Микрозаймы

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ не согласен с предложенными депутатами ограничениями ставок по микрозаймам

Банк России будет добиваться изменения ограничения максимальной ставки по микрозаймам уровнем 150% годовых, которое в четверг было принято Госдумой в первом чтении законопроекта. В качестве альтернативы ЦБ предлагает внедрить дифференцированную шкалу коэффициента предельных обязательств по микрозайму в зависимости от его суммы — от 100% до 250%. Иначе рынок может покинуть более четверти игроков, а граждане будут вынуждены занимать деньги у черных кредиторов, утверждают микрофинансисты.

Банк России намерен представить в Госдуму свою позицию ко второму чтению законопроекта о предельном ограничении значения процентных ставок по микрозаймам. Регулятор считает целесообразным дифференцировать размер предельных обязательств от 100% до 250% годовых в зависимости от суммы займа. Вчера Госдумой в первом чтении был принят законопроект, ограничивающий максимальную ставку по микрозаймам уровнем 150% годовых. То есть размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности не должен быть выше 1,5-кратной суммы долга.

Разработка правительством совместно с Банком России изменений в законодательство, предусматривающих снижение предельного размера обязательств заемщика перед кредитной или микрофинансовой организацией (МФО) по договору потребительского займа,— исполнение поручения президента Владимира Путина, данного в апреле этого года. Однако позиции Банка России и депутатов по этому вопросу разошлись.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

СРО «МиР» получила за три квартала 2,2 тыс. жалоб потребителей на микрофинансистов

В январе — сентябре 2017 года в саморегулируемую организацию микрофинансистов «МиР» поступило порядка 2,2 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг. Такие данные статистики СРО «МиР» приводятся в сообщении организации.
В частности, в I квартале поступило порядка 600 обращений, во II и III кварталах — примерно по 800. Два обращения за отчетный период были связаны с инвестиционными продуктами, а остальные — с займами.
При этом около 35% обращений не имели прямого отношения к деятельности МФО: в большинстве случаев эти обращения были связаны с тем, что заемщик попал в сложную жизненную ситуацию и оказался неплатежеспособен или изначально не прочитал внимательно (или вообще не прочитал) договор займа, который заключил с МФО, и жалуется на его условия постфактум, отмечается в релизе.
«В эту же категорию можно отнести и обращения, связанные с отказом со стороны МФО в выдаче займа. Как правило, у таких потребителей финансовых услуг уже есть действующие кредиты в банках или займы в других МФО. Отказ в новом займе в таком случае в том числе препятствует дальнейшему росту закредитованности заемщика», — поясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева.
Порядка 44% (около 1 тыс.) обращений имеют отношение к процедуре взыскания долгов. При этом 674 обращения связаны с избыточным взаимодействием взыскателя с должником (превышением допустимого суточного количества звонков, СМС-сообщений и т. д.), 92 обращения — со звонками третьим лицам, 38 обращений — с неправомерной, по мнению заявителя, передачей персональных данных третьим лицам (профессиональным взыскателям) или с неуведомлением об этом заемщика. В 173 обращениях заемщики сообщают о звонках и/или СМС-сообщениях с угрозами (8% от общего числа обращений).

ссылка

[Hozer 536]

ВС освободил пользователей микрозаймов от сверхвысоких процентов...

http://rapsinews.ru/judicial_news/20171110/280877946.html?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

Не знаю, может быть было в других рубриках.

[s s 3 309]

В 10.11.2017 at 15:10, Фрекен Бок сказал(а):

То есть размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности не должен быть выше 1,5-кратной суммы долга.

Под такое не все банковские кредиты попадают, не то что микрофинанс, естественно ЦБ будет брыкаться, как гламный по ростовщикам.

[Boyrus 16 107]

1 час назад, Hozer сказал(а):

Не знаю, может быть было в других рубриках.

Уж сто раз было.

[Hozer 536]

Ну было и ладно. Повторение, как говориться...

[Фрекен Бок 11 958]

Банк России обновил предельные значения процентов для займов в МФО

ЦБ РФ опубликовал среднерыночные и предельные значения процентных ставок, которые будут применяться для договоров кредитов и займов в I квартале 2018 года.

Для PDL-займов (сроком до 1 месяца и суммой до 30 тыс. рублей), наиболее часто оформляемых физическими лицами в МФО, значения среднерыночной и предельной процентной ставки с 01.01.2018 будут равны 614,5% и 819,4% годовых соответственно. По сравнению с текущим периодом ставки увеличатся на 17,8% среднерыночная и 23,8% – предельная. Портал Zaim.com напоминает, что для таких видов займов в МФО чаще всего указывается ежедневная процентная ставка. Таким образом, с 01 января до 01 апреля следующего года процентная ставка по краткосрочным займам для клиентов микрофинансовых организаций не сможет быть выше 2,2% в день.

Еще один востребованный тип займов – POS-микрозаймы, которые заемщики МФО могут оформить непосредственно в магазинах, приобретая какой-либо товар. Среднерыночная ставка для POS-микрозаймов суммой до 30 тыс. рублей и сроком до 365 дней в I квартале 2018 года будет равна 55,1%, предельная – 73,5%. По сравнению с текущим периодом ставки незначительно снизились – на 1,4% и 2% соответственно.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

Депутаты предложили запретить микрозаймы
У ЦБ нет претензий к рынку МФО

Депутаты в очередной раз выступили с идеей полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО). Главная претензия к МФО — они не только загоняют граждан в долговую кабалу, но и не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах. Однако микрокредиторы не опасаются запрета: их услуги востребованы, а у ЦБ претензий к МФО нет, а значит, законопроект там не поддержат.

В пятницу лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил о подготовленном законопроекте, запрещающем деятельность МФО. По его словам, МФО не выполняют задачу, которая перед ними изначально ставилась,— повышение доступности финансовых услуг в небольших населенных пунктах, МФО нет в городах с населением менее 50 тыс. человек. Но главная претензия стара: микрокредиторы загоняют граждан в долговую кабалу. «На 55% — данные Центробанка — увеличилось количество людей, которые берут, перехватывают там 5–10 тыс. до получки, это нужно прекращать»,— заключил господин Миронов.

Представители бизнеса уверены: претензии не оправданы. По словам директора СРО МиР Елены Стратьевой, приблизительно половина МФО, поднадзорных Банку России, работают как раз в населенных пунктах с населением менее 30 тыс. человек. При этом даже в крупных населенных пунктах, где есть выбор, заемщики МФО и банков пересекаются мало. «По нашим данным, банковский рынок и МФО пересекаются не более чем на 25%, и этот показатель не изменяется уже много лет,— отмечает главный исполнительный директор МФК “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.— Часто клиенты МФО — это люди, получившие в банках отказ, у них испорчена кредитная история, доход ниже 30 тыс. руб., нет справки о доходах с работы». В случае запрета деятельности МФО основная часть их клиентов не сможет получить кредиты в банках, отмечает вице-президент банка «Ренессанс кредит» Григорий Шабашкевич. По его мнению, лучше иметь контролируемый микрофинансовый рынок, чем теневое и бесконтрольное кредитование.

Банк России подготовленный господином Мироновым законопроект не комментирует, так как он не поступал в ЦБ. Впрочем, еще в июне 2016 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что запрета МФО не будет — этот шаг в Банке России считают недальновидным.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Роскомнадзор: разъяснения в связи с использованием паспортных данных граждан для незаконного оформления микрозаймов на других лиц

В связи с поступающими жалобами граждан Роскомнадзор участвует в разбирательствах по фактам попыток взыскания кредитной задолженности с лиц, чьи паспортные данные были использованы мошенниками для получения микрозаймов.

В качестве уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных Роскомнадзору удается добиваться прекращения действий микрофинансовых организаций в отношении лиц, чьи персональные данные были незаконно использованы при оформлении микрозаймов (как во взаимодействии с самими микрофинансовыми организациями, так и во взаимодействии с правоохранительными органами).

Утерянные документы, скан-копии, ксерокопии паспортов нередко используются злоумышленниками для оформления микрозаймов, которые впоследствии не возвращаются. При этом процедуры взыскания задолженности сопровождаются внесением негативных сведений в кредитные истории добропорядочных граждан, что существенно ограничивает их возможности для последующего добросовестного оформления финансово-кредитных отношений с банковскими учреждениями.

Если граждане столкнулись с фактами взыскания задолженности по кредиту, полученному по их паспортным данным другими лицами, они могут обратиться с жалобой в Роскомнадзор (с предоставлением документов, которые могут подтвердить их правоту).

источник

В Роскомнадзоре “Ъ” сообщили, что за девять месяцев 2017 года получили 6,5 тыс. жалоб на действия кредитных организаций. Отдельной статистики по жалобам на мошеннические займы там не ведут. При получении жалоб на действия МФО, связанные с оформлением таких займов, ведомство направляет в их адрес требования о прекращении неправомерной обработки персональных данных. В случае неисполнения данных требований в отношении МФО может быть возбуждено административное производство (штраф от 25 тыс. до 45 тыс. руб.). «Однако в настоящий момент отказов исполнения требований Роскомнадзора не зафиксировано»,— пояснили в службе.

полностью тут

 

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ настаивает на регулировании микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации (МФО) не стоит полностью запрещать, так как они востребованы и среди граждан, и среди бизнеса. Как передает корреспондент ИА REGNUM 22 ноября, об этом журналистам в Госдуме заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.

По ее словам, идея запрета МФО сегодня достаточно популярна, в том числе и среди депутатов, однако регулятор не считает такой способ действенным и необходимым.

«На наш взгляд МФО нужно не запрещать, а продолжать повышать их регулирование, потому что все такие организации востребованы, они дают не только краткосрочные займы до зарплаты, порядка 20% средств идет на короткие дорогие займы, для индивидуальных предпринимателей, для бизнеса», — отметила Набуллина.

Между тем, она подчеркнула, что сегодня необходимо решить вопрос о снижении общих пределов задолженности граждан по таким кредитам и с защитой прав граждан в целом, чтобы они не попадали в кабалу. Однако самый важный вопрос для Центробанка, по словам его главы, — продолжение борьбы с нелегальными кредиторами.

«Часто граждане, которые страдают от МФО, страдают от тех, которые не зарегистрированы и не отрегулированы, это нелегальные кредиторы», — пояснила Набиуллина.
Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Подробности: https://regnum.ru/news/2348142.html
 

[Фрекен Бок 11 958]

По требованию прокуратуры возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в отношении заемщика микрофинансовой организации

Прокуратура Челябинской области провела проверку по обращению руководителя Регионального отделения Общероссийского движения «Народный фронт «За Россию» в Челябинской области о нарушениях прав заемщика микрофинансовой организации.

Установлено, что в сентябре 2014 года между заявителем и микрофинансовой организацией заключен договор займа 7000 рублей под 547,5 % годовых.

После чего права требования по договору займа неоднократно переуступались и в итоге были переданы физическому лицу, проживающему в г.Ижевске.

Указанное физическое лицо через своего представителя обратилось в Тракторозаводский районный суд г. Челябинска о взыскании суммы займа, процентов за использование займом и штрафной неустойки.

Опрошенная в ходе процессуальной проверки заявитель пояснила, что в результате завышенной процентной ставки размер ее задолженности составил более 100 тыс. рублей.

По требованию прокуратуры в отделе полиции «Тракторозаводский» УМВД России по г. Челябинску по факту незаконного получения права требования денежных средств организована процессуальная проверка, по итогам которой в отделе полиции возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

В ходе расследования уголовного дела будут исследованы обстоятельства заключения договоров займа и уступки права требования долга, правомерности и обоснованности начисления процентов по договору займа и иных заемщиков микрофинансовой организации.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций

ЦБ РФ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций (МФО), изучает эту тенденцию, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

"Общее количество действующих заемщиков МФО на конец сентября 2017 года составило 8,4 миллиона человек, прирост составил 78% за один год. Это очень большой рост, очень значимый, это свидетельствует о резко увеличившемся спросе на микрофинансовый заём", - сказал В.Чистюхин на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.

"Причины могут быть связаны как с конкурентным преимуществом микрофинансовых организаций, а именно относительной простотой выдачи займа и повышенным риск-аппетитом, так и повышением недоступности банковских кредитов для широкого круга потребителей. Эта ситуация, которую еще предстоит дополнительно проанализировать", - отметил он. По его словам, оценить эту тенденцию позволит измерение уровня финансовой доступности услуг для граждан.

По итогам 2016 года клиентами МФО являлись 5,1 млн человек, таким образом число заемщиков МФО за 9 месяцев 2017 года выросло на 64%.

Общий портфель микрозаймов на 30 сентября 2017 года достиг 113,1 млрд рублей, показав рост в годовом выражении на 32%, добавил Чистюхин. За 9 месяцев 2017 года этот показатель вырос на 28%, в том числе в третьем квартале - на 8,6%. Портфель займов микрофинансовых компаний (МФК) на 30 сентября 2017 года составлял 58 млрд рублей (или 51% совокупного портфеля).

При этом в общем портфеле займов по итогам сентября текущего года на "займы до зарплаты" приходилось 22%, малому и среднему бизнесу - 20%, потребительские займы - 58%.

Зампред ЦБ также обратил внимание на рост полной стоимости кредита (ПСК) по микрофинансовым займам в третьем квартале. "До последнего момента полная стоимость кредита неуклонно снижалась. Например, значение ПСК по "займам до зарплаты" до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней в середине 2014 года составляло 686%, по итогам второго квартала текущего года снизилось до 596%. К сожалению, третий квартал показал обратную тенденцию. Это такой, я бы сказал, неожиданный всплеск: ПСК повысилась до 614% по данному виду займов", - сказал он.

Эта тенденция, по мнению В.Чистюхина, еще подлежит осмыслению, но может быть вызвана реакцией участников рынка на судебные решения о невозможности взыскания повышенных процентов вне срока действия договора и намерения регулятора снизить предельный уровень задолженности.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансовые организации просят заемщиков приводить друзей
За это они готовы приплачивать

Микрофинансовые организации (МФО) все чаще пытаются привлекать новых клиентов с помощью имеющихся. Они предлагают своим заемщикам и инвесторам приводить друзей и знакомых за денежное вознаграждение.
Акцию «Приведи друга» на этой неделе запустил «Мигкредит»: действующий клиент может привести нового заемщика, за которого получит 1000 руб. - в счет погашения займа или на банковскую карту.
Количество друзей не ограничено. Чтобы пригласить друга, нужно поделиться ссылкой на оформление займа, которая находится в личном кабинете заемщика на сайте «Мигкредита» — личным сообщением или распространив в соцсетях. «Многие решения принимаются людьми на основе рекомендаций друзей и знакомых: будь то поход к врачу или оформление кредита в той или иной финансовой организации», - объясняет директор по маркетингу «Мигкредита» Надежда Денисова.
«Если привлекать клиентов через рекламу, заявка на микрозайм в среднем стоит около 500 руб. Можно эти деньги отдавать не рекламным агентствам, а физическим лицам, увеличивая заодно их лояльность бренду», - рассуждает гендиректор «Мани Фанни» Александр Шустов. Его компания собирается запустить подобную программу привлечения заемщиков с нового года. В «Мани Фанни» уже действует программа по привлечению инвесторов - физических лиц: компания помимо займов предлагает «инвестиционные продукты». По своей сути они представляют собой вклад на сумму от 1,5 млн руб. со ставками 18-25% годовых при ежемесячной выплате процентов. «Вознаграждение составляет от 0,25% до 1% от суммы привлеченной инвестиции. В целом это эффективный инструмент, он мотивирует инвесторов привлекать своих знакомых, увеличивает охват в несколько раз», - делится опытом Шустов.
Сейчас рекомендовать заемщиков в МФО «Домашние деньги» за вознаграждение может любой человек, необязательно клиент организации. Для этого надо скачать приложение Digital Cash Everyone, через него указать потенциального клиента, с которым свяжется менеджер МФО. Если заем будет одобрен, рекомендовавший получит 1000 руб. По итогам этого года «Домашние деньги» рассчитывают выдать через это приложение около 10% всех одобренных займов, говорит главный исполнительный директор МФО Андрей Бахвалов. Заработать на других хотят многие: за этот год приложение скачали 100 000 раз. Правда, только каждый двадцатый заемщик, которого рекомендуют через приложение, становится клиентом, следует из слов Бахвалова.

полностью тут

остальные девятнадцать просто бьют морду другу, который их порекомендовал 

 

[Фрекен Бок 11 958]

Уральскую МФО оштрафовали на 100 тысяч рублей за рекламу с молитвой

Челябинское УФАС вынесло решение по факту размещения рекламы услуг "Удобные деньги" на православном календаре. Распространившая рекламу компания оштрафована на 100 тысяч рублей, сообщили в понедельник в антимонопольном ведомстве региона.

Как уже сообщала "РГ", в рекламе, напечатанной на карманном календаре, наряду с информацией "Удобные деньги. Нужны наличные? Звонок по России бесплатный…" присутствовали текст молитвы "Отче наш" и образ Иисуса Христа.

Антимонопольная служба нашла в таком "креативе" признаки нарушения статьи 5 "Закона о рекламе", не допускающей использование непристойных и оскорбительных образов, сравнений и выражений, в отношении пола, расы, национальности, профессии, социальной категории, возраста, языка, официальных государственных символов, религиозных символов и объектов культурного наследия. Эту же позицию разделили 17 из 19 участников экспертного совета при Челябинском УФАС, а также половина участников проведенного на сайте ведомства опроса.

- В Челябинской епархии также посчитали недопустимым использование в рекламе МФО религиозных символов и текстов молитвословий, - сообщила представитель УФАС Наталья Мартынюк. - По мнению епархии, данная реклама оскорбляет чувства верующих.

По результатам проведенного разбирательства на компанию наложен штраф в размере 100 тысяч рублей. Однако она не согласилась с доводами УФАС и будет обжаловать его решение в арбитражном суде.

источник

[Фрекен Бок 11 958]

В 19.10.2017 at 10:42, Фрекен Бок сказал(а):

Активисты ОНФ обнаружили схему ухода от уплаты налогов МФО

Инвалид, купивший у коллекторов чужой долг, проиграл суд

Эксперты Общероссийского народного фронта в Челябинской области в судебном порядке отстояли права пострадавших от недобросовестного кредитора. Практика общественников применима для примерно 5 тыс. аналогичных дел – эксперты ОНФ разработали типовые возражения на иски.
Напомним, ранее представители регионального отделения ОНФ обнаружили, что микрофинансовая организация уступила права по 5 тыс. договоров займа инвалиду I группы 1950 года рождения. Третьи лица, действуя по доверенности, пытаются взыскать с должников многократно завышенные суммы. Общественники усомнились в осознанности действий пенсионера-инвалида. Кроме того, обратили внимание на то, что при такой сделке государство недополучает 10-20 млн руб.
«Сегодня наша главная задача – отстоять права пострадавших. 27 ноября в Тракторозаводском районном суде Челябинска рассматривалось два схожих дела по взысканию средств по кредитным договорам в пользу инвалида, выкупившего у микрофинансовой организации 5 тыс. долговых обязательств. В одном случае женщина взяла у МФО заем в 12 тыс. руб., вернула 40 тыс. руб., с нее требовали еще 130 тыс. руб. Суд отказал истцу в удовлетворении иска, признал долг несуществующим. Более того, инвалид обязан вернуть пострадавшей 18 тыс. руб. Во втором случае женщина брала 6 тыс. руб., вернула только четверть от суммы, с нее требовали 120 тыс. руб. Суд признал, что долг ответчицы равен 6 тыс. руб. Таким образом, мы сформировали положительную практику, которая может помочь другим пострадавшим», – считает член регионального штаба ОНФ Вячеслав Курилин.
В настоящее время эксперты регионального отделения Народного фронта работают с более 20 пострадавшими от действий данного недобросовестного кредитора. У всех схожая ситуация – брали в долг небольшую сумму, а сумма выросла в 15-30 раз.
«Для упрощения процедуры отстаивания прав потребителей челябинские эксперты ОНФ составили типовые возражения на иски. В них меняется только имя, фамилия, отчество заявителя и номер договора. В имеющемся у нас реестре «проданных» должников числится около 5 тыс. человек, каждый из них может воспользоваться наработанной региональным отделением ОНФ практикой. Кроме того, мы взаимодействуем с правоохранительными органами, которые заинтересовались выявленными экспертами Народного фронта фактами. Возбуждено уголовное дело. На данный момент идет сбор материалов по цепочке сделок», – отметил Курилин.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

МФО выиграла спор с заемщицей, не получившей обещанного удовлетворения от погашения займа

Реклама услуг микрокредиторов с апелляцией к половым чувствам — дело привычное, однако смешать секс с судебным иском удалось пока только МФО «Быстроденьги». Компания выиграла спор с заемщицей, требовавшей 1 млн руб. за неполученный оргазм после возврата долга, как было обещано в рекламе.

В пятницу Савеловский суд Москвы опубликовал решение по спору МФО «Быстроденьги» с заемщицей из Санкт-Петербурга Юлией Панферовой, требовавшей с кредитора 1 млн руб. за неполученное удовлетворение от возврата займа. Истец в августе взяла заем в 5 тыс. руб. Как следует из искового заявления, к этому ее побудила рекламная статья на сайте компании. В ней, со ссылкой на исследование портала Секс.рф сообщалось: «в момент погашения долга многие опрошенные даже испытывают внутреннее удовлетворение и спокойствие, сравнимое с ощущениями после оргазма». Однако обещанного ощущения заемщица не испытала. «Настроение мое не улучшилось, а в момент погашения долга я не испытала внутреннее удовлетворение и спокойствие, сравнимое с ощущениями, описанными в вышеуказанной статье»,— отмечалось в иске. Это позволило заемщице сделать вывод, что условия договора микрофинансовой организации (МФО) выполнены не в полном объеме.

Однако суд напомнил, что по закону «О защите прав потребителей в РФ» моральный вред потребителю компенсируется при наличии вины продавца или представителя услуг. При этом «предоставление информации о возникающих у потребителя ощущениях, связанных с возвратом кредита, законодательством не предусмотрено»,— отмечается в решении.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

На 10 российских семей приходится 7 займов в МФО

Объем взятых у микрофинансовых организаций (МФО) займов вырастет на треть по итогам года и составит 242 млрд рублей, подсчитали участники рынка. Из-за падения доходов россияне вынуждены занимать, и занимать под большие проценты в МФО, потому что банки отказывают им в кредитах, поясняют эксперты. В некоторых регионах количество микрозаймов достигло двух-трех на семью.[...]

«МФО становится последним прибежищем в ситуации, когда деньги необходимы здесь и сейчас. Микрофинансовые организации, напротив, выдают займы практически любому желающему, был бы с собой паспорт и более-менее порядочный внешний вид. Отсюда мы и видим такой прирост в этом сегменте», —

комментирует заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин. Он отмечает, что повторно клиент обращается, потому что знает, что здесь не откажут.

Рынок МФО растет из-за падения реальных доходов населения и все большего ужесточения банковского контроля за выдаваемыми кредитами, говорит начальник управления кредитования РосЕвроБанка Денис Притуло.

Как сообщал Росстат, за январь-октябрь реальные располагаемые доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016 году они упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, в 2014 году снизились на 0,7%

полностью тут

[Furok 799]

Китай вводит новые правила для контроля микрокредитования!

http://biang.ru/ru/economics/kitaj-vvodit-novyie-pravila-dlya-kontrolya-mikrokreditovaniya.html

[Фрекен Бок 11 958]

Молодежь потянулась к микрозаймам

Аудитория микрофинансовых организаций (МФО), работающих онлайн, быстро омолаживается. Всего за два года доля их заемщиков младше 25 лет выросла почти вдвое. Банки только приступают к работе с этим клиентским сегментом, рассчитывая привлечь молодых людей цифровыми технологиями.

По данным совместного исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования Е заем (есть у "РГ"), значительнее всего растет доля клиентов МФО в возрасте до 25 лет - с 14 процентов в 2015 году до 23-х в 2017-м. В банках доля заемщиков до 40 лет за два года снизилась с 12 до 11 процентов именно за счет уменьшения доли клиентов до 25 лет. Исследование основано на данных о 540 тысячах займов, а также 16,5 миллиона российских заемщиков, получивших новые кредиты наличными в январе-сентябре 2015-2017 годов.

Средний чек молодых клиентов онлайн-МФО также растет. В сегменте заемщиков до 25 лет за год он вырос на 18 процентов - до 10,8 тысячи рублей. Этот показатель был выше только у клиентов в возрасте 26-29 лет: рост на 19 процентов по сравнению с 2016 годом - до 13,1 тысячи рублей.

источник

[Furok 799]

Как Китаю пришлось спасать страну от микрокредитов                                                                               http://carnegie.ru/commentary/74998

[Фрекен Бок 11 958]

Микрофинансы перебираются в «тень»
Ужесточение регулирования обернулось ростом нелегальных операций

Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в «тень». Грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию. Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Клиенты МФО смогут узнать о своих долгах в Интернете

С 1 января вступили в силу отдельные требования базового стандарта по защите прав клиентов МФО. Его разработали сами участники рынка. Банк России утвердил базовый стандарт летом 2017 года. Положения документа обязательны к исполнению всеми МФО независимо от их членства в саморегулируемых организациях.[...]

С 1 января стандарт также обязывает МФО записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи - стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в Интернете. Такую информацию МФО будут хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, - не менее года. Отдельно оговаривается, что аудиозаписи подлежат все телефонные переговоры между кредитором и заемщиком.

Одним из ключевых каналов взаимодействия между МФО и клиентом с 1 января становится личный кабинет заемщика на сайте кредитора (если договор о микрозайме предусматривает его создание). В личном кабинете клиенту должна быть доступна как минимум информация об индивидуальных условиях договора займа (изменения в нем также должны фиксироваться и в личном кабинете), а также график платежей по договору, структура и размер текущей задолженности заемщика.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Россияне получили рекордное за десять лет количество микрозаймов

Россияне в декабре 2017 года получили 2,1 млн микрозаймов объемом 24 млрд руб. За год объем портфеля микрозаймов вырос на 30%. Сдержанная политика банков в необеспеченном кредитовании была одним из факторов роста этого сегмента[...]

Помимо фактора сезонности, на рекордный спрос повлияли активный переход МФО на онлайн, очищение микрофинансового рынка от недобросовестных участников, а также сдержанная политика банков в необеспеченном кредитовании, указывают опрошенные РБК эксперты.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/01/2018/5a573e719a7947518568ebab

 

[Boyrus 16 107]

Весь 2018 год в силу будут вступать изменения в законы, которые должны помочь заемщикам не взять на себя лишних обязательств, не испортить себе жизнь и кредитную историю.

 

2017-й завершился на позитивной ноте с точки зрения просроченной задолженности. «Безнадежных» долгов, по сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), насчитывалось всего 7,8%, просроченных хотя бы на несколько дней кредитов — порядка 10%. Это очень близко к докризисным показателям: осенью 2014 года глубоко необслуживаемых кредитов было 7,7%. Потом случился кризис 2014—2016 годов, и ситуация резко обострилась. Некоторое время просроченным был почти каждый пятый кредит — 17,5%, по информации ОКБ. Чтобы не допустить подобного в будущем, Банк России инициировал ряд ограничительных мер. Точнее, воспитательных. Так как скорее они призваны умерить аппетиты самих заемщиков, желающих сначала закредитоваться сверх всякой меры, а потом, оказавшись в затруднительном положении, выйти пикетировать офисное здание регулятора. Итак, что будет сделано?

· С 1 января МФО до предоставления займа должны запрашивать информацию для оценки долговой нагрузки и платежеспособности заемщика. Не только кредитную историю смотреть. Определен перечень вопросов, которые МФО должны задавать заемщику, — по зарплате, доходам, финансовым обязательствам.

· Также с 1 января МФО обязаны обеспечивать клиентам доступ к информации об условиях договора, графике платежей и текущей задолженности в личном кабинете. Чтобы каждый заемщик мог «трезво содрогнуться» от того, сколько он отдает и сколько стоит на самом деле его тысяча рублей.

· С 1 июня, если заем превышает 10 000 рублей, договор нужно будет оформлять в бумажном виде. Просто так «онлайн за 10 минут на карту» критично увеличить кредитную нагрузку не выйдет.

· Кроме того, кредитор сможет теперь отказать в кредите заемщику после заключения договора, если выяснит, что последнему что-то мешает исполнять взятые на себя обязательства в полном объеме и точно в срок.

Это, конечно, не «кредитная амнистия», которую ожидают из года в год (тем более в выборный), и не «индекс заемщика», о котором тоже ходили разговоры весь 2017-й, но довольно ощутимый шаг в сторону снижения объема априори «плохих» долгов. Минус проблемы с кредитной историей, коллекторами, судами, приставами. Плюс к финансовой осознанности — «мне не дают кредит, потому что…». Накануне снижения ключевой ставки и следующего за ним удешевления потребительских кредитов и займов мера крайне своевременная. Даже взятый под 9—10% годовых кредит надо из чего-то выплачивать, и чтобы после этого оставались деньги на «осуществление жизнедеятельности».

Кстати, об этом.

Еще одно совсем небольшое, но очень правильное нововведение коснется ипотечных заемщиков. С июня в договоре по ипотеке будут печатать напоминание о риске, на который идут валютные заемщики. Сослаться на то, что «никто не предупреждал» и вообще «форс-мажор», больше не получится. Придется принять во внимание. Но это и хорошо. Принимать во внимание обстоятельства и факты и принимать рациональные решения — то, что нам вообще-то нужно. Особенно сейчас.

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10211669

[Фрекен Бок 11 958]

Депутаты хотят ужесточить правила рекламы микрокредитов

Группа депутатов внесла на рассмотрение в Государственную Думу законопроект, который ужесточит требования к рекламе услуг микрофинансовых организаций (МФО).

Реклама микрофинансовой деятельности и услуг микрофинансовых организаций регулируется статьей 28 ФЗ "О рекламе".

Депутаты с учетом применяемых МФО разновидностей рекламы и целевой аудитории их услуг считают необходимым ужесточить "правовое поле" для рекламной деятельности МФО и в императивной форме установить требования к рекламе микрозаймов.

Используя привлекательные рекламные слоганы, микрофинансовые организации утаивают полную стоимость микрозайма либо, не сообщая процентную ставку за пользование микрозаймом в процентах годовых и иные условия предоставления микрозайма, влияющие на его полную стоимость, либо указывая в рекламе проценты, начисляемые на сумму микрозайма в день, что эффективно работает для привлечения внимания потребителей рекламы. 

В результате потенциальные заемщики не получают необходимой информации, чтобы составить представление о полной стоимости микрозайма и тех рисках, которые сопутствуют его предоставлению, и неминуемо вводятся в заблуждение относительно своих финансовых возможностей своевременно возвратить заём.

В связи с этим статью 28 закона о рекламе предлагается дополнить положением, согласно которому реклама услуг микрофинансовых организаций должна содержать информацию о размере процентной ставки за пользование микрозаймом (в годовых процентах), сумме и сроке возврата микрозайма, перечне всех дополнительных расходов заемщика, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (в том числе досрочным возвратом), штрафных санкциях за нарушение срока возврата микрозайма.

ссылка