Суды с банком Траст

[Lisa69 8 907]

Я сама хочу судиться  с банком по поводу ежемесячных комиссий, они приличные, но увы договор тоже от 2011 года и попытаться отбить можно только в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет (36 мес.). Вот выдержка из судебного решения, не знаю, что скажут Старожилы сайта, но можно думаю попытаться, я для начала написала претензию в банк и получила конечно отказ, теперь можно в суд

Представитель ответчика заявил о применении срока исковой давности, который на основании ч. 1 ст. 181 и ч. 1 ст. 425 ГК РФ составляет 3 года со дня подписания и исполнения кредитного договора, по его мнению указанный срок истек 23.07.2010 года.

Данные доводы представителя ответчика о применения срока исковой давности являются неубедительными.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 08.04.2010 г. № 456-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалоб ЗАО «Викон» и гражданки Лоховой А.П. на нарушение конституционных прав и свобод пунктом 1 ст. 181 ГК РФ»к сроку исковой давности по ничтожным сделкам применяются общие правила об исковой давности, а именно положения статей 195, 198 - 207 ГК Российской Федерации.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании такого срока (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК). Этому правилу корреспондирует правило п. 1 ст. 314 ГК, которое устанавливает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Комиссия за ведение счетав соответствии со ст. 135 ГК РФ по смыслу является вещью, предназначенной для обслуживания другой, главной вещи и связана с нею общим назначением (принадлежность), следует судьбе главной вещи. Главная вещь – кредит и проценты по кредиту, срок окончания обязательств, возврата кредита и уплата процентов согласно кредитного договора – 23 июля 2012 года и этот день будет являться последним днем исполнения по договору.

Суд считает, что если обязанность истца состояла в совершении ряда однородных действий, т.е. в ежемесячной уплате комиссии, то и срок исковой давности должен применяется по каждому требованию отдельно, т.к. исполнение по комиссии происходило каждый конкретный месяц.

Именно часть сделки (комиссия), не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной.

Доводы банка о том, что включение в договор условий об оплате комиссии за ведение банковского счета не противоречит действующему законодательству со ссылками на нормы ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности» являются не убедительными, так как названные нормы не отменяют требований, установленных законодательством в сфере защиты прав потребителей. Исходя из положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. При этом добровольность заключения договора потребителем на условиях, ущемляющих его права, не является основанием для освобождения исполнителя от ответственности.

По вышеизложенным основаниям, в пользу Бахолдиной Г.В. подлежит взысканию уплаченная ответчику комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в сумме рублей за последние 3 года на момент предъявления иска, с марта 2008 года по март 2011 года, в пределах трехлетнего срока исковой давности.

[YellowLedbetter 1 174]

@boyrus это как раз безденежность, поскольку позиция пидаТРАСТА здесь не верна: банк пишет в исковых, что кредит предоставлен, это значит зачислен на счет в банке, но, с другой стороны, заемщик не мог воспользоваться этой суммой, так как часть ее тут же была списана на комиссию самого банка.При этом % начисляются на всю сумму кредита включая неправомерно списанную комиссию. 

[Likys 2 265]

@YellowLedbetter эта безденежность перерастет в безнадёжность в стенах суда.Заметил что судьи очень настороженно относятся ко всем банковским выпискам.Видно умом понимают что ростовщики шулеры, но негласный приказ занимать банковскую сторону , да и собственный карман накладываются на некомпетентность в этих выписках. Отсюда и единичные случаи когда судьи въедаются в эти циферки, и решения в пользу заёмщиков. Куда проще провести судилище по 421

 

Изменено Май 19, 2016 пользователем likys

[Lisa69 8 907]

Пришло возражение Траста на мой встречный иск, у кого есть время взглянуть?

[Мурка 6 757]

@lisa69 так выкладывайте, все и поглядим

[Lisa69 8 907]

Сейчас заштрихую, фамилию, адрес

[Boyrus 16 108]

@Fsky только то,что осталось платить.Уже уплаченного не вернешь.

1 час назад, YellowLedbetter сказал(а):

банк пишет в исковых, что кредит предоставлен, это значит зачислен на счет в банке, но, с другой стороны, заемщик не мог воспользоваться этой суммой, так как часть ее тут же была списана на комиссию самого банка.

Желтый,читай договор.Списана она по твоему заявлению.

[Lisa69 8 907]

Возражение.PDF

[Boyrus 16 108]

@lisa69 не открывается.

[Lisa69 8 907]

Вот что мне выдается: Страница, к который вы пытаетесь получить доступ, недоступна для вашего аккаунта.

[Мурка 6 757]

надо изменить расширение с PDF на другое

[Lisa69 8 907]

пробую

[Lisa69 8 907]

комп. гений сказал, что сам сайт не дает, а я - судебный медик, т.е. полный 0.  Хотя сранно, что на компе все прекрасно открывается, а здесь проблема

завтра буду пробовать

[Boyrus 16 108]

@lisa69 на любой файлообменник скиньте. Тот же яндекс -диск. И дайте ссыль. Делов то.

[Гость]

2 часа назад, boyrus сказал(а):

Желтый,читай договор.Списана она по твоему заявлению.

У вас тоже не открывается

[Boyrus 16 108]

36 минуты назад, Чернуха сказал(а):

У вас тоже не открывается

 Это просто подчеркнутый текст.

[Lisa69 8 907]

Всем доброго утра! Преобразовала  pdf в word, коряво конечно. Но пробую выложить. Если не выйдет, сделаю с файлообменника

Возражение Траса.doc

пипец... не открывается

[Lisa69 8 907]

Октябрьский районный суд г. Тамбова

 

Истец (Ответчик по встречному licicy): Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Адрсс юридического лица: 105066, г, Москва, ул. Спартаковская, д. 5, строение 1 почтовый ЭД1 ее: проезд Новый, д. 24, г, Тамбов

Ответчик (Истец но вст речному иа

Адрсс регистрации:

 

 

 

16 мал 2016 года

Возражения на встречное исковое заявление

г             ^ - (далее - Ответчик, Клиент, Заемщик) предъявил наречное иск'о заявление к Банку «ТРАСТ» (ПАО) (далее-Истец. Банк) в рамках рассмотрения дела но и Банка к L,           .3, о взыскании задолженности по кредитному договору № _

01

В соответствии с требованиями, изложенными во встречном иске, Ответчик осиари взимание Банком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на; с Клиента и включение в договор условия об организации страхования Клиента. Встречные исковые требования не признаем в полном объеме. С доводами, изложенными во встречном исковом заявлении не согласны

следующим основаниям.

ду и

'ГО

та

L Заявляем о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст, 181 ГК РФ срок исковой давности по требования* применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Тече| срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда начал

исполнение ничтожной сделки.

Поскольку текст оспариваемого кредитного договора содержал нее существеннее условия, определяющие предмет сделки, течение срока исковой давности по указаний»" требованию начинается со дня уплаты первого спорного платежа (оплаты комисс™

страховой премии).

Согласно выписке по счету №

Плата за включение в программу добровольного коллектиин страхования жизни в размере "¹ ^ -Л коп. была произведена ¹ 3

о

уплата комиссии за зачисление кредитных средств иа счет клис| в размере ' ^0<)1 j. ^: 19 коп. была осуществлена lC.2MC.2r. Ответчик обратился со встречными указанными требованиями 05 мая 2016 года.

В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок,предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с кс течение срока давности по познанным требованиям определяется не субъективным фш^то (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объектный обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое прфвс регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, КС то недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (nyi I статьи 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо пр ¹ обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связан наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает произвол! от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодателе избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заяйл| стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой дави о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесении

решения об отказе в иске.

На основании изложенного приходим к выводу об истечении срока иско давности по требованиям о признании недействительным в части кредитного догов № 2286981660 от 18 марта 2013 года в части взимания единовременной komhcchi зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 5 991,19 руб., а та взимания платы за участие в программе коллективного страхования в размере 21 §6: руб., поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения Заемшн платежа в счет уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиент платежа по подключению к Программе страхования 18 марта 2013 года, тогда ка соответствующими требованиями он обратился по истечении срока исковой давност 05 мая 2016 года.

Данный вывод о пропуске срока исковой давности по заявленному требованию осио на нормах действующего законодательства и разъяснениях, содержащихся в постанов лег Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного С Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанпь применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пуша постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Выси* Арбитражного Суда Российской Федерации от 12,15 ноября 2001 года N 15/18 «О некогор вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давности» (пункт 8 в части определения момента исчисления срока).

Аналогичный вывод сделан в п. 3.1. «Обзора судебной практики по граждане! делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» Президиумом BepxoiJHoro Суда РФ 22.05.2013).

При рассмотрении категории дел о применении последствий недействительно ничтожного условия кредитного договора в тех случаях, когда срок исполнения кредитив обязательства не истек, а иск должником предъявлен по истечении трехлетнего срок; момента начала исполнения ничтожной части сделки необходимо учитывать, что исков требования должника о взыскании уплаченных им кредитору комиссий, поданные истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, 6 чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат (пункт 2 статьи 199, era' ья 205 ГК РФ).

Специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте статьи 181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения после дета недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ).

 

 

 

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Таким образом в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами (пункт 1 статьи 395 ГК РФ). Однако если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания со противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной, В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от U декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 1 ЦК РФ указал что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГКРФ применить последствия недействительности Ничтожнои сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 17- названного Кодекса).

Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковом давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли

встречные требования ответчиком но данному вопросу или нет.

Так, заочным решением суда требования банка к должнику (заемщику-гражданину) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Учитывая, что в состав общей задолженности ответчика по кредиту была включена и задолженность по комиссии за выдачу денежных средств, комиссии за ведение счета и комиссии за расчетное обслуживание, суд отказал в удовлетворении требований банка о взыскании с заемщика задолженности по указанным комиссиям, взыскав с него задолженность по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (по

материалам судебной практики Тверского областного суда).

Поскольку в представленный Банком расчет задолженности не включена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и плата за организации» страхования Клиента, то у суда нет оснований для уменьшения размера взыскиваемой

задолженности.

2. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и

уплатить проценты за нее.

В силу ст 43'⁷ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в

требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного

 

вида, а также асе те условия, относительно которых но заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной

форме.

Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора , банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего сё содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путйм обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

19, , ^Зг.Засмщк обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление), содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта Заявления-оферты договор об открытии банковского счета, договор об открытии банковского счета, договор предоставления банковской карты, кредитный договор и договор организации страхования Клиента (п. 1, Заявления).

В рамках данного договора Заемщик просил Банк выдать ему кредит сроком на 60 месяцев в сумме 299 559 руб. 47 коп. под 36% годовых, путем перечисления денежной суммы на счет К<> 40°¹' ^пГ.:^п221 >.

По условиям заключенного договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки И порядке, установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора, выполнять обязанности, предусмотренные Заявлением, Условиями предоставлении и обслуживания кредитов па неотложные нужды (далее - Условия), Условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования), Тарифами Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Тарифы), Тарифами по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Тарифы страхования) и др., являющихся его неотъемлемыми частями (стр. 3 Заявления).

При этом из содержания Заявления усматривается, что Заемщик был ознакомлен с вышеуказанными условиями и тарифами, полностью соглашается с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их условия.

Заявление Заемщика соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

То есть, Заявление Клиента от 18.03.2013г., по своей сути, является офертой.

При этом, как усматривается из имеющихся по делу доказательств, рассмотрев оферту Истца о заключении договора о предоставлении кредита. Баше произвел ее акцепт, а именно: произвел выдачу денежной суммы в размере 299 559 руб. 47 ком., в соответствии с условиями договора, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по текущему счету

 

 

Таким образом, на основании Заявления от 18.03.2013г. Банк заключил с смешанный договор № 2286981660 (далее - Договор) путем акцепта Банком изложенной в указанном заявлении.

 

 

 

2Л. Взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет являемся законным.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, откры тый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиенте перечислений и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка совершению операций с денежными средствами, находящимися па счете.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и баи коне деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиент: осуществляются на основе договоров, если иное пе предусмотрено федеральным законом договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозит; стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Баш России в соответствии с федеральными законами.

Согласно п, 4.42 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных оргапизащ расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П, назначение счета 40817... - учет денежных средств физических лиц, не связанны?! осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в наш Российской Федерации или иностранной валюте па основании договора банковского счета,

Согласно п.п. 2.12.2. Инструкции ЦБ РФ от 14,09,2006 N 28-И «Об открытш закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»: Банки открывают а валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджет*ре счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверители! управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений служ судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам

Текущие счета открываются физическим лицам для .совершения расчетных операций связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В силу ст. 848 Гражданского Кодекса Российской Федерации Банк обязан совершать ijjra клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным* соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычая делового оборота, сели договором банковского счета не предусмотрено иное.

о по

по :ой 1м и В im), к 1 4.1 с, \ Р сом ах, [, с рте и

>ГО бы

i

не

в ля Ьй ле й, и ей

Согласно ст. 29, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковсь деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том шш определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условг предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной органнзацц но соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счс|га, клиент оплачивает услугн банка но совершению операций е денежными средства» ji находящимися на счете.

ТРАСТ

В силу ст. 854 Гражданского Кодекса Российской Федерации списание ден средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Таким образом, счет № 40817810399221158335 был открыт Истцу с целыо зачш,,ле кредитных средств. За осуществление операции за зачисление кредитных средств на ^ клиента установлено вознаграждение в размере 5 991,19 руб, единовременно.

Исходя из анализа п. 4.42 Положения о пришит* веден ни бухгалтерского у кредитных организациях, расположенных на территории Российской Феде (утвержденных ЦБ РФ 16 июля 2012 года N 385-П) текущий счет, открытый И^ти рамках кредитного договора не является ссудным счетом

Взимание спорной комиссии обосновано в силу Федерального закона «О банка банковской деятельности» (ст. 29). Кроме того, в соответствии с Законом РФ «О защите г потребителей» (ст. 37) потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в ppif которые установлены договором с исполнителем.

Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заем щи физического лица полной стоимости кредита (Указание ЦБ РФ от 13,05.2008 N 2 определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссн вознаграждение.

Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссн вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК Р ст. 29. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит Закона РФ «О защите прав потребителей», комиссия за зачисление кредитных средств и Истца является иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий договора, единовременная комиссия в размере 5 991,19 руб. за зачисление кредитных ере/ на счет клиента является комиссией за совершение операций по принятию и зачислег поступающих па счет, открытый клиенту, денежных средств в соответствии с п. 1 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, возникшие между сторона правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кс Российской Федерации, и договора обслуживания банковского счета, к которому примси правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем. использовании истцом банковского счета, предусмотрена плата в виде комиссии, нося: характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитп договора для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы проведение расчетов с использованием банковского счета.

ь

лш >Ф ш на

организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного ЦБ 31.08.5998г. № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физичес^ лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных среде

тв_ :тв;

банковский счет клиента-заемщика физического липа, либр наличными денежными средства

ми

Согласно п, 2.1.2 «Положения о порядке предоставления (размещения) креди

через кассу банка.

;ж

1ЫХ шя чет

га

в ни У П

[С рай

и рав ки, а - ■У) юс

00 он он Ф, ст а с I» эт

юе ст. 16 чет 1рИ ого Ств то 51 ми из кса гея ри (ая н-о за

дс та,

Указанная норма дает Банку право выбора (по согласованию с заемщиком) предоставить кредитные средства любым из указанных способов, исходя из чего Банк на основам ни заявлений клиента предоставил кредит путем перечисления суммы его на едет №40^o1"^rilOj'/j-*. ijSjj5. указанный н п. 1.15 Договора.

m £11 в щс

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, которые она ссылается как на основание своих требований. Доказательств того, что Исч

намеревался получить денежные средства наличным способом через кассу банка,

материалах дела нсг, напротив, на имеющихся в деле доказательств, следует, что заемщ

вырачил свою волю получить денежные средства в безналичной форме (подтверждает его собственноручной подписью), что предусмотрено вышеназванным Положением ЦБ Р<$ 31.08.1998 г, № 54-П.

на

тении

ст >м

Поскольку, как ранее указано, нз Договора следует, что заемщик обратился в Вал заявлением (офертой) на заключение с ним договора банковского счета и дал в нем (стр Банку поручение о совершении операций по счету - по списанию плат и комка предусмотренных договором, перечислению суммы кредита на счета клиента и пр.| Б именно за совершение данных операций по ечеч"у клиента и; и мает комиссию

зачисление креди тных средств на счет.

Согласно п. 5. Тарифов Банка по продукту «AR Ваши деньги», являющихся неотъемлемой частью Договора, комиссия за зачисление кредитных средств на Счет клиента составляет 2% от суммы зачисленного на Счет кредита (минимум 1 990 рублей, максимум 9 990 рублей).

В соответствии с п. 1.16 Договора сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента составляет 5 991,19 рублен.

Таким образом, информация о смешанном характере договора, видах, размера и основаниях взимания комиссии, в доступной форме доведены до Истца в Заявлении и Тарифах Банка, После ознакомления с условиями предоставления кредита на неотложные нуждь и Тарифами по кредитам на неотложные нужды Истец был вправе выбрать иной кредтгп Мй продукт или иную кредитную организацию.

Поскольку пункт о необходимости оплаты комиссии за зачисление кредитных срсдстг счет и их стоимость отражены в Договоре, исходя из этого, приходим к выводу, о том, |то Истец знал об обязанности оплачивать данную комиссию, согласился с данными условия условия ему были понятны, что он удостоверил своей подписью в Заявлении о прсдостав, кредита. Графике платежей, Тарифах.

ТТрн таких обстоятельствах, приходим к выводу, что данный вид услуги след;: отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно взималась плата, является законным и обоснованным»

1га

Кроме того, на стр. 2 Заявления, Истец дал кредитору поручение осуществись

единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств

счет в размере, указанном в п. 1.16 раздела «Информация о кредите» с моего счета, нп^ср которого Указан а п. 1.15 раздела «Информация о Кредите».

Таким образом, доводы Истца о том, что Банк произвел списание денежных средств (>ез его поручения являются безосновательными и несоответствующими условиям Договора.

2.2, С утвержденнем Ответчика о включение в Договор условия о страховании жизни н здоровья заемщика, как противоречащего законодательству, не согласны по следующим основаниям.

При первопачалыгом обращении в Банк и заполнении Анкеты на получение кредита Клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об э-fon в разделе «Информация о Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (при наличии)», а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редазеге ре сотрудником Банка со слов Клиента вносятся нее озвученные им данные и, в том чне :с, проставляется отметка о согласии / несогласии Клиента на участии Клиента в Программе страхования.

Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается щи собственноручно на каждой странице.

На основании данной Анкеты и рассмотрения представленных Клиентом документЬв на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставку), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны (далее Заявление)» которое с его слов и па основании представленной и подписанной заемщиком

 

от К С 2) ий, мк

Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после него распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений но тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается Клиентом только при согласии с текстом его.

Дополнительно поясним, что при отказе Клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых Клиентом документах (Анкете, Заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента п Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования.

Следовательно, утверждение Заемщика о том, что кредитный договор является стандартным, с заранее определенными условиями, на содержание которых Клиент, как сторона договора, был лишен возможности плнять, возможность внесения изменений в текст договора не предполагается, не соответствует истине.

В качестве доказательств Банк прилагает Анкету Заемщика к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от 18.03.2013г., которая подписала Клиентом.

В разделе «Информация о Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (при наличии)» сказало: «Я согласен/не согласен участвовать в Программе добровольного коллективного страхование жизни н здоровья заемщиков по Кредитам иа неотложные нужды. В случае моего согласии прошу включить плату за участие в Программе добровольного коллективного страхования но кредитам на неотложные нужды в сумму кредита. Я проинформирован о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья менаду мной и любой страховой компанией по моему усмотрению». Для выбора или отказа от данной услуги предусмотрено ячейка, в которой ставится отметка в случае согласия/несогласия. Поскольку в ячейке «согласен» проставлена «V», то тем самым Заемщик направил в Банк намерение застраховать свою жизнь и здороиье путем участия в Программе добровольного коллективного страхования.

Ниже указано наименование страховой компании - ОАО «АльфаСтраховаиие».

Таким образом, еще иа первоначальной стадии обращения в Банк с заявкой на получение кредита Клиент мог отказаться от участия и Программе страхования путем проставления отметки в ячейке «не согласен» или потребовать у сотрудника Банка внести соответственную отметку в данный раздел.

Поставив подпись в Анкете, Клиент дал свое согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в определенной страховой компании, на включение плату за участие в выбранной Программе в сумму креди та.

Следует отметить, что иа официальном Интернет-сайте Банка по адресу: http://www.trusl.ru доступному для неограниченного круга лиц, приведена следующая информация:

-        о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования является добровольным и не влияет иа принятие положительного решения Банком о выдаче кредита;

-         о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка но кредитам на неотложные нужды;

полный текст Условий страхования, которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в ом числе существо и обязательства Банка при оказании услуги по оргаииза добровольного коллективного страхования клиентов Байка, и пр,

ни жет Iго-

Из приведенного следует, что Клиент еще до обращения в Банк за кредитом мо определиться о необходимости для него участвовать в Программе доброволен коллективного страхования жизни и здоровья и при принятии положительного решен и выбрать страховую компанию из числа указанных.

 

 

 

В случае неприемлемости условий, в том числе и об участии в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства;

Кроме того доказательством согласия Клиента на участие в Программе доброволь коллективного страхования жизни и здоровья содержится на странице 2 Заявления в ра: «Информация о участии клиента в Программах коллективного страхования» представле Программы страхования: Программа коллективного страхования жизни н здоровья и от пс работы по кредитам на неотложные нужды (п. 3.1), Программа коллективного страхо жизни и здоровья по кредитам на неотложные гтужды (и, 3.2) и Программа коллектив страхования жизни и здоровья держателей карт (п. 3.4). В данных пунктах для выбора отказа от данной услуги предусмотрены поля «Да»/«Нет» для проставления отметок. Com волеизъявлению Истца, данному в Анкете и Заявлении, он выразил согласие участвовг Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам неотложные нужды, о чем свидетельствуют «V», проставленные в поле «Да» и под Клиента внизу страницы.

>м и

На страницах 2 и б Заявления содержатся положения, согласно которому, Отвегчик проинформирован о том, что участие rt Программе коллективного страхования является

добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования между Заемщик

страховой компанией по усмотрению самого Заемщика.

ного еле три ери вания ного или оно в на (ЗНСЬ

Е

Помимо прочего. Заемщик V "013г, подписал Декларацию, в которой еще раз выразил свое согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ОАО «АльфаС'грахованис». Декларация представляет собой отдельный документ, подписанный лично Клиентом. Его пзаво воспользоваться данной услугой или отказаться от нее Банком никак не ограничивалась. Кроме того, Клиент просил включить его в список застрахованных лиц по Договору страхования ijn. 8 Декларации), а также назначил Банк выгодоприобретателем по риску смерть (п. 4 Декларации).

КОЛ

ех, лу, гаи

Таким образом, на основании вышеизложенного, приходим к выводу, чт> в рассматриваемом случае Заемщик в самостоятельном порядке изъявил желание на участие в Программе добровольного коллективного страхования, при этом объективно располагая информацией, что даниан услуга осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кред гга. Следовательно, такая услуга не может являться навязанной, равно как пс может быть поставлена в зависимость для целей получения кредита.

В случае несогласия с тем или иным условием заключаемого смешанного договора Заемщик в любой момент мог отказаться он его заключения или предоставить протф разногласии - документ, составленный стороной, получившей проект договора (ос|е|

согласной заключить договор, но на иных условиях (всех или части), отличающихся от которые содержались в проекте договора.

Однако ни того, ни другого Заемщиком предпринято не было. Подписав Анк Заявление, Декларацию оп вполне определенно выразил свое волеизъявление о заключе смешанного договора на всех предложенных ему условиях

юра, 4ен в Тем эрыс :mi с ость

т ва кот лас ж; и я

 

Прошу суд при этом учесть, что в случае неприемлемости условии кредитного д в том числе, и в части подключения к программе страхования, Заемщик не был огра своем волеизъявлении и вправе был не пришЕмать па себя вышеуказанные обязательств более что в г, Тамбов имеется значительное количество банковских организаций, оказывают населению аналогичные финансовые услуги. Соответственно, при нссог. условиями кредитования в НБ «ТРАСТ» (ОАО), Клиент имел реальную возмр' обратиться в другую организацию .для получения кредита на приемлемых для него уел of

 

 

 

В соответствии с п. 6,3. «Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка», являющихся неотъемлемой частью Договора, Истцу оказан комплекс услуг, а именно:

-ознакомление клиента с условиями Программы,

-  проверка соответствия клиента условиям Программы,

-  включение клиента в реестр застрахованных лиц,

-  осуществление передачи реестров застрахованных лиц страховой компании,

-     обеспечение оплаты страховой компании страховой премии в порядке и сроки, установленные договором страхования,

-      при наступлении страхового случая - информированию страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче ей предоставленных документов по страховым случаям, а также произведение погашения задолженности клиента по Договору за счет произведенной страховой выплаты в случае, если Банк является выгодоприобретателем

На стр. 5 Заявления Заемщик выразил свое согласие бытъ застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями договора организации страхования Клиента и/или условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды с 18.03.2013г. по 17.03.2015г. (включительно).

страхования истцу Банком был оказан комплекс услуг. Данная услуга является в t

«ом

р к

С учетом выраженного намерения Клиента принять участие в Программе

Г*"

ИЛУ

положений п. 3 ст. 423 ПС РФ возмездной. Поэтому сумма уплаченной Заемнш

комиссии является платой Клиента за предоставленные услуги по подключен»»

 

 

 

программе страхования.

Подключение Заемщика к Программе коллективного страхования по кредитам неотложные нужды не является банковской операцией в смысле ст. 5 ФЗ от 02.12 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а является платой за оказанную j которая в силу положений и. 3 ст. 423 ГК РФ является возмездной.

Положением Заявления на стр. 2, а также согласно п. 4,4 «Условий участия в програл добровольного коллективного страхования заемщиков банка», Заемщик предоставил право осуществлять безакцептное списание со счета платы за участие в Програ коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, вгшючфощ возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного доброиолы страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый мссяц страховани суммы выданного кредита, в том числе комиссию за участие в Программе коллективу страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхован! размере 0,292% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, Указа* обязательство скреплено подписью Заемщика,

Закон не устанавливает обязанность байка указывать условия договора не в процент

в рублях.

Поскольку услуга была оказана полностью и надлежащим образом, то с текущего счета Ответчика была абсолютно правомерно списана плата за участие в Программе коллективного страхования.

Принимая во внимание, что действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы по программе страхования, плата за страхование была удержана абсолютно правомерно в соответствии с условиями Договора и нарушения прав потребителя отсутствуют. Из указанной правовой позиции исходила судебная коллегия, оставляя без изменения решение районного суда об отказе в удовлетворении требований о признании ничтожным пункта кредитного договора is части включении в сумму кредита платежа за подключение к программе страхования (п. 4,4 «Обзора судебной практики но гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда ГФ 22.05.2013).

Таким образом, при заключении Договора Банком Клиенту была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, и о сопутствующем ему договоре организации страхования клиента.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что Заемщик при подписании указанных документов ознакомился с их содержанием, был согласен с содержанием данных документов, что и подтвердил своей подписью. Следовательно, он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку комиссии за оказание услуги по организации добровольного коллективного страхования клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Соответственно договор страхования, по условиям которого одна сторона (страховая организация) обязуется за обусловлен ну so договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (кредитной организацией), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда и&пшн или здоровью застрахованного лица (заемщика данной кредитной организации), является договором личного страхования.

По договоренности стороны могут назвать такой договор страхования договором страхования жизни и здоровья заемщиков, договором коллективного страхования заемщиков, договором группового страхования заемщиков или иным образом. В настоящем случае такой договор поименован Договором добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Соответственно договор коллективного страхования заемщиков в пользу кредитной организации (страхователя, ие являющегося застрахованным лицом) может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье ие может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

Договор организации страхования клиента заключается в случае участия клиента в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и содержит в себе поручение на взимание платы за участие в Программе, таким образом, плата за участие в Программе (в полном объеме) взимается в рамках договора организации страхования.

Договор организации страхования Клиента заключается путем акцепта клиентом Условий участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка при подаче Банку Заявления на заключение кредитного договора (раздел 1 Условий страхования «Термины и определения»).

Считаем, чю возмездный договор организации страховании, как совокупность правоотношений сторон, не может быть недействительным в части оплаты платы, предусмотренной договорами организации страховании, если данный договор заключен по доброй воле Истца и на условиях, согласованных сторонами.

В рассматриваемом случае Клиент добровольно, по собственной инициативе и волеизъявлению застраховался от рисков утраты трудоспособности и смерти, добровольно выбран способ страхования - путем участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка.

Согласно 11.  .4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с

разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, а в п. 4.4 указано, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Услуга по страхованию жизни и здоровья заемщиков реализуется банками на основании соглашении, заключаемых со страховыми компаниями. Указанные соглашения содержат основные условия страхования (срок действия страхования, размер страховой суммы и страховой премии, перечень страховых случаен и т.д.), закрепляют взаимные права и обязанности банка и страховой организации а рамках реализации коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Соглашения заключаются не в отношении отдельного заемщика, а применительно ко всем потенциальным заемщикам, которые пожелают воспользоваться услугой, предлагаемой банком при предоставлении кредита. Таким образом, данные соглашения регулируют взаимодействие банков и страховых организаций при осуществлении коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

В соответствии с соглашениями банки выступают в качестве страхователей жизни и здоровья потенциальных заемщиков, а страховые организации - в качестве страховщиков.

При этом банки в рамках предоставления кредита оказывают заемщикам самостоятельную специфическую дополни тельную возмездную услугу. Представляется, что данная услуга выражается в оформлении всех необходимых документов для страхования в страховой компании, а также обязанности банка по взаимодействию со страховой организацией в случае наступления страхового случая, включая сбор документов.

Услугу по страхованию жизни и здоровья заемщика можно охарактеризовать как обычный договор возмездного оказания услуг. Согласно и, 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель (банк) обязуется по заданию заказчика (заемщика) оказать услугу (страхование жизни и здоровья заемщика в страховой организации). При этом заказчик (заемщик) имеет право влиять па содержание услуги.

Вместе с тем услуга, оказываемая банками, как правило, не предполагает изменения содержания услуги.                                и                                        ;!;

Представляется, что указанная услуга может предлагаться банками своим заемщикам посредством конструкции, схожей с договором присоединения.

 

В соответствии с и,. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого могли быть приняты другой стороной пс иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом,

Руководствуясь ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и самостоятельно решают, каюте договоры заключить и па каких условиях.

То есть в данном случае заемщики, не являясь стороной договора страхования, могут только присоединиться к договору и не имеют права влиять на условия страхования.

Как правило» банки, предлагая услугу по страхованию жизни и здоровья заемщика, оставляют за собой право определять следующие существенные условия:

1) право выбора страховой организации;

2)  срок страхования;

3)  назначение выгодоприобретателя;

4)   порядок расчета страховой суммы по договору страхования.

Наделение кредитных организаций исключительным правом определять условия договора страхования жизни и здоровья заемщика вызвано объективными причинами.

Банки, предлагая данную услугу, преследуют сразу несколько целей. К их числу можно отнести;

1) снижение риска невозврата заемных средств;

2)защиту финансовых интересов заемщика в случае невозможности погашения кредита, вызванной утратой здоровья и жизни,

В этой связи довод Ответчика о том, что при ни потребителя нарушены, поскольку в Заявлении на получении кредита указана единственная страховая компания, не имеет под собой правовых'оснований.

Банк, являясь страхователем в рамках коллективных договоров страхования, заключаемых им со страховщиками, самостоятельно выбирает контрагента - наиболее надежных страховщиков, и вправе предлагать заемщикам такую услугу как включение в реестр застрахованных лиц по тем договорам коллективного страхования, которые им заключены и действуют,, и у тех страховщиков, с которыми заключены данные договоры. В связи с тем, что страхователем но договору коллективного страхования является именно кредитная организация, то право выбора страховой компании для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями отсутствует. Следовательно, кредитная организация нмсст право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной страховой организации. Аналогичные выводы сделаны в Постановлении ФАС Волго- Вятского округа по делу № А79-4242/20J 2 от 04.04.2013г., Первым арбитражным апелляционным судом, ПРЕЗИДИУМОМ ФЕДЕРАЛЬНОЙ АНТИМОНОПОЛЬНОЙ СЛУЖБЫ и РЕШЕНИИ от 5 сентября 2012 г. N 8-26/4, в определении ВАС РФ от 30,09.13г. Я" ВАС-! 0398/13 «Об отказе в передаче дела в Президиум ВАС РФ»).

Истец является застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенного между ОАО «АльфаСтрахованис» и ИБ «ТРАСТ» (ОАО).

26,02.201 Зг, между Банком и ОАО «Ал ьфаСтраховапи с» заключен Договор коллективного страхования № 06312/232/000001/3. Предметом договора является добровольное страхование физических лиц, заключивших с Банком кредитный договор и/или договор о карте, и давших свое согласие быть застрахованным (п. 2,2). Страховыми рисками по вышеуказанному договору являются смерть застрахованного в течение срока страхования; стойкая нетрудоспособность / инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования. Согласно условиям данного договора страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы (п. 2.1.). Срок страхования равен сроку действия кредитного договора или иному сроку (п. I.7.). Страховая премия уплачивается единовременно за весь срок страхования по всем застрахованным лицам, заключившими в течение отчетного периода кредитный договор / договор о карте и включенным в реестр застрахованных лиц (п. 6.2.). Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору коллективного страхования по риску смерть является Банк в размере 100% страховой суммы, при условии получения на это письменного согласия Застрахованного, которое содержится в Заявлении на предо ставлен и и кредита (п. 1,4.).

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие быть застрахованным с 18.03.201 Зг по 17.03.2015г., С учетом данного периода и была рассчитана плата за участие в программе коллективного страхования. Тарифами по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды установлена комиссия за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды, реализуемой с компанией ОАО «АльфаСтрахование» (в зависимости от суммы предоставленного кредита), которая была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обосновано включена в общую кредитную задолженность (в соответствии с его согласием на включение вышеуказанной платы в сумму кредита, данным им в Анкете и Заявлении).

Таким образом, доказано, что предположение Заемщика о том, что условие подключения к программе добровольного коллективного страхования есть обязательное условие заключения кредитного договора, является надуманным и бездоказательным.

Согласно п. 1 ст. 56 ПС РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как па основания своих требовании и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств того, что Клиенту не был бы предоставлен кредит в случае отказа от услуги организации страхования суду не представлено.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является закрытым.

В рассматриваемом случае, страхование жизни и здоровья заемщика является самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, так как (годностью соответствует принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательства.

Так, Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требовании к Заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или заболеванием Заемщика. Таким образом, при наступлении страхового случая в случае постоянной полной нетрудоспособности Заемщика задолженность по кредитным договорам погашается за счет страховщика, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. В случае смерти заемщика ссудная задолженность погашается страховщиком, а не наследниками в пределах наследственной массы.

Соглашение о подключении к Программе добровольного страхования между Банком и Заемщиком в данном случае не противоречит нормам действующего законодательства РФ и представляет собой договор возмездного оказания услуг, по которому Банк подключает Заемщика к указанной Программе, а Заемщик оплачивает Банку плату за подключение к Программе добровольного коллективного страхования, выразив желание на такое подключение в Анкете, Заявлении, Декларации.

Заключая договор страхования Заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхов" Банк действовал по поручению Клиента и в его интересах. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений п. 3 ст. 423 ГК РФ возмездной.

С учетом выраженного намерения истца принять участие в Программе страхования Клиенту Банком был'оказан целый комплекс услуг, о чем уже было сказано выше. Поэтому сумма уплаченной Клиентом комиссии является платой Клиента за предоставленные услуги

по подключению к Программе страхования.                                            _unvnimII

Поскольку услуга была оказана полностью и надлежащим образом - Банк ознакомил Клиента с условиями страхования, проверил соответствие Клиента условиям Программы, включил Клиента в'реестр застрахованных лиц (подтверждается выпиской из реестра), осуществил передачу реестров застрахованных лиц Страховщику, перечислил Страховщику страховую премию - то с текущего счета Истца была абсолютно правомерно списана плата за

участие в Программе.

3 Требования о компенсации морального вреда считаем необоснованным, поскольку причинение морального вреда как конкретные физические и нравственные

страдания О тветчиком не доказано

Считаем, что требования Клиента о взыскании с Банка компенсации морального вреда не

подлежат удовлетворению по следующим основаниям,

В соответствии со ст. 15! ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдании) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие па принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной

компенсации указанного вреда.

Согласно ст. Ill01 ГК РФ компенсация морального вреда определяется судом в

зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий,

а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием

возмещения вреда, рри определении размера компенсации вреда должны учитываться

требования разумности и справедливости.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12J 994г. № 10 под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действием (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные нематериальные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо

нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную деятельность, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физическом болью, связанной с увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием,

перенесенным в результате нравственных страданий и др.

В соответствии с п. 3 указанного Постановления одним из обязательных условии наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причииителя.

С учетом вышеперечисленных норм компенсация морального вреда возможна Лишь в случае совершения действий, нарушающих личные неимущественные права гражданина либо посягающих на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.

Поскольку Клиент не предоставил доказательств, причинения ему нравственных и физических страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия лнбо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающие личные неимущественные права, то основании лля удовлетворения требовании о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, нрошу:

1.     исковое заявление Банка «ТРАСТ» (ПАО) к ------------ о

взыскании задолженности по кредитному договору* удовлетворить, в

удовлетворении встречного искового заявления к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании недействительными

условий спорного договора в части взимании комиссии за зачисление кредитных

средств иа спет клиента и платы за подключение к программе страхования отказать;

2.      Направить Банку принятый судебный акт по адресу; г. ~ ч 24.

Приложение.

j                                                      ,                                     I

1.    Возражения на исковое заявление для истца на 16 л. в 2 экз.;

2.      Копия доверенности представителя Банка на 1 л. в I экз.;

3.      Выписка движения по счету иа 4 л. в 2 экз.;

4.      Копия Анкеты па 2 л. в 2 экз.;

5.      Копия Заявления о предоставлении кредит на неотложные нужды на 7 л, в 2 экз.;

6.      Копия графика платежей иа 1 л. в 2 экз.;

7.     Тарифы по продукту «AR Ваши деньги» иа 1 л. в 2 экз.;

8.      Копия Декларации на 2 л. в 2 экз.;

9.      Копия ответа Клиенту на заявление о реструктуризации кредитного договора на 1 л в 2 экз.;

10. Копия Договора коллективного страхования па 8 jr. в 1 экз.;

11. Копия Условий участия а Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка на 3 л. в 2 экз.;

12. Копия Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды на 7 л. в 2 экз.;

![1] ; : .

13.

 

---

[1]

 

[Lisa69 8 907]

В 18.05.2016, 9:23:11, boyrus сказал(а):

Отбивайте возражениями на иск.

 подача моего заявления о реструктуризации и отмененный  судебный приказ прерывают СИД?! Помните было постановление П. 15 Постановления ПВС и ВАС №15/18 в котором  говорит о том, что подача заявления о выдаче суд. приказа прерывает СИД. , а теперь  Постановление Верховного Суда РФ от 09.09.2015 № 301-АД15-10235, с этим как? В июле 2015 просила реструктуризацию и направляла по почте заказным письмом, они 19.08.2015г подают в мировой суд, я подаю возражение, приказ отменяется, потом еще в ноябре 2015г прошу реструктуризацию и отправляю через офис банка (секретарь делает пометку). Какой СИД они хотят?

[YellowLedbetter 1 174]

@lisa69 Разве Вы подавали на судебный приказ?

[Lisa69 8 907]

Я прошу реструктуризации, они подают в приказное производство оставляя мои просьбы без ответа, я естественно возражаю, приказ отменяют, потом снова мое заявление, они подают  в районный суд, я пишу возражение, потом встречное исковое заявление, в ответ они подают свое возражение и просят применить СИД. Что мне делать?

А у нас  СИД теперь на одну сторону распространяется?

Я изначально ответчик

[YellowLedbetter 1 174]

@lisa69 Вы когда встречку подавали? Дата?

Изменено Май 20, 2016 пользователем YellowLedbetter

[Lisa69 8 907]

 Первое заседание было 13.04.16г. На их иск подаю возражение на первом же заседании, судья посоветовала подать встречный иск. Подала 05.05.2016г ко второму заседанию, заседание было 17.05.2016г, они сами в суд не являются, судья сказала только принесли свое возражение  и заседание  уже в третий раз будет 06.06.16г

[Lisa69 8 907]

Договор от 18.03.2013г. Платили исправно 2,5 года. 29.07.2015г- заявление о реструктуризации без ответа; 03.09.2015г вынесение судебного приказа-отменен; 23.11.2015- заявление о реструктуризации- тишина... исковое заявление в районный суд-14.03.2016г. Ну и пошло... первое заседание 13.04.2016г; второе... третье...

[YellowLedbetter 1 174]

@lisa69 если у Вас кредитный договор от 12.03.2013, то СИД по комиссии и по страховке пропущен, а то, что судья сказала, так она просто кредитный договор не читала детально...

Изменено Май 20, 2016 пользователем YellowLedbetter