Закон о банкротстве физ лиц

[Ляляка 81]

У меня зарплата белая, но ее на кредиты просто не хватает и даже если мне платить рестру по банкротству, то все равно легче, чем было...

[gortenziya 7]

И. РЫКОВ

Иван Рыков, председатель комиссии по антикризисному управлению и финансовому анализу Российской коллегии аудиторов, управляющий партнер антикризисной группы Б+, г. Москва.

Проектные нормы

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, кредиты имеют 80% экономически активного населения России, при этом на каждого заемщика у нас в стране в среднем приходится 1,8 кредита.

Стоит также отметить, Федеральная служба судебных приставов подсчитала размер задолженностей возможных банкротов (то есть граждан, чьи долги превысили 500 тыс. руб., которые отвечают другим критериям, заложенным в Федеральном законе от 29.12.2014 N 476-ФЗ). На конец февраля текущего года эта сумма составляла 418 млн. 800 тыс. руб., общая сумма таких долгов превысила 2 трлн. руб.

Казалось бы, в условиях непростой экономической обстановки, когда многие заемщики лишились (или могут лишиться) возможности исправно обслуживать долги, принятие закона о банкротстве граждан - безусловное благо.

Однако сейчас на рассмотрение нижней палаты парламента поступил законопроект, предлагающий перенести вступление в действие Закона N 476-ФЗ на 01.07.2018. Разработчики документа аргументируют данное предложение тем, что банки сами виноваты в неплатежеспособности "физиков" по кредитам, так как не производят должной оценки финансового состояния заемщиков. Также ставки по кредитам являются завышенными, и банки сознательно идут на риск. А сама процедура проведения банкротства - слишком дорогостоящая и длительная для обычного гражданина.

Так ли это? Давайте обратимся к нормам Закона и разберем все плюсы и минусы на конкретных положениях.

Плюсы скорейшего введения Закона

1. Безусловно, самым главным плюсом является приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам, то есть долг гражданина перестанет расти как снежный ком.

Рассмотрим пример выданного кредита по Закону об ипотеке. Допустим, гражданин взял кредит под залог уже имеющегося имущества. Чаще всего ипотека в обычном понимании гражданина - это кредит только на приобретаемую квартиру. Но это не так. Ипотека - это залог абсолютно любой недвижимости, которая имеется у лица: земельных участков, гаражей, квартир и пр.

Как правило, все банки подстраховываются и просят гражданина представить сведения о том, что это не единственное жилье для проживания. В противном случае такой залог не является ликвидным и его не берут в обеспечение, так как единственное жилье за долги отнять нельзя.

Наступает срок по платежу, но человек не может платить, так как у него нет денег. Тогда происходит начисление процентов и штрафных санкций по кредитному договору. И долг этот растет. И какие штрафы могут быть, неизвестно, так как все банки устанавливают их самостоятельно. Долг может расти до момента, когда банк обратит взыскание на залог.

В чем же плюс процедуры банкротства? А в том, что начисление пеней и штрафов приостанавливается с момента такого признания. То есть, если сравнивать выгоду, в данном случае признать себя банкротом будет все-таки выгоднее для лица, так как его общий долг, скорее всего, будет меньше.

2. Приостанавливаются имущественные взыскания. Имущество до момента распределения судом будет в целости, а возможно вообще не будет подлежать судом к распределению.

3. Задолженность перед банками списывается за счет внутренних резервов на возможные потери по ссудам.

4. Если имущества не хватит для погашения долга в целом, то долг все равно будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не требуется. И больше ни коллекторы, ни другие кредиторы не должны вас беспокоить.

5. Появляется возможность представления плана реструктуризации долгов для эффективного погашения долга.

В настоящих условиях с точки зрения обязательств по кредитам и процентных ставок данная процедура была бы хорошим подспорьем для гражданина, попавшего в тяжелую ситуацию. Но в данном случае это было бы облегчением для лица, которое имеет жилье, не являющееся залогом по ипотеке на его приобретение.

Вопрос о размещении лица при потере жилья законодательно не урегулирован. Идет речь о выделении жилья по социальному найму, но никаких утверждений на законодательном уровне нет. Идти такому лицу некуда.

Но есть и минусы

1. В конкурсную массу выделяется все имущество гражданина. Исключение составляют только те вещи, которые установлены Законом N 476-ФЗ, в том числе единственное жилье гражданина. Потерять можно все.

2. Все затраты по банкротству ложатся на должника. То есть из денежной суммы, собранной от продажи имущества, вычитаются затраты на управляющего, собрание кредиторов и иные мероприятия. В этом случае долг гражданина увеличивается еще и на сумму этих затрат.

3. Кроме того, деятельность граждан существенно затрудняется тем, что счета лицам открывать будет запрещено. Если лицо осуществляет какую-то частную деятельность, не запрещенную законом, и зарабатывает этим, у него не будет возможности получать оплату в безналичной форме. Также ему запрещается руководить организациями, отчего деятельность не будет осуществляться, а это значит, что шанс выплаты долгов будет уменьшаться.

4. Выезд за границу может быть запрещен судом для должника.

5. Невозможно будет управлять своим имуществом в период проведения банкротства гражданина.

6. Сама процедура слишком сложна для обычного гражданина. Однако она может быть упрощена введением финансового управляющего, который сопровождает всю деятельность.

Как мы видим, минусов данного законопроекта для физического лица также достаточно. Конечно же, не всегда бывает так, что имеются одни преимущества. Каждый для себя решит самостоятельно, что для него будет лучше - признавать свое банкротство или нет. Будет ли отсрочено введение в действие Закона N 476-ФЗ, мы узнаем после рассмотрения законопроекта об отложении Государственной Думой.

[264264 9]

у кого исп производство, то все минусы уже испытывают, а вот плюсов как не было, так видать и не будет.

[Mura 1 149]

о как!! уже 2018... Молодцы, банковская шайка-лейка, везде успевают....))))

[villnorm 44]

о как!! уже 2018... Молодцы, банковская шайка-лейка, везде успевают....))))

Да не будет ничего . Если бы хотели перенести - перенесли бы сразу.

3 месяца ещё ждём и начинаем.

[Anastasia 4]

3 месяца ещё ждём и начинаем.

Думаю не перенесут на 18-й, обстановка слишком не стабильна. А вот насчёт ещё пары-тройки месяцев не уверена.

[264264 9]

Законопроект № 754938-6

О трехлетнем моратории на вступление в силу реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника

[b

]http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=754938-6&02

ЗРЯ НЕДООЦЕНИВАЕТЕ. ВСЕ УЖЕ ГОТОВО

[alex-andr 37]

предложить отклонить законопроект

(предлагаемая дата рассмотрения ГД

19.05.2015)это уже было

Изменено Июнь 26, 2015 пользователем alex-andr

[ya.sveta 102]

о как!! уже 2018... Молодцы, банковская шайка-лейка, везде успевают....))))

Да не будет ничего . Если бы хотели перенести - перенесли бы сразу.

3 месяца ещё ждём и начинаем.

я с вами!

[Boyrus 16 076]

Через три месяца скажут,что шерифа не должны волновать проблемы индейцев,и вообще,влип в кредиты- сам дурак. И отдадут третейским судам,на рассмотрение. За бабло.

[Anastasia 4]

А вот это очень и очень вероятно , и отсрочку на подготовку судей как раз на пол срока моратория. Но тут есть надежда, что у народа терпилка закончится.

Изменено Июнь 26, 2015 пользователем Anastasia

[264264 9]

предложить отклонить законопроект

(предлагаемая дата рассмотрения ГД

19.05.2015)это уже было

что было, см ссылку

перенести рассмотрение законопроекта на другое пленарное заседание 09.06.2015 пр.459

[vladiis 81]

А если под алкаша косить?Вот мамка дала 10 тысяч,иди,банкроться.

Спасибо, за проявление чувства юмора...))). но реально буду держаться описанной выше версии. Ничего не имею официально сроком свыше 3х лет (имущества, офиц. зарплаты, постоянной регистрации), ничего кроме 6-ти ИП на суммы более 4,5 млн. руб.

[alex-andr 37]

предложить отклонить законопроект

(предлагаемая дата рассмотрения ГД

19.05.2015)это уже было

что было, см ссылку

перенести рассмотрение законопроекта на другое пленарное заседание 09.06.2015 пр.459

а 9.06. чего решили?

[264264 9]

предложить отклонить законопроект

(предлагаемая дата рассмотрения ГД

19.05.2015)это уже было

что было, см ссылку

перенести рассмотрение законопроекта на другое пленарное заседание 09.06.2015 пр.459

а 9.06. чего решили?

Перенести. На когда неизвестно. Вполне могут осенью до 1.10 также бастро сварганить

[Твой Товарищ 8]

Путин подпишет 30 июня закон. В эту же дату будет опубликован. Будет. Говорю как Кассандра. Давайте подождем финальную версию ))) (вот она, без редакции http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/(ViewDoc)?OpenAgent&work/dz.nsf/ByID&97EEB5522C24966043257E6C002EAFEF) только ктож ее читать будет )))

Кстати, новая редакция во многом лучше. Наше скромное мнение )))

[flaitsman 17]

Выше ссылка кривая. Вот правильная...

[Boyrus 16 076]

Выше ссылка кривая

Университетским можно.

[ya.sveta 102]

Путин подпишет 30 июня закон. В эту же дату будет опубликован. Будет. Говорю как Кассандра. Давайте подождем финальную версию ))) (вот она, без редакции http://asozd2.duma.g...in.nsf/(ViewDoc)?OpenAgent&work/ dz.nsf/ByID&97EEB5522C24966043257E6C002EAFEF) только ктож ее читать будет )))

Кстати, новая редакция во многом лучше. Наше скромное мнение )))

какой закон подпишет путин? по ссылке вашей пройти невозможно. кассандра из вас пока не получается. да это и понятно. более непредсказуемую ситуацию, чем в России, и представить трудно.

[ya.sveta 102]

flaitsman, спасибо! посмотрела. но мы -то не в крыму, и не в Севастополе. нам-то что от этого? потом нынешним правителям вполне хватит фантазии и цинизма заявить, что в крыму пусть будет банкротство, а во всех остальных регионах - фигушки. типа, остальные подождут.

[villnorm 44]

flaitsman, спасибо! посмотрела. но мы -то не в крыму, и не в Севастополе. нам-то что от этого? потом нынешним правителям вполне хватит фантазии и цинизма заявить, что в крыму пусть будет банкротство, а во всех остальных регионах - фигушки. типа, остальные подождут.

Внимательно прочитайте наименование законопроекта , и все встанет на свои места.

[Ворона 77]

Продержаться три месяца, а там видно будет, все равно платить по 100 тысяч в месяц возможности уже давно, поэтому и сижу на попе ровно, хоть и хотела бы платить, но не могу, имущества нет и ничего нигде не припрятано, все золото уже давно продано и пошло на оплату текущих банковских платежей, так что за душой и нет ничего, официальная ЗП 12000 рублей, не знаю как ее банки делить потом будут, да мне уже собственно и все равно, лишь бы отстали поскорее.

[Ворона 77]

у меня тоже есть такой же друг, поистине не удачно женат, верно подмечено, три квартиры, все имущество - все забрала супруга, сейчас претендует на оставшийся у него автомобиль, зп 7000 руб, год не работал, алименты насчитали по полной за год безработицы, долгов в банках 1000 000, брал кредит на свадьбу дочери, остался без работы, брал кредиты и карты чтобы этот гасить - все как увсех, и у меня в том числе. Всегда почему то обвиняют мужчин в корысти при разводах, а тут волосы дыбов встают, насколько алчности и жадности у супруги, просто диву даешься, сама первый раз с такой ситуацией столкнулась. Тут тоже только банкротсво спасет.

[Anastasia 4]

у меня тоже есть такой же друг, поистине не удачно женат, верно подмечено, три квартиры, все имущество - все забрала супруга. Всегда почему то обвиняют мужчин в корысти при разводах, а тут волосы дыбов встают, насколько алчности и жадности у супруги, просто диву даешься, сама первый раз с такой ситуацией столкнулась. Тут тоже только банкротсво спасет.

Согласна полностью, иногда просто противно от "дам" слушать какие мужики жадные.

Кстати, ребят, кто-нибудь знает насколько критично иметь для суда расписку заверенную нотариусом, мб сталкивался кто? Просто однозначной информации нигде нет, даже у юристов двоякое мнение. Одни говорят что нет необходимости, другие что желательно. Просто она уже написана, правильно, но без заверения нотариуса.

[Boyrus 16 076]

Не обязывает закон нотариально заверять расписки. Письменная форма,да,если сумма немаленькая. Но не нотариат.