках за пределами крупных городов, эта инициатива еще и абсолютно бессмысленна с экономической точки зрения, поскольку требует огромных затрат, не принося никакого результата, — считает главный бухгалтер турагентства «На чемоданах» Мария Суворова. — То есть работники в итоге точно так же остаются с наличными на руках, а расходы во многих случаях увеличиваются в разы. Поэтому эффект от такого нововведения может быть обратным — еще большая часть малого бизнеса может уйти в тень.

Член правления бизнес-ассоциации «Опора России» Наталья Чудакова сообщила «Известиям», что лишать компании права выбора способа перечисления зарплаты неправильно: «У людей всегда должны быть наличные».

Центробанк и Минфин ведут активную борьбу с наличностью с 2011 года. Число россиян, предпочитающих платить наличными, действительно снижается, но пока темпы этого снижения сложно называть быстрыми. По последним данным ЦБ, 70% россиян продолжают расплачиваться наличными. В 2010 году этот показатель был равен 90,9%.

http://izvestia.ru/n...2#ixzz39PEdD5F7

Изменено Август 4, 2014 пользователем sergey620x